Analizujesz swoją sytuację pod kątem pozyskania dodatkowego finansowania firmy i zastanawiasz się, jaka jest różnica między KRD a BIK? Choć wielu wydaje się, że oba rejestry są bardzo podobne, to istnieje kilka kwestii, które znacząco je różnią. Zrozumienie tego, kto i za co może trafić do bazy KRD czy BIK, jakie informacje można w nich znaleźć, a także jakie są konsekwencje wpisu do którejś z nich, jest bardzo przydatne z perspektywy przedsiębiorcy.
Chcesz dowiedzieć się więcej na temat BIK, KRD oraz najważniejszych różnic między nimi? Zachęcamy do lektury!
Co to jest KRD (Krajowy Rejestr Długów)?
KRD, czyli Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A, to jedno z kilku funkcjonujących w naszym kraju Biur Informacji Gospodarczej (BIG). Skupia się przede wszystkim na przyjmowaniu, gromadzeniu w bazie i udostępnianiu informacji od wierzycieli na temat nieuregulowanych zobowiązań dłużników, w tym konsumentów i przedsiębiorców.
Czym jest BIK (Biuro Informacji Kredytowej)?
BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, jest podmiotem gromadzącym i udostępniającym dane dotyczące zobowiązań kredytowych klientów banków, SKOK-ów (Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo – Kredytowych) oraz firm pożyczkowych. W bazie BIK uprawnione instytucje mogą sprawdzić historię kredytową danego konsumenta lub przedsiębiorcy. Znajdują się w niej informacje:
- pozytywne, np. o terminowych spłatach rat kredytu czy karty kredytowej,
- negatywne, np. o opóźnieniach w spłacie zobowiązania.
Czy BIK i BIG to to samo?
Nie, BIK i BIG nie są tymi samymi podmiotami. BIG, czyli Biuro Informacji Gospodarczej, to termin odnoszący się do podmiotów, które przyjmują, gromadzą i udostępniają dane od wierzycieli na temat przeterminowanych zobowiązań ich dłużników. Obecnie funkcjonuje w naszym kraju kilka Biur Informacji Gospodarczej, w tym m.in.:
- Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A. (KRD BIG S.A.),
- Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor (BIG InfoMonitor).
KRD a BIK – czym się różnią?
Wiele osób zadaje sobie pytanie – co jest lepsze: KRD czy BIK? Aby móc na nie sobie odpowiedzieć, warto przeanalizować najważniejsze różnice między tymi dwoma rejestrami.
Odmienne główne cele korzystania z BIK i KRD
Kiedy znamy pojęcia, takie jak BIK, BIG, KRD, łatwiej nam dostrzec to, jakie główne zadanie realizują te instytucje. Dzięki weryfikacji wiarygodności kontrahenta w bazie KRD firma może uniknąć ryzyka podjęcia współpracy z nierzetelnym partnerem biznesowym. Ostrzeżenie o zgłoszeniu wpisu do Krajowego Rejestru Długów może posłużyć przedsiębiorcy również za narzędzie miękkiej windykacji, które skłoni dłużnika do tego, by szybko spłacić zobowiązanie.
W przypadku BIK mamy natomiast do czynienia z bazą, która służy bankom i innym uprawnionym podmiotom do weryfikacji historii kredytowej klientów indywidualnych i biznesowych. Pozwala ona pożyczkodawcy ocenić ryzyko związane z udzieleniem finansowania danemu klientowi.
Co różni BIK od KRD? Rodzaj gromadzonych informacji
Jedną z podstawowych różnic między KRD a BIK jest to, jakie dane są gromadzone w tych rejestrach.
Co widać w KRD? Ta baza przede wszystkim zawiera informacje negatywne o przeterminowanych należnościach, z którymi zalegają konsumenci lub przedsiębiorcy. Nie muszą one dotyczyć wyłącznie niespłacanych terminowo pożyczek i kredytów. W bazie KRD mogą znaleźć się informacje o wielu różnych rodzajach zobowiązaniach, w tym m.in. o:
- nieopłaconym mandacie czy karze za jazdę bez biletu,
- zaległych alimentach,
- nieopłaconych rachunkach, np. za prąd czy gaz,
- nieuregulowanych w terminie fakturach,
- niezapłaconych opłatach urzędowych, np. w urzędzie skarbowym.
Jakie dane znajdują się natomiast w BIK? Podmioty współpracujące z BIK przekazują do prowadzonej przez Biuro bazy danych informacje na temat klientów indywidualnych i biznesowych, którzy zaciągnęli u nich kredyt bądź pożyczkę lub np. korzystają z kart kredytowych. Co istotne, są to w większości pozytywne informacje dotyczące, przykładowo, terminowych spłat rat kredytu. Uzupełniają je dane o negatywnych wydarzeniach, takich jak m.in. opóźnienia w uregulowaniu należności na rzecz banku.
Porównując, co jest lepsze: KRD czy BIK, to z perspektywy podmiotu, który znalazł się w takim rejestrze, mniej alarmującą informacją będzie zazwyczaj wpis do BIK. Jest on bowiem naturalnym następstwem zaciągnięcia zobowiązania kredytowego i nie musi oznaczać problemów z zadłużeniem.
Inną wyraźną różnicą, jaką można zaobserwować między KRD a BIK, jest to, że w KRD mogą znajdować się informacje o szerokiej gamie różnych zobowiązań, natomiast w BIK jest ona znacznie węższa.
KRD a BIK: kto może zgłaszać informacje do każdego z tych rejestrów dłużników?
Wiemy już, co widać w KRD oraz jakie dane mogą trafić do BIK. Kolejna różnica między KRD a BIK jest związana z tym, kto ma prawo zgłaszać informacje do obu baz danych.
Dane do BIK mogą przekazywać wyłącznie banki, SKOK-i oraz firmy pożyczkowe współpracujące z BIK.
W przeciwieństwie do BIK KRD jest bazą, do której nie tylko określone instytucje finansowe, ale także np. przedsiębiorcy mogą zgłaszać zadłużone u nich osoby prywatne i kontrahentów biznesowych. Wierzyciel musi jednak upewnić się, że zaistniały ku temu odpowiednie warunki, w tym m.in. suma łączna wymagalnych zobowiązań wynosząca:
- przynajmniej 200 złotych (w przypadku dłużnika będącego konsumentem),
- co najmniej 500 złotych (w przypadku dłużnika będącego firmą lub jednostką organizacyjną).
KRD, BIK: jak sprawdzić dane o dłużniku i kto ma do tego prawo?
Prawo wglądu w historię kredytową klienta zawartą w bazie BIK mają przede wszystkim instytucje finansowe współpracujące z Biurem Informacji Kredytowej, takie jak m.in.: banki czy SKOK-i. Za zgodą klienta, zapoznać się z jego danymi w bazie BIK mogą także podmioty finansowe pozabankowe, w tym firmy pożyczkowe. Co istotne, inne osoby prywatne lub przedsiębiorcy nie są uprawnieni do sprawdzenia danego podmiotu w BIK.
Możliwość sprawdzenia swojego statusu w BIK ma również sam zainteresowany. W tym celu powinien założyć konto na stronie BIK, a następnie przejść odpowiednią procedurę i zamówić raport.
Ścisłe ograniczenie grona podmiotów uprawnionych do weryfikacji dłużnika to istotna różnica między KRD a BIK. W przypadku Krajowego Rejestru Długów dostęp do pożądanych informacji mogą uzyskać nie tylko instytucje finansowe, ale także osoby prywatne czy przedsiębiorcy. Warto zauważyć, że:
- weryfikacja danych o konsumencie wymaga uzyskania od niego odpowiedniego upoważnienia,
- sprawdzenie informacji na temat firmy w KRD nie wymaga żadnego upoważnienia.
Aby zweryfikować siebie lub inny podmiot w Krajowym Rejestrze Długów, niezbędne jest założenie konta w serwisie internetowym KRD i podążanie za udzielanymi instrukcjami w celu uzyskania oczekiwanego raportu. Konsumenci mają prawo raz na pół roku bezpłatnie zweryfikować swoją historię w rejestrze – w tym celu potrzebne im będzie konto na stronie konsument.krd.pl.
Jak różnią się od siebie konsekwencje negatywnego wpisu do bazy KRD i BIK?
Przykrą konsekwencją negatywnego wpisu do bazy BIK mogą być przede wszystkim problemy z uzyskaniem kredytu bankowego. Informacje o długach KRD nierzadko niosą za sobą jeszcze bardziej opłakane skutki, w tym trudności z zawarciem umów z usługodawcami czy nawet z wynajęciem mieszkania.
W poniższej tabeli zebraliśmy „w pigułce” kluczowe różnice między BIK a KRD.
| Różnica | KRD | BIK |
| Podstawowe cele korzystania z bazy | weryfikacja kontrahentówmiękka windykacja | weryfikacja historii kredytowej klientów banków, SKOK-ów i niektórych firm pożyczkowych |
| Jakie informacje zawiera baza? | głównie dane o wielu rodzajach nieuregulowanych zobowiązań (nie tylko kredytowych, np. nieopłacone faktury czy rachunki) | dane o uregulowanych i nieuregulowanych zobowiązaniach kredytowych |
| Kto może wprowadzać dane? | wierzyciele: przedsiębiorcy, osoby fizyczne posiadające tytuł wykonawczy, inne uprawnione podmioty | banki, SKOK-i i inne instytucje finansowe współpracujące z BIK |
| Kto może sprawdzać dane? | każdy użytkownik KRD, w tym przedsiębiorcy i konsumenci | banki i SKOK-i; firmy pożyczkowe tylko za zgodą klienta |
| Jakie mogą być konsekwencje negatywnych wpisów w rejestrze? | problemy z uzyskaniem kredytu, pożyczki, a także np. z podpisywaniem umów z dostawcami różnych usług lub produktów | problem z uzyskaniem kredytu lub pożyczki bankowej |
Co oznacza bez BIK i KRD w przypadku pożyczek?
Znając charakterystykę KRD i BID, można łatwo się domyślić, co to znaczy dla przedsiębiorcy, że w którymś z tych rejestrów znalazły się negatywne informacje na jego temat. Istnieje spore ryzyko, że nie będzie on w stanie uzyskać kredytu lub pożyczki w banku.
Czy to oznacza, że wszelkie drogi pozyskania dofinansowania są dla niego zamknięte?
Okazuje się, że nie! Rozwiązaniem, na które powinien zwrócić uwagę, jest finansowanie pozabankowe proponowane przez wiarygodną firmę, taką jak Horyzont Capital.
Zdajemy sobie sprawę z tego, że przedsiębiorcy znajdujący się w trudniejszej sytuacji mogą mieć problem z uzyskaniem wsparcia finansowego w banku. Dlatego proponujemy wartościową alternatywę w postaci pożyczki zabezpieczonej na nieruchomości. Co istotne:
- działamy bardzo sprawnie i podchodzimy transparentnie do każdej współpracy – indywidualnie dostosowujemy parametry finansowania i dokładnie omawiamy zapisy umowy pożyczki,
- nie wymagamy posiadania historii kredytowej i nie dokonujemy weryfikacji w bazach bankowych, takich jak BIK,
- nie uzależniamy przyznania pożyczki ani jej kwoty od poziomu dochodów przedsiębiorcy.
Jesteś przedsiębiorcą, który szuka sposobu na szybkie pozyskanie finansowania pozabankowego? Złóż wniosek dostępny na naszej stronie, a w razie ewentualnych pytań – wypełnij formularz kontaktowy!
