Pożyczka dla firm - Szybkie finansowanie dla przedsiębiorców

Nie, pożyczka dla jednoosobowej działalności gospodarczej w Horyzont Capital jest dostępna dla firm działających minimum 3 miesiące. To minimalny okres, który pozwala nam ocenić realną działalność firmy i jej potencjał biznesowy. W praktyce większość naszych klientów JDG to firmy działające rok lub dłużej, ale nie jest to sztywny wymóg.
Trzy miesiące działalności to wystarczający czas, żeby firma wygenerowała pierwsze przychody, nawiązała współpracę z kontrahentami i zbudowała podstawową historię operacyjną. Nie wymagamy przy tym długiej historii finansowej jak banki - wystarczy uproszczony bilans lub PIT za dostępny okres oraz wyciąg z rachunku bankowego pokazujący obroty firmy.
Jeśli Twoja JDG działa 3 miesiące lub dłużej i potrzebujesz kapitału na rozwój, możesz złożyć wniosek o finansowanie. Nie ma znaczenia czy Twoja firma ma stabilne przychody każdego miesiąca - rozumiemy, że początkujące działalności często mają nieregularne wpływy. Liczy się dla nas wartość zabezpieczenia w postaci nieruchomości oraz realny cel biznesowy, na który potrzebujesz kapitału. Nawet młoda firma może uzyskać finansowanie od 100 tysięcy do 10 milionów złotych, jeśli posiada odpowiednie zabezpieczenie hipoteczne.

O pożyczkę w Horyzont Capital mogą ubiegać się wszystkie formy prawne prowadzenia działalności gospodarczej w Polsce. Finansujemy jednoosobowe działalności gospodarcze (JDG), spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (sp. z o.o.), spółki jawne, spółki komandytowe, spółki cywilne oraz spółki akcyjne. Nie ma znaczenia forma prawna - liczy się wartość zabezpieczenia i cel biznesowy finansowania.
Obsługujemy firmy z wszystkich branż - handel detaliczny i hurtowy, budownictwo i firmy deweloperskie, transport i logistykę, produkcję przemysłową, usługi profesjonalne, rolnictwo i przetwórstwo rolne, hotelarstwo i gastronomię, firmy IT i technologiczne oraz wiele innych sektorów gospodarki. Nie ograniczamy się do konkretnych branż czy rodzajów działalności.
Podstawowe wymagania to minimum 3 miesiące działalności firmy, posiadanie nieruchomości jako zabezpieczenia (własnej lub od osoby trzeciej) oraz realny cel biznesowy wykorzystania kapitału. Finansujemy zarówno młode firmy w fazie wzrostu, jak i doświadczone przedsiębiorstwa potrzebujące kapitału na ekspansję. Kwoty finansowania od 100 tysięcy do 10 milionów złotych pozwalają obsłużyć zarówno małe JDG-ki potrzebujące kapitału obrotowego, jak i średnie spółki realizujące duże projekty inwestycyjne.

Tak, pożyczka dla firm z zaległościami w ZUS lub US jest dostępna w Horyzont Capital. To jedna z kluczowych różnic między naszą ofertą a kredytem bankowym. Banki automatycznie odrzucają wnioski firm, które mają jakiekolwiek zaległości wobec Zakładu Ubezpieczeń Społecznych czy Urzędu Skarbowego - nawet jeśli te zaległości są już rozłożone na raty i regularnie spłacane.

My w Horyzont Capital podchodzimy do tego bardziej elastycznie. Rozumiemy, że wiele firm przechodzi przez trudne okresy, w których priorytetem jest utrzymanie działalności operacyjnej i wypłata dla dostawców, a płatności do ZUS czy US czasowo się opóźniają. Jeśli zaległości są rozłożone na raty lub jesteś w trakcie ich regulowania, nie stanowi to przeszkody w uzyskaniu finansowania.

Koncentrujemy się na dwóch kluczowych kwestiach - wartości zabezpieczenia w postaci nieruchomości oraz realnego planu biznesowego wykorzystania kapitału. Jeśli posiadasz wartościową nieruchomość i potrzebujesz kapitału na konkretny cel biznesowy (zakup towaru, realizacja kontraktu, spłata zobowiązań), możesz uzyskać pożyczkę nawet przy zaległościach w ZUS/US czy negatywnych wpisach w BIK. Sprawdź naszą ofertę pożyczek dla firm bez zdolności kredytowej, gdzie koncentrujemy się na wartości zabezpieczenia, a nie na historii kredytowej.

Dokumentacja potrzebna do uzyskania pożyczki dla firmy w Horyzont Capital jest znacznie prostsza niż w banku. Potrzebujemy trzech podstawowych grup dokumentów.
Pierwsza grupa to dokumenty firmowe. Dla jednoosobowej działalności gospodarczej wystarczy aktualny wydruk z CEIDG (Centralna Ewidencja i Informacja o Działalności Gospodarczej), który można pobrać bezpłatnie online. Dla spółek potrzebny jest aktualny odpis z KRS (Krajowy Rejestr Sądowy) oraz statut lub umowa spółki. To dokumenty, które każda firma posiada i można je szybko uzyskać.
Druga grupa to dokumenty finansowe. Wystarczy uproszczony bilans za ostatni zamknięty rok obrotowy lub PIT za ostatni rok podatkowy. Nie wymagamy szczegółowych rachunków zysków i strat, prognoz finansowych na kolejne lata, biznesplanów czy analiz rynkowych jak banki. Przydatny jest także wyciąg z rachunku bankowego za ostatnie 3-6 miesięcy pokazujący obroty firmy.
Trzecia grupa to dokumenty nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie - wypis z księgi wieczystej, akt notarialny nabycia oraz dokumenty techniczne nieruchomości (pozwolenie na użytkowanie, mapa geodezyjna). Dodatkowo potrzebny jest dowód osobisty właściciela firmy lub osób uprawnionych do reprezentacji spółki. To kompletna lista - nie potrzebujemy dziesiątek stron dokumentacji jak w bankach.

Cały proces od złożenia wniosku do wypłaty środków na konto firmowe trwa w Horyzont Capital od 3 do 5 dni roboczych. To jedna z naszych największych przewag nad bankami, gdzie analogiczny proces trwa 60-90 dni.
Proces składa się z pięciu etapów. Etap pierwszy to wstępny kontakt - dzwonisz lub wysyłasz mail, omawiamy Twoje potrzeby finansowe, kwotę, cel wykorzystania kapitału i zabezpieczenie. To zazwyczaj rozmowa 15-30 minut. Etap drugi to przesłanie dokumentacji - wysyłasz skan lub zdjęcia podstawowych dokumentów firmy i nieruchomości mailem lub przez formularz na stronie. Etap trzeci to wstępna decyzja - w ciągu 24 godzin od otrzymania dokumentów informujemy czy finansowanie jest możliwe i na jakich warunkach.
Etap czwarty to wycena nieruchomości i weryfikacja prawna - organizujemy wycenę przez rzeczoznawcę i sprawdzamy status prawny nieruchomości w księgach wieczystych. Ten etap trwa 1-2 dni robocze. Etap piąty to finalizacja - podpisanie umowy u notariusza i wypłata środków. Notariusza organizujemy w dogodnym dla Ciebie miejscu i terminie. Środki trafiają na konto firmowe w dniu podpisania umowy lub następnego dnia roboczego.
Cały proces można skrócić do 3 dni w pilnych przypadkach lub wydłużyć do 5 dni jeśli potrzebujesz więcej czasu na przygotowanie dokumentów.

Tak, możesz uzyskać pożyczkę firmową w Horyzont Capital bez wizyty w naszym biurze. Cały proces od złożenia wniosku po wypłatę środków można przeprowadzić zdalnie, z wyjątkiem podpisania umowy u notariusza, które wymaga osobistego stawiennictwa.
Proces zdalny wygląda następująco. Kontakt wstępny przeprowadzamy telefonicznie lub mailowo - omawiamy Twoje potrzeby, kwotę finansowania, zabezpieczenie i cel biznesowy. Dokumentację firmową i nieruchomości możesz przesłać mailem jako skany lub zdjęcia - nie musisz przywozić oryginałów. Wycenę nieruchomości organizuje nasz rzeczoznawca, który umówi się z Tobą bezpośrednio na oględziny nieruchomości w dogodnym terminie.
Jedyny moment wymagający osobistego stawiennictwa to podpisanie umowy pożyczki u notariusza. Jest to wymóg prawny przy ustanawianiu hipoteki - umowa musi być zawarta w formie aktu notarialnego. Jednak i tutaj maksymalnie ułatwiamy proces - organizujemy notariusza w dogodnym dla Ciebie miejscu. Możemy zorganizować podpisanie w kancelarii notarialnej w Twoim mieście, żebyś nie musiał jechać do nas.
Po podpisaniu umowy środki trafiają na konto firmowe przelewem bankowym tego samego dnia lub następnego dnia roboczego. Cały proces możesz więc przeprowadzić bez wizyty w naszym biurze, z minimalną potrzebą osobistego stawiennictwa tylko u notariusza w Twoim mieście.

Nie, pożyczka dla firm pod zabezpieczenie nieruchomości w Horyzont Capital jest udzielana do maksymalnie 50% wartości rynkowej nieruchomości. To oznacza, że jeśli Twoja nieruchomość jest warta 2 miliony złotych, maksymalna kwota pożyczki to 1 milion złotych. Ten współczynnik nazywamy LTV (Loan to Value) i wynosi on u nas maksymalnie 50%.
Dlaczego nie finansujemy do 100% wartości? To kwestia bezpieczeństwa obu stron transakcji. LTV 50% oznacza, że nawet przy ewentualnym spadku wartości nieruchomości o 20-30% (co jest bardzo mało prawdopodobne), zabezpieczenie nadal w pełni pokrywa wartość pożyczki. To zabezpiecza nas jako pożyczkodawcę, ale także chroni Ciebie jako pożyczkobiorcę - daje gwarancję, że hipoteka nie przekroczy realnej wartości Twojego majątku.
W praktyce oznacza to, że jeśli potrzebujesz pożyczki 500 tysięcy złotych, Twoja nieruchomość powinna być warta minimum 1 milion złotych. Jeśli potrzebujesz 2 miliony, nieruchomość powinna być warta 4 miliony. Wartość nieruchomości określa rzeczoznawca majątkowy na podstawie oględzin i analizy rynku lokalnego.
Jeśli potrzebujesz wyższej kwoty niż pozwala wartość jednej nieruchomości, możesz wykorzystać więcej zabezpieczeń - na przykład dwie nieruchomości dadzą łącznie wyższą podstawę finansowania.

Przy pożyczce zabezpieczonej hipoteką w Horyzont Capital możesz liczyć na kwoty od 100 tysięcy do 10 milionów złotych. Konkretna kwota zależy od wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie, ponieważ finansujemy maksymalnie 50% wartości rynkowej nieruchomości.

Przykładowe kwoty finansowania wyglądają następująco. Nieruchomość warta 400 tysięcy złotych pozwala uzyskać pożyczkę do 200 tysięcy złotych. Nieruchomość za 1 milion złotych - pożyczkę do 500 tysięcy. Nieruchomość za 2 miliony - pożyczkę do 1 miliona. Nieruchomość za 5 milionów - pożyczkę do 2,5 miliona. Nieruchomość za 20 milionów - pożyczkę do maksymalnego pułapu 10 milionów złotych.

W praktyce większość naszych klientów finansuje się w przedziale 200 tysięcy do 2 milionów złotych. Jednoosobowe działalności gospodarcze zazwyczaj potrzebują 200-800 tysięcy złotych na kapitał obrotowy, zakup towaru czy realizację pojedynczych kontraktów. Małe i średnie spółki z o.o. finansują się kwotami 500 tysięcy do 2 milionów złotych na większe projekty inwestycyjne, modernizację czy ekspansję. Duże spółki i deweloperzy korzystają z wyższych kwot 3-10 milionów złotych na projekty deweloperskie, zakup nieruchomości czy refinansowanie zobowiązań. Pożyczka pod zastaw nieruchomości daje możliwość uzyskania znacznie wyższych kwot niż standardowe kredyty obrotowe bez zabezpieczenia.

Zabezpieczeniem pożyczki firmowej w Horyzont Capital mogą być praktycznie wszystkie rodzaje nieruchomości. Akceptujemy zarówno nieruchomości mieszkalne, komercyjne, jak i grunty. Nie ma znaczenia czy nieruchomość należy do firmy czy do właściciela firmy prywatnie - możesz zabezpieczyć pożyczkę firmową swoją prywatną nieruchomością.

Nieruchomości mieszkalne to najpopularniejsza forma zabezpieczenia. Akceptujemy mieszkania własnościowe w blokach, domy jednorodzinne wolnostojące, bliźniaki i szeregowce oraz mieszkania w kamienicach. Nieruchomości te są łatwe do wyceny i mają płynny rynek wtórny, dlatego proces finansowania jest najszybszy.

Nieruchomości komercyjne również akceptujemy. To lokale użytkowe (biura, sklepy, punkty usługowe), hale produkcyjne i magazynowe, budynki biurowe oraz obiekty hotelowe i gastronomiczne. Tego typu nieruchomości często mają wyższą wartość, co pozwala uzyskać większe kwoty finansowania.

Grunty i działki także mogą być zabezpieczeniem. Finansujemy pod zastaw działek budowlanych (z warunkami zabudowy), gruntów rolnych (z certyfikatem rolnym) oraz terenów inwestycyjnych i komercyjnych. Jeśli posiadasz działkę lub grunt, możesz sprawdzić szczegóły w naszej ofercie pożyczki pod działkę lub grunt, która jest szczególnie popularna wśród rolników, deweloperów i firm działających na terenach wiejskich.

Jedyny wymóg to uregulowany stan prawny nieruchomości - nieruchomość musi mieć pełną księgę wieczystą bez obciążeń lub z obciążeniami, które można spłacić z udzielonej pożyczki.

Tak, możesz spłacić pożyczkę firmową w Horyzont Capital wcześniej bez żadnych kar ani prowizji. Oferujemy pełną elastyczność wcześniejszej spłaty - możesz spłacić całą pożyczkę przed terminem lub dokonać częściowej wcześniejszej spłaty w dowolnym momencie trwania umowy.
Wcześniejsza spłata działa bardzo prosto. W każdej chwili możesz dokonać przelewu na konto pożyczki w wysokości całego pozostałego kapitału lub jego części. Wystarczy wcześniej poinformować nas o zamiarze wcześniejszej spłaty, żebyśmy mogli przygotować aktualne saldo do spłaty. Po wpłynięciu środków na konto, odsetki są naliczane tylko do dnia faktycznej spłaty - nie płacisz odsetek za cały okres umowy, tylko za faktyczny czas korzystania z kapitału.
To duża różnica w porównaniu z niektórymi bankami, które pobierają prowizje za wcześniejszą spłatę w wysokości 1-3% spłacanego kapitału. U nas wcześniejsza spłata jest zawsze bezkosztowa. Jeśli Twój projekt biznesowy zakończył się szybciej niż planowano, otrzymałeś dużą płatność od kontrahenta czy sprzedałeś towar z lepszą marżą - możesz od razu spłacić pożyczkę i zaoszczędzić na odsetkach.
Częściowa wcześniejsza spłata także jest możliwa. Możesz spłacić na przykład połowę kapitału, co proporcjonalnie zmniejszy Twoje przyszłe raty miesięczne. To daje maksymalną elastyczność zarządzania finansami firmy i pozwala optymalizować koszty finansowania.

Harmonogram spłat dla firm sezonowych w Horyzont Capital jest w pełni dostosowany do specyfiki Twojej branży i cyklu biznesowego. Rozumiemy, że firmy sezonowe mają bardzo nieregularne przepływy finansowe - wysokie przychody w sezonie i minimalne lub zerowe przychody poza sezonem. Dlatego tworzymy elastyczne harmonogramy, które uwzględniają te wahania.
Dla firmy działającej w turystyce (hotele, pensjonaty, wypożyczalnie) możemy zaplanować wyższe raty w okresie czerwiec-sierpień gdy są wysokie przychody, niższe raty we wrześniu-październiku i listopadzie-maju oraz karencję w spłacie kapitału w martwym sezonie - płacisz wtedy tylko odsetki. Dla firmy handlowej z sezonowością świąteczną (zabawki, ozdoby) planujemy wyższe raty w okresie październik-grudzień po sezonie sprzedażowym, niższe raty w pozostałych miesiącach oraz możliwość karencji w lutym-marcu.
Dla firmy rolniczej (uprawa, zbiory, przetwórstwo) dostosowujemy harmonogram do zbiorów - wyższe raty po zbiorach głównych (sierpień-wrzesień), niższe w okresie przygotowań (marzec-maj) oraz karencję w okresie zimowym (grudzień-luty). Dla firmy budowlanej działającej sezonowo planujemy wyższe raty w okresie kwiecień-październik gdy trwają prace, niższe lub karencję w listopadzie-marcu.
Elastyczny harmonogram pozwala utrzymać płynność finansową przez cały rok i nie obciąża firmy w okresach niskich przychodów. To znacząca przewaga nad bankami, które oferują wyłącznie równe raty miesięczne.

Tak, możesz otrzymać karencję w spłacie kapitału przy pożyczce firmowej w Horyzont Capital. Karencja oznacza okres, w którym spłacasz tylko odsetki od pożyczki, bez spłaty kapitału. To bardzo przydatne rozwiązanie dla firm, które potrzebują czasu na wygenerowanie przychodów z zainwestowanego kapitału.
Karencja jest szczególnie popularna w kilku sytuacjach biznesowych. Firmy handlowe kupujące towar na sezon potrzebują 2-3 miesięcy karencji, żeby zdążyć sprzedać towar i wygenerować przychody przed rozpoczęciem spłaty kapitału. Firmy budowlane realizujące kontrakty wykorzystują karencję 3-6 miesięcy dopasowaną do harmonogramu płatności od inwestora - kapitał spłacasz dopiero po otrzymaniu płatności końcowej. Firmy produkcyjne inwestujące w maszyny czy linie produkcyjne potrzebują 3-6 miesięcy na uruchomienie produkcji i znalezienie odbiorców.
Deweloperzy rozpoczynający projekty budowlane korzystają z karencji 6-12 miesięcy pokrywającej okres budowy - kapitał spłacają dopiero po sprzedaży mieszkań lub lokali. Firmy sezonowe (turystyka, rolnictwo) otrzymują karencję w martwym sezonie, żeby nie obciążać budżetu w okresie niskich przychodów.
Długość karencji ustalamy indywidualnie w zależności od specyfiki projektu biznesowego i realnego czasu potrzebnego na wygenerowanie przychodów. W okresie karencji płacisz tylko odsetki, co znacznie zmniejsza miesięczne obciążenie finansowe firmy i pozwala skupić się na realizacji projektu.

Firmy produkcyjne mogą wnioskować o pożyczkę w Horyzont Capital na wszystkie potrzeby związane z produkcją - od zakupu surowców i materiałów, przez inwestycje w maszyny i linie produkcyjne, po kapitał obrotowy na pokrycie kosztów bieżących. Finansujemy zarówno małe firmy produkcyjne zatrudniające kilka osób, jak i średnie zakłady produkcyjne z dziesiątkami pracowników.
Najczęstsze cele finansowania w produkcji to zakup surowców i materiałów produkcyjnych na kilka miesięcy do przodu (często przy zakupach hurtowych z rabatem), inwestycje w nowe maszyny czy modernizacja istniejących linii produkcyjnych, kapitał obrotowy na pokrycie wynagrodzeń i kosztów stałych w okresie realizacji długoterminowych zamówień oraz finansowanie kontraktów wymagających przedpłat dla dostawców komponentów.
Rozumiemy specyfikę produkcji - często są to projekty wymagające dużego zaangażowania kapitałowego na początek, a przychody przychodzą dopiero po zakończeniu produkcji i dostawie do klienta. Dlatego oferujemy elastyczne harmonogramy z możliwością karencji w spłacie kapitału na okres 3-6 miesięcy, dopasowanie rat do harmonogramu płatności od odbiorców oraz finansowanie pod zabezpieczenie nieruchomości produkcyjnej (hala, zakład) lub prywatnej nieruchomości właściciela.
Kwoty finansowania dla produkcji zazwyczaj wynoszą od 500 tysięcy do 5 milionów złotych, w zależności od skali działalności i wartości zabezpieczenia. To wystarczające kwoty na większość projektów produkcyjnych w małych i średnich firmach.

Kredyt obrotowy i pożyczka pod zastaw nieruchomości to dwa różne produkty finansowe, które różnią się zabezpieczeniem, kwotami, okresem finansowania i wymogami.

Kredyt obrotowy w banku to finansowanie bez zabezpieczenia rzeczowego lub z zabezpieczeniem w postaci weksla, poręczenia czy cesji wierzytelności. Kwoty zazwyczaj do 200-500 tysięcy złotych, rzadko więcej. Okres finansowania krótki - 12-24 miesiące. Wymaga pełnej zdolności kredytowej, brak zaległości w ZUS/US, pozytywna historia w BIK. Proces trwa 30-60 dni. Oprocentowanie wyższe niż przy zabezpieczeniu hipotecznym. Z kolei pożyczka hipoteczna dla firm pod zastaw nieruchomości to finansowanie z zabezpieczeniem rzeczowym w postaci hipoteki na nieruchomości. Kwoty znacznie wyższe - od 100 tysięcy do 10 milionów złotych, w zależności od wartości zabezpieczenia. Okres finansowania dłuższy - do 36 miesięcy.

Pożyczka pod zastaw nie wymaga pełnej zdolności kredytowej - liczy się wartość zabezpieczenia. Jest dostępna przy zaległościach w ZUS/US czy negatywnej historii w BIK. Proces trwa 3-5 dni. Oprocentowanie niższe dzięki solidnemu zabezpieczeniu.

W praktyce kredyt obrotowy sprawdza się dla małych kwot krótkoterminowych (do 200 tysięcy na 12 miesięcy), gdy firma ma doskonałą sytuację finansową i nie posiada nieruchomości. Pożyczka pod zastaw sprawdza się dla wyższych kwot średnio i długoterminowych (od 200 tysięcy do 10 milionów na 12-36 miesięcy), gdy firma posiada nieruchomość i potrzebuje większego kapitału lub ma trudności z uzyskaniem zdolności kredytowej w banku.

Nie, pożyczka dla firmy budowlanej w Horyzont Capital nie wymaga specjalnych dokumentów czy dodatkowej dokumentacji branżowej. Proces i wymagania dokumentacyjne są takie same jak dla firm z innych branż - potrzebujemy tylko podstawowej dokumentacji firmowej, finansowej i nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.
Firmy budowlane to jedna z najczęstszych grup naszych klientów, ponieważ budownictwo to branża wymagająca dużego zaangażowania kapitałowego i często borykająca się z problemem płynności finansowej. Typowe wyzwania firm budowlanych to długie terminy płatności od inwestorów (często 60-90 dni po odbiorze), konieczność przedfinansowania materiałów i podwykonawców, sezonowość prac (spadek zleceń zimą) oraz trudności z uzyskaniem kredytu bankowego przy nieregularnych przychodach.
Finansujemy firmy budowlane na różne cele - zakup materiałów budowlanych na realizację konkretnego kontraktu, płatności dla podwykonawców przed otrzymaniem płatności od inwestora, zakup lub wynajem sprzętu budowlanego (dźwigi, koparki, rusztowania), kapitał obrotowy na pokrycie kosztów stałych w martwym sezonie oraz zabezpieczenie wadium przetargowego czy gwarancji bankowych.
Rozumiemy specyfikę budownictwa, dlatego oferujemy elastyczne harmonogramy dopasowane do harmonogramu płatności z kontraktów. Możesz otrzymać karencję w spłacie kapitału na okres realizacji kontraktu i zacząć spłacać kapitał dopiero po otrzymaniu płatności od inwestora. Kwoty finansowania dla budownictwa zazwyczaj wynoszą 300 tysięcy do 3 milionów złotych.

Tak, w Horyzont Capital oferujemy kredyt dla firm na oświadczenie o dochodach bez konieczności przedstawiania pełnej dokumentacji finansowej wymaganej przez banki. To fundamentalna różnica w podejściu do oceny wniosku - banki wymagają udokumentowania każdego przychodu i wydatku, my koncentrujemy się na wartości zabezpieczenia i deklarowanej zdolności do spłaty odsetek.

Banki standardowo wymagają przy kredycie firmowym szczegółowych deklaracji VAT za ostatnie 12-24 miesięcy, zeznań PIT za 2-3 lata, bilansu i rachunku zysków i strat, prognoz finansowych na kolejne lata, zaświadczeń z ZUS i US o niezaleganiu oraz wyciągów z wszystkich rachunków bankowych firmy. Kompletowanie tej dokumentacji zajmuje tygodnie, a bank może odmówić mimo przedstawienia wszystkich dokumentów jeśli wskaźniki finansowe nie spełniają wewnętrznych norm.

Nasza pożyczka dla firm na oświadczenie wymaga jedynie podstawowej dokumentacji firmy (KRS lub CEIDG), uproszczonego bilansu lub PIT za ostatni rok, dokumentów nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie oraz oświadczenia o przychodach i zdolności do spłaty odsetek. Nie weryfikujemy szczegółowo każdej pozycji w księgach - zakładamy, że jako przedsiębiorca znasz swoją sytuację finansową i składasz oświadczenie zgodne z prawdą.

Kredyt dla firm na oświadczenie jest szczególnie wartościowy dla przedsiębiorców rozliczających się ryczałtem lub kartą podatkową, którzy nie prowadzą pełnej księgowości. Dla firm o nieregularnych przychodach, gdzie miesięczne wpływy wahają się znacząco. Dla przedsiębiorców reinwestujących zyski w rozwój, co obniża wykazywany dochód na papierze. Dla firm sezonowych, gdzie większość przychodów koncentruje się w kilku miesiącach roku.

Oświadczenie o dochodach składasz w rozmowie z naszym doradcą i potwierdzasz przy podpisaniu umowy u notariusza. Nie wymagamy notarialnego poświadczenia oświadczenia ani dodatkowych dokumentów potwierdzających - Twoje słowo i wartość zabezpieczenia wystarczą do podjęcia decyzji o finansowaniu.

Tak, finansujemy firmy już od 3 miesięcy działalności gospodarczej. To minimalna historia wymagana do złożenia wniosku o pożyczkę w Horyzont Capital. W przeciwieństwie do banków, które standardowo wymagają 12-24 miesięcy udokumentowanej działalności i pozytywnych wyników finansowych, my koncentrujemy się na wartości zabezpieczenia hipotecznego i realnym potencjale biznesowym firmy.

Banki wymagają długiej historii działalności z konkretnego powodu - potrzebują danych do analizy trendów, sezonowości, rentowności i stabilności przychodów. Algorytmy scoringowe banków bazują na historycznych wskaźnikach finansowych i bez 2-3 lat danych nie są w stanie ocenić ryzyka kredytowego. Dlatego młode firmy, nawet z doskonałym pomysłem i wartościowym zabezpieczeniem, automatycznie otrzymują odmowę.

W Horyzont Capital stosujemy inne podejście do oceny ryzyka. Kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy działalności oceniamy na podstawie wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie (minimum dwukrotność kwoty pożyczki), realności biznesplanu i modelu generowania przychodów, deklarowanej zdolności do comiesięcznej spłaty odsetek oraz rozmowy z właścicielem firmy o planach i perspektywach.

Trzy miesiące działalności to wystarczający okres, żeby firma wygenerowała pierwsze przychody, nawiązała współpracę z kontrahentami i pokazała, że model biznesowy działa. Nie wymagamy przy tym rentowności - rozumiemy, że młode firmy inwestują w rozwój i mogą wykazywać minimalne zyski lub nawet straty w pierwszym roku działalności.

Pożyczka dla firm poniżej 12 miesięcy jest dostępna zarówno dla jednoosobowych działalności gospodarczych (JDG), jak i dla spółek z o.o., spółek jawnych i innych form prawnych. Jedyny warunek to posiadanie nieruchomości nadającej się jako zabezpieczenie hipoteczne - własnej lub od osoby trzeciej (np. rodzica, wspólnika) która wyrazi zgodę na ustanowienie hipoteki.

Tak, nasza pożyczka dla firm jest na dowolny cel biznesowy bez ograniczeń i kontroli wydatków. To fundamentalna różnica między naszym finansowaniem a kredytem bankowym, który jest zazwyczaj celowy i wymaga udokumentowania każdego wydatku fakturami.

Bank udzielając kredytu inwestycyjnego lub obrotowego określa w umowie konkretny cel finansowania - zakup maszyny, towaru, nieruchomości czy pokrycie kosztów operacyjnych. Następnie kontroluje wykorzystanie środków wymagając przedstawienia faktur, umów zakupu i innych dokumentów potwierdzających wydatkowanie zgodnie z celem. Jeśli wydasz środki na inny cel niż deklarowany - bank może wypowiedzieć umowę i zażądać natychmiastowej spłaty całości kredytu.

Pożyczka firmowa na dowolny cel w Horyzont Capital działa inaczej. Wypłacamy całą kwotę na Twoje konto firmowe i nie kontrolujemy jak ją wykorzystujesz. Możesz przeznaczyć środki na kapitał obrotowy i bieżące wydatki firmy, zakup towaru handlowego lub surowców do produkcji, opłacenie faktur od dostawców i podwykonawców, wypłatę wynagrodzeń dla pracowników, spłatę innych zobowiązań finansowych, inwestycje w maszyny, pojazdy lub wyposażenie, marketing i rozwój sprzedaży, zakup lub remont nieruchomości firmowej lub dowolną kombinację powyższych celów.

Nie wymagamy biznesplanu opisującego szczegółowo wykorzystanie środków. W rozmowie z doradcą pytamy o ogólny cel finansowania, żeby zrozumieć Twoją sytuację i potrzeby, ale nie jest to warunek udzielenia pożyczki ani zobowiązanie do konkretnego wydatkowania. Elastyczność wykorzystania kapitału to jedna z głównych zalet naszego finansowania - możesz reagować na zmieniające się okoliczności biznesowe bez konieczności renegocjowania umowy.

Jedyne ograniczenie to przeznaczenie środków na cele związane z działalnością gospodarczą. Pożyczka dla firm nie może być wykorzystana na cele prywatne niezwiązane z biznesem - to wynika z charakteru produktu i przepisów podatkowych dotyczących kosztów uzyskania przychodu.