Jak wyczyścić BIK i poprawić scoring kredytowy? Poradnik dla przedsiębiorców

Czym jest BIK i dlaczego jest tak ważny?

BIK – Biuro Informacji Kredytowej – to instytucja, która gromadzi dane o zobowiązaniach kredytowych zarówno osób prywatnych, jak i firm. Dane te pochodzą z banków, firm pożyczkowych, SKOK-ów oraz leasingodawców. Każda umowa kredytowa, leasingowa czy nawet karta kredytowa trafia do BIK – i tam buduje Twoją historię.

Banki i instytucje finansowe korzystają z raportów BIK, by ocenić, czy jesteś wiarygodnym kredytobiorcą. A jeśli masz zaległości – nawet niewielkie – punktacja spada i uzyskanie nowego finansowania staje się niemal niemożliwe.

Jak działa scoring BIK?

Scoring to punktowa ocena ryzyka kredytowego. W BIK stosowana jest skala od 0 do 100 punktów – im wyższy wynik, tym większa szansa na uzyskanie kredytu.

Punktacja tworzona jest na podstawie:

• terminowości spłat zobowiązań,
• liczby i częstotliwości zapytań kredytowych,
• długości historii kredytowej,
• struktury Twoich zobowiązań (np. różnorodność produktów).

Zmiany w scoringu BIK – co się zmieniło?

W przeszłości scoring BIK był prostszy – ocena była oparta głównie na terminowości spłat. Jednak w 2019 roku BIK zaktualizował swój algorytm. Zmiany te wprowadziły:

• Większe znaczenie liczby zapytań kredytowych – jeśli w krótkim czasie starasz się o kilka pożyczek, punktacja spada.
• Wyższą wagę przypisaną do aktualnych opóźnień – jeden dzień zwłoki w spłacie może pogorszyć ocenę na wiele miesięcy.
• Analizę struktury Twoich zobowiązań – pozytywnie oceniana jest stabilna, przemyślana historia kredytowa.

W efekcie wiele osób, które wcześniej miały dobrą ocenę BIK, nagle znalazły się w „żółtej” lub „czerwonej” strefie scoringowej – często nie rozumiejąc dlaczego.

Czy można wyczyścić historię BIK?

To jedno z najczęstszych pytań: czy można wyczyścić BIK i usunąć negatywne wpisy?

Odpowiedź brzmi: nie w pełni, ale możesz realnie poprawić swój scoring.

Jak wyczyścić BIK krok po kroku:

1. Spłać zaległe zobowiązania – to najważniejszy krok.
2. Złóż wniosek do wierzyciela o aktualizację danych w BIK – mają obowiązek to zrobić.
3. Odwołaj zgodę na przetwarzanie danych po spłacie – cofnięcie zgody może przyspieszyć usunięcie wpisu.
4. Złóż reklamację do BIK lub instytucji finansowej, jeśli dane są nieprawidłowe.
5. Odczekaj 5 lat – po tym czasie dane znikają automatycznie.
   

Jak poprawić scoring BIK – działania praktyczne

Jeśli zastanawiasz się jak poprawić scoring BIK, zastosuj poniższe działania:

• Spłacaj obecne zobowiązania terminowo, nawet jeśli to tylko telefon na raty.
• Nie składaj wielu wniosków kredytowych w krótkim czasie.
• Nie zamykaj starych, dobrze spłaconych produktów kredytowych.
• Korzystaj z niskich limitów na karcie kredytowej i nie przekraczaj 30–40% jej wartości.
• Monitoruj BIK regularnie – możesz raz na 6 miesięcy pobrać raport za darmo.

Co zrobić, jeśli bank odrzuca wniosek?

Dla przedsiębiorców, którzy potrzebują finansowania, ale mają niską punktację BIK, banki często nie są elastyczne. W takiej sytuacji warto rozważyć inne rozwiązania – np. pożyczkę pod zastaw nieruchomości bez BIK.

Pożyczka pod zastaw nieruchomości bez BIK – rozwiązanie dla firm

Firmy pozabankowe, takie jak Horyzont Capital, nie wymagają pozytywnej historii kredytowej. Finansowanie udzielane jest na podstawie zabezpieczenia na nieruchomości, a nie scoringu BIK.

Korzyści z pożyczki:

• brak klasycznego sprawdzania BIK,
• szybka decyzja,
• kwoty od 100 000 zł do 5 000 000 zł,
• okres spłaty 6–36 miesięcy,
• oferta także dla firm bez zdolności kredytowej.

Takie finansowanie często pozwala uregulować inne zobowiązania i poprawić sytuację w BIK.

Kiedy warto rozważyć pożyczkę pod zastaw nieruchomości?

Zastanów się nad takim rozwiązaniem, jeśli:

• Twoje zadłużenie uniemożliwia rozwój firmy
• Masz wartościową nieruchomość, ale brak zdolności kredytowej
• Chcesz skonsolidować zobowiązania i uniknąć windykacji
• Potrzebujesz kapitału obrotowego lub na inwestycję

Horyzont Capital – wsparcie dla przedsiębiorców

W Horyzont Capital specjalizujemy się w pożyczkach zabezpieczonych nieruchomościami. Naszą misją jest pomagać firmom odzyskać płynność. Znamy realia rynku i potrafimy pracować z przedsiębiorcami w trudnych sytuacjach.

Podsumowanie

• Sprawdź raport BIK
• Spłać zaległości i aktualizuj dane
• Cofnij zgodę na przetwarzanie po spłacie
• Ogranicz liczbę zapytań kredytowych
• Rozważ pożyczkę pod zastaw nieruchomości bez BIK

Horyzont Capital wspiera przedsiębiorców w trudnych sytuacjach – także tych z negatywnym BIK.