Pożyczka pod zastaw dla firmy — zabezpieczenia, koszty, proces krok po kroku (2026)

Pożyczka pod zastaw dla firmy to finansowanie zabezpieczone majątkiem pożyczkobiorcy — w Horyzont Capital wyłącznie nieruchomością z księgą wieczystą, obciążoną hipoteką. Finansujemy firmy (JDG i spółki) kwotą od 100 tys. do 10 mln zł, do 60% wartości nieruchomości, bez sprawdzania BIK; okres spłaty od 3 do 72 miesięcy.

Wstępna decyzja zapada w 2 godziny, a wypłata następuje po podpisaniu aktu notarialnego. Przewodnik porównuje rodzaje zabezpieczeń, pokazuje różnice między kredytem w banku a finansowaniem pozabankowym, koszt na przykładzie reprezentatywnym, proces w 4 krokach i 8 kryteriów bezpiecznej pożyczki. Warunki oferty opisuje strona pożyczka pod zastaw nieruchomości. Finansujemy wyłącznie firmy z nieruchomością pod zastaw — nie udzielamy pożyczek osobom prywatnym ani firmom bez nieruchomości.

Czym jest pożyczka pod zastaw dla firmy?

Pożyczka pod zastaw to pożyczka, przy której pożyczkodawca opiera decyzję przede wszystkim na wartości zabezpieczenia, a nie na zdolności kredytowej firmy. Jeśli firma przestanie spłacać, wierzyciel zaspokoi się z zabezpieczenia — dlatego najważniejsze jest, ile jest ono warte i czy ma uregulowany stan prawny.

W języku potocznym „zastaw” obejmuje każde zabezpieczenie rzeczowe, ale prawo rozróżnia dwa mechanizmy. Ruchomości i prawa majątkowe obciąża się zastawem, a nieruchomość — hipoteką, która powstaje dopiero z wpisem do działu IV księgi wieczystej (art. 67 ustawy o księgach wieczystych i hipotece). Właściciel nieruchomości obciążonej hipoteką nadal z niej korzysta: mieszka w niej, prowadzi w niej działalność albo ją wynajmuje. Różnice między obiema formami wyjaśnia wpis hipoteka a zastaw, a budowę księgi — hipoteka w dziale IV księgi wieczystej.

W pożyczce dla firmy „pod zastaw nieruchomości” zabezpieczeniem jest więc hipoteka. W odróżnieniu od banku pożyczkodawca pozabankowy:

• nie przeprowadza pełnego badania zdolności kredytowej,
• nie wymaga zaświadczeń o niezaleganiu z ZUS i US,
• podejmuje decyzję znacznie szybciej,
• nie ogranicza celu — środki można przeznaczyć na dowolny cel firmowy.

Jakie zabezpieczenie można dać pod pożyczkę dla firmy?

Firma może zabezpieczyć pożyczkę nieruchomością (hipoteka), ruchomościami lub prawami (zastaw rejestrowy albo zastaw zwykły), przewłaszczeniem rzeczy albo przelewem należności z faktur — Horyzont Capital przyjmuje wyłącznie nieruchomość. Formy różnią się tym, jak powstają i czy firma dalej korzysta z obciążonego majątku:

Szerszy przegląd przedmiotów zabezpieczenia, także udziałów w spółce, zawiera wpis co można dać pod zastaw.

Horyzont Capital przyjmuje jako zabezpieczenie nieruchomości z całej Polski:

• mieszkalne — dom, mieszkanie, apartament, działka budowlana,
• komercyjne — lokal handlowy, biurowiec, magazyn, działka inwestycyjna, inwestycje deweloperskie,
• grunty — rolne, budowlane, leśne i inwestycyjne (szczegóły: kredyt pod zastaw działki i oferta pożyczka pod zastaw działki i gruntu).

Nieruchomość musi mieć księgę wieczystą i uregulowany stan prawny, ale nie musi należeć do pożyczkobiorcy — może to być mieszkanie lub dom właściciela firmy, członka rodziny albo wspólnika, jeśli właściciel zgodzi się na hipotekę. Akceptujemy każde miejsce na hipotece, więc wcześniejszy kredyt zabezpieczony na tej samej nieruchomości nie wyklucza wniosku; liczy się wolna wartość nieruchomości. Większą kwotę można zabezpieczyć kilkoma nieruchomościami.

Czy można zastawić udział we współwłasności nieruchomości?

Horyzont Capital nie przyjmuje samego udziału we współwłasności jako zabezpieczenia — finansuje natomiast całą nieruchomość, której współwłaścicielem jest pożyczkobiorca. Warunkiem jest pisemna zgoda wszystkich współwłaścicieli na ustanowienie hipoteki oraz ich obecność przy akcie notarialnym. Hipoteka obciąża wtedy całą nieruchomość, a LTV liczone jest od jej pełnej wartości rynkowej, nie od wartości udziału. Brak zgody choćby jednego współwłaściciela zamyka transakcję — alternatywą jest wtedy wykup udziału, podział nieruchomości albo zabezpieczenie na innej nieruchomości.

Ile można pożyczyć pod zastaw nieruchomości?

W Horyzont Capital kwota pożyczki może wynieść do 60% wartości nieruchomości — zasada: wartość nieruchomości co najmniej ok. 1,7 × kwota pożyczki (LTV do 60%). Stosunek kwoty pożyczki do wartości zabezpieczenia to LTV; jak go liczyć, wyjaśnia wpis LTV — co to jest.

Kwota mieści się w przedziale od 100 tys. do 10 mln zł, a średnia pożyczka w portfelu Horyzont Capital to 336 tys. zł. Wycenę nieruchomości przygotowujemy sami — na podstawie numeru księgi wieczystej, zdjęć i analizy rynku — więc klient nie zamawia ani nie opłaca operatu szacunkowego. Na wycenę wpływają lokalizacja, stan techniczny, przeznaczenie i płynność nieruchomości oraz obciążenia wpisane w dziale IV.

Pożyczkę spłaca się w okresie od 3 do 72 miesięcy; możliwa jest karencja w spłacie rat odsetkowych (3–6 miesięcy).

Pożyczka pod zastaw w banku czy poza bankiem — czym się różni?

Bank udziela kredytu po ocenie zdolności kredytowej firmy, a pożyczkodawca pozabankowy zabezpieczony hipoteką opiera decyzję na wartości i stanie prawnym nieruchomości — dlatego jest szybszy i dostępny przy zaległościach, ale droższy. Obowiązek uzależnienia kredytu od zdolności kredytowej nakłada na banki art. 70 Prawa bankowego; przy pożyczkach dla firm udzielanych poza bankiem o kryteriach decyduje pożyczkodawca.

Kredyt w banku pozostaje tańszy, jeśli firma spełnia kryteria banku. Pożyczka pod zastaw ma sens, gdy bank odmówił, gdy liczy się czas albo gdy zaległości blokują kredyt — wtedy decyduje nieruchomość. Szerzej: kredyt bankowy czy pozabankowa pożyczka hipoteczna i pożyczka pozabankowa dla firm.

Masz firmę (JDG lub spółkę) i nieruchomość z księgą wieczystą? Złóż wniosek — zajmie 2 minuty, a wstępną decyzję otrzymasz w 2 godziny. Nie finansujemy osób prywatnych ani firm bez nieruchomości pod zastaw.

Ile kosztuje pożyczka pod zastaw dla firmy?

Koszt pożyczki pod zastaw w Horyzont Capital tworzą oprocentowanie od 14% rocznie, prowizja od 12% i opłata przygotowawcza 2% doliczana do kapitału; do tego pożyczkobiorca pokrywa u notariusza taksę notarialną i opłatę sądową za wpis hipoteki. Rozpatrzenie wniosku jest bezpłatne, ukrytych opłat nie ma, a całkowity koszt i harmonogram spłat poznajesz przed podpisaniem umowy.

Na całkowity koszt pożyczki pod zastaw składają się:

• oprocentowanie,
• prowizja,
• opłata przygotowawcza, doliczana do kapitału,
• taksa notarialna i opłata sądowa za wpis hipoteki,
• ubezpieczenie nieruchomości, jeśli przewiduje je umowa.

Poniżej przykład reprezentatywny pożyczki w Horyzont Capital w wariancie Standard, w którym raty miesięczne pokrywają odsetki i prowizję, a kapitał regulowany jest jednorazowo na koniec umowy. Oprocentowanie jest stałe przez cały okres. Dane na dzień 16.10.2026.

Do powyższych kosztów dochodzi taksa notarialna wraz z opłatą sądową za wpis hipoteki, którą pożyczkobiorca pokrywa bezpośrednio u notariusza — jej wysokość zależy od kwoty transakcji; maksymalne stawki dla swojej sumy hipoteki policzysz w kalkulatorze kosztów ustanowienia hipoteki. Ratę i koszt dla własnej kwoty i okresu policzysz w kalkulatorze raty pożyczki pod zastaw.

Harmonogram dobiera się do przepływów firmy. Do wyboru są trzy warianty spłaty:

1. Standard — raty obejmują odsetki i prowizję, a kapitał spłaca się na koniec okresu, z możliwością przedłużenia,
2. Niższa rata — część prowizji płatna z góry, dzięki czemu rata miesięczna jest niższa,
3. Raty kapitałowe — kapitał spłacany w równych ratach, prowizja doliczana do rat.

Wcześniejsza spłata jest możliwa co kwartał, bez kosztów. Jak porównywać oferty o różnej strukturze kosztów, wyjaśnia wpis RRSO w pożyczkach dla firm.

Jak uzyskać pożyczkę pod zastaw krok po kroku?

Proces w Horyzont Capital ma 4 kroki — od wniosku online, który zajmuje 2 minuty, do wypłaty środków po podpisaniu aktu notarialnego.

Krok 1: Wniosek online

Podajesz NIP firmy i dane nieruchomości, w tym numer księgi wieczystej. Nie dołączasz dokumentów księgowych ani zaświadczeń — na tym etapie sprawdzamy, czy nieruchomość może być zabezpieczeniem.

Krok 2: Kontakt i wstępna decyzja

W 2 godziny kontaktujemy się z wstępną decyzją i wstępną ofertą. Wycenę nieruchomości przygotowujemy sami, na podstawie numeru księgi wieczystej i zdjęć, bez operatu szacunkowego. Oferta pokazuje kwotę, okres, wariant spłaty, harmonogram i całkowity koszt.

Krok 3: Spotkanie i wizja lokalna

Spotykamy się u klienta albo u notariusza; wizja lokalna potwierdza stan nieruchomości. Na tym etapie przekazujesz dokumenty finansowe firmy za bieżący i poprzedni rok, oświadczenie o zobowiązaniach i podstawę nabycia nieruchomości.

Krok 4: Akt notarialny i wypłata

Ustanowienie hipoteki i oświadczenie o poddaniu się egzekucji mają formę aktu notarialnego, podpisy pod umową pożyczki poświadcza notariusz, a on też składa do sądu wniosek o wpis hipoteki do działu IV księgi wieczystej. Wypłata następuje po podpisaniu aktu notarialnego — nie czekasz na wpis hipoteki w księdze wieczystej: 24h od pierwszego kontaktu przy komplecie dokumentów. Stan księgi wieczystej nieruchomości sprawdzisz w rządowej przeglądarce ksiąg wieczystych, a rolę notariusza opisuje wpis zabezpieczenia w pożyczkach hipotecznych.

Jakie dokumenty są potrzebne do pożyczki pod zastaw?

Do pożyczki pod zastaw w Horyzont Capital potrzebne są dokumenty finansowe firmy za bieżący i poprzedni rok, oświadczenie o zobowiązaniach oraz dokumenty nieruchomości: numer księgi wieczystej, podstawa nabycia i zdjęcia. Przy nieruchomości ze spadku podstawą nabycia jest postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku albo notarialny akt poświadczenia dziedziczenia.

Nie wymagamy raportu BIK, zaświadczeń z ZUS i US, deklaracji VAT ani PIT, operatu szacunkowego ani wyciągów bankowych — ani tego, by nieruchomość należała do pożyczkobiorcy. Listy dla JDG i spółek zawiera wpis jakie dokumenty są potrzebne do pożyczki pod hipotekę.

Jak rozpoznać bezpieczną pożyczkę pod zastaw? 8 kryteriów

Bezpieczna pożyczka pod zastaw spełnia 8 kryteriów: hipoteka i oświadczenie o poddaniu się egzekucji w akcie notarialnym, hipoteka jako zabezpieczenie, pełne koszty w umowie przed podpisem, bezpłatne rozpatrzenie bez opłat przed wypłatą, pożyczkodawca weryfikowalny w KRS, jasne zasady wcześniejszej spłaty, LTV z marginesem bezpieczeństwa i weryfikacja nieruchomości po numerze księgi wieczystej. Kryteria pozwalają porównać oferty niezależnie od tego, kto pożycza — także wtedy, gdy szukasz bezpiecznej prywatnej pożyczki pod zastaw.

Odejdź od stołu, gdy pożyczkodawca żąda opłaty przed decyzją, proponuje zabezpieczenie bez notariusza, chce przeniesienia własności nieruchomości zamiast hipoteki, nie podaje danych rejestrowych albo naciska na podpis bez czasu na lekturę umowy. Więcej: hipoteka a przewłaszczenie, na co zwrócić uwagę w umowie pożyczki hipotecznej i kolejność zaspokajania wierzycieli hipotecznych.

Co się stanie, gdy firma nie spłaci pożyczki pod zastaw?

Przy trwałym braku spłaty pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę i dochodzić należności z nieruchomości obciążonej hipoteką — w drodze egzekucji komorniczej, niezależnie od tego, kto jest jej właścicielem. Hipoteka daje wierzycielowi pierwszeństwo przed wierzycielami osobistymi właściciela (art. 65 ustawy o księgach wieczystych i hipotece), a oświadczenie o poddaniu się egzekucji w akcie notarialnym skraca drogę do tytułu wykonawczego.

Ryzyko ogranicza wczesna reakcja: rozmowa z pożyczkodawcą przed terminem raty, wcześniejsza spłata (w Horyzont Capital co kwartał, bez kosztów) albo refinansowanie zobowiązania. Szczegóły: co grozi firmie, która przestaje spłacać pożyczkę pod hipotekę i jak nie stracić nieruchomości przy długach firmy.

Kiedy pożyczka pod zastaw ma sens dla firmy?

Pożyczka pod zastaw ma sens, gdy firma ma nieruchomość z uregulowanym stanem prawnym, potrzebuje środków szybciej, niż pozwala bank, a rata mieści się w jej przychodach. Typowe sytuacje:

• bank odmówił kredytu albo firma ma zaległości w ZUS, US lub negatywną historię w BIK,
• kontrakt, zamówienie albo okazja inwestycyjna wymaga kapitału przed wpływem należności,
• firma potrzebuje finansowania pomostowego do sprzedaży nieruchomości lub rozliczenia transakcji,
• trzeba spłacić droższe zobowiązania i uporządkować harmonogram płatności.

Jeśli rata przekracza możliwości firmy także po osiągnięciu celu pożyczki, finansowanie tylko przesunie problem w czasie — wtedy lepiej rozważyć niższą kwotę albo dłuższy okres spłaty.

Podsumowanie: dla kogo jest pożyczka pod zastaw w Horyzont Capital?

Pożyczka pod zastaw w Horyzont Capital jest dla firm (JDG i spółek) od 3. miesiąca działalności, które mają nieruchomość z księgą wieczystą i potrzebują od 100 tys. do 10 mln zł na dowolny cel firmowy. Decyzję opieramy na nieruchomości, nie na BIK, a pełny koszt poznajesz przed podpisaniem aktu notarialnego. Horyzont Capital udzielił pożyczek o łącznej wartości 168 mln zł. Złóż wniosek online — zajmie 2 minuty, a wstępną decyzję otrzymasz w 2 godziny.

W tym temacie

Poradniki:

• Co można dać pod zastaw pożyczki dla firmy?
• Hipoteka a zastaw — różnice, forma, wpis
• Wpis hipoteki do księgi wieczystej — ile trwa i czy blokuje wypłatę pożyczki?
• Akt notarialny z poddaniem się egzekucji (art. 777 KPC) — co oznacza dla firmy?
• Ile kosztuje pożyczka pod zastaw — dane Horyzont Capital (IV kw. 2026)
• Kredyt pod zastaw działki — bank czy pozabankowo?
• LTV — wskaźnik kredytu do wartości nieruchomości

Narzędzia:

• Ile mogę pożyczyć pod zastaw nieruchomości? Kalkulator
• Koszty ustanowienia hipoteki — kalkulator taksy notarialnej i opłat

Oferty:

• Finansowanie firm pod zastaw nieruchomości
• Pożyczka hipoteczna dla firm
• Pożyczka pod zastaw działki i gruntu
• Pożyczka pozabankowa dla firm