Czym jest BIK i jakie dane gromadzi?
BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej jest centralną bazą gromadzącą dane o zobowiązaniach kredytowych klientów indywidualnych oraz przedsiębiorców. Funkcjonuje na podstawie przepisów prawa bankowego i jest instytucją przechowującą informacje nie tylko o kredytach, ale również pożyczkach, limitach czy kartach kredytowych i innych zobowiązaniach finansowych. Dane zawarte w BIK dotyczą zarówno zobowiązań spłacanych terminowo, jak i opóźnień.
Wszelkie dane znajdujące się w bazie wpływają na scoring BIK przedsiębiorcy, który jest istotnym czynnikiem podczas starania się o kredyt czy pożyczkę dla firmy jednoosobowej. Raport BIK to podstawa dla decyzji kredytowej, zarówno wydawanej przez banki, jak i wiele instytucji pozabankowych.
Scoring BIK — jak jest obliczany i co na niego wpływa?
Scoring BIK jest wskaźnikiem liczbowym, który pokazuje, jak bardzo wiarygodnym kredytobiorcą jesteś dla instytucji finansowych. Wskaźnik ten opiera się na analizie aktualnych, a także historycznych danych dotyczących Twoich zobowiązań. Dotyczą one przede wszystkim:
terminowości dokonywania spłat kredytów i pożyczek,
liczby zapytań o kredyt i pożyczkę w krótkim czasie,
wysokości zadłużenia w odniesieniu do uzyskiwanych dochodów,
historii korzystania z różnych produktów kredytowych,
struktury aktualnych zobowiązań.
Warto pamiętać, że im lepsza jest Twoja historia spłat i tym samym mniej opóźnień, tym wyższy masz scoring BIK. Jednocześnie zwiększa to Twoje szanse na uzyskanie korzystnych warunków kredytowych, a także otrzymanie zdolności kredytowej. Dlatego tak ważne bywa czyszczenie BIK.
Czy można wyczyścić BIK? Trzy legalne sposoby
Poprawa scoringu BIK nie jest taka prosta. Zasady przekazywania danych do rejestru są ściśle określone przez prawo, a cały system funkcjonuje w oparciu o określone zasady. Można jednak wykonać pewne działania, które pomogą w odpowiedzi na pytanie, jak usunąć dane z BIK w niektórych przypadkach. Może to być:
cofnięcie zgody na przetwarzanie danych w BIK – po spłaceniu kredytu lub pożyczki zgodnie z ustalonym terminem można złożyć wniosek o cofnięcie zgody na przetwarzanie danych w związku z tym zobowiązaniem. Wówczas informacje te nie będą brane pod uwagę przy obliczaniu scoringu,
korekta nieaktualnych lub błędnych danych – niekiedy do bazy trafiają błędne wpisy o opóźnieniach, które w rzeczywistości nie miały miejsca. Wówczas warto je wskazać i złożyć wniosek o wykreślenie z BIK tego typu informacji,
automatyczne usunięcie danych wraz z upływem czasu – negatywne wpisy w BIK są też usuwane automatycznie po 5 latach od momentu dokonania spłaty lub też rozwiązania umowy. Trzeba jednak pamiętać, że w bazie statystycznej pozostają przez kolejne 12 lat.
W kwestii tego, ile trwa czyszczenie BIK, a także poprawa scoringu BIK, to często znacznie dłużej niż możemy czekać z uzyskaniem finansowania. Dlatego warto sprawdzić, gdzie dostać kredyt bez zdolności kredytowej i rozważyć taką formę finansowania, jak pożyczka pod zastaw nieruchomości bez BIK.
Krok po kroku – jak złożyć wniosek o wykreślenie z BIK?
Jeśli zastanawiasz się, jak sprawdzić BIK za darmo oraz jak usunąć dane z BIK, możesz zrobić to samodzielnie, postępując zgodnie z poniższymi krokami:
pobierz raport BIK – raz na pół roku można to zrobić bezpłatnie,
wybierz wpisy w rejestrze, które chcesz usunąć lub skorygować,
sprawdź, która instytucja przekazała dane dotyczące danego wpisu,
przygotuj wniosek z żądaniem usunięcia lub korekty konkretnego wpisu,
dołącz niezbędne dowody będące podstawą dla swojego żądania, takie jak np. dowody spłaty zadłużenia,
wyślij gotowe pismo do instytucji zgłaszającej,
poczekaj na odpowiedź i usunięcie lub korektę wpisu – instytucja ma na takie działanie od 30 do 60 dni na udzielenie odpowiedzi, a następnie 7 dni na dokonanie aktualizacji danych w BIK.
Dokonanie powyższej czynności jest bezpłatne. Jeżeli zależy Ci na uzyskaniu kredytu bankowego i tradycyjnego finansowania, zapoznaj się z bliższymi informacjami na temat BIK i KRD – czym się różnią i dlaczego zapisy w tych rejestrach mogą uniemożliwić uzyskanie finansowania firmom.
Ile trwa czyszczenie BIK i poprawa scoringu BIK?
Poprawa scoringu w BIK zależy od rodzaju podjętego w tym celu działania i może wynieść:
30-60 dni przy korekcie błędnych danych,
kilka tygodni w przypadku cofania zgody na przetwarzanie danych w BIK,
minimum 5 lat przy usuwaniu na podstawie wymogów o okresie przechowywania,
od 6 miesięcy, jeżeli budujemy nową historię poprzez terminowe spłaty.
W każdym przypadku to sporo czasu. Dlatego, jeżeli prowadzisz firmę i zależy Ci na szybkim uzyskaniu finansowania, warto rozważyć taką opcję, jak kredyt dla firm bez BIK.
Uwaga na oszustów – firmy obiecujące „czyszczenie BIK”
W Internecie można natknąć się na wiele ofert firm, które za odpowiednią opłatą oferują usługę usunięcia negatywnych wpisów w rejestrach big. Pamiętaj, że działania te oparte są na tej samej procedurze, którą możesz wykonać samodzielnie i to bez dodatkowych opłat.
prawidłowo przeprowadzona korekta danych z właściwym skutkiem odbywa się zawsze za pośrednictwem instytucji zgłaszającej. Natomiast big sam z siebie nie usuwa żadnych negatywnych wpisów wcześniej, niż przewidują to odpowiednie przepisy i prawo. Wszelkie obietnice dotyczące uzyskania lepszych wyników scoringu w ciągu 7 dni są zatem bez pokrycia.
Kredyt firmowy a BIK prywatny — co przedsiębiorca powinien wiedzieć?
Osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą muszą wiedzieć, że BIK prywatny, jak i firmowy to samo. W obu przypadkach oparty jest on na numerze PESEL. Dlatego, jeżeli prywatnie posiadamy negatywną historię kredytową, będzie to rzutowało również na możliwość uzyskania kredytu, także na firmę.
Nawet w sytuacji, gdy prowadzimy spółkę, a scoring zarejestrowany na NIP czy KRS oddzielony od Twojej prywatnej historii, banki i tak często dokonują analizy BIK-u wspólników. Kiedy negatywne wpisy w BIK blokują rozwój firmy i uniemożliwiają pozyskanie właściwej ilości kapitału, rozwiązaniem może być pożyczka dla firm bez zdolności kredytowej, dostępna np. w Horyzont Capital.
Co zrobić, gdy BIK blokuje rozwój firmy? Alternatywy finansowania
Nawet w przypadku negatywnych wpisów w BIK, spłacania już zaciągniętego kredytu czy posiadania zadłużenia, można otrzymać wsparcie pozabankowe. Alternatywą może tu być np. pożyczka pod zastaw nieruchomości bez BIK z decyzją kredytową opartą głównie na wartości zabezpieczenia. Takie finansowanie dostępne jest w Horyzont Capital. To przede wszystkim:
kwota pożyczki od 100 tys. do 10 mln zł,
oprocentowanie od 14% w skali roku,
okres finansowania od 3 do 72 miesięcy,
kredyt do 60% wartości zastawianej nieruchomości,
możliwość finansowania dowolnych potrzeb biznesowych,
minimum formalności,
wypłata środków nawet w ciągu 2 dni od pozytywnej opinii.
Nie chcesz czekać na poprawę scoringu w BIK? Skorzystaj z oferty pożyczki dla firmy pod zastaw bez zdolności kredytowej i bez analizy BIK. Złóż wniosek i zdobądź pieniądze na rozwój swojego biznesu!
