Pożyczka dla firm – finansowanie pozabankowe od 100 tys. do 10 mln PLN

Horyzont Capital udziela pożyczek przedsiębiorstwom z 12 sektorów gospodarki w całej Polsce. Każdy podmiot prowadzący działalność gospodarczą może ubiegać się o finansowanie — niezależnie od branży i formy prawnej.

Sektory objęte ofertą pożyczki dla firm:

Horyzont Capital obsługuje przedsiębiorstwa z branży budowlanej (kody PKD sekcja F), handlu detalicznego i hurtowego (sekcja G), produkcji (sekcja C), transportu i logistyki (sekcja H), rolnictwa (sekcja A), a także energetyki i OZE, branży medycznej, IT, HoReCa (gastronomia i hotelarstwo), nieruchomości komercyjnych, usług profesjonalnych oraz logistyki magazynowej.

Każda z tych branż ma inne potrzeby kapitałowe. Przedsiębiorstwo budowlane może potrzebować środków na dokończenie inwestycji, podmiot handlowy — na zakup towaru przed sezonem, a spółka produkcyjna — na modernizację parku maszynowego. Horyzont Capital dopasowuje warunki pożyczki do specyfiki sektora i aktualnej sytuacji finansowej podmiotu.

Nie ograniczamy przeznaczenia środków. Pożyczka dla firm może służyć finansowaniu bieżącej działalności, spłacie zaległości, inwestycjom czy pokryciu luki płynnościowej — to przedsiębiorca decyduje o wydatkowaniu kapitału.

Pełna lista branż z opisami i przykładami finansowania dostępna jest na stronie Dla Kogo.

Finansowanie dla jednoosobowej działalności gospodarczej

Pożyczka dla firm jednoosobowych to najczęściej poszukiwany produkt wśród klientów Horyzont Capital. Przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą (JDG) napotykają na największe bariery w bankach — ograniczona historia kredytowa, brak rozbudowanej sprawozdawczości finansowej i postrzegane przez banki wyższe ryzyko operacyjne sprawiają, że kredyt dla jednoosobowej działalności gospodarczej bywa trudny do uzyskania.

Horyzont Capital oferuje pożyczki dla firm jednoosobowych na takich samych warunkach jak dla większych podmiotów: od 100 000 do 10 000 000 PLN, z okresem spłaty do 72 miesięcy. Jedynym wymogiem jest zabezpieczenie hipoteczne — nieruchomość nie musi należeć do przedsiębiorcy, może to być np. mieszkanie współmałżonka czy grunt rodzinny (za zgodą właściciela).

Dla JDG szczególnie istotne jest to, że Horyzont Capital nie wymaga zaświadczeń z ZUS i US, nie sprawdza BIK i nie analizuje zdolności kredytowej w tradycyjnym bankowym rozumieniu. Kluczowa jest wartość zabezpieczenia i zdolność do obsługi odsetek.

Kredyt dla spółek z o.o. i większych podmiotów

Spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, spółki jawne, komandytowe i inne formy prawne prowadzenia działalności gospodarczej mogą skorzystać z pożyczki na identycznych warunkach. Spółka z o.o. składa wniosek w imieniu podmiotu, a zabezpieczenie może stanowić nieruchomość będąca własnością spółki, jej wspólników lub osób trzecich.

Horyzont Capital sfinansował ponad 350 transakcji dla przedsiębiorstw w różnych formach prawnych — od jednoosobowych działalności gospodarczych po spółki handlowe z wielomilionowymi obrotami. Więcej o zabezpieczeniu hipotecznym: pożyczka pod zastaw nieruchomości.

Czym jest pożyczka pozabankowa dla firm bez BIK?

Pożyczka dla firm bez BIK to oferta finansowania, w której decyzja o przyznaniu środków nie zależy od raportu z Biura Informacji Kredytowej ani od tradycyjnej oceny zdolności kredytowej. Horyzont Capital nie odpytuje baz BIK, KRD, BIG ani ERIF — podstawą decyzji jest wartość nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie hipoteczne oraz zdolność przedsiębiorstwa do obsługi rat odsetkowych.

To rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy mają negatywną historię kredytową, wpisy w rejestrach dłużników lub zostali odrzuceni przez bank z powodu niskiej punktacji scoringowej. W bankach pojedyncze opóźnienie w spłacie sprzed lat może zablokować dostęp do kredytu firmowego na wiele miesięcy. Horyzont Capital ocenia bieżącą kondycję podmiotu i jakość zabezpieczenia, nie przeszłe zdarzenia kredytowe.

Jak uzyskać finansowanie bez sprawdzania baz?

Proces wnioskowania o pożyczkę pozabankową bez BIK w Horyzont Capital wygląda identycznie jak w przypadku standardowej oferty: przedsiębiorca składa wniosek online (NIP + dane nieruchomości), a wstępna decyzja zapada w 2 godziny. Nie wymagamy zaświadczeń z ZUS i US, operatu szacunkowego ani deklaracji podatkowych.

Przedsiębiorca z negatywną historią w BIK może otrzymać pożyczkę od 100 000 PLN, pod warunkiem że wartość nieruchomości zabezpieczającej jest co najmniej 167% wnioskowanej kwoty (LTV do 60%). W ciągu 5 lat działalności Horyzont Capital udzielił finansowania setkom podmiotów z trudną historią kredytową — ponad 99% pożyczek zostało spłaconych bez konieczności egzekucji z nieruchomości. Pełne warunki oferty bez weryfikacji BIK: pożyczka dla firm bez zdolności kredytowej.

Przedsiębiorcy poszukujący kapitału na bieżącą działalność lub rozwój często stają przed wyborem między kredytem obrotowym a inwestycyjnym. W banku to dwa odrębne produkty z osobnymi procedurami. W Horyzont Capital pożyczka pod zastaw nieruchomości pokrywa oba te cele — bez konieczności uzasadniania przeznaczenia środków.

Kredyt obrotowy na bieżącą działalność

Kredyt obrotowy służy pokryciu bieżących kosztów operacyjnych: wypłaty wynagrodzeń, zakup surowców i towarów, regulowanie zobowiązań wobec dostawców czy spłata zaległości w ZUS i US. W bankach wymaga przedstawienia prognoz przepływów pieniężnych i szczegółowych planów wykorzystania środków. Pożyczka obrotowa w Horyzont Capital nie narzuca takich ograniczeń — przedsiębiorca dysponuje kapitałem według własnych potrzeb.

Kredyt inwestycyjny na rozwój przedsiębiorstwa

Kredyt inwestycyjny przeznaczony jest na zakup maszyn, modernizację zakładu, rozbudowę magazynu, projekty OZE czy akwizycje. Bankowy kredyt inwestycyjny wymaga biznesplanu, prognoz zwrotu z inwestycji i często dodatkowych zabezpieczeń. Horyzont Capital zapewnia środki od 100 000 do 10 000 000 PLN na każdy cel inwestycyjny, oceniając wyłącznie wartość hipoteki.

Kredyt w rachunku bieżącym i linia kredytowa

Banki oferują również kredyt w rachunku bieżącym i odnawialną linię kredytową — produkty zapewniające bieżącą płynność. Pożyczka z Horyzont Capital nie zastępuje tych instrumentów wprost, ale zapewnia jednorazowy kapitał o porównywalnej funkcji: przedsiębiorca otrzymuje środki na konto i wykorzystuje je do zarządzania bieżącą działalnością podmiotu. Okres spłaty do 72 miesięcy z karencją 3–6 miesięcy daje czas na stabilizację przepływów. Szczegóły zabezpieczenia hipotecznego: pożyczka pod zastaw nieruchomości.

Pożyczka online dla firm w Horyzont Capital łączy wygodę cyfrowego wnioskowania z indywidualnym podejściem doradcy. Proces składania wniosku odbywa się online — przedsiębiorca wypełnia formularz na stronie w 2 minuty, podając NIP podmiotu i podstawowe informacje o nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.

Horyzont Capital oferuje szybki kredyt dla firm online z wstępną decyzją w 2 godziny od złożenia wniosku. To proces hybrydowy: złożenie wniosku i przesłanie dokumentów odbywa się cyfrowo, ale każdy klient otrzymuje dedykowanego doradcę, który kontaktuje się telefonicznie, doprecyzowuje szczegóły i przygotowuje indywidualną ofertę.

Czym pożyczka online dla firm z Horyzont Capital różni się od oferty fintechów? Firmy pożyczkowe oferujące produkty w 100% online zazwyczaj obsługują kwoty do 200 000–500 000 PLN z krótkimi okresami spłaty. Horyzont Capital zapewnia finansowanie do 10 mln PLN na okres do 72 miesięcy — skala i elastyczność niedostępna w standardowej ofercie firm pożyczkowych online.

Etap wnioskowania jest cyfrowy, ale podpisanie umowy notarialnej i wpis hipoteki do księgi wieczystej wymagają spotkania — to gwarancja bezpieczeństwa prawnego obu stron. Środki trafiają na konto przedsiębiorcy nawet w 24 godziny od podpisania aktu notarialnego.

Horyzont Capital działa jako pozabankowy fundusz hipoteczny — instytucja udzielająca pożyczek zabezpieczonych hipoteką na nieruchomości, ale niepodlegająca rygorom prawa bankowego w zakresie oceny zdolności kredytowej. Ten model pozwala na finansowanie podmiotów, którym banki odmawiają ze względu na formalne wymogi proceduralne.

Kluczową przewagą pożyczki z funduszu hipotecznego jest brak wymogu zaświadczeń z ZUS i US. W bankach zaległości podatkowe lub składkowe automatycznie dyskwalifikują wniosek kredytowy — niezależnie od wartości zabezpieczenia czy bieżącej kondycji przedsiębiorstwa. Horyzont Capital akceptuje podmioty z zaległościami w ZUS i US, traktując pożyczkę jako narzędzie do uregulowania tych zobowiązań i powrotu na ścieżkę normalnego funkcjonowania.

Pożyczka z funduszu hipotecznego to produkt finansowy typu bridge financing — finansowanie pomostowe, które pomaga przedsiębiorcy przejść przez trudny okres i wrócić do współpracy z sektorem bankowym. Horyzont Capital nie zastępuje banku na stałe — zapewnia środki na 3–72 miesiące, w których podmiot reguluje zaległości, stabilizuje przychody i odbudowuje historię kredytową.

Minimalny okres prowadzenia działalności: 3 miesiące. Wymagane dokumenty: bilans i rachunek zysków i strat za ostatni rok. Brak wymogów dotyczących deklaracji VAT, PIT, zaświadczeń z ZUS i US czy wyceny nieruchomości przez rzeczoznawcę.

Całkowity koszt pożyczki pozabankowej dla firm w Horyzont Capital składa się z dwóch elementów: oprocentowania rocznego (od 14%) i prowizji (od 10%). Nie pobieramy opłat za rozpatrzenie wniosku, nie stosujemy ukrytych kosztów, a wszystkie warunki są znane przed podpisaniem umowy notarialnej.

Jak obliczyć ratę pożyczki?

Horyzont Capital oferuje trzy warianty spłaty dopasowane do sytuacji finansowej przedsiębiorstwa. W wariancie standardowym (12 miesięcy) przedsiębiorca płaci miesięcznie raty odsetkowe, a kapitał spłaca jednorazowo na koniec okresu. W wariancie z niższą ratą część prowizji jest płacona z góry, co obniża miesięczne obciążenie. W wariancie ratalnym (do 72 miesięcy) kapitał jest spłacany w równych ratach miesięcznych.

Przykładowa kalkulacja: pożyczka 500 000 PLN na 12 miesięcy przy oprocentowaniu 14% i prowizji 10% oznacza roczny koszt odsetek 70 000 PLN (ok. 5 833 PLN miesięcznie) plus prowizja 50 000 PLN rozłożona na raty. Kwota pożyczki, okres spłaty i indywidualne warunki wpływają na ostateczną wysokość zobowiązania.

Czy pożyczka pozabankowa jest droższa od kredytu bankowego? Tak — oprocentowanie jest wyższe niż w bankach (typowe 6–10% rocznie). Ale banki wymagają 30–90 dni procesowania, pełnej zdolności kredytowej, zaświadczeń z ZUS i US, operatu szacunkowego i rozbudowanej dokumentacji. Horyzont Capital dostarcza środki w 24 godziny — dla przedsiębiorcy, który potrzebuje kapitału natychmiast, różnica w koszcie jest rekompensowana szybkością i dostępnością.

Wcześniejsza spłata jest możliwa co kwartał, bez dodatkowych kosztów. Podmiot spłacający pożyczkę przed terminem oszczędza na odsetkach za pozostały okres.

Horyzont Capital udziela pożyczek podmiotom prowadzącym działalność gospodarczą od co najmniej 3 miesięcy. To jeden z najkrótszych wymogów stażowych na rynku — banki standardowo wymagają 12 miesięcy lub 24 miesięcy prowadzenia działalności, zanim rozpatrzą wniosek o kredyt firmowy.

Kredyt na start w tradycyjnym sektorze bankowym jest produktem obwarowanym licznymi wymogami: biznesplan, prognozy finansowe, obroty na koncie firmowym za minimum rok, zaświadczenia podatkowe. Dla nowych firm, które dopiero budują historię operacyjną, spełnienie tych kryteriów jest praktycznie niemożliwe.

Pożyczka dla nowych firm w Horyzont Capital opiera się na innym modelu oceny: kluczowa jest wartość zabezpieczenia hipotecznego, nie staż rynkowy. Przedsiębiorca, który zarejestrował działalność 3 miesiące temu i dysponuje nieruchomością o odpowiedniej wartości, może otrzymać finansowanie od 100 000 PLN na takich samych warunkach jak podmiot z wieloletnią historią.

Wymagane dokumenty dla nowych firm: bilans i rachunek zysków i strat (nawet za niepełny rok), informacja o nieruchomości (numer KW + zdjęcia) oraz oświadczenie o zobowiązaniach. Nie wymagamy deklaracji podatkowych za poprzednie lata — dla nowego podmiotu takie dokumenty po prostu nie istnieją.

Horyzont Capital traktuje pożyczkę dla nowej działalności jako finansowanie pomostowe — środki na rozruch, pierwsze inwestycje czy pokrycie kosztów operacyjnych do momentu, gdy przedsiębiorstwo osiągnie stabilność pozwalającą na współpracę z bankami.

Przedsiębiorca szukający kapitału staje przed wyborem: kredyt bankowy czy pozabankowa pożyczka pod zastaw nieruchomości? Oba rozwiązania mają swoje zastosowania, a decyzja zależy od sytuacji podmiotu, pilności potrzeby i dostępności zabezpieczenia.

Kredyt gotówkowy dla firm vs pożyczka pod zastaw

Bankowy kredyt gotówkowy dla firm (kredyt firmowy) to najtańsze źródło kapitału — oprocentowanie od 6–10%, prowizja 0–3%, okresy do 120 miesięcy. Banki oferują również kredyt z gwarancją de minimis (gwarancja BGK pokrywająca do 80% kwoty), co obniża wymogi zabezpieczeniowe. W rankingach kredytów dla firm bankowe oferty zajmują pierwsze pozycje pod względem kosztów.

Pozabankowa pożyczka z Horyzont Capital jest droższa: oprocentowanie od 14%, prowizja od 10%. Ale tu kończy się porównanie kosztowe, a zaczyna porównanie dostępności.

Kredyt bankowy wymaga: pełnej zdolności kredytowej, pozytywnej historii w BIK, zaświadczeń z ZUS i US, operatu szacunkowego, 30–90 dni procesowania, minimum 12–24 miesięcy prowadzenia działalności. Pożyczka z Horyzont Capital wymaga: nieruchomości (LTV do 60%) i 2 godzin na wstępną decyzję.

Kiedy bank odmawia – alternatywy dla przedsiębiorców

Pożyczka pozabankowa to rozwiązanie dla przedsiębiorców, którym bank odmówił finansowania. Powody odmowy bankowej bywają różne: negatywna historia w BIK, zaległości podatkowe, zbyt krótki staż działalności, branża uznana za ryzykowną lub niewystarczające obroty na koncie. Horyzont Capital akceptuje podmioty odrzucone przez banki — w 5 lat działalności pomogliśmy setkom takich przedsiębiorstw.

Czym oferta firm pozabankowych różni się od oferty firm pożyczkowych działających w segmencie konsumenckim? Firmy pożyczkowe (chwilówki) obsługują osoby fizyczne z kwotami do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Horyzont Capital to fundusz hipoteczny obsługujący wyłącznie podmioty gospodarcze w kwotach 100 000–10 000 000 PLN z zabezpieczeniem hipotecznym — to zupełnie inny segment rynku, który w rankingach kredytów dla firm pozycjonuje się jako alternatywa dla kredytu hipotecznego z sektora bankowego.

W naszym porównaniu kluczowa jest zasada: jeśli przedsiębiorca ma zdolność kredytową i czas na procesowanie — kredyt bankowy będzie tańszy. Jeśli bank odmawia, czas nagli lub dokumentacja jest niepełna — pożyczka pozabankowa z Horyzont Capital zapewnia kapitał tam, gdzie sektor bankowy nie sięga. Sprawdź również ofertę dla przedsiębiorców z zobowiązaniami: pożyczki dla zadłużonych.