Pożyczka pod działkę lub grunt - 100k-10M PLN

Tak, kredyt pod zastaw działki rolnej jest dostępny zarówno dla aktywnych rolników prowadzących gospodarstwa, jak i dla przedsiębiorców oraz inwestorów posiadających grunty rolne jako aktywo inwestycyjne bez prowadzenia działalności rolniczej. Nie wymagamy aby pożyczkobiorca był zarejestrowanym rolnikiem w KRUS, nie sprawdzamy statusu rolnika aktywnego ani nie żądamy potwierdzenia prowadzenia produkcji rolnej na zastawianej działce.Dla banków brak formalnej działalności rolniczej lub brak statusu rolnika aktywnego często stanowi podstawę odmowy kredytu pod zastaw gruntów rolnych. My koncentrujemy się wyłącznie na wartości działki jako zabezpieczenia oraz zdolności do comiesięcznej spłaty odsetek od pożyczki, niezależnie od tego czy prowadzisz produkcję na tym gruncie, dzierżawisz go osobom trzecim czy trzymasz jako inwestycję długoterminową przed planowaną zmianą przeznaczenia lub sprzedażą.Pożyczka pod zastaw działki rolnej finansowana jest od 100 tysięcy do 10 milionów złotych przy LTV 40-45% wartości gruntu. Działka rolna o powierzchni 10 hektarów wyceniona na 500 tysięcy złotych zabezpieczy kredyt 200-225 tysięcy złotych niezależnie od tego czy uprawiasz na niej zboże, wydzierżawiasz sąsiadowi, czy pozostaje odłogiem. Kapitał możesz przeznaczyć na dowolny cel biznesowy - nie musi być związany z rolnictwem. Wielu naszych klientów wykorzystuje pożyczkę pod działkę rolną na kapitał obrotowy firmy transportowej, handlowej czy produkcyjnej, refinansowanie innych zobowiązań lub inwestycje niezwiązane z samą działką.Oprocentowanie wynosi 14% rocznie, prowizja od 12%, okres finansowania 6-72 miesiące. Decyzję otrzymujesz w 24 godziny, pieniądze na koncie w 3 dni robocze.

Minimalna wartość działki pozwalająca na uzyskanie najniższej kwoty pożyczki 100 tysięcy złotych wynosi około 200-250 tysięcy złotych w zależności od typu gruntu i zastosowanego współczynnika LTV. Dla działek budowlanych finansowanych przy LTV 50% potrzebna wartość to 200 tysięcy złotych, dla działek rolnych przy LTV 40-45% to 220-250 tysięcy złotych, a dla działek leśnych czy rekreacyjnych przy LTV 30-40% to 250-330 tysięcy złotych.Przykładowo działka rolna o powierzchni 5 hektarów położona w województwie wielkopolskim, gdzie ceny gruntów ornych wynoszą około 45-50 tysięcy złotych za hektar, osiąga wartość 225-250 tysięcy złotych i może zabezpieczyć kredyt pod zastaw działki w wysokości 90-112 tysięcy złotych przy LTV 40-45%. To nieznacznie poniżej naszego minimum 100 tysięcy, więc potrzebna byłaby działka o powierzchni minimum 5,5-6 hektarów aby osiągnąć wymaganą wartość zabezpieczenia.Działka budowlana o powierzchni 400 metrów kwadratowych wyceniona na 500 złotych za metr kwadratowy w gminie podmiejskiej osiąga wartość 200 tysięcy złotych i przy LTV 50% zabezpieczy pożyczkę dokładnie 100 tysięcy złotych - to minimalna konfiguracja dla działek budowlanych. Dla działek o mniejszej powierzchni lub niższej wartości metra kwadratowego nie jesteśmy w stanie sfinansować minimalnej kwoty 100 tysięcy ze względu na ograniczenie współczynnika LTV.Nie stosujemy górnego limitu wartości działki - finansujemy grunty warte nawet 20-25 milionów złotych przy maksymalnej kwocie pożyczki 10 milionów złotych. Im wyższa wartość zabezpieczenia, tym większą kwotę możemy sfinansować przy zachowaniu bezpiecznego LTV. Wycena działki dokonywana jest przez nasz zespół na podstawie aktualnych danych rynkowych z transakcji porównywalnych gruntów w okolicy, zajmuje 24 godziny i nie generuje dodatkowych kosztów dla klienta.

Nie, dostęp do mediów nie jest wymogiem formalnym aby działka mogła stanowić zabezpieczenie pożyczki pod zastaw gruntu. Finansujemy zarówno działki w pełni uzbrojone z dostępem do prądu, wody, gazu i kanalizacji, jak i działki całkowicie nieuzbrojone wymagające doprowadzenia wszystkich mediów. Brak mediów wpływa jednak na wycenę działki i może obniżyć jej wartość rynkową o 20-40% w porównaniu z działką uzbrojioną o identycznych pozostałych parametrach.Dla działek budowlanych dostęp do mediów jest jednym z kluczowych czynników wartościotwórczych. Działka budowlana o powierzchni 1000 metrów kwadratowych z dostępem do pełnej infrastruktury przy granicy może być wyceniona na 600 złotych za metr kwadratowy, podczas gdy identyczna działka bez uzbrojenia to tylko 400-450 złotych za metr kwadratowy. Przy pożyczce pod działkę budowlaną finansowanej przy LTV 50% różnica ta przekłada się bezpośrednio na dostępną kwotę kredytu - działka uzbrojona o wartości 600 tysięcy zabezpieczy 300 tysięcy złotych, podczas gdy nieuzbrojona o wartości 400 tysięcy zabezpieczy tylko 200 tysięcy złotych.Dla działek rolnych dostęp do mediów ma mniejsze znaczenie, chyba że planowane jest wybudowanie budynków gospodarczych lub obiektów produkcyjnych. Typowy grunt orny bez dostępu do prądu czy wody jest wyceniany identycznie jak grunt z mediami, ponieważ do uprawy polowej infrastruktura nie jest konieczna. Dostęp do wody może podnosić wartość gruntów przeznaczonych pod uprawy specjalne wymagające nawadniania.Działki leśne z definicji nie posiadają dostępu do mediów i nie wpływa to negatywnie na ich wycenę. Wartość lasu określana jest głównie przez wartość drzewostanu i dostępność dróg dojazdowych umożliwiających wywóz drewna, nie przez dostęp do prądu czy wody.

Współczynnik LTV (loan-to-value) określający maksymalny procent wartości działki który możemy sfinansować różni się w zależności od typu gruntu, jego przeznaczenia i płynności rynkowej. Dla działek budowlanych stosujemy najwyższy LTV 50%, dla działek rolnych i leśnych 40-45%, a dla działek rekreacyjnych 30-40%. Te różnice wynikają z różnego poziomu ryzyka związanego z płynnością sprzedażową poszczególnych typów gruntów.
Kredyt pod działkę budowlaną przy LTV 50% oznacza że działka wyceniona na 1 milion złotych zabezpieczy pożyczkę do 500 tysięcy złotych. Działki budowlane mają najwyższą płynność rynkową ze względu na jednoznaczne przeznaczenie pod zabudowę i stały popyt ze strony deweloperów i osób prywatnych planujących budowę domu, co pozwala nam na zastosowanie korzystniejszego współczynnika. Dla działek budowlanych w atrakcyjnych lokalizacjach z obowiązującym planem zagospodarowania przestrzennego standardem jest właśnie 50% LTV.
Pożyczka pod zastaw działki rolnej finansowana jest przy LTV 40-45% zależnie od klasy bonitacyjnej gleby i lokalizacji. Grunty orne klasy I-III w regionach o rozwiniętym rolnictwie finansujemy przy 45% LTV - działka rolna warta 500 tysięcy złotych zabezpieczy 225 tysięcy złotych. Grunty słabszej klasy lub położone w regionach peryferyjnych finansujemy przy 40% LTV - ta sama działka zabezpieczy 200 tysięcy złotych. Niższy LTV niż dla działek budowlanych wynika z mniejszej płynności rynku gruntów rolnych i większej zmienności cen zależnej od sytuacji w rolnictwie.
Działki leśne finansujemy przy LTV 40% ze względu na specyfikę wyceny uwzględniającej wartość drzewostanu który jest aktywem o zmiennej wartości zależnej od cen drewna. Las wart 300 tysięcy zabezpieczy 120 tysięcy złotych. Działki rekreacyjne przy LTV 30-40% - teren nad jeziorem wart 400 tysięcy zabezpieczy 120-160 tysięcy w zależności od atrakcyjności lokalizacji.

Tak, pożyczka pod działkę leśną jest dostępna dla właścicieli lasów prywatnych, firm leśnych oraz inwestorów w grunty leśne potrzebujących kapitału na zakup maszyn, zagospodarowanie lasu, drogi leśne lub inne cele biznesowe. Finansujemy działki leśne od 100 tysięcy do 10 milionów złotych przy współczynniku LTV 40% wartości lasu obejmującej zarówno wartość gruntu jak i wartość drzewostanu.
Wycena działek leśnych jest procesem bardziej złożonym niż wycena działek rolnych czy budowlanych ze względu na konieczność oszacowania wartości drzewostanu. Las sosnowy w wieku 40-50 lat z miąższością 250-300 metrów sześciennych drzewna na hektar reprezentuje wartość około 80-120 tysięcy złotych za hektar w zależności od aktualnych cen drewna i kosztów wycinki. Młody las w wieku 15-20 lat to tylko 30-50 tysięcy za hektar. Nasz zespół wycenia działkę leśną na podstawie powierzchni, wieku i gatunku drzewostanu, aktualnych cen drewna tartacznego i opałowego oraz porównywalnych transakcji lasami w regionie.
Kredyt pod zastaw działki leśnej o powierzchni 5 hektarów z sosnowym drzewostanem w wieku 35 lat, wycenionej łącznie na 400 tysięcy złotych, wyniesie 160 tysięcy złotych przy LTV 40%. Kapitał możesz przeznaczyć na zakup maszyn i urządzeń leśnych, budowę lub modernizację dróg dojazdowych umożliwiających wywóz drewna, zakup dodatkowych gruntów leśnych lub dowolny inny cel biznesowy niezwiązany z lasem. Okres finansowania 6-72 miesiące dopasowujemy do Twoich potrzeb - dla kapitału na zagospodarowanie lasu oferujemy dłuższe okresy 36-72 miesiące.
Nie wymagamy aby las był objęty aktywną gospodarką leśną ani posiadania uproszczonego planu urządzenia lasu. Finansujemy zarówno lasy gospodarcze przeznaczone do wycinki, jak i młode lasy stanowiące długoterminową inwestycję. Decyzję otrzymujesz w 24 godziny, oprocentowanie 14% rocznie, prowizja od 12%.

Wycena działki w Horyzont Capital przeprowadzana jest wewnętrznie przez nasz zespół analityczny i zajmuje 24 godziny od momentu otrzymania kompletnej dokumentacji nieruchomości. Nie zlecamy wyceny zewnętrznym rzeczoznawcom majątkowym co znacząco skraca czas procesu i eliminuje dodatkowe koszty po stronie klienta - zewnętrzny operat rzeczoznawcy kosztowałby 800-2000 złotych i wymagałby 5-14 dni oczekiwania na termin wyjazdu w teren i sporządzenie dokumentacji.
Nasz proces wyceny opiera się na profesjonalnych metodach wykorzystywanych przez rzeczoznawców majątkowych, ale korzysta z dostępu do aktualnych baz danych transakcji nieruchomościami, ofert rynkowych oraz narzędzi analitycznych pozwalających na szybkie określenie wartości bez fizycznego wyjazdu w teren. Dla działek budowlanych analizujemy 10-15 transakcji porównywalnymi działkami w promieniu 2-5 kilometrów z ostatnich 6-12 miesięcy, wyciągamy średnią cenę metra kwadratowego i korygujemy o różnice w parametrach. Dla działek rolnych sprawdzamy transakcje gruntami w regionie z uwzględnieniem klasy bonitacyjnej i powierzchni.
Kredyt pod zastaw działki wymaga od Ciebie dostarczenia trzech podstawowych dokumentów potrzebnych do wyceny: wypisu z księgi wieczystej nie starszego niż 3 miesiące potwierdzającego tytuł prawny i stan prawny nieruchomości, aktu notarialnego własności lub umowy kupna-sprzedaży oraz wypisu z ewidencji gruntów pokazującego powierzchnię i numer działki. Te dokumenty przesyłasz elektronicznie mailem lub przez formularz na stronie. Nasz zespół analizuje dokumentację i dokonuje wyceny w ciągu jednego dnia roboczego.
Po zakończeniu wyceny otrzymujesz wstępną decyzję kredytową zawierającą proponowaną kwotę finansowania wynikającą z wartości działki i zastosowanego LTV, oprocentowanie 14% rocznie, prowizję od 12%, okres kredytowania oraz przykładowy harmonogram spłat. Cały proces od przesłania dokumentów do otrzymania decyzji to 24 godziny robocze.

Nie, działka budowlana nie musi być w pełni uzbrojona aby mogła stanowić zabezpieczenie kredytu pod działkę budowlaną. Finansujemy zarówno działki z pełnym uzbrojeniem technicznym obejmującym prąd, wodę, gaz i kanalizację przy granicy, jak i działki całkowicie nieuzbrojone wymagające doprowadzenia wszystkich mediów przez przyszłego inwestora. Stopień uzbrojenia wpływa jednak bezpośrednio na wycenę działki - grunt z dostępnymi mediami jest wart 20-40% więcej niż identyczna działka bez uzbrojenia.
Działka budowlana o powierzchni 800 metrów kwadratowych położona w podwarszawskiej gminie z pełnym uzbrojeniem przy granicy może osiągać cenę 700 złotych za metr kwadratowy, co daje wartość 560 tysięcy złotych i pozwala na sfinansowanie 280 tysięcy złotych przy LTV 50%. Ta sama działka bez żadnego uzbrojenia byłaby wyceniona na około 450-500 złotych za metr kwadratowy, co daje wartość 360-400 tysięcy złotych i pozwala na kredyt 180-200 tysięcy złotych. Różnica w dostępnej kwocie pożyczki wynosi zatem około 80-100 tysięcy złotych.
Pożyczka pod działkę budowlaną jest dostępna niezależnie od stanu uzbrojenia jeśli spełnione są podstawowe warunki: działka ma tytuł prawny wpisany w księdze wieczystej, posiada dostęp do drogi publicznej i jest przeznaczona pod zabudowę zgodnie z miejscowym planem zagospodarowania przestrzennego lub wydaną decyzją o warunkach zabudowy. Brak mediów nie dyskwalifikuje działki, jedynie obniża jej wartość rynkową co przekłada się na niższą kwotę finansowania.
Dla deweloperów planujących uzbrojenie terenu w ramach większego projektu oferujemy możliwość refinansowania kosztów uzbrojenia - po doprowadzeniu mediów wartość działki wzrasta o 20-40%, co może pozwolić na zwiększenie finansowania przy ponownej wycenie. Decyzję otrzymujesz w 24 godziny, okres finansowania 6-72 miesiące, oprocentowanie 14% rocznie.

Działka nabyta w spadku może stanowić zabezpieczenie kredytu pod zastaw działki po prawomocnym zakończeniu postępowania spadkowego i wpisaniu spadkobiercy jako właściciela w dziale pierwszym księgi wieczystej nieruchomości. Jeśli postępowanie spadkowe jest w toku i nie masz jeszcze tytułu prawnego wpisanego w księdze, nie możemy udzielić finansowania do momentu jego zakończenia - hipoteka może być ustanowiona wyłącznie przez osobę będącą wpisanym właścicielem gruntu.
Typowy harmonogram dla działki spadkowej wygląda następująco: po śmierci spadkodawcy składasz wniosek o stwierdzenie nabycia spadku w sądzie rejonowym właściwym dla ostatniego miejsca zamieszkania zmarłego, postępowanie sądowe trwa 3-12 miesięcy zależnie od obciążenia sądu i tego czy spadek jest bezsporny, otrzymujesz prawomocne postanowienie o stwierdzeniu nabycia spadku, a następnie składasz wniosek o wpis prawa własności w księdze wieczystej działki co zajmuje 4-8 tygodni. Dopiero po uzyskaniu wpisu w księdze możesz wystąpić o pożyczkę pod zastaw działki rolnej lub budowlanej odziedziczonej po spadkodawcy.
Jeśli już posiadasz prawomocne postanowienie sądowe o stwierdzeniu nabycia spadku ale wpis do księgi wieczystej jeszcze nie nastąpił, możemy rozpocząć proces wyceny działki i przygotowania decyzji kredytowej równolegle z oczekiwaniem na wpis - gdy wpis zostanie dokonany, jesteśmy gotowi do natychmiastowego podpisania umowy u notariusza. To skraca czas oczekiwania na finansowanie o 2-3 tygodnie.
Kredyt pod zastaw działki odziedziczonej wymaga tych samych dokumentów co w przypadku działki nabytej przez kupno: aktualnego wypisu z księgi wieczystej, postanowienia sądowego o nabyciu spadku oraz wypisu z ewidencji gruntów. Wycena i finansowanie następują na identycznych zasadach - LTV 40-50% zależnie od typu działki, kwoty 100 tysięcy do 10 milionów złotych, decyzja w 24 godziny.

Plan zagospodarowania przestrzennego jest jednym z najważniejszych czynników wpływających na wartość działki budowlanej i różnice w wycenie mogą sięgać 200-500% pomiędzy działkami objętymi planem a działkami w terenie bez planu. Działka z obowiązującym miejscowym planem określającym konkretne przeznaczenie pod zabudowę ma jednoznaczny status prawny i pewność możliwości zabudowy, co przekłada się na znacznie wyższą wartość rynkową i płynność sprzedażową niż działka wymagająca uzyskania decyzji o warunkach zabudowy.
Pożyczka pod działkę budowlaną z planem zagospodarowania przewidującym zabudowę mieszkaniową jednorodzinną położoną w atrakcyjnej gminie podmiejskiej może osiągnąć cenę 600-800 złotych za metr kwadratowy. Ta sama działka bez planu zagospodarowania, wymagająca wystąpienia o decyzję o warunkach zabudowy (co wiąże się z 2-4 miesięcznym oczekiwaniem i ryzykiem odmowy ze strony gminy) byłaby wyceniona na 300-400 złotych za metr kwadratowy. Przy powierzchni 1000 metrów kwadratowych różnica w wartości wynosi 300-400 tysięcy złotych, co przy kredycie pod działkę przy LTV 50% przekłada się na 150-200 tysięcy złotych różnicy w dostępnej kwocie finansowania.
Rodzaj przeznaczenia w planie zagospodarowania również wpływa na wycenę. Działki przeznaczone pod zabudowę usługową lub komercyjną w centrach miast osiągają najwyższe wartości metra kwadratowego często przekraczające 1500-3000 złotych, działki pod zabudowę mieszkaniową wielorodzinną to 700-1200 złotych za metr, zabudowa jednorodzinna 400-800 złotych, a tereny zielone czy rekreacyjne tylko 100-300 złotych za metr kwadratowy.
Dla działek rolnych plan zagospodarowania ma mniejsze znaczenie chyba że przewiduje zmianę przeznaczenia z rolnego na budowlane - wówczas wartość gruntu wzrasta wielokrotnie. Działka rolna warta 50 tysięcy złotych za hektar po zmianie przeznaczenia na budowlaną w planie może osiągnąć wartość 500 tysięcy - 2 milionów złotych za hektar.

Tak, kredyt pod zastaw działki jest dostępny natychmiast po zakupie gruntu i wpisaniu Ciebie jako nowego właściciela w dziale pierwszym księgi wieczystej nieruchomości. Nie stosujemy żadnego okresu karencji ani minimalnego czasu posiadania działki - możesz kupić grunt w poniedziałek, otrzymać wpis prawa własności w środę i tego samego tygodnia wystąpić o pożyczkę pod zastaw działki sfinansowaną do maksymalnie 50% wartości zakupu przy działkach budowlanych lub 40-45% przy działkach rolnych.
Wielu naszych klientów wykorzystuje pożyczkę pod działkę właśnie w celu refinansowania świeżo zakupionego gruntu. Typowy scenariusz wygląda następująco: deweloper kupuje działkę budowlaną za 800 tysięcy złotych angażując własny kapitał lub kredyt pomostowy z wysokim oprocentowaniem, po tygodniu otrzymuje wpis własności w księdze wieczystej, następnie bierze pożyczkę pod działkę do 400 tysięcy złotych (50% LTV) przy oprocentowaniu 14% rocznie i wykorzystuje te środki na spłatę części zaangażowanego kapitału własnego lub droższego finansowania pomostowego. To pozwala uwolnić kapitał na inne inwestycje lub obniżyć koszty finansowania.
Kredyt pod zastaw gruntu wymaga jedynie aby tytuł prawny był już wpisany w księdze wieczystej - nie możemy finansować na podstawie samej umowy kupna-sprzedaży przed notariuszem jeśli wpis nie nastąpił. Proces wpisu własności do księgi wieczystej po zawarciu umowy notarialnej zajmuje typowo 4-8 tygodni, chociaż w niektórych wydziałach ksiąg wieczystych przy dużych miastach może to potrwać 8-12 tygodni. Po otrzymaniu potwierdzenia wpisu możesz natychmiast aplikować o finansowanie.
Wycena świeżo zakupionej działki opiera się na cenie transakcyjnej którą zapłaciłeś oraz porównywalnych transakcjach w okolicy. Jeśli kupiłeś działkę po cenie rynkowej, nasza wycena będzie zbliżona do ceny zakupu. Finansujemy 100 tysięcy do 10 milionów złotych, decyzja w 24 godziny, pieniądze na koncie w 3 dni.

Działka bez bezpośredniego dostępu do drogi publicznej może stanowić zabezpieczenie pożyczki pod działkę pod warunkiem że posiada prawnie zabezpieczony dostęp w formie służebności drogi koniecznej lub służebności przejazdu i przechodu ustanowionej w księdze wieczystej działki sąsiedniej. Brak jakiegokolwiek dostępu do drogi publicznej znacząco obniża wartość działki o 40-70% w stosunku do działki z bezpośrednim dostępem i może uniemożliwić sfinansowanie jeśli wartość spadnie poniżej progu pozwalającego na minimum 100 tysięcy złotych kredytu.
Dostęp do drogi publicznej jest jednym z kluczowych czynników wartościotwórczych dla wszystkich typów działek. Działka budowlana z bezpośrednim dostępem do utwardzonej drogi gminnej może być wyceniona na 600 złotych za metr kwadratowy, podczas gdy identyczna działka śródpolna bez dostępu do drogi to tylko 250-350 złotych za metr - różnica 40-60%. Dla działek rolnych brak dostępu do drogi obniża wartość o 30-50% ze względu na utrudniony dojazd maszyn rolniczych i transport plonów.
Kredyt pod zastaw działki z ustanowioną służebnością drogi koniecznej jest możliwy jeśli służebność jest prawidłowo wpisana w księdze wieczystej działki obciążonej (sąsiedniej) i określa konkretną trasę przejazdu o wystarczającej szerokości. Sprawdzamy w dokumentach czy służebność obejmuje przejazd pojazdów mechanicznych czy tylko przejście piesze - dla działek budowlanych czy rolnych konieczna jest służebność przejazdu. Działka z prawidłowo ustanowioną służebnością jest wyceniana 15-25% niżej niż działka z bezpośrednim dostępem, ale nadal może stanowić pełnoprawne zabezpieczenie.
Pożyczka pod działkę bez żadnego dostępu do drogi jest możliwa tylko jeśli wartość działki mimo braku dostępu jest wystarczająco wysoka. Przykładowo działka rolna 20 hektarów położona śródpolnie bez dostępu warta 800 tysięcy złotych (obniżona o 40% ze względu na dostęp) może zabezpieczyć 320-360 tysięcy kredytu przy LTV 40-45%. Decyzja w 24 godziny.

Nie, parametry finansowania pożyczki pod działkę są identyczne jak w przypadku pożyczki zabezpieczonej hipoteką na mieszkaniu, domu czy budynku komercyjnym - oprocentowanie wynosi standardowe 14% rocznie, prowizja od 12%, okres finansowania 6-72 miesiące, a decyzja zapada w 24 godziny niezależnie od typu zabezpieczenia. Jedyna różnica polega na współczynniku LTV który dla działek wynosi 40-50% w zależności od typu gruntu, podczas gdy dla budynków mieszkalnych czy komercyjnych stosujemy LTV do 50-60%.
Niższy LTV dla działek rolnych i leśnych (40-45%) w porównaniu z budynkami (50-60%) wynika z mniejszej płynności rynkowej gruntów - sprzedaż działki rolnej może zająć 6-12 miesięcy, podczas gdy sprzedaż mieszkania w mieście typowo trwa 2-4 miesiące. Dla działek budowlanych stosujemy identyczny LTV 50% jak dla większości budynków mieszkalnych, więc w tym przypadku nie ma żadnej różnicy w warunkach finansowania.
Kredyt pod zastaw działki o wartości 1 milion złotych przy LTV 50% daje finansowanie 500 tysięcy złotych przy oprocentowaniu 14% rocznie i prowizji od 12%. Pożyczka pod zastaw mieszkania o wartości 1 milion złotych przy LTV 50-60% daje finansowanie 500-600 tysięcy złotych przy identycznym oprocentowaniu 14% i prowizji od 12%. Różnica w dostępnej kwocie wynika tylko z LTV, nie z kosztów finansowania.
Dla niektórych klientów pożyczka pod działkę może być nawet bardziej opłacalna niż pod mieszkanie ze względu na możliwość zaliczenia odsetek i prowizji w koszty uzyskania przychodu jeśli działka jest aktywem firmowym wykorzystywanym w działalności gospodarczej. Odsetki i prowizja od pożyczki zaciągniętej na cele związane z działalnością stanowią koszty podatkowe obniżające podstawę opodatkowania o 19% (CIT) lub 17-32% (PIT). Dla mieszkania prywatnego ta ulga nie przysługuje.
Proces i czas realizacji są identyczne - decyzja w 24 godziny, pieniądze na koncie w 3 dni, bez BIK, ZUS, US.

Pojęcia "kredyt pod grunt" i "kredyt pod działkę" są używane zamiennie i oznaczają to samo finansowanie - pożyczkę zabezpieczoną hipoteką na nieruchomości gruntowej niezabudowanej. W języku potocznym i branżowym nie ma ścisłego rozróżnienia pomiędzy "gruntem" a "działką", chociaż czasami "grunt" odnosi się do większych powierzchni gruntów rolnych czy leśnych liczonych w hektarach, podczas gdy "działka" kojarzona jest z mniejszymi parcelami gruntu budowlanego lub rekreacyjnego liczonymi w metrach kwadratowych.
Pożyczka pod zastaw gruntu typowo opisuje finansowanie zabezpieczone większymi kompleksami ziemi wykorzystywanej rolniczo lub leśnie. Grunt rolny o powierzchni 20 hektarów wart milion złotych może zabezpieczyć kredyt pod grunt do 400-450 tysięcy złotych przy LTV 40-45%. Grunt leśny o powierzchni 10 hektarów wart 600 tysięcy może zabezpieczyć 240 tysięcy złotych przy LTV 40%. To samo finansowanie można określić jako "pożyczkę pod działkę rolną" czy "pożyczkę pod działkę leśną" - terminologia nie zmienia warunków.
Kredyt pod działkę częściej odnosi się do finansowania zabezpieczonego mniejszymi działkami budowlanymi czy rekreacyjnymi. Działka budowlana 1000 metrów kwadratowych warta 500 tysięcy może zabezpieczyć 250 tysięcy kredytu przy LTV 50%. Działka rekreacyjna nad jeziorem warta 300 tysięcy może zabezpieczyć 90-120 tysięcy przy LTV 30-40%. Ale równie dobrze można używać terminu "kredyt pod grunt budowlany" czy "pożyczka pod grunt inwestycyjny".
W Horyzont Capital używamy obydwu określeń zamiennie i nie stosujemy żadnych różnic w warunkach finansowania w zależności od nazewnictwa. Niezależnie czy nazywasz to kredytem pod grunt, pożyczką pod działkę, finansowaniem pod zastaw gruntu czy kredytem zabezpieczonym działką - parametry są identyczne: 100 tysięcy do 10 milionów złotych, LTV 40-50% zależnie od typu nieruchomości, oprocentowanie 14% rocznie, prowizja od 12%, okres 6-72 miesiące, decyzja w 24 godziny. Finansujemy wszystkie typy nieruchomości gruntowych: działki budowlane, rolne, leśne, rekreacyjne i grunty inwestycyjne bez względu na powierzchnię czy lokalizację.

Tak, pożyczka pod działkę inwestycyjną jest dostępna dla inwestorów traktujących grunty jako aktywo inwestycyjne przeznaczone do odsprzedaży z zyskiem po wzroście wartości lub zmianie przeznaczenia. Nie wymagamy aby działka była wykorzystywana przez Twoją firmę w bieżącej działalności gospodarczej - finansujemy również grunty zakupione jako spekulacja długoterminowa, grunty oczekujące na zmianę przeznaczenia w planie zagospodarowania przestrzennego lub grunty zgromadzone jako rezerwa strategiczna przed przyszłym projektem deweloperskim.
Kredyt pod działkę inwestycyjną od 100 tysięcy do 10 milionów złotych przy LTV 40-50% pozwala inwestorom zwiększyć dźwignię finansową i skalować portfel nieruchomości bez zamrażania całego kapitału własnego w jednym aktywie. Typowy scenariusz to inwestor kupujący działkę rolną za 500 tysięcy złotych położoną na granicy miasta w oczekiwaniu na przyszłą zmianę przeznaczenia z rolnego na budowlane, która może zwiększyć wartość 5-10 razy. Zamiast angażować pełne 500 tysięcy własnego kapitału, inwestor płaci 300 tysięcy gotówką i finansuje pozostałe 200 tysięcy pożyczką pod działkę przy oprocentowaniu 14% rocznie. Po 3-5 latach gdy nastąpi zmiana przeznaczenia i wartość wzrośnie do 2-3 milionów, sprzedaje działkę, spłaca pożyczkę 200 tysięcy plus odsetki, i realizuje zysk 1,5-2 miliony przy zaangażowaniu tylko 300 tysięcy kapitału własnego.
Pożyczka pod zastaw działki inwestycyjnej wymaga tych samych dokumentów i podlega tym samym warunkom co finansowanie dla działek wykorzystywanych w bieżącej działalności - wycena na podstawie aktualnej wartości rynkowej, LTV 40-50% zależnie od typu gruntu, oprocentowanie 14%, prowizja od 12%, okres 6-72 miesiące. Nie sprawdzamy BIK, nie wymagamy zaświadczeń z ZUS i US, nie pytamy o plany biznesowe czy przyszłe wykorzystanie gruntu.
Możesz spłacić pożyczkę w dowolnym momencie bez kar za wcześniejszą spłatę - gdy sprzedajesz działkę, otrzymujesz środki od nabywcy i tego samego dnia spłacasz nasz kredyt. Decyzja w 24 godziny, pieniądze w 3 dni.

Tak, kredyt pod zastaw wielu działek jednocześnie jest możliwy i często wykorzystywany przez rolników, deweloperów i inwestorów posiadających portfele gruntów. Możesz zastawić 2-10 różnych działek znajdujących się w różnych lokalizacjach aby łączna wartość zabezpieczenia była wystarczająco wysoka do sfinansowania pożądanej kwoty pożyczki. Każda działka jest wyceniana indywidualnie, a następnie sumujemy wartości i obliczamy maksymalną kwotę finansowania na podstawie łącznego LTV.
Przykład dla rolnika posiadającego pięć działek rolnych: działka 10 hektarów warta 450 tysięcy, działka 8 hektarów warta 360 tysięcy, działka 12 hektarów warta 540 tysięcy, działka 6 hektarów warta 270 tysięcy i działka 15 hektarów warta 675 tysięcy dają łączną wartość zabezpieczenia 2,295 miliona złotych. Przy LTV 40-45% dla działek rolnych może otrzymać pożyczkę pod zastaw działek od 918 tysięcy do ponad 1 miliona złotych. Pojedyncza największa działka warta 675 tysięcy pozwoliłaby na finansowanie tylko 270-300 tysięcy - zastawienie wszystkich pięciu powiększa dostępny kapitał 3-4 razy.
Pożyczka zabezpieczona wieloma działkami wymaga ustanowienia hipoteki na każdej z nich oddzielnie, co oznacza że wizyta u notariusza obejmie podpisanie kilku aktów ustanowienia hipoteki. Koszty notarialne rosną proporcjonalnie do liczby działek - typowo 300-500 złotych za każdy akt hipoteczny, więc dla pięciu działek to 1500-2500 złotych. Warto zastawić wiele działek jeśli potrzebujesz kwoty przekraczającej możliwości pojedynczej najcenniejszej działki.
Kredyt pod działki może objąć grunty różnego typu - możesz zastawić jednocześnie działki rolne, budowlane i leśne jeśli posiadasz mieszany portfel. Wyceniamy każdą według właściwego LTV (50% budowlane, 40-45% rolne, 40% leśne) i sumujemy dostępne finansowanie. Działka budowlana warta milion (finansowanie 500k) plus trzy działki rolne łącznie warte 900 tysięcy (finansowanie 360-405k) dają łącznie 860-905 tysięcy kredytu.
Nie ma górnego limitu liczby działek - możesz zastawić nawet 20-30 gruntów jeśli to konieczne aby osiągnąć żądaną kwotę do 10 milionów złotych. Decyzja 24 godziny.