Zakład CNC z Dąbrowy Górniczej — 500 tys. PLN w 4 dni po awarii tokarki
Zakład CNC z Dąbrowy Górniczej otrzymał 500 550 PLN pod zastaw 2 nieruchomości — w 4 dni od wniosku.
ProdukcjaDąbrowa Górnicza, śląskie
500 550 PLN
Podsumowanie przypadku
Od kontaktu do wypłaty
Wyzwanie klienta
Pan Dariusz (51 lat) — 17 lat na rynku, prowadzi zakład obróbki CNC pod Dąbrową Górniczą (22 pracowników: 14 operatorów CNC, 3 ślusarzy, 2 spawaczy, 1 technolog, 1 kontroler jakości, 1 osoba biurowa). Specjalizacja: toczenie i frezowanie precyzyjnych komponentów metalowych (tuleje, wały, łożyska, adaptery) dla branży motoryzacyjnej i maszynowej. 3 stałych odbiorców (2 polskie fabryki komponentów samochodowych, 1 niemiecki producent maszyn pakujących). 80% produkcji na zamówienie, terminy 4–8 tygodni. Obrót 2024 — 7,8 mln PLN. Norma ISO 9001 od 2019.
Co się stało
Q1 2025 — 96% firm metalowych w Polsce ma kontrahentów płacących z opóźnieniem (Keralla Research / Bibby Financial Services). Pan Dariusz miał ponad 200 tys. PLN zamrożone w 3 fakturach z opóźnieniem 45–60 dni. Wtedy padła główna tokarka CNC (12 lat eksploatacji, awaria wrzeciona, naprawa nieopłacalna). Bez niej linia stoi — każdy dzień przestoju to 8–12 tys. PLN strat. Nowa tokarka kosztuje ~380 tys. PLN, plus 120 tys. na surowce i wynagrodzenia na 2 miesiące. Razem: ~500 tys. PLN w 2 tygodnie.
Trzy blokery po stronie banku
Po pierwsze — zaległości w ZUS na 42 tys. PLN. Firma spłaca w ratach zgodnie z układem ratalnym od 8 miesięcy, ale algorytm scoringowy automatycznie odrzuca wniosek o kredyt. Standardowa pożyczka dla firmy z zaległościami w ZUS to klasyczna sytuacja, gdy bank zamyka drzwi mimo realnej zdolności firmy.
Po drugie — nieregularne wpływy na rachunku. Branża metalowa pracuje w cyklach zamówieniowych 4–8 tygodni — wpływy są „poszarpane” (duże kwoty co 5–6 tygodni zamiast regularnych miesięcznych). Bank widzi „niestabilne przychody” i flaguje ryzyko, mimo że to standard branżowy.
Po trzecie — cel mieszany: zakup maszyny + kapitał obrotowy. Bank chce rozdzielić: leasing na maszynę (6–8 tygodni procedury) lub kredyt obrotowy (osobny wniosek, kolejne 4 tygodnie). Nie łączy obu potrzeb w jeden produkt. Tyle czasu Pan Dariusz nie ma — każdy dzień przestoju to 8–12 tys. strat.
Co groziło
Utrata kontraktu z niemieckim producentem (35% obrotu = ~2,7 mln PLN rocznie), kary za opóźnienie ~120 tys. PLN, ryzyko utraty ISO 9001 (długotrwały przestój = niezgodność z wymaganiami), zwolnienie 8–10 operatorów CNC, których na Śląsku brakuje i nie da się szybko odzyskać.
Dlaczego bank odmówił
❌ Co widział bank
- ❌
Zaległości ZUS 42 tys. PLN — scoring automatycznie odrzuca wniosek o kredyt firmowy
- ❌
Nieregularne wpływy na rachunku — bank widzi „niestabilne przychody” mimo cykli 4–8 tygodni typowych dla branży
- ❌
Potrzeba łączna (maszyna + kapitał obrotowy) — bank nie łączy 2 produktów (leasing + obrotowy) w jeden, każdy to osobne 4–8 tygodni procedury
✅ Co zobaczył Horyzont Capital
- ✅
Układ ratalny ZUS spłacany terminowo od 8 miesięcy — zaległość z zatorów płatniczych, nie ze złego zarządzania
- ✅
Cykle zamówieniowe 4–8 tygodni to norma branżowa. Wpływy duże i regularne, w innym rytmie. 3 stałych odbiorców od lat (w tym klient z Niemiec)
- ✅
Jeden przelew na dowolny cel — Pan Dariusz sam decyduje, ile na tokarkę, ile na surowce, ile na wynagrodzenia. Jeden produkt, zero biurokracji
Nasze rozwiązanie i podjęte działania
Bank widział zaległość ZUS i nieregularne wpływy. HC ocenił 17 lat w branży, układ ratalny spłacany terminowo i 2 nieruchomości z LTV 48% — 500 550 PLN trafiło na konto w 4 dni, nowa tokarka zainstalowana w 4 tygodnie, kontrakt z Niemcami utrzymany.
Zabezpieczenie na 2 nieruchomościach — dom + odziedziczone mieszkanie
Hipoteka objęła pakiet 2 nieruchomości: dom Pana Dariusza w Dąbrowie Górniczej (200 m², wycena 720 000 PLN) plus mieszkanie po rodzicach w Będzinie (55 m², wolne od obciążeń, wycena 320 000 PLN). Łączna wycena 1 040 000 PLN, LTV 48% — bezpieczny stosunek w środku zakresu HC, znacznie poniżej limitu 60%. Pakiet pożyczka pod zastaw nieruchomości z 2 KW rozkłada ryzyko po stronie funduszu i pozwala na większą kwotę przy zachowaniu bezpieczeństwa transakcji.
Ocena oparta na 17 latach w branży i terminowym układzie ratalnym ZUS
HC zweryfikował 17-letni track record Pana Dariusza, 22 pracowników na etatach, normę ISO 9001 od 2019, 3 stałych odbiorców (w tym niemiecki producent maszyn pakujących — 35% obrotu, zweryfikowany telefonicznie), oraz układ ratalny ZUS spłacany terminowo od 8 miesięcy. Cały proces wzorował się na sprawdzonym schemacie pożyczki pod zastaw nieruchomości krok po kroku. Bank widzi „zaległość ZUS = czerwony scoring”; fundusz pozabankowy ocenia kompetencje plus jakość spłat układu ratalnego.
Parametry dopasowane do cyklu zamówieniowego i odzyskania faktur
Pożyczka 500 550 PLN na 24 miesiące — z 3-miesięczną karencją na spłatę kapitału, dopasowaną do czasu instalacji tokarki, wznowienia produkcji i odzyskania zamrożonych faktur (200 tys. PLN). W tym okresie Pan Dariusz regulował tylko odsetki, mógł skupić się na produkcji bez presji rat. Wcześniejsza spłata co kwartał bez dodatkowych kosztów — opcja wykorzystywana po odzyskaniu faktur.
Wypłata w 4 dni — tokarka zainstalowana w 4 tygodnie
Wniosek online wieczorem dnia 1, rano następnego dnia rozmowa z HC i decyzja wstępna TAK, oględziny 2 nieruchomości dnia 2 (dom + mieszkanie), potwierdzenie warunków i przygotowanie dokumentacji dnia 3, akt notarialny w Warszawie dnia 4. 500 550 PLN trafiło na konto firmy tego samego dnia. Tokarka CNC zamówiona u wrocławskiego dostawcy w tygodniu 2, dostarczona w 10 dni, zainstalowana w 4. tygodniu — linia wznowiła produkcję po 25 dniach, zamiast 8–10 tygodni przy ścieżce bankowej.
Efekty dla klienta
Pan Dariusz
Właściciel zakładu obróbki CNC, JDG, Dąbrowa Górnicza
Siedemnaście lat buduję tę firmę. Nigdy nie spóźniłem się z dostawą. A potem jednego poniedziałku rano tokarka stanęła i wiedziałem, że zaczynam odliczać straty. Zadzwoniłem do banku — usłyszałem, że leasing na nową maszynę to 6–8 tygodni. Tyle czasu nie miałem. W HC odebrali telefon tego samego dnia. Nie pytali mnie o BIK. Pytali, jaka tokarka, od kiedy awaria, ile tracę dziennie. Po 4 dniach miałem pieniądze, po 4 tygodniach — nową maszynę. Niemcy zostali. Chłopaki zostali. ZUS spłacam z układu. Dom stoi. Firma jedzie dalej.
Czego ta historia uczy firmy produkcyjne
Awaria krytycznej maszyny nie czeka 8 tygodni na leasing bankowy
Padnięta tokarka CNC w zakładzie obsługującym kontrakt eksportowy generuje 8–12 tys. PLN strat dziennie (przestój linii + kary za opóźnienia). Standardowa procedura leasingowa banku 6–8 tygodni nie pasuje do tego cyklu — w tym czasie firma traciłaby 350–500 tys. PLN i zerwała kontrakt z 35% obrotu. 4 dni na decyzję pozabankową plus 4 tygodnie na dostawę i instalację to różnica między utrzymaniem niemieckiego klienta a definitywną utratą 2,7 mln PLN obrotu rocznego.
Pakiet 2 nieruchomości pozwala sfinansować maszynę i kapitał obrotowy w jednym
Bank rozdziela leasing maszynowy (6–8 tygodni) i kredyt obrotowy (kolejne 4 tygodnie) — to 2 osobne produkty, każdy z osobną procedurą. Hipoteka na pakiecie 2 nieruchomości właściciela (dom + odziedziczone mieszkanie) z LTV 48% otwiera jeden przelew na dowolny cel — Pan Dariusz sam decyduje, ile idzie na tokarkę, ile na surowce, ile na wynagrodzenia. To typowy mechanizm w branżach z mieszanym celem inwestycyjnym i obrotowym.
Zaległość ZUS z układem ratalnym nie blokuje 500 tys. PLN
Bank widzi „zaległość ZUS = czerwony scoring” i automatycznie odrzuca, mimo że firma ma 17 lat na rynku, ISO 9001 i 7,8 mln obrotu. Fundusz pozabankowy ocenia 8 miesięcy terminowych spłat układu ratalnego jako dowód rzetelności, nie ryzyka. Standardowe finansowanie bez zdolności kredytowej liczonej tradycyjnymi metodami otwiera drogę dla firm, które wpadły w zatory płatnicze branży, ale spłacają zobowiązania zgodnie z umową.
Cykle zamówieniowe 4–8 tygodni to norma, nie ryzyko
Bank widzi „nieregularne wpływy” i flaguje niestabilność. Fundusz pozabankowy specjalizujący się w produkcji rozumie, że w branży metalowej obróbki CNC cykle zamówieniowe trwają 4–8 tygodni — wpływy są duże i regularne, ale w innym rytmie niż bank oczekuje. 3 stałych odbiorców z wieloletnimi umowami to twardszy dowód stabilności niż miesięczny rachunek. Specjalistyczna pożyczka dla zakładu produkcyjnego ocenia jakość kontrahentów, nie częstotliwość przelewów.
Potrzebujesz finansowania? Działaj teraz!
Wypełnij wniosek online — decyzja w 2 godziny, wypłata nawet w 24h.
Zobacz inne historie klientów
Wszystkie case studies
Producent mebli z Węgrowa — 150 tys. PLN w 24h na drewno po nowej cenie
Węgrów, mazowieckie
150 000 PLN
Producent opakowań z Gdyni — 1 mln PLN spłacony 4 mies. przed terminem
Gdynia, pomorskie
1 000 000 PLN
Przetwórnia mięsna z Nowego Sącza — 1,4 mln PLN na certyfikację BRC w 7 dni
Nowy Sącz, małopolskie
1 400 000 PLN
