Pożyczka pod zastaw nieruchomości dla firmy – kompletny przewodnik 2026

Uzyskanie zdolności kredytowej przez przedsiębiorców staje się coraz trudniejsze. Dlatego coraz popularniejsza staje się pożyczka pod zastaw nieruchomości dla firm. To alternatywa dla osób, które prowadzą działalność gospodarczą, a pozytywne rozpatrzenie wniosku o udzielenie kredytu bankowego jest w ich przypadku – niemożliwe. Czym charakteryzuje się bezpieczna pożyczka pod zastaw nieruchomości i co warto wiedzieć na ten temat?

Czym jest pożyczka pod zastaw nieruchomości?

Uzyskanie kredytu hipotecznego, kredytu gotówkowego czy też kredytu pod zastaw mieszkania w banku jest skomplikowanym i długotrwałym procesem, który nie zawsze kończy się pozytywnie zarówno dla osób fizycznych, jak i firm. Tak w przypadku kredytu gotówkowego, jak i kredytu hipotecznego potrzebna jest zdolność kredytowa, pozytywna ocena historii kredytowej, stabilne dochody i spełnienie wielu innych warunków. Dlatego też wielu przedsiębiorców spotyka się w bankach z odmową finansowania.

Możliwe jest jednak udzielenie pożyczki pod zastaw nieruchomości w ramach finansowania pozabankowego. W takim wariancie zabezpieczeniem pożyczki jest nieruchomość, która należy do przedsiębiorcy lub osoby trzeciej. Forma zabezpieczenia realizowana jest przez ustanowienie hipoteki oraz dokonanie wpisu hipoteki w dziale IV księgi wieczystej nieruchomości.

W odróżnieniu od osób, które chcą uzyskać kredyt hipoteczny w banku, w przypadku firmy pozabankowej:

• nie jest przeprowadzane pełne badanie zdolności kredytowej,

• nie są wymagane dokumenty potwierdzające dochody,

• decyzja kredytowa zapada znacznie szybciej niż w przypadku kredytu w banku,

• środki otrzymane w wyniku przyznania pożyczki można wykorzystać na dowolny cel firmowy.

W przypadku pożyczki hipotecznej podstawą dla wydania pozytywnej decyzji jest wartość nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie kredytu. Scoring, zdolność kredytowa czy analiza historii kredytowej nie mają tu istotnego znaczenia.

Skorzystaj z pożyczki pod zastaw bez BIK i rozwiąż problemy finansowe w swojej firmie!

Pożyczka pod zastaw vs kredyt gotówkowy w banku – porównanie

W poniższej tabeli znajdziesz porównanie kilku najważniejszych aspektów związanych z procesem finansowania w bankach przy kredycie hipotecznym, kredycie gotówkowym, jak i innych formach pożyczek oraz finansowania w firmach pozabankowych.

Z powyższych danych wynika, że w sytuacji, gdy liczy się czas np. przy wypłacie wynagrodzeń, okazji inwestycyjnej czy spłacie zobowiązań finansowych, pożyczka pod zastaw nieruchomości wypada o wiele korzystniej. Szybkie podpisanie umowy kredytowej i z góry znany całkowity koszt pożyczki bez zmiennej stopy procentowej w Horyzont Capital to także ułatwienie w planowaniu budżetu i możliwość utrzymania płynności finansowej firmy.

Kiedy warto sięgnąć po pożyczkę pod zastaw?

Pożyczka hipoteczna dla firm pod zastaw nieruchomości w szczególności może być się dobrym rozwiązaniem wtedy, gdy przedsiębiorstwo posiada realny majątek, jednak z wielu powodów nie ma dostępu do wolnej gotówki lub też nie spełnia kryteriów stawianych przez instytucje bankowe. W praktyce przedsiębiorcy, którzy prowadzą opłacalną działalność gospodarczą, ale chwilowo mają problemy z płynnością finansową, płatnościami czy też opóźnieniami, zaciągając pożyczkę hipoteczną, mogą nie tylko uregulować zaległości, ale też zainwestować np. w zakup sprzętu czy rozwój biznesu.

Odpowiadając szerzej na pytanie, kiedy warto wziąć pożyczkę pod zastaw, dobrze jest też zwrócić uwagę na fakt, że to rozwiązanie istotne dla tych przedsiębiorców, w których przypadku szczególnie ważny jest czas. Jeżeli posiadasz na własność nieruchomość i możesz ją zastawić, uzyskasz w ten sposób finansowanie nawet w ciągu 24 godzin bez konieczności sprzedaży mieszkania czy domu, a także długotrwałych negocjacji z bankiem.

Zaciągnąć pożyczkę hipoteczną można np. wtedy, gdy:

• bank odmawia udzielenia kredytu gotówkowego lub inwestycyjnego;

• firma posiada majątek w postaci nieruchomości, a brakuje aktualnie środków na bieżące wydatki lub inwestycje;

• pojawia się realne ryzyko opóźnienia dostaw, utraty kontraktów czy naliczenia kar umownych, od czego może uchronić pozyskanie gotówki;

• planowane jest rozpoczęcie nowej inwestycji wymagającej wysokich nakładów już na początkowym etapie realizacji;

• właściciel firmy potrzebuje finansowania pomostowego do momentu wpłynięcia należności z tytułu rozliczenia transakcji lub od kontrahentów;

• pojawia się okazja rynkowa, ale trzeba podjąć szybką decyzję, a uzyskanie kredytu w banku jest niemożliwe.

Case study – jak pożyczka i kredyt pod zastaw mieszkania pomagają przedsiębiorcom?

Kwestie tego, jak może pomóc Ci pożyczka pod zastaw nieruchomości i na co możesz przeznaczyć środki uzyskane z takiego finansowania, doskonale ukazuje poniższy przykład pana Michała, który prowadzi firmę usługową działającą na rynku lokalnym. Opóźniające się płatności ze strony klientów oraz coraz większe zaległości w ZUS spowodowały, że bank odmówił udzielenia kredytu. W tym samym czasie pojawiła się okazja zrealizowania nowego i jednocześnie dobrze płatnego kontraktu. Wymagał on jednak natychmiastowego finansowania.

Pan Michał zdecydował się na pożyczkę pod zastaw nieruchomości dla firm. Zabezpieczeniem pożyczki ustanowiono lokal użytkowy należący do przedsiębiorcy. Środki wskazane we wniosku kredytowym wypłacono w ciągu 2 dni. Firma mogła więc skorzystać z nadarzającej się, nowej okazji, jak i uregulować zaległości w ZUS, a jednocześnie zachować płynność finansową. Wypracowany zysk przekroczył kilkukrotnie całkowity koszt pożyczki. W przypadku pana Michała brak możliwości skorzystania z ofert bankowych i otrzymanie pożyczki hipotecznej okazało się nie ryzykiem czy kosztem, a narzędziem, które posłużyło rozwojowi biznesu.

Na jaką nieruchomość można zaciągnąć pożyczkę hipoteczną?

Przedsiębiorca, który posiada na własność nieruchomość czy też ma spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, może skorzystać z pożyczki pod zastaw. Aby jednak dana nieruchomość mogła stanowić zabezpieczenie kredytu, musi posiadać uregulowany stan prawny i jasno potwierdzoną własność nieruchomości. Maksymalna kwota kredytu zależy także od wartości nieruchomości, którą ustala rzeczoznawca majątkowy. Ważna jest tu m.in. lokalizacja i stan techniczny lokalu. Istotna jest też możliwość ustanowienia hipoteki i zapis w księdze wieczystej.

Co do rodzaju nieruchomości, które mogą stanowić zabezpieczenie kredytu, możliwości są dość szerokie. Akceptowane są takie opcje jak:

• mieszkanie własnościowe i dom zarówno własny, jak i rodzinny,

• działka budowlana,

• lokal użytkowy, np. biuro, sklep, punkt usługowy,

• nieruchomości komercyjne, w tym, hale i magazyny,

• grunty rolne.

Możliwy jest także zastaw nieruchomości osoby trzeciej, jeżeli wyrazi ona na to zgodę w formie notarialnej. Gdy dana nieruchomość nabyta jest w drodze spadku, może być wymagane sądowe poświadczenie dziedziczenia spadku potwierdzające prawo własności nieruchomości. W każdej sytuacji podstawą dla kwoty pożyczki możliwej do uzyskania jest wartość nieruchomości.

Jeżeli potrzebujesz większej kwoty, możliwe jest zastawienie kilku nieruchomości. LTV w Horyzont Capital to 60% wartości nieruchomości. Uruchomienie kredytu możliwe jest także w przypadku lokali i gruntów, na których dokonano już ustanowienia hipoteki. Ostateczna decyzja zależy tu wciąż od wyceny nieruchomości i jej ostatecznej wartości. Jeżeli jest wyższa niż suma zobowiązania, pożyczka pod zastaw jest możliwa do uzyskania.

Jak wygląda proces uzyskania pożyczki – krok po kroku

Cały proces uzyskania pożyczki hipotecznej od złożenia wniosku aż do uzyskania przelewu środków na konto bankowe jest szybki i maksymalnie uproszczony. W Horyzont Capital wstępną decyzję można uzyskać już w ciągu 2 godzin. Cały proces może trwać natomiast nawet 2 dni. To wielokrotnie krócej niż staranie się o pożyczkę czy kredyt w banku. Odpowiedź na pytanie, jak uzyskać pożyczkę pod zastaw, zamyka się w kilku krokach.

Krok 1: Złożenie wniosku o pożyczkę hipoteczną dla firm

Pierwszym etapem starania się o pożyczkę dla firm pod zastaw jest złożenie wniosku poprzez formularz online. Przedsiębiorstwo musi podać swoje podstawowe dane związane z firmą, a także opisać nieruchomość. Nie są wymagane rozbudowane informacje dotyczące finansów firmy, dokumenty potwierdzające dochody czy też dołączenie kompletu dokumentów księgowych.

Na podstawie przekazanych we wniosku danych dokonywana jest analiza. To np. sprawdzanie, czy dana nieruchomość może stanowić zabezpieczenie pożyczki. Wstępną decyzję można uzyskać już w ciągu 2 godzin od momentu złożenia wniosku.

Krok 2: Decyzja i ustalenie warunków umowy

Na podstawie sporządzonej wyceny możliwe jest przygotowanie indywidualnej oferty finansowania. Dzięki niej można poznać całkowity koszt kredytu bez ukrytych opłat dodatkowych. Przedstawiona całkowita kwota kredytu obejmuje przede wszystkim oprocentowanie nominalne, a także przedstawia harmonogram spłat, wysokość rat i okres finansowania.

W Horyzont Capital dostępne jest oprocentowanie stałe, dzięki któremu raty miesięczne są równe. Nie stosujemy oprocentowania zmiennego. Może ono wpływać na znaczne różnice w wysokości rat i zależne jest od stóp procentowych. Taką spłatę pożyczki hipotecznej trudniej jest też zaplanować w budżecie firmy. Oprocentowanie zaczyna się od 14% w skali roku. Jedynym kosztem przez nas pobieranym jest prowizja wynosząca od 10%, ustalana indywidualnie.

Okres kredytowania w Horyzont Capital wynosi od 3 do 72 miesięcy. Dzięki możliwości zdecydowania się na krótsze zobowiązania, nie trzeba martwić się o spadek wartości nieruchomości. Można jednak zdecydować się na ubezpieczenie nieruchomości, zwłaszcza od zdarzeń losowych. Wybór ten pozostawiamy właścicielowi. W kwestii wcześniejszej spłaty pożyczki hipotecznej nie pobieramy żadnych dodatkowych opłat. Właściciel nieruchomości ma tego pełne prawo.

Krok 3: Spotkanie i podpisanie umowy

Po zaakceptowaniu oferty i warunków można przejść do finalizacji całego procesu. Gwarantujemy też solidne zabezpieczenie kredytu. Każda umowa kredytowa zawierana jest w kancelarii notarialnej w formie aktu notarialnego. To minimalizuje ryzyko utraty nieruchomości, jak i pozwala wyzbyć się obaw w związku z zaciągnięciem pożyczki.

Notariusz dokonuje wpisu hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości. Należy też uiścić opłatę notarialną przewidzianą za tę czynność. Kwestie związane z księgą wieczystą nieruchomości sprawdzisz tutaj.

Krok 4: Wypłata środków na konto bankowe firmy

Po sfinalizowaniu umowy i dokonaniu wpisu do księgi wieczystej następuje wypłata środków. Przelew realizowany jest najczęściej w ciągu 24h. Po przekazaniu pieniędzy przedsiębiorca może zacząć z nich swobodnie korzystać.

Ile kosztuje pożyczka pod zastaw nieruchomości?

Koszty pożyczki pod zastaw nieruchomości w firmach pozabankowych są najczęściej wyższe niż w przypadku klasycznego finansowania w instytucjach bankowych. Trzeba jednak mieć na uwadze, że różnice te rekompensuje przede wszystkim szybkość decyzji, brak brania pod uwagę zdolności kredytowej i dochodów firmy, a także elastyczność w zakresie warunków i dostępność środków również dla firm jednoosobowych.

Ponadto, analizując koszty pożyczki pod zastaw nieruchomości, warto wziąć pod uwagę, że jest to rozwiązanie także dla tych osób, które już posiadają zadłużenie i nie dostaną finansowania w bankach.

Na całkowity koszt pożyczki pozabankowej pod zastaw nieruchomości składają się takie elementy jak:

• kwota pożyczki,

• oprocentowanie,

• prowizja,

• koszty notarialne,

• ustalone dodatkowe opłaty np. ubezpieczenie nieruchomości i inne wynikające z umowy.

Przykładowe koszty pożyczki pozabankowej pod zastaw nieruchomości ujęte zostały w poniższej tabeli. W tym przypadku kwota pożyczki to 300 000 zł ze spłatą w 15 miesięcy. Jest to pożyczka z oprocentowaniem stałym.

W powyższym przypadku pod uwagę wzięto zastaw nieruchomości o wartości 600 000 zł. Maksymalna kwota kredytu mogła więc wynieść 360 000 zł (LTV 60%).

Ryzyko utraty nieruchomości i pożyczki gotówkowe – jak nie dać się oszukać? Zasady bezpieczeństwa

Kuszące oferty kredytów bankowych z atrakcyjną Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania, jak i firm pożyczkowych z ogromnymi kwotami bez zbędnych formalności zdarzają się bardzo często. Wiele z nich to jednak nie do końca rzetelne zapisy w umowach, szereg ukrytych opłat i kruczki prawne. W przypadku pożyczki hipotecznej mogą one stanowić ryzyko utraty nieruchomości oraz poniesienia znacznie wyższego całkowitego kosztu kredytu.

Dlatego tak ważne jest zachowanie ostrożności i korzystanie z usług wyłącznie renomowanych i sprawdzonych firm. To co powinno wzbudzić szczególną czujność i uwagę to:

• brak strony internetowej, danych rejestrowych i numeru NIP, a także adresu siedziby i możliwości skontaktowania się z firmą,

• żądanie dokonania przedpłaty przed dokonaniem decyzji w sprawie przyznania pożyczki i podpisaniem umowy,

• pospieszanie w podjęciu decyzji,

• skomplikowana i niepełna umowa kredytowa z zapisami ogólnymi bez dokładnego wyszczególnienia terminów kosztów i konsekwencji braku spłaty.

Żeby zminimalizować ryzyko i zwiększyć poziom bezpieczeństwa, zawsze warto sprawdzić, czy:

• warunki i zasady finansowania zostały przedstawione w sposób jasny,

• nie ma opłat pobieranych dodatkowo i przed przyznaniem pożyczki,

• dokumentacja wydawana do wglądu jest kompletna,

• czas na analizę i decyzję jest wystarczający.

Ważne jest też, czy podpisanie umowy dokonywane jest w formie aktu notarialnego. To duże zabezpieczenie kredytu w przypadku ewentualnych nieprawidłowości.

Pożyczka pod zastaw bez zdolności kredytowej – dla kogo to rozwiązanie?

Pożyczka pod zastaw nieruchomości nie musi stanowić pierwszego wyboru dla każdego przedsiębiorcy, jednak w niektórych sytuacjach może być ratunkiem i jedyną alternatywą dla finansowania firmy. To odpowiedni wybór szczególnie w sytuacjach, gdy standardowe finansowanie bankowe jest niedostępne lub przebiega zbyt wolno.

Pożyczka hipoteczna w firmie pozabankowej bywa szczególnie korzystna dla przedsiębiorców, którzy:

• nie mają zdolności kredytowej w bankach, choć posiadają potencjał biznesowy i perspektywy rozwoju,

• mają nieruchomość i przechodzą przez problemy finansowe w firmie,

• planują restrukturyzację zadłużenia lub inwestycję wymagającą zainwestowania kapitału,

• chcą pozyskać finansowanie bez zbędnych formalności i w krótkim czasie,

• są zadłużeni i mają negatywną historię w BIK.

Dla wielu osób pożyczka hipoteczna to odpowiednie narzędzie pomostowe, dzięki któremu mogą nie tylko wyjść na prostą, ale też znacznie rozwinąć prowadzony biznes.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ) – kredyty i pożyczki pod zastaw nieruchomości

Czy pożyczka pod zastaw jest dostępna dla firm z zaległościami?

Tak, przy finansowaniu pozabankowym zaległości w ZUS lub urzędzie skarbowym nie wykluczają zaciągnięcia pożyczki hipotecznej. Istotne znaczenie ma tu wartość nieruchomości i jej stan prawny. To finansowanie często wybierane w celu spłaty zadłużeń i ustabilizowania sytuacji finansowej firmy.

Czy pożyczka wpływa na zdolność kredytową?

Nie, pożyczki bankowe nie obciążają zdolności kredytowej ani historii kredytowej, ponieważ nie są raportowane do bankowych systemów oceny.

Czy trzeba być właścicielem nieruchomości?

Przy pożyczce hipotecznej w firmie pozabankowej nie trzeba być właścicielem zastawianej nieruchomości. Jednak właściciel lokalu czy gruntu musi wyrazić na takie działanie zgodę potwierdzoną notarialnie.

Jak szybko mogę otrzymać środki z pożyczki hipotecznej?

W wielu przypadkach pieniądze przelewane są na konto firmowe pożyczkobiorcy już w ciągu 24h od momentu podpisania umowy pożyczki hipotecznej.

Na co mogę przeznaczyć pożyczkę hipoteczną?

Środki z pożyczki hipotecznej pod zastaw nieruchomości można przeznaczyć na dowolny cel biznesowy związany z działalnością gospodarczą. Może to być uregulowanie zadłużeń, jak i inwestycja czy wynagrodzenia pracowników.

Ile maksymalnie mogę pożyczyć?

Maksymalna kwota pożyczki może wynieść do 60% wartości zastawianej nieruchomości. W Horyzont Capital jest to do 10 mln zł.

Pożyczka pod zastaw nieruchomości dla firmy – podsumowanie

Pożyczka pod zastaw nieruchomości jest szybkim i elastycznym rozwiązaniem dla firm, które nie mogą skorzystać z finansowania bankowego lub potrzebują szybkiego dostępu do środków. Uzyskany w ten sposób kapitał można wykorzystać na dowolny cel związany z prowadzonym biznesem.

Zabezpieczeniem kredytu pod zastaw mogą być zarówno nieruchomości prywatne, należące do firmy, jak i obcych osób pod warunkiem wyrażenia przez nie zgody. Najważniejsze zalety tego typu finansowania to szybka wycena, jasne warunki umowy i minimum formalności.

W Horyzont Capital wstępną decyzję otrzymasz już w ciągu 2 godzin od złożenia wniosku. Możesz uzyskać od 100 000 zł do 10 mln zł na okres od 3 do 72 miesięcy. Sprawdź naszą ofertę, złóż wniosek i skorzystaj z finansowania dopasowanego do potrzeb Twojej firmy!