Powiązana oferta
Pożyczka hipoteczna
Udzielamy finansowania pod zastaw nieruchomości, bez konieczności wykazywania zdolności kredytowej w banku.
Z tego artykułu dowiesz się
- Dlaczego warto dobrze przygotować się do finansowania pozabankowego
- Zrozum swoje potrzeby finansowe
- Przeanalizuj kondycję finansową firmy
- Uporządkuj dokumentację firmową — checklista
- Zweryfikuj sytuację prawną i zobowiązania firmy
- Przygotuj się do rozmowy z doradcą
- Zadbaj o zabezpieczenie pożyczki
- Przygotowana firma = szybka wypłata
Dlaczego warto dobrze przygotować się do finansowania pozabankowego
Dobre przygotowanie bezpośrednio skraca czas do wypłaty: przy komplecie dokumentów wstępna decyzja zapada w 2 godziny, a środki trafiają na konto w 24h od pierwszego kontaktu. Instytucje pozabankowe również analizują ryzyko — rzetelna dokumentacja i jasno określony cel pożyczki przekładają się na wyższą kwotę finansowania i lepsze warunki. Różnica wobec banku polega na tym, co jest oceniane: nie scoring BIK i zaświadczenia, lecz wartość zabezpieczenia i realna możliwość spłaty.
Zrozum swoje potrzeby finansowe
Określ konkretnie: na co potrzebujesz środków (spłata zobowiązań, zakup sprzętu, sfinansowanie kontraktu, luka płynnościowa), w jakiej kwocie i na jaki okres. Zbyt ogólne podejście prowadzi do pożyczenia zbyt małej lub zbyt dużej kwoty — a każda nadwyżka kosztuje. Precyzyjny cel ułatwia też dobór wariantu spłaty: raty odsetkowe z kapitałem na końcu, raty kapitałowe rozłożone na dłuższy okres albo prowizja płacona z góry (niższa rata miesięczna).
Przeanalizuj kondycję finansową firmy
Przed złożeniem wniosku zrób prosty audyt: zestaw aktualne zobowiązania i terminy ich spłaty, przychody możliwe do zagwarantowania w najbliższych miesiącach oraz rentowność operacyjną. Pożyczkodawca pozabankowy nie wymaga czystej historii kredytowej, ale ocenia, czy firma udźwignie ratę — ta sama analiza pozwala Ci realnie określić, ile możesz bezpiecznie pożyczyć bez nadwyrężania płynności.
Uporządkuj dokumentację firmową — checklista
Lista dokumentów do pożyczki pozabankowej pod zastaw nieruchomości jest krótsza, niż sugeruje bankowe przyzwyczajenie. Zestawienie na przykładzie Horyzont Capital:
| Obszar | Co przygotować | Wymagane? |
|---|---|---|
| Dane rejestrowe | NIP (wniosek online zajmuje 2 minuty: NIP + dane nieruchomości) | tak |
| Finanse firmy | dokumenty finansowe za aktualny i poprzedni rok | tak |
| Zobowiązania | oświadczenie o zobowiązaniach | tak |
| Nieruchomość | podstawa nabycia + zdjęcia + numer księgi wieczystej (KW) | tak |
| Zaświadczenia ZUS/US | — | nie; zaległości akceptowane |
| Deklaracje VAT/PIT | — | nie |
| Operat szacunkowy | — | nie; wystarczą zdjęcia + nr KW |
| Wyciągi bankowe | — | nie |
| Raport BIK | — | nie; BIK nie jest sprawdzany |
Kompletność czterech pierwszych pozycji decyduje o tempie: to na ich podstawie zapada wstępna decyzja w 2 godziny i następuje wypłata w 24h od pierwszego kontaktu.
Zweryfikuj sytuację prawną i zobowiązania firmy
Sprawdź, jakie dane widnieją na Twój temat w rejestrach dłużników (BIG, KRD) i w BIK — nie po to, by je „wyczyścić”, lecz byś znał swój obraz w danych i mógł z góry wyjaśnić rozbieżności. Wpisy w rejestrach i zaległości w ZUS lub US nie dyskwalifikują wniosku pozabankowego — co więcej, środki z pożyczki można przeznaczyć bezpośrednio na spłatę zobowiązań publicznoprawnych, co odblokowuje konta firmowe i zatrzymuje egzekucje. Błędne lub nieaktualne dane w BIK warto zareklamować w banku, który je przekazał — to jedyna legalna ścieżka korekty.
Przygotuj się do rozmowy z doradcą
Podejdź do rozmowy jak do spotkania biznesowego: miej pod ręką kwotę i cel, plan spłaty (z czego będzie pokrywana rata), opis zabezpieczenia (adres, nr KW, szacunkowa wartość) oraz listę istniejących zobowiązań. Przemyślana strategia wykorzystania środków i realistyczne podejście do ryzyka skracają negocjacje i budują pozycję do lepszych warunków.
Zadbaj o zabezpieczenie pożyczki
W finansowaniu pozabankowym zabezpieczenie jest osią całej transakcji — to jego wartość, a nie scoring, wyznacza kwotę. Zasady na przykładzie Horyzont Capital: akceptowane są nieruchomości mieszkalne (dom, mieszkanie, działka budowlana), komercyjne (lokal, biurowiec, magazyn) i grunty — w całej Polsce. Nieruchomość nie musi należeć do pożyczkobiorcy: wystarczy pisemna zgoda właściciela wyrażona przy umowie w formie aktu notarialnego. Akceptowane jest każde miejsce na hipotece. Maksymalne LTV wynosi 60% — przy nieruchomości wartej 500 000 zł firma otrzyma do 300 000 zł. Operat szacunkowy nie jest potrzebny: do wyceny wystarczą zdjęcia nieruchomości i numer KW, co oszczędza 1 500–3 000 zł i kilka–kilkanaście dni oczekiwania.
Przygotowana firma = szybka wypłata
Horyzont Capital finansuje firmy (JDG, sp. z o.o., spółki jawne i inne formy działalności) kwotą od 100 tys. do 10 mln zł pod zastaw nieruchomości, już od 3. miesiąca działalności. Okres finansowania od 3 do 72 miesięcy, oprocentowanie od 14%, prowizja od 12%, karencja w spłacie rat odsetkowych 3–6 miesięcy, wcześniejsza spłata co kwartał bez kosztów. Dotychczas zrealizowaliśmy 425 pożyczek o łącznej wartości 160 mln zł — średnio 355 tys. zł na transakcję. Wyślij zapytanie — wniosek zajmuje 2 minuty, a wstępną decyzję otrzymasz w 2 godziny.
