Na co zwrócić uwagę przy refinansowaniu kredytu dla firm

Pliki banknotów na ciemnej powierzchni oraz napis businesses na środku.

Refinansowanie kredytu firmowego to mechanizm polegający na wzięciu jednej pożyczki na rzecz spłaty innego zobowiązania lub kilku mniejszych kredytów. Pozwala to na uzyskanie korzystniejszych warunków finansowych oraz zmniejsza ryzyko wpadnięcia w poważniejsze problemy finansowe. W tym artykule nasi eksperci nie tylko wyjaśnią Ci mechanizm działania kredytu refinansowego, ale także to, na co zwrócić uwagę przy jego wyborze.

Na czym polega refinansowanie kredytu firmowego?

W dużym skrócie refinansowanie kredytu firmowego polega na podpisaniu nowej umowy kredytowej i zaciągnięciu zobowiązania, które przeznaczane jest na natychmiastową spłatę wcześniejszych zobowiązań. W przypadku instytucji bankowych sama transakcja odbywa się niemal zawsze bezgotówkowo. Polega to na tym, że bank udziela nowego kredytu, spłacając ten wcześniejszy. Operacja może odbywać się w ramach jednej instytucji lub dotyczyć innego banku.

Kredyt refinansowy może być korzystnym rozwiązaniem dla firm, które mają problemy ze spłatą bieżących zobowiązań i znalazły się w kłopotliwym położeniu finansowym. Podstawowa korzyść dotyczy poprawy warunków kredytowych poprzez:

  • wydłużenie okresu kredytowania,
  • niższe oprocentowanie kredytu firmowego,
  • niższą ratę miesięczną zobowiązania.

Lepsze warunki kredytowe ułatwiają przedsiębiorstwu spłatę oraz bieżące funkcjonowanie z zachowaniem płynności finansowej. Refinansowanie porównać można też z konsolidacją kilku mniejszych pożyczek w jedną. Zdarza się też, że w ramach refinansowania firma nie tylko spłaca dotychczasowe kredyty, ale również zyskuje dodatkowe pieniądze na realizację celów biznesowych.

Co wziąć pod uwagę przy refinansowaniu kredytu dla firm?

Przy refinansowaniu kredytu dla firm należy wziąć pod uwagę parametry nowego kredytu, warianty jego spłaty oraz RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. Wpływa to bezpośrednio na korzyści związane z zaciągnięciem nowego zobowiązania na potrzeby spłaty tych wcześniejszych. Wszystko powinno być skalkulowane.

Dostępne na rynku możliwości refinansowania kredytu dla firm w banku różnią się w zależności od rodzaju kredytu, zdolności kredytowej przedsiębiorstwa, historii spłaty i innych zmiennych. Rekomenduje się sprawdzenie przynajmniej kilku ofert oraz dokładne zapoznanie się z OWU, oraz zapisami umowy kredytów. Wszystko po to, aby podjąć świadomą i dobrą decyzję, wybierając najkorzystniejszy wariant pod względem finansowym.

Pod uwagę bierze się zwłaszcza:

  • rodzaj kredytu,
  • typ oprocentowania (zmienne, stałe),
  • możliwe wydłużenie okresu spłaty,
  • wysokość miesięcznej raty oraz formę rat (np.: równe, malejące),
  • wzrost zobowiązania w porównaniu z pierwotnym kredytem,
  • dostęp do dodatkowych opcji, w tym m.in. karencji w spłacie kapitału,
  • elastyczność umowy w zakresie jej nadpłacania czy wcześniejszego zamknięcia,
  • dodatkowe koszty obsługi produktu finansowego.
refinansowanie kredytu dla firm

Może okazać się bowiem, że bank naliczać będzie dodatkowe koszty za: spłatę wcześniejszego kredytu, nadpłacanie pożyczki, wcześniejsze zamknięcie kredytu itd. Do tego oferta instytucji bankowych różni się pod względem wysokości prowizji za udzielenie finansowania, opłat za analizę wniosku i ocenę zdolności kredytowej itd. Szczegóły można uzyskać w kontakcie z infolinią banku, podczas wizyty w stacjonarnym oddziale, na stronie banku lub u doradcy kredytowego.

Co w sytuacji, gdy bank odmawia udzielenia kredytu refinansowego?

Bank może odmówić udzielenia kredytu refinansowego firmie i wówczas zmuszona jest ona do poszukania alternatywnego finansowania. W takiej sytuacji warto sprawdzić ofertę pozabankowych firm pożyczkowych. Oferują one różnego rodzaju produkty przeznaczone dla przedsiębiorstw w trudnej sytuacji finansowej lub z negatywną historią kredytową. Jednocześnie wymagają minimum formalności, a wypłata środków na rachunek bankowy następuje nawet w ciągu kilku dni. W toku indywidualnych negocjacji można też uzyskać dłuższy okres spłaty.

Powodów odmowy udzielenia kredytu refinansowego przez bank może być kilka. Do najczęstszych należą:

  • zła historia kredytowa firmy,
  • posiadanie innych zobowiązań,
  • zadłużenie przedsiębiorstwa,
  • problemy z płynnością finansową,
  • zbyt krótka historia firmy i brak wiarygodności,
  • brak zdolności kredytowej.
przyczyny odmowy kredytu refinansowego

Instytucje pozabankowe wychodzą naprzeciw oczekiwaniom klientów, proponując kredyt dla firm bez BIK oraz z korzystnymi warunkami spłaty. Okazuje się bowiem, że o dostępne są nawet pożyczki dla bardzo zadłużonych firm, przy czym każdy wniosek rozpatrywany jest indywidualnie. Sprawdź dostępne możliwości w Horyzont Capital, kontaktując się z naszym doradcą.

Pożyczka pod zastaw nieruchomości jako opcja kredytu refinansowego

Sposobem na refinansowanie kredytu firmowego jest pozabankowa pożyczka pod zastaw mieszkania lub innej nieruchomości. Polega ona na udzieleniu finansowania z zabezpieczeniem w postaci dowolnej nieruchomości. Jednocześnie przedsiębiorca nie musi dostarczać wielu dokumentów oraz nie jest sprawdzany w bazie BIK. Firmy pożyczkowe upraszczają całą procedurę, przy czym dokładnie oceniają szansę spłaty zadłużenia przez swojego klienta. Nie oznacza to więc, że każdy zadłużony podmiot otrzyma pozabankową pożyczkę hipoteczną. Przykładowo w Horyzont Capital środki dostępne są tylko dla przedsiębiorców, którzy rokują i mają realne szanse na spłatę zobowiązania w terminie oraz odzyskanie płynności finansowej.

Pożyczka hipoteczna dla firm to alternatywa dla refinansowania kredytu w banku. W jej ramach można uzyskać nawet do kilku milionów złotych. W Horyzont Capital proponujemy pożyczkę w kwocie aż do 60% wartości nieruchomości i nie wymagamy wielu dokumentów finansowych. Pozyskane środki można przeznaczyć na dowolne potrzeby biznesowe. Jednocześnie harmonogram i okres spłaty ustalane są indywidualnie. W formie zabezpieczenia akceptujemy: grunty budowlane i inwestycyjne, nieruchomości mieszkalne i komercyjne oraz inwestycje deweloperskie.

Razem z nami zrefinansujesz kredyt firmowy

Od lat wychodzimy naprzeciw oczekiwaniom przedsiębiorców i oferujemy im przejrzyste warunki pożyczek pozabankowych dla firm. Pomożemy Ci skompletować niezbędne dokumenty oraz poprowadzimy Cię przez cały proces. Już na początku poznasz całkowity koszt pożyczki, w którym jedynym naszym zarobkiem jest ustalana wcześniej prowizja. Pozyskane pieniądze możesz przeznaczyć na spłatę wcześniejszych zobowiązań czy też na rozwój firmy. Każda umowa z Horyzont Capital podpisywana jest notarialnie, a wcześniej nasz ekspert odwiedzi Cię w siedzibie Twojej firmy i wszystko omówi. Chcesz wyjść na prostą finansową? Dowiedz się więcej w kontakcie ze specjalistą Horyzont Capital.

Ostatnio na blogu

[article_schema]

Porozmawiajmy o Twojej sytuacji

Nie wiesz, czy możesz liczyć na finansowanie? Porozmawiajmy.
Zostaw numer telefonu – oddzwonimy i wspólnie sprawdzimy, czy możemy coś dla Ciebie zrobić.


Bez zobowiązań, bez stresu, bez opłat.