Kredyt, pożyczka czy finansowanie pozabankowe dla firmy – kompleksowe porównanie 2026

Różnice pomiędzy kredytem a pożyczką, a także cechy finansowania pozabankowego dla firm często zastanawiają przedsiębiorców. Dzięki tym produktom finansowym możliwa jest poprawa sytuacji firmy. Niektóre z nich wymagają jednak dobrej historii kredytowej i zdolności kredytowej, którą nie każda osoba prowadząca firmę posiada. Co wybrać: kredyt czy pożyczkę, a może finansowanie pozabankowe? Czym różni się kredyt od pożyczki dla firm? Sprawdź i wybierz finansowanie najlepsze dla swojego biznesu.

Czym jest kredyt bankowy dla firm?

Kredyt to jeden z najpopularniejszych produktów finansowych dostępny dla przedsiębiorców. Jego główną podstawą prawną jest ustawa Prawo bankowe (sprawdź treść: ustawa Prawo bankowe), w której określono, czym jest kredyt, w tym również czym jest kredyt dla firm, a także, kto może go dostać. W dosłownej formie i postaci kredytu gotówkowego, kredytu hipotecznego czy też kredytów konsolidacyjnych mogą udzielić wyłącznie banki lub SKOK-i.

W ramach umowy kredytowej bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy środki pieniężne na warunkach określonych w tej umowie. Natomiast kredytobiorca zobowiązuje się do ich oddania wraz z odsetkami i zapłatą prowizji w oznaczonych terminach spłaty. Umowa kredytowa precyzyjnie określa określony cel, na jaki zostają przeznaczone pożyczone środki. Pomimo że kredyt jest produktem oferowanym wyłącznie przez instytucje bankowe, niekiedy potocznie mianem tym określane są również pożyczki. Jednak pomiędzy kredytem a pożyczką występują istotne różnice.

Kredyt hipoteczny, kredyt gotówkowy, kredyt konsolidacyjny – bankowe produkty finansowe a ograniczona dostępność

Banki oferują różne kredyty bankowe. Najpopularniejsze to kredyt gotówkowy kredyt hipoteczny, kredyt konsolidacyjny, kredyt samochodowy. Każdy z nich udzielany jest na nieco innych warunkach, może posiadać odrębny termin spłaty kredytu, a także inny poziom oprocentowania, wymagania formalne czy formę zabezpieczenia. Choć to wiele szans i możliwości, przedsiębiorcy nie zawsze mogą skorzystać z bankowych środków finansowych.

Przed udzieleniem kredytów w każdej sytuacji bank dokonuje szczegółowej analizy zdolności kredytowej przedsiębiorcy. Sprawdzana jest historia kredytowa, a także dokumenty firmowe w celu oceny ryzyka związanego z udzielanym kredytem. Niestety, wiele firm w wyniku dokonanych analiz nie otrzymuje możliwości uzyskania wsparcia finansowego, spotyka się z odmową i finalnie nie dochodzi do podpisania umowy kredytu.

Czym jest pożyczka i jak działa?

W przypadku pożyczek mamy do czynienia z produktami finansowymi, regulowanymi przez przepisy Kodeksu cywilnego (sprawdź treść: Kodeks cywilny), a nie Prawa bankowego. Już sama definicja pożyczki czy też pożyczki dla firm jest znacznie szersza niż w przypadku kredytu. W tej sytuacji dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego taką pożyczkę określoną ilość pieniędzy lub też rzeczy oznaczonych w zakresie gatunku. Pożyczkobiorca zobowiązuje się natomiast zwrócić tę samą ilość pieniędzy lub też tę samą ilość rzeczy, którą pożyczył.

Przy rozważaniach dotyczących kredytu a pożyczki, różnice przy pożyczce dla firm polegają również na tym, że taki produkt finansowy może być udzielony nie tylko przez banki, ale także instytucje pożyczkowe, różne firmy pożyczkowe, a także osoby fizyczne. Umowa pożyczkowa może mieć również formę pisemną lub ustną. W przypadku instytucji bankowych jednak dla zachowania bezpieczeństwa przy pożyczce sporządzana jest pisemna umowa. Takie produkty finansowe opiewają najczęściej na tysiące złotych i znacznie większe kwoty.

Co do rodzajów pożyczek bankowych, to tak jak w przypadku kredytów różne produkty finansowe. Przedmiotem umowy pożyczki najczęściej są jednak środki finansowe w ramach pożyczki hipotecznej. Pożyczka może być przeznaczona na dowolny cel. Środki można przeznaczyć na zakup mieszkania, ale też remont mieszkania czy też rozwój firmy i zakładu pracy. Bankowe pożyczki najczęściej wybierane są wtedy, gdy istotna jest szybkość decyzji, a także mniej formalności. Jednak w przypadku banków również niezbędna jest zdolność kredytowa. Dlatego przedsiębiorcy często nie mogą skorzystać z tej opcji finansowania.

Kredyt a pożyczka – tabela porównawcza

Kwestie tego, czym się różni kredyt od pożyczki, świetnie ukazuje poniższa tabela.

Trzeba jednak pamiętać, że w takich instytucjach finansowych, jak banki zarówno kredyty, jak i pożyczki można otrzymać po spełnieniu wymagających kryteriów dotyczących zdolności kredytowej, historii w BIK i innych rejestrach, a także dokumentacji i dochodów firmy. Jest tak nie tylko w przypadku pożyczek i kredytów dla firm, ale także różnych produktów finansowych dla osób fizycznych. Nie oznacza to jednak, że kredyt czy pożyczka dla przedsiębiorców, którzy mają trudniejszą sytuację, nie będzie możliwa do uzyskania. Z pomocą przychodzi tu pożyczka pozabankowa dla firm bez BIK.

Czym jest finansowanie pozabankowe?

Finansowanie pozabankowe dla firm obejmuje różne produkty finansowe, których nie oferuje standardowo bank. W skład takich produktów wchodzi m.in. pożyczka pozabankowa pod zastaw nieruchomości, a także faktoring, leasing czy też pożyczka hipoteczna. To rozwiązania, które kierowane są głównie do potencjalnych klientów w fizycznych, jak i firm, które nie spełniają ścisłych bankowych kryteriów lub potrzebują środków w bardzo krótkim terminie.

Jednym z najpopularniejszych produktów w ramach finansowania pozabankowego jest pożyczka pozabankowa dla firm bez BIK. Nie wymaga ona posiadania pozytywnej historii kredytowej w bazach bankowych ani uzyskiwania określonych dochodów. Często jest to pożyczka pod zastaw nieruchomości, gdzie można skorzystać z mieszkania czy własnego domu, a także z nieruchomości osoby trzeciej, pod warunkiem wyrażenia przez nią zgody. Najważniejszym kryterium udzielenia finansowania jest tutaj nieruchomość i jej wartość.

Finansowanie pozabankowe nie podlega prawu bankowemu. Jednak w ramach udzielanych pożyczek również sporządzana jest szczegółowa umowa pożyczki, którą można podpisać u notariusza. Tak jest choćby w przypadku ofert Horyzont Capital. Zapisana w umowie kwota środków pieniężnych przekazywana jest na konto nawet w ciągu 24-48 godzin od momentu podpisania dokumentów. Często określenia kredyt i pożyczka w finansowaniu bankowym stosowane są zamiennie. Odnoszą się jednak do produktów pożyczkowych i stanowią najlepszą alternatywę finansowania bez BIK dla przedsiębiorców w porównaniu do banków.

Finansowanie pozabankowe vs kredyt bankowy – kluczowe różnice

Porównując finansowanie pozabankowe z kredytem, którego mogą udzielać wyłącznie banki, warto wziąć pod uwagę zwłaszcza takie aspekty jak:

• dostępność środków pieniężnych,
• wymagania formalne, w tym zdolność kredytową i historię kredytową,
• czas decyzji,
• określony cel finansowania,
• elastyczność warunków,
• koszty całkowite i harmonogram spłat,
• maksymalne oprocentowanie i rodzaj oprocentowania.

Porównanie kredytu i pożyczki w finansowaniu pozabankowym znajduje się w poniższej tabeli.

Z powyższego porównania wynika, że różnica między kredytem a pożyczką jest istotna. Choć z jednej strony najmniej oprocentowanie wyniesie w banku, to w firmie pozabankowej istnieje możliwość uzyskania środków pieniężnych nawet w ciągu 48 h i to przy trudnej sytuacji finansowej, a także przy zadłużeniu.

Kiedy wybrać kredyt, pożyczkę hipoteczną, a kiedy finansowanie pozabankowe?

W przypadku przedsiębiorców znaczenie ma nie tylko to, jaki jest koszt finansowania, ale głównie aktualna sytuacja biznesowa, a także czas, jakim dysponujemy. Istotna jest również dostępność zabezpieczeń danego zobowiązania finansowego. Zarówno kredyt i pożyczka hipoteczna, jak i pożyczka pod zastaw w ramach finansowania pozabankowego odpowiada na różne potrzeby przedsiębiorców i sprawdza się w zróżnicowanych scenariuszach.

W każdym z wymienionych produktów można liczyć na pewną gwarancję, a także formę pisemnego zawierania umowy, dostępność dla nowych klientów, jak i konieczność ustalenia kosztów zobowiązania i jego spłaty w określonym terminie.

• Kredyt dla firm to rozwiązanie dobre dla stabilnych przedsiębiorstw, z ugruntowaną pozycją na rynku. Trzeba w tym przypadku posiadać dobrą historię kredytową, a także pełną dokumentację finansową i regularne przychody. Choć kredyt bankowy bywa korzystny finansowo przy dużych kwotach i długim okresie spłaty, uzyskanie go wymaga czasu. Proces decyzyjny trwa nawet od kilku tygodni do kilku miesięcy.
• Bankowa pożyczka dla firm jest pewnym rozwiązaniem pośrednim pomiędzy kredytem i finansowaniem pozabankowym. Można uzyskać takie środki szybciej, jednak nadal niezbędne jest posiadanie zdolności kredytowej i dostarczenie wielu dokumentów. To opcja dla nieco mniejszych kwot. Jednak pożyczka w porównaniu do kredytu będzie też droższa.
• Finansowanie pozabankowe dla firm w odróżnieniu od kredytu i pożyczki w instytucji bankowej jest alternatywą dla przedsiębiorców, którzy z wielu różnych powodów nie mogą korzystać z oferty banków. Dotyczy to głównie firm, którym odmówiono finansowania przez niewystarczającą zdolność kredytową, a także negatywne wpisy w takich rejestrach jak BIK czy KRD, a także zbyt krótki okres funkcjonowania działalności. W takim przypadku istotne znaczenie ma posiadane zabezpieczenie, najczęściej w postaci nieruchomości.
  Pożyczkę pozabankową uzyskamy bardzo szybko, już nawet w ciągu 48 godzin od złożenia wniosku. To dość często stosowane rozwiązanie pomostowe, które umożliwi zachowanie płynności finansowej firmy, a także dokonanie inwestycji i rozwój biznesu, o czym świadczą liczne historie przedsiębiorców korzystających z takiego finansowania.

Postaw na finansowanie odpowiednio dopasowane do Twoich potrzeb z Horyzont Capital!

Zalety i wady każdej opcji – podsumowanie

Aby łatwiej było porównać każdą z trzech opcji finansowania, warto przeanalizować zalety i wady kredytu, pożyczki bankowej i pożyczki bez BIK w finansowaniu pozabankowym.

FAQ – Najczęściej zadawane pytania

Czym różni się kredyt od pożyczki?

Kredyt wymaga zdolności kredytowej, a także wysokich dochodów i pozytywnej historii. Pożyczkę uzyskamy nieco szybciej, jednak również wymaga zdolności i wielu dokumentów. Pożyczka pozabankowa natomiast możliwa jest również bez BIK i bez określonych dochodów. Uzyskiwana jest np. pod zastaw nieruchomości.

Czy pożyczka pozabankowa jest bezpieczna?

Tak, jeżeli zostanie zaciągnięta w rzetelnej firmie. W Horyzont Capital umowa pożyczki sporządzana jest w formie aktu notarialnego.

Czy mogę dostać finansowanie bez BIK?

W bankach jest to niemożliwe, jednak pożyczka pozabankowa najczęściej nie wymaga weryfikacji BIK.

Ile kosztuje finansowanie pozabankowe?

Pożyczka pozabankowa jest zazwyczaj nieco droższa niż kredyt, ale za to dostępna również firmom zadłużonym i znacznie szybciej.

Jakie zabezpieczenie jest wymagane?

Przy pożyczce pozabankowej najczęściej wymagany jest zastaw nieruchomości. Może to być nieruchomość własna lub osoby trzeciej przy wyrażeniu przez nią zgody.

Oferta Horyzont Capital – finansowanie pozabankowe pod zastaw nieruchomości

W Horyzont Capital do każdego Klienta podchodzimy w sposób indywidualny. Wyróżnia nas pełna przejrzystość, prosta umowa oraz jasna struktura opłat. Każda umowa zawierana jest notarialnie.

To, co charakteryzuje pożyczki pozabankowe w Horyzont Capital, to przede wszystkim:

• kwota pożyczki od 100 tys. nawet do 10 mln zł,
• oprocentowanie od 14% w skali roku,
• prowizja od 10%,
• okres finansowania od 3 do 72 miesięcy,
• wcześniejsza spłata pożyczki bez opłat,
• kredyty do 60% wartości zastawianej nieruchomości,
• możliwość finansowania dowolnych potrzeb biznesowych,
• minimum formalności,
• wypłata środków nawet w ciągu 2 dni od pozytywnej opinii.

Potrzebujesz szybkiego finansowania dla swojej firmy? Sprawdź, ile możesz uzyskać w ramach pożyczki pod zastaw nieruchomości. Złóż wniosek, skorzystaj z bezpłatnej wyceny i otrzymaj wstępną decyzję w 2h!