Stajesz przed wyzwaniem, jakim jest zdobycie zewnętrznego finansowania na otwarcie działalności gospodarczej? Koniecznie sprawdź, ile można dostać kredytu na start firmy oraz jakie są dostępne możliwości. To nie tylko banki, ale również instytucje pozabankowe czy niskooprocentowana pożyczka na start z Banku Gospodarstwa Krajowego. O jakie pieniądze możesz się ubiegać? Oto garść najważniejszych informacji.
Skąd pozyskać środki na start działalności gospodarczej?
Środki na otwarcie działalności gospodarczej w ramach kredytu zewnętrznego można pozyskać z: banku czy instytucji pozabankowej, takiej jak Horyzont Capital. Kolejną z opcji są Programy Rządowe, w tym Pierwszy Biznes – Wsparcie w Starcie prowadzony przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Oferowane produkty kredytowe różnią się parametrami oraz tym, jakie środki można uzyskać.
W przypadku banków opiera się to na ocenie zdolności kredytowej, co znacznie ogranicza możliwości początkujących przedsiębiorców bez dobrej historii. Wówczas warto sprawdzić, gdzie dostać kredyt bez zdolności kredytowej i na preferencyjnych warunkach. Poniżej w kilku zdaniach opisaliśmy trzy podstawowe warianty pozyskania zewnętrznego finansowania na start firmy.
Kredyt dla firm na start w banku – co warto o nim wiedzieć?
Ubieganie się o otrzymanie kredytu bankowego na start działalności gospodarczej nie jest łatwe. Przede wszystkim początkujący przedsiębiorca nie posiada dużej zdolności kredytowej, co znacznie ogranicza możliwości. Bank nie ma informacji na temat rzeczywistych przychodów i kosztów przedsiębiorstwa, dlatego jego analitycy mają trudności z określeniem wiarygodności klienta i oceny ryzyka związanego z brakiem spłaty zadłużenia w terminie.
Szukając finansowania bieżącej działalności w ramach kredytu inwestycyjnego czy kredytu obrotowego, przedsiębiorca można spotkać się z odmową. Przy pozytywnej ocenie wniosku maksymalna kwota kredytu zazwyczaj jest relatywnie niska. W praktyce może okazać się to niewystarczające.
Do tego ubieganie się o finansowanie bankowe wiąże się z koniecznością spełnienia szeregu wymogów formalnych. W wybranych bankach produkt dla firm dostępny jest dopiero po 6. miesiącach prowadzenia działalności gospodarczej. Niektóre oferują go szybciej, jednak maksymalna kwota zobowiązania jest niska. Do tego oprocentowanie, prowizja i inne koszty bankowe zmniejszają opłacalność pożyczki.
Standardowo wysokość kredytu bankowego na start działalności gospodarczej wynosi od kilkunastu do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Sporadycznie jednak pojawiają się oferty na poziomie 100 000 zł i więcej. Wyższe kwoty dostępne są dla kredytobiorców minimum kilkumiesięczną historią prowadzenia firmy. Inne banki odrzucają wnioski, gdy firma ma mniej niż 12 miesięcy. W praktyce oznacza to, że trudno uzyskać finansowanie bankowe na start działalności gospodarczej. Jeżeli już się to uda, to limit kredytowy jest niski, a warunki spłaty kredytu mało korzystne. Do tego bank może wymagać gwarancji de minimis z BGK, zabezpieczenia w postaci hipoteki na nieruchomości czy też poręczenia.
Jakie produkty kredytowe oferują banki dla nowych firm?
Produkty finansowe oferowane przez banki dla nowych przedsiębiorców to przede wszystkim: limit kredytowy w rachunku bieżącym, kredyt obrotowy lub kredyt na finansowanie majątku trwałego. Banki oferują zróżnicowaną ofertę i wymagają spełnienia szeregu formalności. Liczba i rodzaj dokumentów różnią się w zależności od polityki danej instytucji finansowej. Wydłuża to całą procedurę i nie eliminuje ryzyka odrzucenia wniosku. Taka sytuacja spotyka wielu przedsiębiorców na starcie, dlatego alternatywą dla nich są pożyczki dla firm bez zdolności kredytowej, ponieważ nie było czasu na jej wypracowanie.
Pożyczka dla nowej firmy w Horyzont Capital
Przedsiębiorcy na starcie mają ograniczone możliwości pozyskania kapitału, dlatego warto sprawdzić opcję finansowania pozabankowego. Atrakcyjną ofertę dla firm przygotowaliśmy w Horyzont Capital. Pożyczka dla nowej firmy nie wymaga przedstawienia złożonego biznesplanu, co jest jej przewagą w porównaniu z produktami bankowymi. Do tego pozyskane środki można przeznaczyć na dowolny cel związany z prowadzeniem firmy, w tym m.in. na inwestowanie w zrównoważony rozwój, zakup sprzętu niezbędnego do świadczenia usług, reklamę i marketing itd.
Oferujemy również pożyczkę pod zastaw nieruchomości bez BIK i z minimum formalności. Oznacza to, że o pozyskanie środków mogą uzyskać się początkujący przedsiębiorcy. Do tej grupy należ też Ci bez zbudowanej historii kredytowej czy udokumentowanych transakcji handlowych z minionych miesięcy.
Jednocześnie nasza oferta dostępna jest już od pierwszego dnia działalności gospodarczej. Zapewniamy indywidualne podejście, wysoki limit finansowania oraz mniej formalności związanych z dokumentami. W ramach pożyczki pod zastaw nieruchomości w Horyzont Capital początkujący przedsiębiorca może ubiegać się o kwotę na poziomie nawet od 100 tys. do 5 mln zł, przy czym nie może to być więcej niż 60% wartości zabezpieczanej nieruchomości. Dzięki temu możesz uzyskać znacznie więcej niż w przypadku banków.
Do tego w Horyzont Capital proponujemy prostą i czytelną współpracę. Jedynym Twoim kosztem, a naszym zarobkiem, jest prowizja. Jej wysokość znasz już w momencie podpisywania umowy w obecności notariusza. U nas nie ma ukrytych kruczków czy odrzucania wniosku z powodu zbyt krótkiego okresu prowadzenia podmiotu gospodarczego.
Wsparcie w starcie z Banku Gospodarstwa Krajowego
Trzecią z możliwości ubiegania się o pieniądze na początku prowadzenia firmy jest niskooprocentowany kredyt z Banku Gospodarstwa Krajowego. Wsparcie tego typu proponowane jest w ramach programu „Pierwszy biznes – wsparcie w starcie”. Drugą z opcji jest „Program Fundusze Europejskie dla Rozwoju Społecznego na lata 2021-2027 (FERS)”. Warto jednak zwrócić uwagę na to, że wsparcie te nie może być łączone z innymi środkami publicznymi. Zatem oznacza to, że podmioty otrzymujące dotację na otwarcie działalności gospodarczej nie mogą ubiegać się o dodatkowe pieniądze w ramach pożyczki na jej rozkręcenie.
Do tego ramach środków z rządowego programu wymaga się zabezpieczenia spłaty i zwrotu pożyczki. Obejmuje to poręczenie minimum dwóch osób fizycznych oraz weksel własny in blanco. W sporadycznych przypadkach podmiot finansujący zamiast poręczenia wymaga innego zabezpieczenia spłaty, w tym:
- hipoteki,
- gwarancji bankowej lub ubezpieczeniowe,
- zabezpieczenia rzeczowego.
Wartość pożyczki z Banku Gospodarstwa Krajowego to 120 tys. zł (maksymalnie 20-krotność wysokości przeciętnego wynagrodzenia w danym momencie). Aktualne oprocentowanie w 2025 roku wynosi 1,45 proc. lub 0,58 proc. w skali roku. Okres spłat pożyczki wynosi do 3 lat. To jedna z możliwości ubiegania się o dodatkowe środki przez początkujących przedsiębiorców. Ze względu na zasady programu i jego ograniczenia regulaminowe, nie każdy może się o nie starać.
Wsparcie z BGK skierowane jest do:
- osób bezrobotnych,
- studentów ostatniego roku studiów, którzy nie są zatrudnieni i nie wykonują żadnej pracy zarobkowej,
- osób poszukujących pracy, które nie są zatrudnione i nie wykonują żadnej pracy zarobkowej,
- osób poszukujących pracy, które w ostatnich trzech miesiącach uzyskiwały dochody niższe niż przeciętne wynagrodzenie,
- osób poszukujących pracy będących opiekunami osób z niepełnosprawnościami.
Powyższe informacje wskazują zatem na ograniczenie możliwości ubiegania się o wsparcie przez wielu początkujących przedsiębiorców. Przykładowo z automatu odrzucane są osoby, które płynnie przechodzą z etatu na działalność i mają solidną sytuację finansową.
Pożyczka na start firmy w Horyzont Capital – dlaczego warto?
W wielu przypadkach skorzystanie z kredytu dla firm bez BIK na starcie ich działalności w Horyzont Capital to najlepsza opcja. Zdarza się, że jest też jedyną możliwością dla nowej firmy. Ma to związek z tym, że wnioski przedsiębiorców często odrzucane są przez banki. Do tego w Horyzont Capital otrzymujesz dostęp do większych środków niezbędnych do rozkręcenia działalności. Proponujemy elastyczny harmonogram spłaty kredytu i długi okres dopasowany do Twoich możliwości.
Naszą ofertę kierujemy do przedsiębiorstw o różnej formie prawnej. Nie stosujemy wykluczeń i przygotowujemy indywidualne parametry finansowania. Elastyczna forma zabezpieczenia pożyczki sprawia, że mogą nią być różne nieruchomości, w tym firmowe i prywatne. Dotyczy to lokali komercyjnych, mieszkalnych, działek inwestycyjnych czy inwestycji deweloperskich. Dowiedz się, jak przebiega procedura ubiegania się o pożyczkę pod zastaw nieruchomości w Horyzont Capital.
Gwarantujemy prostą i skróconą procedurę. Wystarczy, że wypełnisz wniosek na naszej stronie internetowej. Wstępnej analizy dokonamy w 24h, a później nastąpi wizja lokalna oraz czas na kompletowanie dokumentów. Szybka decyzja sprawia, że w ciągu 2-3 dni spotkamy się u notariusza w celu podpisania umowy. Tego samego dnia otrzymasz środki na konto. Z tej opcji skorzystał jeden z naszych klientów z sektora transportowego. Szybko i sprawnie pozyskał pieniądze na rozszerzenie działalności i zakup dodatkowych pojazdów do floty. Dzięki temu mógł ubiegać się o nowe zlecenia i szybko spłacił zobowiązanie w Horyzont Capital, dynamicznie rozwijając swój biznes.
Współpraca z Horyzont Capital to minimum formalności i wysokie kwoty pożyczek na start działalności gospodarczych dla firm z różnych sektorów. Unikniesz długotrwałych procedur bankowych, licznych formalności i potencjalnej odmowy bankowej.
