Firmy przeżywają wzloty i upadki. Niektóre z nich zmagają się z trudnościami finansowymi, są w stanie upadłości lub w procesie restrukturyzację zadłużenia. Czy w takim trudnym momencie mogą ubiegać się o pożyczkę pod hipotekę? Co do zasady oferta bankowa jest już dla nich niedostępne. Wówczas alternatywą pozostają instytucje pozabankowe, jednak i te nie zawsze udzielają finansowania. Co trzeba o tym wiedzieć?
Firma w upadłości lub restrukturyzacji zadłużenia – ubieganie się o pożyczkę jest niezwykle trudne
Interesuje Cię pożyczka pod hipotekę? Restrukturyzacja lub stan upadłości mogą znacznie ograniczyć Twoje możliwości. Firmy pozabankowe będą wymagały spełnienia dodatkowych warunków, w tym m.in. zabezpieczenia zobowiązania nieruchomością. To jednak nie wszystko. Wysokie ryzyko kredytowe przekłada się na pogorszone warunki pożyczki, w tym wyższą prowizję za jej udzielenie czy też ograniczenia w zakresie maksymalnej kwoty kredytu. Jeżeli doradcy kredytodawcy uznają, że udzielenie finansowania pozabankowego wiąże się ze zbyt dużym ryzykiem braku jego spłaty, to odstąpią od współpracy.
Wymagana zgoda sądu lub nadzorcy sądowego przy nowych zobowiązaniach
Przedsiębiorca przechodzące przez procedurę upadłości lub restrukturyzacji mają określone ograniczenia przy zaciąganiu nowych zobowiązań. Jest to związane z tym, że sąd dokładnie weryfikuje poczynania wierzycieli czy syndyka. Jednocześnie to sąd lub nadzorca sądowy muszą wyrazić zgodę na zaciągnięcie nowego zobowiązania przez przedsiębiorstwo i często tego typu wniosek spotyka się z odmową. Jest to związane z tym, że ewentualna pożyczka faworyzowałaby jednego z wierzycieli, co naruszałoby zasadę ich równego traktowania.
Układ z wierzycielami lub plan restrukturyzacyjny mogą zawierać specjalne klauzule, które umożliwiają lub zakazują zaciągania nowych zobowiązań. Standardem jest też, że na każde nowe zadłużenie muszą wyrazić zgodę dotychczasowi wierzyciele oraz sąd prowadzący postępowanie. Obszar ten jest ściśle kontrolowany, aby nie dochodziło w nim do nadużyć.
W podobnej sytuacji był jeden z naszych klientów. Jego firma przechodziła restrukturyzację zadłużenia, jednak prowadziła działalność i miała perspektywę wyjścia na prostą. Przedsiębiorca otrzymał zgodę zaciągnięcia pożyczki pod zastaw nieruchomości w Horyzont Capital. Środki otrzymał w 3 dni po wypełnieniu wniosku i spłacił część zobowiązań, a także postawił na inwestycje. W ciągu roku przyniosło mu to wyjście na finansową prostą. Poradził sobie z trudnościami i wszedł z biznesem na jeszcze wyższy poziom pomimo tego, że banki odmawiały mu kredytowanie ze względu na negatywną historię w Biurze Informacji Kredytowej i słabe rokowania.
Czy pożyczka pod hipotekę w restrukturyzacji lub upadłości jest możliwa?
Zgodnie z polskim prawem możliwe jest wzięcie pożyczki pod zastaw nieruchomości przy firmie w restrukturyzacji lub upadłości. Jeżeli zatwierdzony plan restrukturyzacyjny wskazuje na możliwość zaciągania nowych zobowiązań lub są one niezbędne do kontynuacji podstawowej działalności gospodarczej i sąd, lub nadzorca wyrażą na to zgodę, to możliwe jest wzięcie pożyczki dla firmy bez BIK.
Foto: Pixabay / Pexels
Jednocześnie tego typu pożyczka wymaga zabezpieczenia w postaci majątku, który jest majątkiem zewnętrznym lub nie został objęty ochroną postępowania. W praktyce oznacza to, że zabezpieczeniem pożyczki pod hipotekę może być tylko nieruchomość, która nie jest chroniona. Może to być nieruchomość przedsiębiorcy lub osoby trzeciej, jeżeli ta wyrazi na to zgodę. Tylko w ten sposób firmy pozabankowe gwarantują sobie zaspokojenie swoich roszczeń w sytuacjach kryzysowych. Zatem obejmuje to stan, w którym przedsiębiorca nie spłaca rat zgodnie z harmonogramem. Jeżeli właściciel firmy nie dysponuje taką nieruchomością, to nie otrzyma pożyczki pod hipotekę. Ratunkiem jest skorzystanie z zabezpieczenia w postaci nieruchomości należącej do innej osoby.
Horyzont Capital – finansowanie pozabankowe dla firm w trudnej sytuacji finansowej
Jako Horyzont Capital oferujemy pożyczki dla firm w trudnej sytuacji finansowej, w tym finansowanie firmy w upadłości lub restrukturyzacji. Ważne jednak, aby podmiot rokował i dawał nadzieję na ustabilizowanie sytuacji. Dokładnie sprawdzamy każdy podmiot pod tym względem. Jednocześnie przy rozpatrzeniu wniosku nie weryfikujemy bazy BIK ani innych baz zadłużonych kredytobiorców. Dostrzeżemy potencjalne trudności w spłacie kapitału zaciągniętego w naszej firmie lub realny brak szans na wyjście z kłopotów? Omówimy to z klientem i w niektórych przypadkach odmówimy finansowania. Każdy przypadek oceniany jest indywidualnie.
Oferujemy szybkie pieniądze na już dla zadłużonych firm i bez zbędnych formalności. Podstawowe parametry oferowanego przez nas finansowania to:
- od 100 tys. do 5 mln zł (LVT – do 60% wartości nieruchomości),
- okres finansowania od 3 do 36 miesięcy,
- nieruchomość jako forma zabezpieczenia,
- prowizja jako jedyny dodatkowy koszt pożyczki,
- minimum formalności,
- szybka wypłata środków,
- finansowanie dowolnych potrzeb związanych z firmą.
Firmy w upadłości lub restrukturyzacji mogą mieć trudności ze wskazaniem nieruchomości wolnej od hipoteki, lub ochrony narzuconej przez nadzorcę. Wówczas alternatywą są nieruchomości mieszkalne lub należące do innych osób, o ile te wyrażą na to zgodę. W Horyzont Capital akceptujemy m.in.:
- grunty budowlane i inwestycyjne,
- nieruchomości mieszkalne i komercyjne,
- inwestycje deweloperskie.
Nie poddawaj się nawet w najtrudniejszej sytuacji. Bank odmawia finansowania? Nie załamuj się i skontaktuj się z naszym ekspertem. Poznaj ofertę Horyzont Capital, szybko i sprawnie zapewniając sobie środki na bieżące funkcjonowanie i spłatę zadłużenia.
