Pożyczka pod zastaw nieruchomości dla firm w 24 godziny

Tak, pożyczka pod zastaw mieszkania w Horyzont Capital jest dostępna dla przedsiębiorców bez udokumentowanej zdolności kredytowej. W odróżnieniu od tradycyjnych banków, nie analizujemy Twoich miesięcznych przychodów, nie liczymy zdolności według bankowych wzorów i nie wymagamy przedstawienia zeznań podatkowych PIT czy deklaracji VAT.

Nasza ocena ryzyka opiera się na wartości zabezpieczenia, czyli Twojego mieszkania, oraz Twojej deklarowanej możliwości spłaty odsetek od pożyczki. Oznacza to, że nawet jeśli prowadzisz działalność krócej niż rok, masz nieregularne przychody lub wykazujesz minimalny dochód na papierze, nadal możesz otrzymać kredyt pod zastaw mieszkania.

Jedyne wymaganie to potwierdzenie, że Twoja firma jest aktywna i generuje przychody pozwalające na comiesięczną spłatę odsetek. W rozmowie z doradcą ustalimy optymalny harmonogram spłat dopasowany do cyklu Twoich przychodów.

Minimalna wartość działki pod pożyczkę zależy od jej typu. Dla działek budowlanych przyjmujemy minimum 100 tysięcy złotych wartości rynkowej, co przy typowej działce 600 metrów kwadratowych w małym mieście jest łatwo osiągalne. Dla działek rolnych wymagamy minimum 150 tysięcy złotych wartości, co odpowiada zazwyczaj 5 hektarom gruntów ornych. Działki leśne powinny mieć wartość minimum 200 tysięcy złotych.

Ponieważ maksymalne LTV dla działek wynosi 40-50%, minimalne kwoty pożyczek pod zastaw działki to odpowiednio 40-50 tysięcy złotych dla budowlanych, 60-75 tysięcy złotych dla rolnych i 70-100 tysięcy złotych dla leśnych.

W wyjątkowych sytuacjach możemy rozważyć finansowanie nawet przy mniejszych powierzchniach, jeśli wartość rynkowa przekracza minimalne progi. Przykładowo działka budowlana 300 metrów kwadratowych w centrum Warszawy o wartości 300 tysięcy złotych kwalifikuje się do kredytu pod zastaw działki.

Nie, Horyzont Capital nie sprawdza Biura Informacji Kredytowej przy udzielaniu pożyczki pod zastaw nieruchomości. Nie weryfikujemy Twojej historii kredytowej, nie sprawdzamy czy masz inne aktywne kredyty, nie dyskwalifikujemy za negatywne wpisy w BIK, nie analizujemy scoringu kredytowego i nie odmawiamy jeśli miałeś problemy ze spłatą kredytów w przeszłości.

Równie ważne - po udzieleniu pożyczki pod zastaw NIE WPISUJEMY Cię do BIK. Nasza pożyczka pozostaje poza systemem bankowym, co oznacza że nie wpłynie negatywnie na Twoją historię kredytową, nie obniży scoringu i nie będzie widoczna dla banków jeśli w przyszłości będziesz aplikował o kredyt.

Jedyne co sprawdzamy to stan prawny nieruchomości w księdze wieczystej oraz potwierdzamy że prowadzisz aktywną działalność gospodarczą.

Maksymalna kwota pożyczki pod zastaw zależy od wartości i typu Twojej nieruchomości. Dla mieszkań i domów udzielamy kredytów do 50% wartości rynkowej - mieszkanie za 500 tysięcy złotych może zabezpieczyć pożyczkę maksymalnie 250 tysięcy złotych. Dla działek budowlanych również do 50% wartości, natomiast dla działek rolnych i leśnych do 40% wartości ze względu na niższą płynność rynkową.

Nieruchomości komercyjne takie jak lokale użytkowe czy hale magazynowe finansujemy do 45% wartości. Górny limit pojedynczej pożyczki pod zastaw w Horyzont Capital wynosi 10 milionów złotych, co wymaga nieruchomości o wartości minimum 20 milionów złotych.

Możesz wziąć mniej niż maksymalne LTV - jeśli masz mieszkanie za 600 tysięcy złotych ale potrzebujesz tylko 150 tysięcy złotych, otrzymasz dokładnie tyle ile potrzebujesz. Niższe LTV oznacza większe bezpieczeństwo dla Ciebie.

Tak, pożyczka pod zastaw działki jest dostępna bez względu na lokalizację nieruchomości w Polsce. Nie ma znaczenia czy działka znajduje się w Twoim mieście zamieszkania, w innym województwie czy na drugim końcu kraju. Finansujemy nieruchomości w każdym województwie Polski, w dużych miastach i małych wsiach, na terenach atrakcyjnych turystycznie oraz w lokalizacjach odległych i trudno dostępnych.

Lokalizacja wpływa jednak na wycenę - działka w Warszawie ma wyższą wartość metra kwadratowego niż w małej wsi. Wpływa też na maksymalne LTV - działki w atrakcyjnych lokalizacjach mogą uzyskać wyższe finansowanie bliżej 50%. Czas wyceny jest krótszy dla lokalizacji które znamy dobrze.

Jedyne ograniczenie to Polska - nieruchomości za granicą nie są akceptowane jako zabezpieczenie. Działka musi być wpisana do polskiej księgi wieczystej.

Tak, możesz zastawić mieszkanie rodziców jako zabezpieczenie kredytu dla Twojej firmy. Jest to częsta praktyka wśród młodych przedsiębiorców rozpoczynających działalność gospodarczą, którzy nie posiadają jeszcze własnej nieruchomości.

Warunki to zgoda właściciela nieruchomości - rodzice muszą wyrazić pisemną zgodę na ustanowienie hipoteki zabezpieczającej Twoją pożyczkę i w pełni rozumieć ryzyko. Rodzice muszą być obecni podczas wizyty u notariusza i osobiście podpisać umowę o ustanowieniu hipoteki. Muszą być wpisani w księdze wieczystej jako pełnoprawni właściciele mieszkania.

Ważne - rodzice ponoszą pełne ryzyko: jeśli Twoja firma przestanie płacić, Horyzont Capital może egzekwować dług z ich mieszkania. Przed zastawieniem nieruchomości rodziców przeprowadź szczerą rozmowę o ryzykach i upewnij się że rozumieją konsekwencje i akceptują ryzyko oraz ufają w Twój sukces biznesowy.

Pełna struktura kosztów kredytu pod zastaw jest przejrzysta i składa się z czterech głównych elementów. Prowizja wynosi 12% kwoty pożyczki i jest rozłożona na raty przez cały okres kredytowania - nie płacisz jej jednorazowo z góry. Odsetki wynoszą 14% rocznie i są naliczane od kwoty pożyczki. Notariusz pobiera około 0,5% wartości pożyczki, co przy kwocie 200 tysięcy złotych daje około 1000 złotych, płatne jednorazowo przy podpisaniu umowy. Obowiązkowe ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych jest wymagane przez cały okres kredytowania.

Koszt wyceny rzeczoznawcy pokrywa Horyzont Capital - dla Ciebie bezpłatne.

Przykład przy pożyczce 200 tysięcy złotych na 12 miesięcy: prowizja 24 tysiące (w ratach), odsetki rocznie 28 tysięcy (w ratach), notariusz 1000 złotych (jednorazowo), plus ubezpieczenie nieruchomości. W ratach miesięcznych spłacasz kapitał, prowizję i odsetki łącznie.

Możesz spłacić pożyczkę przedterminowo w dowolnym momencie bez żadnych opłat i kar. Płacisz tylko za faktyczny okres korzystania z kredytu.

Utrata mieszkania w wyniku braku spłaty pożyczki pod zastaw jest ekstremalnym scenariuszem, który występuje bardzo rzadko - tylko w około 0,2% przypadków. W Horyzont Capital pracujemy z przedsiębiorcami partnersko i zawsze staramy się znaleźć rozwiązanie przed uruchomieniem procedur prawnych.

W przypadku opóźnienia kontaktujemy się telefonicznie i proponujemy restrukturyzację: odroczenie spłaty kapitału, wydłużenie okresu pożyczki lub zmianę harmonogramu. Dopiero po 90 dniach braku spłaty i braku komunikacji z Twojej strony uruchamiamy procedury prawne.

Nasze konserwatywne LTV maksymalnie 50% oznacza że Twoja pożyczka to połowa wartości mieszkania. Nawet jeśli ceny spadną o 20%, nieruchomość nadal pokryje dług z nadwyżką. Po sprzedaży mieszkania dług zostaje spłacony, a pozostała kwota wraca do Ciebie.

Nasz interes to spłata odsetek, nie przejmowanie nieruchomości. Zawsze wolimy restrukturyzować niż egzekwować. Jeśli masz problem ze spłatą - skontaktuj się z nami natychmiast, razem znajdziemy rozwiązanie.

Tak, możesz spłacić pożyczkę pod zastaw nieruchomości przedterminowo w dowolnym momencie bez żadnych opłat i kar. To jedna z kluczowych zalet w porównaniu do tradycyjnych kredytów bankowych, które zazwyczaj pobierają 2-5% prowizji od przedpłaconej kwoty.

Możesz spłacić pełną kwotę jednorazowo lub część kapitału w dowolnym momencie. Przy częściowej przedpłacie przyszłe odsetki liczone są od niższej kwoty - jeśli miałeś pożyczkę 200 tysięcy i spłacasz 100 tysięcy po 6 miesiącach, kolejne odsetki liczone są od 100 tysięcy.

Płacisz tylko za faktyczny okres korzystania z pożyczki. Przykładowo jeśli wziąłeś kredyt na 24 miesiące ale spłacasz po 12, płacisz odsetki tylko za 12 miesięcy, oszczędzając połowę kosztów odsetkowych. Przedsiębiorcy najczęściej spłacają przedterminowo po zakończeniu projektu, otrzymaniu dużej płatności od klienta lub po pozyskaniu tańszego finansowania.

Tak, w wybranych przypadkach udzielamy pożyczek z wpisem drugiej lub trzeciej hipoteki. Nie pobieramy dodatkowych opłat za to, że wpisujemy się za bankiem - liczy się dla nas wartość wolnego zabezpieczenia, czyli różnica między wartością nieruchomości a kwotą wcześniejszych kredytów.

Jak to działa? Jeśli mieszkanie jest warte milion złotych, a kredyt hipoteczny w banku ma do spłaty 200 tysięcy złotych, pozostaje 800 tysięcy złotych wolnego zabezpieczenia. W takim przypadku możemy udzielić pożyczki do 50% wolnego zabezpieczenia, czyli maksymalnie 400 tysięcy złotych.

Warunki to pierwsza hipoteka w regularnej spłacie bez zaległości, nieruchomość w dobrej lokalizacji i stanie oraz łączne obciążenie nie przekraczające 60-65% wartości nieruchomości. Oprocentowanie pozostaje standardowe - 14% rocznie, prowizja 12%, niezależnie od tego czy jest to pierwsza, druga czy trzecia hipoteka.

Alternatywnie możemy zaproponować pożyczkę wystarczającą na całkowitą spłatę kredytu bankowego plus Twoje dodatkowe potrzeby, dzięki czemu wpisujemy naszą hipotekę na pierwszym miejscu po wykreśleniu hipoteki bankowej.

Cały proces od złożenia wniosku o kredyt pod zastaw nieruchomości do wypłaty środków na konto trwa najczęściej 3 dni robocze od pierwszego kontaktu. W sytuacjach pilnych możemy zrealizować pożyczkę nawet w 24 godziny.

Dzień pierwszy to złożenie wniosku online zajmujące 5-10 minut, telefon od doradcy w ciągu 2 godzin oraz przesłanie dokumentów dotyczących nieruchomości - wypis z księgi wieczystej, zdjęcia nieruchomości i dokument potwierdzający prowadzenie działalności. Jeśli zgromadzisz wszystkie dokumenty tego samego dnia, możemy podpisać umowę pożyczki już następnego dnia.

Wycenę nieruchomości wykonujemy sami na podstawie przesłanych dokumentów i zdjęć, bez konieczności angażowania zewnętrznego rzeczoznawcy, co znacznie przyspiesza proces. Po akceptacji warunków umawiamy wizytę u notariusza, który sporządza umowę pożyczki i składa wniosek o wpis hipoteki do sądu.

Wypłata środków następuje tego samego dnia co podpisanie umowy u notariusza - pieniądze trafiają na Twoje konto bezpośrednio po wizycie u notariusza. W standardowym scenariuszu od pierwszego kontaktu do otrzymania pieniędzy na koncie mija 3 dni robocze. Dla porównania kredyt bankowy zajmuje średnio 30-60 dni i często kończy się odmową.

Pożyczka pod zastaw nieruchomości jest dostępna dla obiektów w całej Polsce, jednak niektóre lokalizacje mogą być problematyczne. Obszary zagrożone osuwiskami i powodziami akceptujemy tylko z obniżonym LTV do 30-35% i wymaganym ubezpieczeniem. Tereny poprzemysłowe wymagają decyzji o zakończonej rekultywacji. Bardzo odległe lokalizacje ponad 100 kilometrów od dużego miasta finansujemy z LTV 35-40%.

Całkowicie wykluczamy działki w ROD, tereny Natura 2000 z zakazem zabudowy, grunty w trakcie postępowania wywłaszczeniowego, nieruchomości bez księgi wieczystej, tereny cmentarne i sakralne oraz obszary wojskowe.

Akceptujemy wszystkie duże miasta, miasta średnie i małe w całej Polsce, tereny wiejskie z dostępem do mediów oraz atrakcyjne turystycznie lokalizacje. Jeśli nie jesteś pewien czy Twoja lokalizacja jest akceptowana, zgłoś wniosek - nasz doradca sprawdzi w ciągu 2 godzin. Sprawdzenie jest bezpłatne i nie zobowiązuje.

Przy pożyczce pod zastaw działki rolnej akceptujemy grunty wszystkich klas bonitacyjnych od I do VI, jednak klasa wpływa znacząco na wycenę i maksymalną kwotę kredytu. Klasy I-III to najlepsze gleby o wartości 40-80 tysięcy złotych za hektar - pełna akceptacja bez ograniczeń, LTV standardowe 40%, minimalna powierzchnia 3 hektary. Klasa IV to grunty średniej jakości o wartości 25-35 tysięcy za hektar - akceptowane z LTV 35-40%, minimalna powierzchnia 5 hektarów.

Klasy V-VI to słabe gleby o wartości 10-20 tysięcy za hektar - akceptowane tylko przy dużych powierzchniach minimum 15-20 hektarów, LTV 30-35%. Łąki i pastwiska akceptujemy przy minimalnej powierzchni 10 hektarów i LTV 30-35%.

Dodatkowo lokalizacja wpływa na wartość - te same klasy gruntów mają różną wartość w Wielkopolsce i Podlasiu. Dostęp do drogi asfaltowej podnosi wartość o 20%, elektryczność o 10%, bliskość miasta do 10 kilometrów o 30%.

Tak, spółka może otrzymać pożyczkę zabezpieczoną hipoteką na nieruchomości będącej prywatną własnością wspólnika lub właściciela firmy. Jest to bardzo częsta praktyka w małych i średnich przedsiębiorstwach prowadzonych w formie spółek z ograniczoną odpowiedzialnością, gdzie spółka nie posiada własnych nieruchomości.

Konstrukcja prawna: pożyczkobiorcą jest spółka, zabezpieczeniem hipoteka na mieszkaniu właściciela, dodatkowym zabezpieczeniem poręczenie osobiste właściciela. Dokumenty potrzebne od spółki to aktualny odpis z KRS, uchwała wspólników o zaciągnięciu pożyczki. Od właściciela wypis z księgi wieczystej, zdjęcia mieszkania, dowód osobisty i zgoda małżonka jeśli mieszkanie w małżeńskiej wspólności.

Podczas podpisania u notariusza obecni muszą być prezes spółki, właściciel mieszkania oraz przedstawiciel Horyzont Capital. Pożyczkę spłaca spółka, ale jeśli przestanie płacić, Horyzont Capital może egzekwować dług z mieszkania właściciela. Właściciel ponosi pełne ryzyko osobiste.

Tak, możesz zastawić nieruchomość będącą współwłasnością, ale wymaga to zgody i obecności wszystkich współwłaścicieli podczas podpisywania umowy u notariusza. Każdy współwłaściciel musi wyrazić zgodę na ustanowienie hipoteki zabezpieczającej Twoją pożyczkę firmową.

Hipoteka obciąża całą nieruchomość, nie tylko Twój udział - jeśli masz 50% udziałów we współwłasności z rodzeństwem i nie spłacasz pożyczki, cały dom może być sprzedany. Współwłaściciel ponosi ryzyko bez korzyści - nie otrzymuje pieniędzy z pożyczki, ryzykuje utratą swojej części, nie ma wpływu na Twoje decyzje biznesowe.

Zgoda współwłaściciela możliwa w sytuacjach rodzinnych gdzie istnieje wysoki poziom zaufania. Praktycznie możliwe przy 2-4 współwłascicielach, bardzo trudne przy 5 i więcej osobach. Alternatywne rozwiązania to wykup udziału współwłaściciela, podział nieruchomości geodezyjnie lub zastawienie innej nieruchomości będącej Twoją 100% własnością.

Tak, kredyt pod zastaw nieruchomości komercyjnych jest w pełni dostępny. Akceptujemy lokale użytkowe takie jak biura, sklepy, punkty usługowe, gastronomiczne, hale produkcyjne i magazynowe, budynki biurowe, centra handlowe i galerie, obiekty hotelowe i pensjonaty, warsztaty i serwisy samochodowe, obiekty medyczne, budynki przemysłowe i fabryki oraz stacje benzynowe.

Maksymalne LTV dla nieruchomości komercyjnych wynosi 45% wartości rynkowej - lokal użytkowy wart milion złotych może zabezpieczyć pożyczkę 450 tysięcy złotych. Wycena uwzględnia lokalizację, stan techniczny, potencjał dochodowy metodą dochodową oraz transakcje porównywalne w okolicy.

Przykład: firma logistyczna posiadała halę 1000 metrów kwadratowych wartą 800 tysięcy złotych. Potrzebowała 300 tysięcy na zakup wózków widłowych i regałów. Otrzymała pożyczkę pod zastaw hali na 18 miesięcy z LTV 37,5%.

Proces wymaga przygotowania kilku podstawowych dokumentów, które możesz łatwo zgromadzić w ciągu jednego dnia. Zdjęcia nieruchomości - 10-30 sztuk wykonanych smartfonem, dla mieszkania każde pomieszczenie plus widoki zewnętrzne, dla działki widoki z różnych perspektyw. Ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych - jeśli jeszcze go nie masz, możemy pomóc w jego załatwieniu. Podstawowe dokumenty finansowe firmy - bilans oraz rachunek zysków i strat za ostatni rok obrotowy.

Wypis z księgi wieczystej nieruchomości oraz wydruk z CEIDG dla jednoosobowej działalności gospodarczej lub odpis z KRS dla spółek pobieramy sami w Horyzont Capital bezpłatnie i sprawdzamy podczas pierwszego kontaktu z Tobą - nie musisz się tym zajmować.

Nie wymagamy zaświadczeń z ZUS ani Urzędu Skarbowego o niezaleganiu, zeznań podatkowych PIT, deklaracji VAT za wszystkie miesiące, zaświadczeń z banków o obrotach na rachunkach, szczegółowego biznesplanu ani prognozy finansowej, profesjonalnego operatu szacunkowego rzeczoznawcy, zgody małżonka jeśli nieruchomość jest Twoją własnością osobistą ani pozwolenia na budowę dla działek budowlanych.

Cały pakiet dokumentów możesz zgromadzić w jeden dzień, co pozwala na podpisanie umowy już następnego dnia.

Jeśli masz kredyt hipoteczny w banku, mamy dwa rozwiązania. Pierwsze to wpis drugiej hipoteki - nie pobieramy dodatkowych opłat za to, że wpisujemy się za bankiem. Liczy się dla nas wartość wolnego zabezpieczenia, czyli różnica między wartością nieruchomości a kwotą wcześniejszych kredytów.

Jak to działa? Jeśli mieszkanie jest warte milion złotych, a kredyt hipoteczny w banku ma do spłaty 200 tysięcy złotych, pozostaje 800 tysięcy złotych wolnego zabezpieczenia. W takim przypadku możemy udzielić pożyczki do 50% wolnego zabezpieczenia, czyli maksymalnie 400 tysięcy złotych. Warunek to pierwsza hipoteka w regularnej spłacie bez zaległości oraz łączne obciążenie nie przekraczające 60-65% wartości nieruchomości. Oprocentowanie pozostaje standardowe - 14% rocznie, prowizja 12%, niezależnie od kolejności hipoteki.

Drugie rozwiązanie to spłata kredytu bankowego z naszej pożyczki. Jeśli pozostało do spłaty w banku 200 tysięcy, a potrzebujesz dodatkowo 400 tysięcy na rozwój firmy, dajemy pożyczkę 600 tysięcy złotych. Z tego 200 tysięcy spłacasz bank, wykreślają swoją hipotekę, wpisujemy naszą na pierwszym miejscu, a pozostałe 400 tysięcy przeznaczasz na rozwój firmy.

Oba rozwiązania dostępne po indywidualnej analizie Twojej sytuacji podczas rozmowy z doradcą.

Tak, zadłużenie w ZUS lub Urzędzie Skarbowym nie dyskwalifikuje Cię z możliwości otrzymania kredytu pod zastaw nieruchomości. W odróżnieniu od banków, które wymagają zaświadczeń o niezaleganiu jako warunek konieczny udzielenia kredytu, w Horyzont Capital nie wymagamy tych dokumentów i akceptujemy firmy z zaległościami podatkowymi i składkowymi.

Nasza ocena ryzyka opiera się na wartości zabezpieczenia i możliwości spłaty odsetek, nie na historii rozliczeń z urzędami. Liczy się dla nas wartość nieruchomości i Twoja determinacja w rozwoju firmy, nie przeszłość podatkowa.

Przykładowo firma budowlana z zaległościami ZUS 40 tysięcy złotych otrzymała pożyczkę 300 tysięcy pod zastaw domu o wartości 700 tysięcy. Właściciel wykorzystał część środków na uregulowanie zaległości, resztę na rozwój. To była bardziej racjonalna decyzja niż kolejne kary i odsetki od zaległości.

Główne różnice to dostępność, szybkość i wymagania. Kredyt bankowy ma najniższe oprocentowanie 6-12% rocznie ale bardzo trudną dostępność - wymaga wysokiej zdolności kredytowej, sprawdza BIK, wymaga zaświadczeń z ZUS i US oraz trwa 30-90 dni od wniosku do wypłaty. Dostępny dla około 20-30% firm.

Pożyczka pod zastaw w Horyzont Capital ma oprocentowanie 14-16% rocznie, brak wymagań zdolności kredytowej, nie sprawdzamy BIK, nie wymagamy zaświadczeń i realizujemy w 3-5 dni. Dostępna dla około 60-70% przedsiębiorców.

Kredyt bankowy lepszy jeśli masz wysoką zdolność kredytową, czas czekać 2-3 miesiące i planujesz długoterminowe finansowanie 5-10 lat. Pożyczka pod zastaw lepsza jeśli bank odmówił lub nie spełniasz wymogów, potrzebujesz pieniędzy szybko, masz zaległości ZUS/US, jesteś młodą firmą poniżej 2 lat lub finansujesz projekt 6-36 miesięczny. Nasza pożyczka to narzędzie strategiczne, nie ratunkowe.