Czym się różni kredyt dla firm od pożyczki?

Dlaczego pozabankowo? Ponieważ banki nie zawsze są skłonne współpracować z przedsiębiorcami, zwłaszcza tymi, którzy dopiero wchodzą na rynek lub znajdują się w trudniejszej sytuacji materialnej. Dodatkowo skrupulatnie analizują one historię kredytową, a bankowe procedury są zazwyczaj czasochłonne i wymagają przedstawiania dużej liczby dokumentów.

Z dalszej części tego artykułu dowiesz się m.in.: co to jest i jak działa kredyt, jakie są cechy pożyczki, a także co łączy i różni oba rozwiązania.

Charakterystyczne cechy kredytu bankowego

W udzieleniu odpowiedzi na pytanie o to, czy warto brać kredyt dla firm, pomocne będzie ustalenie podstawowych cech tego rodzaju produktów finansowych. Podobnie jak w przypadku kredytów skierowanych do konsumentów, tak i w tym przypadku można wskazać różne rodzaje finansowań, z jakich mogą skorzystać przedsiębiorcy. Należą do nich m.in. kredyt hipoteczny, obrotowy czy inwestycyjny.

Jakie wyróżniamy podstawowe cechy kredytu bankowego?

• Podstawą prawną w przypadku kredytu bankowego jest Ustawa Prawo Bankowe.
• Podmiotem uprawnionym do udzielania kredytów firmom są wyłącznie banki i SKOK-i.
• Kredytów udziela się zazwyczaj na konkretny cel.
• Kredyty wiążą się z weryfikacją historii i zdolności kredytowej wnioskodawcy.

Osoba fizyczna lub przedsiębiorca zainteresowani kredytem powinni zdawać sobie sprawę, że procedury związane z jego uzyskaniem potrafią być długie, a konsekwencje niedotrzymania terminu spłaty – dotkliwe. Mogą to być odsetki karne, sprawa sądowa, egzekucja komornicza.

Co to jest pożyczka i czym cechuje się umowa pożyczki?

Omawiając zagadnienie – kredyt a pożyczka: różnice i podobieństwa – trzeba krótko scharakteryzować pożyczkę. Tak jak kredyt, pożyczka jest formą zobowiązania finansowego. Pożyczkodawca przekazuje środki (lub rzeczy oznaczone co do gatunku), a pożyczkobiorca zwraca równowartość.

Aby doszło do takiego zobowiązania, potrzebna jest umowa pożyczki. Charakteryzująca umowę pożyczki definicja znajduje się w kodeksie cywilnym. Pożyczki bankowe podlegają jednak także Prawu bankowemu.

Cechy pożyczki:

• Dającym pożyczkę może być bank, SKOK, firma pożyczkowa, przedsiębiorca, osoba fizyczna.
• Umowa pożyczki wymaga zachowania formy dokumentowej, jeśli przekracza 1000 zł.
• Przedmiot pożyczki może stanowić pieniądz lub rzeczy oznaczone co do gatunku.
• Umowa może przewidywać obowiązek oddania wyłącznie równowartości tego, co uzyskano.

Czym się różni kredyt od pożyczki w banku?

Między pożyczką a kredytem różnice są spore. Pożyczka dopuszcza przedmiot niepieniężny, kredyt — nie. Jednocześnie pożyczka bankowa trochę „rządzi się swoimi prawami”, bo podlega Prawu bankowemu.

Warto zadać sobie pytanie: czym się różnią?

Pożyczka bankowa cechuje się m.in. krótszymi procedurami uzyskania i możliwością wzięcia jej na dowolny cel.

Kredyt a pożyczka: jaka jest między nimi różnica? Praktyczne wyjaśnienie

Wiemy już, co to jest kredyt, a także co to jest pożyczka. Porównajmy je w tabeli.

Co lepsze: kredyt czy pożyczka bankowa dla firmy?

Przedsiębiorcy często zastanawiają się, czy warto brać kredyt dla firm, czy lepsza będzie pożyczka.

• Pożyczka bankowa = szybsze finansowanie, ale wyższe koszty.
• Kredyt = większe, długoterminowe finansowanie, ale trudniejsze procedury.

W wielu przypadkach analiza BIK i zdolności kredytowej sprawia, że przedsiębiorca nie ma szans na uzyskanie finansowania w systemie bankowym.

Jaka jest alternatywa dla kredytu i pożyczki w banku?

Rozwiązaniem może być finansowanie pozabankowe, np. finansowanie pozabankowe dla firm oferowane przez Horyzont Capital.

Oferta kierowana jest do przedsiębiorców, którzy:

• nie mają możliwości uzyskać kredytu bankowego,
• potrzebują szybkiego finansowania.

Podstawą jest pożyczka zabezpieczona na nieruchomości.

Brak zdolności kredytowej nie musi zamykać drogi

Horyzont Capital oferuje finansowanie, które:

• nie wymaga historii kredytowej ani weryfikacji w BIK,
• nie zależy od poziomu dochodów przedsiębiorcy,
• umożliwia finansowanie na dowolny cel.

Firma stawia na przejrzyste warunki współpracy i indywidualne podejście.

Chcesz uzyskać finansowanie? Złóż wniosek dostępny na naszej stronie.