Dlaczego polscy przedsiębiorcy mają trudności z uzyskaniem kredytu bankowego? Nawet 25% wniosków jest odrzucanych.

Statystyki mówią jasno: banki coraz częściej odrzucają wnioski kredytowe

Skąd te dane?

Według raportu Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości (PARP), odsetek odrzuconych wniosków kredytowych w bankach wynosi od 10% do 25%, w zależności od rodzaju kredytu i sytuacji gospodarczej (źródło: PARP, "Finansowanie zwrotne w Polsce").

Co więcej, wiele firm nawet nie składa wniosku o kredyt w obawie przed odmową. Według badań ASEJ, odsetek takich przedsiębiorców sięga 4,5%.

W praktyce oznacza to jedno: coraz większa liczba firm zostaje odcięta od tradycyjnych źródeł finansowania.

Dlaczego banki odrzucają wnioski kredytowe przedsiębiorców?

Przyczyn odmów jest wiele. Oto najważniejsze powody:

1. Zaostrzone kryteria oceny zdolności kredytowej

Od 2023 roku banki sukcesywnie zaostrzają kryteria przyznawania kredytów dla firm, obawiając się rosnącego ryzyka gospodarczego i niewypłacalności (źródło: NBP, "Sytuacja na rynku kredytowym").

2. Zaległości i opóźnienia w płatnościach

Przedsiębiorcy posiadający nawet niewielkie zaległości w ZUS, US lub innych instytucjach finansowych są często automatycznie dyskwalifikowani na etapie wstępnej analizy wniosku.

3. Krótka historia działalności firmy

Nowe firmy, bez stabilnej historii kredytowej i finansowej, mają znacznie trudniejszą drogę do uzyskania finansowania bankowego.

4. Spadająca wartość zabezpieczeń

Wzrost stóp procentowych i wahania wartości nieruchomości sprawiają, że nawet dobre zabezpieczenie nie zawsze przekonuje banki do udzielenia kredytu.

5. Wysoka zmienność przychodów

Sektory uznawane za ryzykowne – takie jak budownictwo, gastronomia czy transport – często spotykają się z odmową z powodu niestabilnych przepływów finansowych.

Co to oznacza dla przedsiębiorców?

W praktyce wielu właścicieli firm, którzy potrzebują szybkiego wsparcia finansowego, zostaje bez możliwości działania.

W sytuacji braku płynności czas odgrywa kluczową rolę. Czekanie tygodniami na decyzję banku może prowadzić do:

• pogorszenia sytuacji finansowej firmy,
• utraty szans inwestycyjnych,
• poważnych problemów z bieżącymi zobowiązaniami,
• a nawet upadłości.

Dlatego coraz więcej przedsiębiorców szuka alternatywnych źródeł finansowania.

Szybkie finansowanie dla przedsiębiorców – rozwiązania od Horyzont Capital

W Horyzont Capital rozumiemy, że biznes nie może czekać. Dlatego oferujemy przedsiębiorcom dostęp do pożyczek pozabankowych pod zabezpieczenie nieruchomości – na prostych, przejrzystych zasadach.

Nasze atuty:

• Elastyczne podejście do oceny sytuacji klienta
• Finansowanie nawet w 48h od zgłoszenia
• Brak wymogu wysokiej zdolności kredytowej
• Wysoka akceptowalność wniosków
• Zabezpieczenie na nieruchomości (nie musisz być właścicielem)

Pomagamy firmom odzyskać płynność i wykorzystać szanse rozwoju – nawet wtedy, gdy banki mówią "nie".

Podsumowanie: warto działać szybko i szukać alternatyw

Bankowe finansowanie dla przedsiębiorców w Polsce jest dziś trudniej dostępne niż kiedykolwiek wcześniej. Odmowę uzyskuje nawet 1 na 4 przedsiębiorców. Dlatego warto znać alternatywy i działać szybko, by chronić i rozwijać swój biznes.

Jeśli Twoja firma potrzebuje szybkiego wsparcia finansowego – skontaktuj się z nami w Horyzont Capital. Pomożemy Ci znaleźć najlepsze rozwiązanie, dopasowane do Twojej sytuacji.