Pożyczka pod zastaw nieruchomości – finansowanie od 100 tys. do 10 mln PLN

Pożyczka pod zastaw nieruchomości to forma finansowania pozabankowego, w której zabezpieczeniem spłaty jest hipoteka wpisana do księgi wieczystej nieruchomości. W odróżnieniu od kredytu bankowego, decyzja o udzieleniu pożyczki pod zastaw opiera się przede wszystkim na wartości nieruchomości, a nie na zdolności kredytowej pożyczkobiorcy.

Na czym polega pożyczka pod zastaw nieruchomości w praktyce? Przedsiębiorca składa wniosek, podając dane firmy i nieruchomości. Pożyczkodawca — w przypadku Horyzont Capital — dokonuje wyceny nieruchomości na podstawie numeru księgi wieczystej i zdjęć, bez konieczności zamawiania operatu szacunkowego. Kwota pożyczki jest ustalana jako procent wartości rynkowej nieruchomości — w Horyzont Capital maksymalnie 60% (wskaźnik LTV). Następnie strony podpisują umowę w formie aktu notarialnego, a zabezpieczeniem jest wpis hipoteki.

Pożyczka pod zastaw nieruchomości w Horyzont Capital jest produktem wyłącznie dla firm — JDG, spółek z o.o. i spółek jawnych. Środki z pożyczki przedsiębiorca może przeznaczyć na dowolny cel biznesowy, od spłaty zaległości podatkowych po inwestycje w rozwój, kupno mieszkania na cele firmowe czy refinansowanie niezabezpieczonych zobowiązań. Takich pożyczek Horyzont Capital udzielił ponad 350 — łącznie na kwotę przekraczającą 150 mln PLN. Finansowanie jest dostępne w kwotach od 100 000 do 10 000 000 PLN na okres od 3 do 72 miesięcy.

Kluczową zaletą pożyczki pod zastaw nieruchomości jest dostępność dla firm, które nie mogą uzyskać finansowania w banku. Horyzont Capital nie sprawdza BIK, akceptuje firmy z zaległościami w ZUS i US, a także przedsiębiorstwa z negatywną historią kredytową. Wstępna decyzja o przyznaniu pożyczki pod zastaw zapada w ciągu 2 godzin od złożenia wniosku, a wypłata środków następuje nawet w 24 godziny.

Pożyczka pod zastaw nieruchomości jest bezpieczna zarówno dla pożyczkodawcy, jak i pożyczkobiorcy. Konserwatywne LTV na poziomie 60% sprawia, że nieruchomość zachowuje margines wartości nawet przy wahaniach rynku. Umowa notarialna i wpis hipoteki — zamiast przewłaszczenia czy umowy komisowej — gwarantują pełną ochronę prawną właściciela nieruchomości.

Horyzont Capital udziela pożyczek pod zastaw szerokiego spektrum nieruchomości — zarówno mieszkalnych, jak i komercyjnych. Właściciel nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie nie musi być pożyczkobiorcą. Wystarczy pisemna zgoda na ustanowienie hipoteki.

Nieruchomości mieszkalne. Pożyczka pod zastaw mieszkania lub domu to najczęstszy wariant zabezpieczenia. Horyzont Capital finansuje pożyczki pod zastaw domu jednorodzinnego, mieszkania własnościowego, apartamentu oraz lokali mieszkalnych na terenie całej Polski. Zastaw mieszkania umożliwia uzyskanie pożyczki nawet firmom bez zdolności kredytowej — kluczowa jest wartość rynkowa nieruchomości, nie scoring w BIK.

Nieruchomości komercyjne. Pożyczka pod zastaw nieruchomości komercyjnej obejmuje lokale handlowe, biurowce, magazyny, hale produkcyjne oraz obiekty gastronomiczne i hotelowe. Tego typu zabezpieczenie pozwala pozyskać wyższe kwoty finansowania — nawet do 10 000 000 PLN — ze względu na zazwyczaj wyższą wartość rynkową innej nieruchomości komercyjnej niż mieszkalnej.

Działki i grunty. Horyzont Capital przyjmuje jako zabezpieczenie działki budowlane, inwestycyjne, rolne i leśne. Pożyczka pod zastaw działki wymaga, aby grunt miał uregulowany stan prawny i wpis w księdze wieczystej. W przypadku działek rolnych stosowane są identyczne zasady LTV (do 60%) jak dla pozostałych typów nieruchomości.

Inwestycje deweloperskie. Nieruchomości w trakcie budowy lub przebudowy również mogą stanowić zabezpieczenie. Pożyczka jest wówczas zabezpieczona hipoteką na gruncie, na którym realizowana jest inwestycja.

Horyzont Capital akceptuje zastaw domu czy mieszkania niezależnie od lokalizacji — zarówno nieruchomości w dużych miastach, jak i na terenach wiejskich. Kluczowa jest wartość rynkowa i stan prawny, nie lokalizacja. Kredyt pod zastaw mieszkania własnościowego, spółdzielczego własnościowego czy domu jednorodzinnego podlega tym samym zasadom — LTV do 60% wartości.

Ważne zasady dotyczące zabezpieczeń w Horyzont Capital: nieruchomość musi posiadać księgę wieczystą, Horyzont Capital akceptuje każde miejsce na hipotece (nie musi być hipoteka na pierwszym miejscu), nie jest wymagany operat szacunkowy — wystarczą aktualne zdjęcia nieruchomości i numer KW. Wycena dokonywana jest wewnętrznie, co przyspiesza cały proces i nie generuje dodatkowych kosztów dla pożyczkobiorcy.

Refinansowanie to jeden z najczęstszych celów pożyczki pod zastaw nieruchomości w Horyzont Capital. Przedsiębiorcy, którzy zaciągnęli zobowiązania na niekorzystnych warunkach — np. pożyczki krótkoterminowe, karty kredytowe czy finansowanie od firm z bardzo wysokim oprocentowaniem — mogą je skonsolidować w jedną pożyczkę pod zastaw nieruchomości z niższą miesięczną ratą i dłuższym okresem spłaty.

Jak działa refinansowanie w Horyzont Capital? Firma zaciąga pożyczkę pod zastaw nieruchomości na kwotę pokrywającą sumę dotychczasowych zobowiązań. Środki z pożyczki trafiają na spłatę starych długów, a przedsiębiorca zostaje z jednym zobowiązaniem o jasnych warunkach — oprocentowanie od 14% rocznie, okres spłaty do 72 miesięcy i przejrzysta struktura rat. Wcześniejsza spłata jest możliwa co kwartał bez dodatkowych kosztów.

Refinansowanie pożyczką pod zastaw nieruchomości jest szczególnie korzystne, gdy firma posiada kilka równoległych zobowiązań z różnymi terminami płatności. Konsolidacja kredytów w jeden produkt upraszcza zarządzanie finansami i może zmniejszyć łączne obciążenie miesięczne.

Horyzont Capital przeprowadza refinansowanie również dla firm z zaległościami w ZUS, US czy negatywnym BIK. To istotne wyróżnienie — banki zazwyczaj odmawiają refinansowania klientom z problemami kredytowymi, podczas gdy Horyzont Capital ocenia wyłącznie wartość nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.

Refinansowanie nie wymaga wskazania konkretnego celu — pożyczkobiorca sam decyduje, które zobowiązania spłacić w pierwszej kolejności. Proces wygląda identycznie jak przy standardowej pożyczce pod zastaw: wniosek online, decyzja w 2 godziny, umowa notarialna i wypłata środków nawet w 24 godziny.

Pożyczka pod zastaw nieruchomości w Horyzont Capital i kredyt hipoteczny w banku to dwa różne produkty finansowe, które służą temu samemu celowi — pozyskaniu kapitału zabezpieczonego nieruchomością. Różnią się jednak zasadniczo pod względem dostępności, szybkości, wymagań i kosztu.

Dostępność i wymagania. Bank wymaga pełnej zdolności kredytowej, pozytywnej historii w BIK, zaświadczeń z ZUS i US, szczegółowych deklaracji podatkowych oraz operatu szacunkowego nieruchomości. Proces kredytowy trwa zazwyczaj od 30 do 90 dni. Kredyt hipoteczny pod zastaw mieszkania w banku wymaga również pozytywnej historii kredytowej, stabilnych przychodów i braku zaległości w ZUS/US. Horyzont Capital opiera decyzję wyłącznie na wartości nieruchomości — nie sprawdza BIK, akceptuje zaległości w ZUS i US, nie wymaga operatu szacunkowego ani deklaracji VAT/PIT. Wstępna decyzja zapada w 2 godziny.

Koszt finansowania. Kredyt bankowy jest tańszy — oprocentowanie wynosi zazwyczaj 7–10% rocznie. Pożyczka pod zastaw nieruchomości w Horyzont Capital kosztuje więcej: oprocentowanie od 14% rocznie plus prowizja od 10%. Wyższy koszt odzwierciedla wyższe ryzyko (brak weryfikacji zdolności kredytowej) oraz szybkość i dostępność produktu. Zabezpieczeniem w obu przypadkach jest hipoteka ustanowiona w postaci nieruchomości — różnica polega na sposobie oceny pożyczkobiorcy.

Dla kogo jest pożyczka pod zastaw, a dla kogo kredyt bankowy? Jeśli firma ma zdolność kredytową, czystą historię w BIK i może poczekać 1–3 miesiące na decyzję — kredyt bankowy będzie tańszą opcją. Pożyczka pod zastaw nieruchomości w Horyzont Capital jest rozwiązaniem dla firm, które bank odrzucił, potrzebują finansowania natychmiast lub mają skomplikowaną sytuację finansową (zaległości ZUS/US, wpisy w KRD, nowa działalność).

Porównanie parametrów:

| Parametr | Kredyt bankowy | Horyzont Capital |
|----------|---------------|-----------------|
| Oprocentowanie | 7–10% | od 14% |
| Prowizja | 0–3% | od 10% |
| Czas decyzji | 30–90 dni | do 2 godzin |
| Wypłata środków | 30–90 dni | do 24 godzin |
| Sprawdzanie BIK | Tak | Nie |
| Zaległości ZUS/US | Dyskwalifikują | Akceptowane |
| Operat szacunkowy | Wymagany | Nie wymagany |
| Forma umowy | Umowa bankowa | Akt notarialny |

Wielu klientów Horyzont Capital traktuje pożyczkę pod zastaw nieruchomości jako rozwiązanie tymczasowe — „most finansowy", który pozwala przetrwać trudny okres, ustabilizować sytuację i wrócić do tańszego finansowania bankowego. Horyzont Capital nie konkuruje z bankami ceną, lecz dostępnością i szybkością.

Brak zdolności kredytowej to główny powód, dla którego przedsiębiorcy sięgają po pożyczkę pod zastaw nieruchomości w Horyzont Capital. Bank odmawia finansowania, gdy firma wykazuje straty, ma zbyt krótką historię działalności, zaległości podatkowe lub negatywne wpisy w rejestrach dłużników. Pożyczka pod zastaw nieruchomości rozwiązuje ten problem — decyzja opiera się na wartości zabezpieczenia, nie na scoringu.

Horyzont Capital udziela pożyczek pod zastaw mieszkania bez zdolności kredytowej, pod zastaw domu czy nieruchomości komercyjnej, przyjmując firmy, które bank odrzucił. Kluczowym warunkiem jest posiadanie nieruchomości (lub zgoda jej właściciela) z uregulowanym stanem prawnym i wpisem w księdze wieczystej. Horyzont Capital akceptuje każde miejsce na hipotece — nieruchomość może mieć istniejące obciążenia hipoteczne, o ile pozostaje margines wartości w ramach LTV 60%.

Jakie firmy mogą uzyskać pożyczkę pod zastaw nieruchomości bez zdolności kredytowej? Horyzont Capital obsługuje jednoosobowe działalności gospodarcze, spółki z o.o. i spółki jawne, w tym firmy z zaległościami w ZUS i US, negatywną historią w BIK, wpisami w KRD, a także nowe działalności od 3. miesiąca istnienia. Pożyczka bez zdolności kredytowej w Horyzont Capital oznacza, że rejestr BIK nie jest w ogóle sprawdzany — nie ma minimalnego progu scoringowego. Firmy z aktywnym zadłużeniem mogą również skorzystać z dedykowanej pożyczki dla zadłużonych firm.

Pożyczka pod zastaw nieruchomości bez zdolności kredytowej nie oznacza braku jakiejkolwiek weryfikacji. Horyzont Capital analizuje wartość nieruchomości, jej stan prawny, lokalizację oraz ogólną sytuację firmy — ale nie stosuje bankowych kryteriów zdolności kredytowej. To podejście pozwala sfinansować firmy w restrukturyzacji, po utracie kluczowego kontrahenta czy w trakcie sezonowego spadku przychodów.

Horyzont Capital wymaga minimalnej liczby dokumentów w porównaniu z bankami. Uproszczona procedura pozwala na szybkie złożenie wniosku i uzyskanie decyzji w ciągu 2 godzin.

Dokumenty wymagane do pożyczki pod zastaw nieruchomości w Horyzont Capital:

1. Dokumenty finansowe firmy — bilans i rachunek zysków i strat (RZiS) za aktualny oraz poprzedni rok obrotowy. W przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej — KPiR lub ewidencja przychodów za analogiczny okres.

2. Oświadczenie o wysokości zobowiązań — informacja o bieżących kredytach, pożyczkach i innych zobowiązaniach finansowych firmy.

3. Informacje o nieruchomości — numer księgi wieczystej nieruchomości, podstawa nabycia (akt notarialny, postanowienie sądu) oraz aktualne zdjęcia nieruchomości.

Czego Horyzont Capital NIE wymaga:

- sprawdzania BIK — Horyzont Capital w ogóle nie weryfikuje historii kredytowej w BIK
- zaświadczeń z ZUS ani US — zaległości podatkowe nie dyskwalifikują
- szczegółowych deklaracji VAT ani PIT
- operatu szacunkowego (wyceny) nieruchomości — wystarczą zdjęcia i KW
- ubezpieczenia nieruchomości na etapie wnioskowania

Horyzont Capital nie wymaga operatu szacunkowego — wycenę nieruchomości przez rzeczoznawcę zastępuje wewnętrzna analiza wartości rynkowej na podstawie danych dotyczących nieruchomości, lokalizacji i stanu technicznego. To istotna oszczędność — koszt profesjonalnej wyceny wynosi zazwyczaj od 1 000 do 3 000 PLN i wydłuża proces o 1–3 tygodnie.

Horyzont Capital weryfikuje stan prawny danej nieruchomości w dziale IV księgi wieczystej nieruchomości (obciążenia hipoteczne) oraz dziale III (ograniczenia i ostrzeżenia). Wpis w księdze wieczystej potwierdza ustanowienie zabezpieczenia w postaci hipoteki na nieruchomości.

Kompletne złożenie wniosku z wymaganymi dokumentami umożliwia wypłatę środków nawet w 24 godziny od momentu złożenia wniosku online.

Koszt pożyczki pod zastaw nieruchomości w Horyzont Capital składa się z dwóch głównych elementów: oprocentowania rocznego od 14% oraz prowizji od 10%. Rozpatrzenie wniosku jest bezpłatne, a Horyzont Capital nie stosuje ukrytych opłat — wszystkie koszty są znane przed podpisaniem umowy.

Kwota kredytu pod zastaw nieruchomości w Horyzont Capital wynosi od 100 000 do 10 000 000 PLN. Ostateczna kwota zależy od wartości rynkowej danej nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie — maksymalnie 60% LTV.

Oprocentowanie pożyczki pod zastaw nieruchomości wynosi od 14% w skali roku. Stawka jest ustalana indywidualnie na podstawie kwoty pożyczki, okresu finansowania, wartości zabezpieczenia i ogólnej oceny transakcji. Oprocentowanie jest stałe przez cały okres umowy, co oznacza, że rata nie zmienia się w trakcie spłaty.

Prowizja wynosi od 10% wartości pożyczki. W zależności od wybranego wariantu spłaty prowizja może być zapłacona z góry, rozłożona na raty miesięczne lub wliczona w harmonogram spłaty. Przedsiębiorca wybiera wariant najlepiej dopasowany do przepływów pieniężnych firmy.

Warianty spłaty pożyczki pod zastaw nieruchomości w Horyzont Capital:

- Wariant Standard (12 miesięcy): przez 12 miesięcy firma płaci raty prowizyjne, kapitał spłaca w całości w 12. miesiącu. Możliwe przedłużenie o kolejne 12 miesięcy.
- Wariant Niższa Rata: część prowizji płacona z góry (1–16%), reszta rozłożona na raty. Kapitał spłacany na koniec okresu.
- Wariant Raty Kapitałowe (do 72 miesięcy): kapitał spłacany w równych miesięcznych ratach, prowizja doliczana do rat.

Dodatkowe koszty: jedynym kosztem poza oprocentowaniem i prowizją są opłaty notarialne związane z podpisaniem umowy i wpisem hipoteki do księgi wieczystej. Horyzont Capital nie pobiera opłat za wcześniejszą spłatę — możliwa jest co kwartał bez dodatkowych kosztów. Nie wymagamy także operatu szacunkowego, co eliminuje koszt wyceny (zazwyczaj 1 000–3 000 PLN). Kalkulator kredytowy na stronie Horyzont Capital pozwala wyliczyć orientacyjną ratę dla wybranej kwoty i okresu spłaty.

Rynek pożyczek pozabankowych w Polsce obejmuje zarówno profesjonalne fundusze, jak i podmioty stosujące praktyki niekorzystne dla pożyczkobiorców — przewłaszczenia nieruchomości, umowy komisowe czy presję na szybkie podpisanie niejasnych warunków. Horyzont Capital działa inaczej i stosuje mechanizmy chroniące przedsiębiorcę na każdym etapie transakcji.

Umowa notarialna zamiast przewłaszczenia. Każda pożyczka pod zastaw nieruchomości w Horyzont Capital jest zabezpieczona wpisem hipoteki do księgi wieczystej — nie przewłaszczeniem, nie cesją praw ani umową komisową. Forma aktu notarialnego gwarantuje, że właściciel nieruchomości zachowuje pełne prawo własności przez cały okres spłaty. Hipoteka jest zabezpieczeniem, nie przeniesieniem własności.

Konserwatywne LTV na poziomie 60%. Pożyczka pod zastaw nieruchomości w Horyzont Capital nie może przekroczyć 60% wartości rynkowej nieruchomości. Obciążenie nieruchomości hipoteką jest jedyną formą zabezpieczenia — Horyzont Capital nie stosuje przewłaszczeń ani cesji praw. Dla pożyczkobiorcy oznacza to, że nawet w przypadku wahań cen na rynku nieruchomości, wartość zabezpieczenia przewyższa kwotę zobowiązania. Ryzyko utraty nieruchomości jest minimalne — w historii Horyzont Capital zaledwie 1,5% umów zakończyło się egzekucją komorniczą, a w 99% przypadków pożyczka została spłacona bez utraty nieruchomości.

Przejrzyste warunki finansowe. Wszystkie koszty pożyczki — oprocentowanie od 14%, prowizja od 10%, brak ukrytych opłat — są przedstawiane pożyczkobiorcy przed podpisaniem umowy. Nie ma zmiennych marż, dodatkowych opłat za obsługę ani kar za wcześniejszą spłatę (możliwa co kwartał).

Profesjonalny fundusz pożyczkowy. Horyzont Capital to spółka z o.o. zarejestrowana w KRS (0000990803), zarządzana przez zespół z ponad 20-letnim doświadczeniem w finansach i nieruchomościach. Firma zrealizowała ponad 350 transakcji o łącznej wartości przekraczającej 150 mln PLN. To nie jest anonimowy pożyczkodawca — Horyzont Capital działa transparentnie, z adresem w Warszawie i publicznie dostępnymi danymi rejestrowymi.

Partnerskie podejście. Horyzont Capital traktuje pożyczkę pod zastaw nieruchomości jako rozwiązanie tymczasowe — most finansowy, który pozwala firmie przetrwać trudny okres i wrócić do tańszego finansowania bankowego. Doradcy Horyzont Capital pomagają klientom zaplanować ścieżkę wyjścia z pożyczki, nie budują relacji opartej na długoterminowym zadłużeniu.