Ciekawi Cię, czym się różni kredyt od pożyczki z perspektywy przedsiębiorcy? Choć z pozoru oba sposoby finansowania wydają się bardzo do siebie podobne, to wiele je dzieli. Jeśli uzmysłowisz sobie, jaka jest różnica między kredytem a pożyczką dla firm, to będziesz w stanie skuteczniej ocenić swoje szanse na pozyskanie dodatkowych środków.
Dlaczego pozabankowo? Ponieważ banki nie zawsze są skłonne współpracować z przedsiębiorcami, zwłaszcza tymi, którzy dopiero wchodzą na rynek lub znajdują się w trudniejszej sytuacji materialnej. Dodatkowo skrupulatnie analizują one historię kredytową, a bankowe procedury są zazwyczaj czasochłonne i wymagają przedstawiania dużej liczby dokumentów.
Z dalszej części tego artykułu dowiesz się m.in.: co to jest i jak działa kredyt, jakie są cechy pożyczki, a także co łączy i różni oba rozwiązania.
Charakterystyczne cechy kredytu bankowego
W udzieleniu odpowiedzi na pytanie o to, czy warto brać kredyt dla firm, pomocne będzie ustalenie podstawowych cech tego rodzaju produktów finansowych. Podobnie jak w przypadku kredytów skierowanych do konsumentów, tak i w tym przypadku można wskazać różne rodzaje finansowań, z jakich mogą skorzystać przedsiębiorcy. Należą do nich m.in. kredyt hipoteczny, obrotowy czy inwestycyjny.
Jakie wyróżniamy podstawowe cechy kredytu bankowego?
- Podstawą prawną w przypadku kredytu bankowego jest Ustawa Prawo Bankowe. To w tym akcie prawnym znajdują się najistotniejsze przepisy dotyczące kredytów bankowych.
- Przedsiębiorcy, którzy zastanawiają się, co lepsze: kredyt czy pożyczka, powinni zdawać sobie sprawę z tego, że podmiotem uprawnionym do udzielania kredytów firmom są wyłącznie banki i SKOK-i. Ogranicza to znacząco grono potencjalnych instytucji, u których można pozyskać finansowanie.
- Kredytów udziela się zazwyczaj na konkretny cel. Niektórzy przedsiębiorcy rozważają, czy kredyt firmowy można przeznaczyć na cele prywatne – co do zasady nie jest to możliwe.
- Charakterystyczną cechą kredytów i pożyczek bankowych jest to, że wiążą się one z weryfikacją historii i zdolności kredytowej wnioskodawcy. Często to powoduje, że przedsiębiorca znajdujący się np. w trudnościach finansowych lub na początku swojej działalności może mieć problem z uzyskaniem finansowania bankowego.
Osoba fizyczna lub przedsiębiorca zainteresowani tym, by wziąć kredyt, powinni zdawać sobie również sprawę z tego, że procedury związane z jego uzyskaniem potrafią być długie, a konsekwencje niedotrzymania terminu spłaty – dotkliwe. Zaliczają się do nich m.in. karne odsetki, skierowanie sprawy do sądu, a nawet egzekucja komornicza.
Co to jest pożyczka i czym cechuje się umowa pożyczki?
Omawiając zagadnienie – kredyt a pożyczka: różnice i podobieństwa – nie sposób pominąć krótkiej charakterystyki drugiego z tych rozwiązań. Analogicznie jak w przypadku kredytu, pożyczka jest formą zobowiązania finansowego, w ramach którego dający pożyczkę przenosi na własność biorącego określoną sumę pieniędzy (lub rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku) na ustalony czas, a pożyczkobiorca ma do wskazanego terminu dokonać równoważnego zwrotu.
Aby zaszło takie zobowiązanie, potrzebna jest odpowiednia umowa pożyczki. Charakteryzująca umowę pożyczki definicja znajduje się w kodeksie cywilnym. Należy przy tym zaznaczyć, że do pożyczki bankowej oraz związanej z nią umowy stosuje się przepisy formułowane przez Prawo bankowe.
Cechy pożyczki i związanej z nią umowy
Aby łatwiej dostrzec, czym różni się pożyczka od kredytu, warto się zapoznać z najważniejszymi cechami umowy pożyczki.
- Różnice pomiędzy kredytem a pożyczką są spore, co widać na przykładzie tego, kto może być stroną umowy kredytowej i pożyczkowej. Prawo nie ogranicza tego, kto może być pożyczkodawcą i pożyczkobiorcą. Oznacza to, że dającym pożyczkę może być nie tylko bank czy SKOK, ale także m.in. firma pożyczkowa, przedsiębiorca czy osoba fizyczna. Podobnie z rolą pożyczkobiorcy – tą stroną umowy pożyczki może stać się np. konsument lub przedsiębiorca.
- Umowa pożyczki wymaga zachowania formy dokumentowej, jeśli wartość jej przedmiotu przekracza 1000 złotych.
- Przedmiotem umowy pożyczki mogą być zarówno środki finansowe, jak i rzeczy oznaczone tylko co do gatunku, w tym np. surowce. Jest to jedna z części odpowiedzi na pytanie, czym się różni kredyt od pożyczki (w umowie o kredyt przedmiotem mogą być tylko środki pieniężne).
- Istnieje możliwość zawarcia takiej umowy pożyczki, która wyznacza pożyczkobiorcy obowiązek oddania wyłącznie równowartości tego, co uzyskał. Nie wyklucza się jednak możliwości wymagania przez pożyczkodawcę opłacania odsetek czy pozaodsetkowych kosztów, np. opłat związanych z udzieleniem pożyczki.
Czym się różni kredyt od pożyczki w banku?
Występujące między pożyczką a kredytem różnice są wyraźne. Jedną z nich jest to, że w ogólności pożyczka dopuszcza uczynienie przedmiotem umowy środki niepieniężne, co nie jest możliwe w przypadku kredytu w banku. Jak jednak wskazaliśmy wcześniej, pożyczka bankowa trochę „rządzi się swoimi prawami”, ponieważ, podobnie jak kredyt, jest regulowana przez Prawo bankowe.
Warto w takim razie zadać sobie pytanie: czym się różni kredyt od pożyczki w banku? Przede wszystkim, obie formy zobowiązań finansowych powstają w oparciu o inne umowy – umowę kredytu i umowę pożyczki pieniężnej. To jednak nie jest jedyna różnica między kredytem a pożyczką bankową. Do innych istotnych czynników, które decydujących o odmienności obu produktów finansowych, można zaliczyć m.in. prostsze i krótsze procedury uzyskania pożyczki czy możliwość wzięcia jej na dowolny cel bez informowania o nim banku.
Kredyt a pożyczka: jaka jest między nimi różnica? Praktyczne wyjaśnienie
Wiemy już zarówno, co to jest kredyt, jak i co to jest pożyczka, dzięki czemu możemy zestawić je ze sobą. Porównanie charakterystycznych cech obu rozwiązań jest niezwykle przydatne z perspektywy przedsiębiorcy. Pomaga mu ocenić, co lepiej wziąć: pożyczkę czy kredyt, a także oszacować swoje szanse na pozyskanie finansowania.
W poniższej tabeli uwzględniliśmy szereg istotnych cech obu tych rozwiązań, co pozwala w prosty sposób wychwycić punkty wspólne i różnice pomiędzy kredytem a pożyczką.
| Rozważany czynnik | Podobieństwo / Różnica | Kredyt | Pożyczka |
|---|---|---|---|
| Kto udziela? | Różnica | Tylko banki i SKOK-i | Bank, osoby prywatne, firmy pożyczkowe |
| Kto bierze? | Różnica | Klienci banków (osoby fizyczne) | Osoby prywatne, firmy |
| Rodzaj umowy | Różnica | Umowa kredytu | Umowa cywilnoprawna |
| Forma umowy | Różnica | Pisemna (wymóg ustawy Prawo bankowe) | Dowolna forma, najczęściej pisemna (choć nie jest to wymóg ustawowy) |
| Przedmiot umowy | Różnica | Wyłącznie środki finansowe | Rzeczy, środki finansowe itd. |
| Termin spłaty | Podobieństwo | Ściśle ustalony | Ściśle ustalony |
| Koszty | Różnica | Określone w umowie (np. odsetki, prowizje) | Różne koszty, np. odsetki, prowizje |
| Cel | Różnica | Cel określony w umowie, środki muszą być wykorzystane zgodnie z nim | Brak obowiązku określania celu, środki można wykorzystać dowolnie |
| Długość procedury i weryfikacja klienta | Różnica | Ścisła weryfikacja klienta, czasochłonna procedura | Może być uproszczona, mniej formalna |
| Skutek niespłacenia na czas | Podobieństwo | Roszczenia wierzyciela, wpis do rejestru dłużników, sprawa sądowa | To samo – roszczenia, wpis, sąd |
Co lepsze: kredyt czy pożyczka bankowa dla firmy?
Często przedsiębiorcy nie mają pewności, czy warto brać kredyt dla firm, czy jednak pożyczka będzie w ich przypadku optymalnym wyborem. Nie ma jednego salomonowego rozwiązania tego problemu.
- Pożyczka bankowa często wybierana jest przez przedsiębiorców, którzy potrzebują szybszego finansowania. Z krótszą procedurą idzie niestety niejednokrotnie w parze wyższe oprocentowanie.
- Biorąc pod uwagę to, jak działa kredyt, zazwyczaj jest on opcją wybierana przez przedsiębiorców zainteresowanych wyższym i bardziej długoterminowym finansowaniem. Proces pozyskania go jest jednak z reguły trudniejszy niż w przypadku pożyczki.
Niestety nierzadko zdarza się tak, że przedsiębiorcy przez pewien czas rozważają kredyt lub pożyczkę bankową, porównując ich plusy i minusy, a rzeczywistość okazuje się brutalna i niweczy ich starania. W wielu przypadkach sprawdzenie przez bank historii danego podmiotu w bazie BIK (Biuro Informacji Kredytowej) oraz weryfikacja jego zdolności kredytowej skutkują tym, że nie ma on szans na uzyskanie finansowania w systemie bankowym.
Jaka jest alternatywa dla kredytu i pożyczki w banku?
Na szczęście na kredycie ratalnym w banku czy oferowanej przez tę instytucję pożyczce możliwości przedsiębiorców się nie kończą. Atrakcyjnym rozwiązaniem w ich przypadku może być finansowanie pozabankowe dla firm, oferowane przez profesjonalne podmioty, takie jak Horyzont Capital.
Nasza firma świadczy elastyczne rozwiązania finansowe będącą szansą dla przedsiębiorców, którzy np.:
- nie mają możliwości uzyskać kredytu bankowego,
- potrzebują szybkiego finansowania i nie mają czasu na przedłużające się procedury bankowe.
Proponowana przez nas forma finansowania pozabankowego to pożyczka zabezpieczona na nieruchomości.
Brak wysokiej zdolności kredytowej nie musi zamykać drogi do finansowania
Czym się różni kredyt od pożyczki zabezpieczonej na nieruchomości, którą oferuje Horyzont Capital? Jedną z podstawowych różnic jest to, że nie wymagamy od Klientów posiadania historii kredytowej i nie weryfikujemy ich w bazie BIK. Co więcej, przyznania pożyczki ani jej wysokości nie uzależniamy od poziomu dochodów wnioskodawcy. Dzięki temu nie wykluczamy z możliwości pozyskania finansowania przedsiębiorców na początku swojej drogi gospodarczej czy przechodzących okresowe trudności.
Wskazując, czym różni się pożyczka w Horyzont Capital od kredytu, musimy wspomnieć także o tym, że jesteśmy skłonni udzielić finansowania na dowolne potrzeby biznesowe.
Co istotne, stawiamy na przejrzyste warunki współpracy i indywidualne podejście do Klienta. Pomagamy w kompletowaniu niezbędnych dokumentów i skrupulatnie omawiamy zapisy umowy pożyczki, aby nie było co do nich najmniejszych wątpliwości.
Chcesz sprawnie i bez weryfikacji historii kredytowej uzyskać finansowanie pozabankowe dla swojego biznesu? Złóż wniosek dostępny na naszej stronie, a jeśli będziesz mieć jakieś pytania – skorzystaj z formularza kontaktowego!
