Powiązana oferta
Pożyczka hipoteczna
Udzielamy finansowania pod zastaw nieruchomości, bez konieczności wykazywania zdolności kredytowej w banku.
Z tego artykułu dowiesz się
- Ponad 865 firm w Polsce ma zadłużenie przekraczające milion złotych
- Milionowe zadłużenia w dużych miastach, ale problem dotyczy wszystkich
- Jak odzyskać płynność finansową, gdy kontrahent zalega z płatnością?
- Prowadzenie firmy to dziś sztuka przetrwania
- Finansowanie pomostowe w Horyzont Capital — parametry
- Wnioski
Gdy kontrahent nie płaci faktury, firma ma trzy realne ścieżki odzyskania płynności: windykację należności, faktoring lub finansowanie pomostowe pod zastaw nieruchomości. Skala problemu rośnie: według danych Krajowego Rejestru Długów już 865 firm w Polsce nie spłaciło zobowiązań przekraczających milion złotych — o 138 więcej niż pół roku wcześniej — a łączna kwota ich zadłużenia sięga 1,7 mld zł. Rykoszetem dostają mikrofirmy i JDG: jeden nieopłacony kontrakt potrafi zatrzymać wypłaty, składki ZUS i bieżące zobowiązania. Poniżej pokazujemy, jak zareagować krok po kroku i które narzędzie wybrać, zanim zator płatniczy przerodzi się w spiralę zadłużenia.
Ponad 865 firm w Polsce ma zadłużenie przekraczające milion złotych
Z danych Krajowego Rejestru Długów wynika, że liczba przedsiębiorstw z siedmiocyfrowym zadłużeniem rośnie w szybkim tempie: jeszcze pół roku wcześniej było ich 727, obecnie już 865 firm nie spłaciło zobowiązań przekraczających milion złotych. Łączna kwota ich zadłużenia sięga 1,7 miliarda złotych. Dominują spółki z dużych miast, realizujące kontrakty w sektorach takich jak handel, budownictwo, przemysł i logistyka.
Ale nie tylko duzi gracze mają problem.
Mikrofirmy i małe biznesy dostają rykoszetem
Wbrew pozorom największe ryzyko nie dotyczy wyłącznie dużych spółek. To mniejsze firmy i jednoosobowe działalności gospodarcze najczęściej ponoszą konsekwencje braku płatności — nie mają rezerw, które pozwalają przeczekać kilkumiesięczny zator. W wielu przypadkach jeden nieopłacony kontrakt może zachwiać płynnością finansową, zatrzymać rozwój, a nawet doprowadzić do bankructwa.
Jeśli prowadzisz firmę i:
- kontrahent nie płaci za wystawioną fakturę,
- firma straciła płynność przez jednego klienta,
- brakuje środków na ZUS, wypłaty i bieżące zobowiązania,
- czekasz na spłatę z dużego kontraktu,
to nie jesteś sam – i nie musisz sięgać po drastyczne rozwiązania.
Milionowe zadłużenia w dużych miastach, ale problem dotyczy wszystkich
Najwięcej dłużników-milionerów działa w największych miastach – w samej Warszawie 173 przedsiębiorców ma zaległości sięgające 388 milionów złotych. W całym województwie mazowieckim zadłużenie firm przekroczyło pół miliarda złotych. Duże inwestycje, wysokie wartości kontraktów i często odroczone płatności – to prosta droga do zatorów płatniczych, które dotykają także mniejszych podwykonawców i usługodawców.
Nie ma znaczenia, czy prowadzisz jednoosobową działalność czy niewielką spółkę – brak zapłaty od głównego klienta może sparaliżować firmę. Co wtedy?
Jak odzyskać płynność finansową, gdy kontrahent zalega z płatnością?
Najczęstsze pytanie właścicieli firm w tej sytuacji brzmi:
„Co zrobić, gdy klient nie płaci, a ja nie mam z czego zapłacić pracownikom i podatków?”
Oto trzy kroki:
1. Nie czekaj – reaguj natychmiast
Pierwszym krokiem powinna być analiza sytuacji: ile faktycznie wynosi luka w budżecie i ile możesz przeczekać bez zapłaty. Brak reakcji to najgorszy możliwy scenariusz – każdy dzień zwłoki pogarsza Twoją pozycję. Wezwanie do zapłaty, propozycja ugody ratalnej i naliczenie odsetek ustawowych za opóźnienie w transakcjach handlowych to działania, które możesz podjąć od razu, bez sądu.
2. Skorzystaj z narzędzi kontroli ryzyka
Sprawdź pozostałych kontrahentów w bazach dłużników (KRD, BIG InfoMonitor). Upewnij się, że nie pojawiają się tam nowe zagrożenia. Regularne monitorowanie płatności i historia windykacyjna klientów może oszczędzić Ci kolejnych strat — wpis do KRD jest możliwy już od 500 zł zaległości firmy i często działa jako skuteczna miękka windykacja.
3. Zabezpiecz firmę tymczasowym finansowaniem
Jeśli masz potencjał, kontrakty i zabezpieczenie (np. nieruchomość), ale chwilowo brakuje Ci gotówki, finansowanie pod zastaw może pomóc Ci przetrwać okres między wykonaniem pracy a uzyskaniem zapłaty. Ten rodzaj finansowania jest droższy niż kredyt w banku, ale znacznie łatwiejszy do uzyskania — podstawą udzielenia pożyczki jest wartość nieruchomości (LTV do 60%), a nie scoring BIK czy wyniki finansowe firmy.
To rozwiązanie, które nie wymaga zdolności kredytowej, a może dać Ci czas i oddech na uporządkowanie sytuacji, bez zwalniania ludzi i wyprzedaży majątku.
Windykacja, faktoring czy pożyczka pod zastaw — co wybrać?
| Kryterium | Windykacja należności | Faktoring | Pożyczka pod zastaw nieruchomości |
|---|---|---|---|
| Czas do gotówki | 6–18 miesięcy (droga sądowa) | 1–3 dni, ale tylko bieżące faktury | wypłata w 24h od pierwszego kontaktu |
| Warunek dostępu | tytuł wykonawczy lub ugoda z dłużnikiem | nieprzeterminowane faktury, pozytywna weryfikacja kontrahenta | nieruchomość jako zabezpieczenie (LTV do 60%) |
| Weryfikacja BIK | nie dotyczy | tak — kontrahenta i faktoranta | nie — bez sprawdzania BIK |
| Dostępna kwota | wysokość przeterminowanej należności | limit faktoringowy zależny od obrotu | od 100 tys. do 10 mln zł |
| Gdy dłużnik jest niewypłacalny | nieskuteczna | faktura nie zostanie wykupiona | działa — kapitał niezależny od należności |
Prowadzenie firmy to dziś sztuka przetrwania
Według danych PARP co drugi przedsiębiorca w Polsce boi się porażki i utraty płynności. Wysokie koszty pracy, drożejąca energia, a do tego niewypłacalni klienci – to codzienność tysięcy firm.
To nie jest moment na wstyd, tylko na działanie. Jeśli wiesz, że jesteś w stanie odbudować płynność, masz klientów, ale chwilowo brak gotówki, i nie chcesz zadłużać się w parabankach na niekorzystnych warunkach — warto rozważyć opcje, które realnie ratują firmy przed upadkiem.
Finansowanie pomostowe w Horyzont Capital — parametry
Horyzont Capital udziela firmom dotkniętym zatorami płatniczymi pożyczek pod zastaw nieruchomości na następujących warunkach:
- kwota od 100 tys. do 10 mln zł, LTV do 60%,
- oprocentowanie od 14% w skali roku, prowizja od 12%,
- okres spłaty od 3 do 72 miesięcy, karencja w spłacie rat odsetkowych 3–6 miesięcy,
- wstępna decyzja w 2 godziny, wypłata środków w 24h od pierwszego kontaktu,
- bez BIK, bez zaświadczeń ZUS/US i bez operatu szacunkowego — wystarczą zdjęcia nieruchomości i numer księgi wieczystej,
- finansowanie dostępne już od 3. miesiąca działalności, także dla firm z zaległościami i po odmowie banku.
Dotychczas Horyzont Capital zrealizował 425 pożyczek o łącznej wartości 160 mln zł — średnia kwota to 355 tys. zł. Jeśli zator płatniczy dusi Twoją firmę, sprawdź pożyczkę dla zadłużonych firm lub pożyczkę pod zastaw nieruchomości — wniosek online zajmuje 2 minuty.
Wnioski
W czasach, gdy liczba firm z milionowymi zaległościami rośnie, a zatory płatnicze dotykają nawet najmniejszych działalności, kluczowe staje się jedno: zdolność do szybkiego odzyskania płynności, zanim sytuacja wymknie się spod kontroli. Windykacja odzyskuje pieniądze, ale trwa miesiącami; faktoring działa tylko na bieżących fakturach; finansowanie pomostowe pod zastaw nieruchomości dostarcza kapitał w 24h od pierwszego kontaktu niezależnie od stanu należności. Nie chodzi o „kolejny kredyt” — chodzi o dostęp do finansowania w chwili, gdy naprawdę jest potrzebne, na warunkach znanych przed podpisaniem umowy u notariusza.
