Pożyczka hipoteczna dla firm

Pożyczka hipoteczna dla firm to produkt finansowy zabezpieczony hipoteką na nieruchomości, stanowiący sprawdzoną alternatywę dla tradycyjnego kredytu bankowego. W przeciwieństwie do banków, które wymagają pełnej zdolności kredytowej, zaświadczeń z ZUS i US oraz 60-90 dni procesowania wniosku, oferujemy znacznie uproszczoną procedurę przy zachowaniu profesjonalizmu i bezpieczeństwa prawnego.

Nasza pożyczka hipoteczna to rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy potrzebują kapitału od 100 tysięcy do 10 milionów złotych na rozwój działalności, inwestycje czy bieżące potrzeby firmy. Proces od złożenia wniosku do wypłaty środków zajmuje średnio 3-5 dni roboczych, a wstępną decyzję podejmujemy w 24 godziny od otrzymania kompletnej dokumentacji.

Co wyróżnia naszą ofertę? Elastyczność w podejściu do klienta przy pełnym bezpieczeństwie prawnym transakcji. Hipoteka jest rejestrowana w księdze wieczystej przez notariusza - identycznie jak w banku - ale bez żądnej biurokracji i wielomiesięcznego oczekiwania.

To szczególnie ważne dla firm, które muszą działać szybko, by wykorzystać okazje biznesowe lub sfinansować pilne potrzeby. Maksymalne LTV wynosi 50% wartości nieruchomości, co oznacza konserwatywne podejście zapewniające bezpieczeństwo obu stronom transakcji. Pożyczka hipoteczna różni się od kredytu hipotecznego nie tylko źródłem finansowania (firma pożyczkowa vs bank), ale przede wszystkim filozofią oceny ryzyka. Bank finansuje "dobre" firmy z udokumentowaną historią sukcesów, my finansujemy "dobre" zabezpieczenia niezależnie od obecnej kondycji finansowej przedsiębiorcy.

Bezpieczeństwo prawne transakcji jest identyczne jak w banku. Umowa pożyczki sporządzana jest w formie aktu notarialnego, hipoteka wpisywana do księgi wieczystej prowadzonej przez sąd, nieruchomość musi być ubezpieczona od ognia i innych zdarzeń losowych. Wszystkie formalności prawne są zachowane - różnica polega wyłącznie w uproszczeniu procedury oceny wniosku i szybkości podjęcia decyzji.

Porównanie pożyczki hipotecznej z kredytem bankowym pokazuje fundamentalne różnice w podejściu do finansowania przedsiębiorstw. Oba produkty wykorzystują hipotekę jako zabezpieczenie, ale różnią się wymaganiami, czasem realizacji i kosztami.

Kredyt bankowy wymaga pełnej zdolności kredytowej firmy. Bank analizuje bilanse za ostatnie 2-3 lata, rachunki zysków i strat, przepływy pieniężne, sprawdza BIK i wymaga zaświadczeń z ZUS/US. Proces trwa 60-90 dni. Pożyczka hipoteczna koncentruje się na wartości zabezpieczenia - jeśli nieruchomość ma odpowiednią wartość (minimum 2x kwota pożyczki), historia finansowa firmy schodzi na dalszy plan. Proces zajmuje 3-5 dni.

Pod względem kosztów kredyt bankowy ma niższe oprocentowanie (8-12% rocznie), ale zmienne oparte o WIBOR, co oznacza ryzyko wzrostu rat. W latach 2022-2023 WIBOR wzrósł z 2% do 7%, podnosząc raty o 50-100%. Pożyczka hipoteczna ma wyższe oprocentowanie (14-16% rocznie), ale stałe przez cały okres - pełna przewidywalność kosztów.

Dokumentacja: bank wymaga 15-20 dokumentów finansowych (bilanse, VAT, PIT, zaświadczenia), my wymagamy 5-7 dokumentów (KRS/CEIDG, dokumenty nieruchomości, podstawowe dane firmy). Bank sprawdza każdy aspekt działalności, my sprawdzamy wartość zabezpieczenia i deklarowaną zdolność do spłaty odsetek.

Decyzja kredytowa w banku zapada na komitecie po tygodniach analiz, nasza decyzja to 24 godziny od otrzymania dokumentów. Bank finansuje firmy z pozytywną historią i rentownością, my finansujemy nieruchomości o odpowiedniej wartości niezależnie od przejściowych problemów firmy.

Kluczowa różnica: bank to tańsze ale trudniejsze finansowanie dostępne dla stabilnych, dochodowych firm. Pożyczka hipoteczna to droższe ale szybsze i bardziej dostępne finansowanie dla firm odrzuconych przez banki lub potrzebujących kapitału natychmiast. Wybór zależy od sytuacji: jeśli spełniasz bankowe wymagania i masz czas - bank. Jeśli nie spełniasz lub musisz działać szybko - my.

Pożyczka hipoteczna w Horyzont Capital jest dostępna dla przedsiębiorców z różnych sektorów gospodarki, którzy posiadają nieruchomość nadającą się jako zabezpieczenie. Nie stawiamy ograniczeń branżowych - finansujemy zarówno handel, produkcję, usługi, transport, jak i branże specjalistyczne.

Nasz produkt jest szczególnie wartościowy dla pięciu kategorii firm. Po pierwsze, firmy w fazie wzrostu potrzebujące kapitału na wykorzystanie okazji biznesowych, które nie czekają na 60-90 dni bankowej procedury. Jeśli pojawia się szansa na korzystny kontrakt, zakup atrakcyjnej partii towaru czy przejęcie konkurenta - szybkość decyzji jest kluczowa. Po drugie, biznesy sezonowe (turystyka, rolnictwo, budownictwo) gdzie przychody koncentrują się w kilku miesiącach roku. Bank wymaga stabilnych miesięcznych przychodów, my rozumiemy specyfikę sezonowości.

Po trzecie, startupy i młode firmy bez 2-3 letniej historii wymaganej przez banki. Jeśli dopiero zaczynasz działalność ale posiadasz wartościową nieruchomość - możesz otrzymać finansowanie na podstawie biznesplanu i zabezpieczenia, nie historii. Po czwarte, firmy po restrukturyzacji lub przejściowych problemach finansowych. Bank patrzy wstecz (negatywne wyniki za ostatnie lata = odmowa), my patrzymy w przyszłość (realny plan + dobre zabezpieczenie = finansowanie).

Po piąte, przedsiębiorcy odrzuceni przez banki z powodów formalnych - zaległości w ZUS/US, negatywny BIK, nieregularne przychody, nietypowa branża. Jeśli masz wartościową nieruchomość i generujesz przychody wystarczające na spłatę odsetek, powody bankowej odmowy nas nie dotyczą.

Kluczowa zasada: nie finansujemy "złych" firm, ale firmy z dobrym zabezpieczeniem bez spełnienia bankowych wymogów formalnych. Nie jesteśmy "ostatnią deską ratunku" dla biznesów upadających, ale pierwszym wyborem dla przedsiębiorców ceniących szybkość, elastyczność i prostotę, którzy posiadają nieruchomość i nie chcą tracić czasu na bankową biurokrację.

Pożyczka hipoteczna w Horyzont Capital dostępna jest w przedziale od 100 tysięcy do 10 milionów złotych. Minimalna kwota 100 tysięcy wynika z ekonomiki transakcji - poniżej tego progu koszty stałe (notariusz, wpis hipoteki, ubezpieczenie) stają się nieproporcjonalnie wysokie w stosunku do kwoty finansowania. Dla mniejszych kwot rekomendujemy inne formy finansowania bez zabezpieczenia hipotecznego.

Maksymalna kwota 10 milionów to limit dla pojedynczej transakcji. Powyżej tej kwoty rozważamy finansowanie konsorcjalne lub struktury wieloetapowe. Typowa pożyczka w naszym portfelu to 200-500 tysięcy złotych, co odpowiada nieruchomości wartej 400 tysięcy - 1 milion przy konserwatywnym LTV 50%.

Maksymalne LTV (stosunek pożyczki do wartości nieruchomości) wynosi 50%, co oznacza że wartość zabezpieczenia musi być minimum dwukrotnie wyższa niż kwota pożyczki. To konserwatywne podejście zapewnia bezpieczeństwo obu stronom - nawet przy 20-30% spadku wartości nieruchomości na rynku, zabezpieczenie nadal pokrywa zobowiązanie. Dla nieruchomości komercyjnych lub nietypowych możemy zastosować niższe LTV (40-45%).

Okres finansowania to elastyczny przedział 6-36 miesięcy, przy czym optymalny okres to 12-18 miesięcy. Krótsze okresy (6-12 miesięcy) wybierają przedsiębiorcy finansujący konkretne projekty czy kontrakty z przewidywalnym terminem zakończenia. Dłuższe okresy (24-36 miesięcy) preferują firmy potrzebujące kapitału obrotowego lub realizujące długoterminowe inwestycje.

Okres finansowania wpływa na wysokość prowizji - przy dłuższym okresie prowizja procentowo niższa, ale łączny koszt odsetek wyższy. Oferujemy elastyczność w dostosowaniu parametrów do specyfiki biznesu: możesz wybrać okres 12 miesięcy z ratami odsetkowymi (kapitał na koniec) minimalizując miesięczne obciążenie, lub 24 miesiące z ratami równymi rozkładając spłatę kapitału i odsetek równomiernie.

Wcześniejsza spłata możliwa w dowolnym momencie bez kar - jeśli zakończysz projekt lub otrzymasz zapłatę wcześniej, możesz zamknąć zobowiązanie i zaoszczędzić na odsetkach.

Proces uzyskania pożyczki hipotecznej w Horyzont Capital został zoptymalizowany do 3-5 dni roboczych, w porównaniu z 60-90 dniami w banku. Dzień pierwszy to złożenie wniosku online (5-10 minut) i przesłanie dokumentów. Potrzebujesz: wypis z księgi wieczystej nieruchomości, dokumenty firmy (KRS/CEIDG), podstawowe informacje o potrzebach finansowych. Wszystko przesyłasz elektronicznie - email lub formularz na stronie.

W ciągu 2-4 godzin od złożenia wniosku kontaktuje się doradca, który omawia szczegóły, odpowiada na pytania i ustala listę ewentualnych dodatkowych dokumentów. Wycenę nieruchomości wykonujemy sami w Horyzont Capital na podstawie przesłanych dokumentów, zdjęć oraz analiz rynkowych - bez konieczności angażowania zewnętrznego rzeczoznawcy i opłacania wyceny 1500-3000 złotych. To znacznie przyspiesza proces.

Dzień drugi to wstępna decyzja. Po kompletowaniu dokumentacji i wycenie nieruchomości, podejmujemy decyzję w 24 godziny. Otrzymujesz propozycję warunków finansowania: kwota, okres, oprocentowanie, prowizja, forma spłaty. Jeśli akceptujesz warunki, umawiamy wizytę u notariusza na dzień trzeci lub czwarty.

Notariusz sporządza umowę pożyczki w formie aktu notarialnego i składa wniosek o wpis hipoteki do sądu. To jedyny moment gdy musisz się stawić osobiście - wcześniej wszystko załatwiasz zdalnie. Wypłata środków następuje tego samego dnia po wizycie u notariusza - pieniądze trafiają na Twoje konto w ciągu kilku godzin, nie czekasz na wpis hipoteki do księgi wieczystej (proces sądowy trwa 2-4 tygodnie, ale nie blokuje wypłaty).

Co zostaje z procesu bankowego? Bezpieczeństwo prawne - akt notarialny, hipoteka w KW, ubezpieczenie nieruchomości. Co znika? Komitet kredytowy, wielotygodniowe analizy finansowe, szczegółowe biznesplany, sprawozdania za 3 lata, zaświadczenia z dziesięciu urzędów. Dla porównania: kredyt bankowy to średnio 30 dokumentów i 60 dni, pożyczka hipoteczna to 5-7 dokumentów i 3-5 dni.

Pełna struktura kosztów pożyczki hipotecznej w Horyzont Capital jest transparentna i rozłożona na kilka elementów. Prowizja za udzielenie wynosi 2-4% kwoty pożyczki w zależności od kwoty, okresu i LTV - jest rozłożona na raty przez cały okres kredytowania, nie płacisz jej jednorazowo z góry. Przy pożyczce 500 tysięcy złotych na 24 miesiące prowizja 12 tysięcy (2,4%) to około 500 złotych miesięcznie w racie.

Oprocentowanie wynosi 14-16% rocznie i jest naliczane od kwoty pożyczki przez cały okres. Przy pożyczce 500 tysięcy i oprocentowaniu 14% roczne odsetki to 70 tysięcy złotych, miesięcznie około 5800 złotych. Razem z prowizją rata miesięczna (odsetki + część prowizji) to około 6300 złotych przy wariancie rat odsetkowych, gdzie kapitał spłacasz jednorazowo na końcu.

Notariusz pobiera około 0,3-0,5% wartości pożyczki według taryfy notarialnej - przy kwocie 500 tysięcy około 1500-2500 złotych płatne jednorazowo przy podpisaniu umowy. Wpis hipoteki do księgi wieczystej to stała opłata sądowa 200 złotych. Ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych kosztuje 300-1000 złotych rocznie w zależności od typu obiektu - mieszkania i domy 200-500 złotych, nieruchomości komercyjne 500-1500 złotych.

Koszt wyceny nieruchomości pokrywa Horyzont Capital - bezpłatny dla klienta. Nie ma ukrytych opłat za: rozpatrzenie wniosku, prowadzenie rachunku, przelewy, wyciągi, wcześniejszą spłatę, wydanie zaświadczeń. Co zapłacisz to: prowizja (rozłożona na raty), odsetki (miesięcznie), notariusz (jednorazowo), wpis do KW (jednorazowo), ubezpieczenie (rocznie).

Łączny koszt kredytu (RRSO) przy typowych parametrach wynosi 16-20% w skali roku. Dla porównania kredyt bankowy to RRSO 10-14%, ale wymaga spełnienia restrykcyjnych warunków i czasu. Pożyczka hipoteczna to 16-20% RRSO dostępne w 5 dni bez wymagań formalnych. Różnica 6 punktów procentowych to cena za szybkość, dostępność i brak biurokracji.

Pożyczka hipoteczna w Horyzont Capital oferuje elastyczne formy spłaty dopasowane do specyfiki biznesu i cyklu finansowego firmy. Dostępne warianty to: raty równe (kapitał + odsetki równomiernie przez cały okres), raty malejące (kapitał stały, odsetki maleją wraz ze zmniejszaniem się zadłużenia), raty odsetkowe (płacisz tylko odsetki miesięcznie, kapitał jednorazowo na końcu), karencja kapitałowa (3-6 pierwszych miesięcy tylko odsetki, potem kapitał + odsetki).

Raty równe wybierają przedsiębiorcy preferujący przewidywalność - ta sama kwota co miesiąc przez cały okres, łatwo wpisać do budżetu. Raty malejące to opcja dla firm chcących minimalizować łączny koszt - na początku wyższe raty, z czasem coraz niższe. Raty odsetkowe to najpopularniejszy wariant dla projektów i kontraktów - minimalne miesięczne obciążenie (tylko odsetki 1-1,5% kwoty), kapitał zwracasz jednorazowo po zakończeniu projektu.

Wcześniejsza spłata możliwa w dowolnym momencie bez żadnych kar ani prowizji - fundamentalna różnica vs banki, które pobierają 3-5% kwoty kapitału za przedterminowe zamknięcie kredytu. Przy pożyczce 500 tysięcy to 15-25 tysięcy złotych kary w banku, u nas zero. Wcześniejsza spłata przynosi realne oszczędności na odsetkach - przy oprocentowaniu 14% rocznie każdy miesiąc wcześniejszej spłaty to oszczędność około 1,17% kwoty kapitału.

Procedura wcześniejszej spłaty jest prosta: kontaktujesz się emailem lub telefonicznie, otrzymujesz wyliczenie kwoty do spłaty (kapitał + odsetki naliczone do dnia spłaty), dokonujesz przelewu. Po wpłynięciu środków składamy w sądzie wniosek o wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. Proces formalny zajmuje 7-14 dni od wpłaty, ale faktycznie jesteś wolny od zobowiązania w dniu przelewu.

Harmonogram spłat otrzymujesz przy podpisaniu umowy - precyzyjnie określa daty i kwoty rat przez cały okres. Standardowo raty płacisz przelewem do określonego dnia miesiąca (zazwyczaj 5, 10 lub 15). Otrzymujesz miesięczny email z potwierdzeniem wpływu raty i aktualnym stanem zadłużenia - żadnych skomplikowanych systemów bankowych, tokenów czy aplikacji.

Refinansowanie kredytu bankowego pożyczką hipoteczną to strategia pozwalająca na uzyskanie dodatkowego kapitału przy jednoczesnej spłacie istniejącego zobowiązania w banku. Polega na tym że spłacamy Twój kredyt bankowy i udzielamy pożyczki na całą kwotę (spłata banku + dodatkowy kapitał świeżych środków). To rozwiązanie ma sens w kilku konkretnych sytuacjach biznesowych.

Po pierwsze, gdy potrzebujesz dodatkowego kapitału ale bank odmawia podwyższenia kredytu z powodu przejściowych problemów z rentownością, sezonowości przychodów lub zaległości podatkowych. Bank wymaga poprawy wskaźników finansowych przed zwiększeniem zadłużenia, my możemy refinansować całość i dać dodatkowy kapitał na podstawie wartości zabezpieczenia. Po drugie, gdy marża bankowa znacznie wzrosła przez wzrost WIBOR i wolisz zamienić zmienne oprocentowanie na stałe, unikając ryzyka dalszych podwyżek stóp procentowych. W latach 2022-2023 raty kredytów wzrosły o 50-100% - refinansowanie na stałe oprocentowanie eliminuje to ryzyko.

Po trzecie, gdy chcesz uprościć obsługę zadłużenia konsolidując kilka zobowiązań (kredyt + pożyczki + leasing) w jedną ratę z jednym wierzycielem. Prościej zarządzać jednym harmonogramem niż pięcioma różnymi terminami i kwotami. Przykład refinansowania: masz w banku kredyt 400 tysięcy, nieruchomość warta 2 miliony, potrzebujesz 600 tysięcy (spłata banku 400k + nowy kapitał 200k). Bank odmawia podwyższenia bo firma ma przejściowe problemy. My możemy refinansować - spłacamy 400 tysięcy w banku i dajemy Ci 600 tysięcy na pierwszej pozycji hipotecznej (LTV 30%).

Refinansowanie ma wady i zalety. Wady: bank może naliczyć karę za wcześniejszą spłatę kredytu (zazwyczaj 3-5% kwoty kapitału), wyższe oprocentowanie pożyczki vs kredytu (14-16% vs 8-12%), prowizja za udzielenie pożyczki. Zalety: dostęp do większego kapitału niedostępnego w banku, stałe oprocentowanie zamiast zmiennego, brak wymogu zdolności kredytowej, prostsze raportowanie. Refinansowanie najprostsze gdy kredyt w banku jest na końcowym etapie spłaty (zostało 30-40% kapitału) - kara za wcześniejszą spłatę jest niska, uwalniasz znaczny LTV pod nową pożyczkę, upraszczasz strukturę zadłużenia.