Pożyczka pod zastaw mieszkania – elastyczne finansowanie dla Twojego biznesu

Przedsiębiorcy często spotykają się z barierą w dostępie do finansowania. Banki odmawiają kredytów przez brak zdolności kredytowej. Alternatywą może być jednak pożyczka pod zastaw mieszkania oparta na wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu. Uzyskane w ten sposób środki można wykorzystać na dowolny cel związany z działalnością gospodarczą. Sprawdź, co warto wiedzieć o kredycie pod zastaw mieszkania w firmie pozabankowej.

Kredyt pod zastaw mieszkania a kredyt hipoteczny – kluczowe różnice

Przed wyborem formy finansowania przedsiębiorstwa warto poznać różnice pomiędzy kilkoma pojęciami stosowanymi najczęściej zamiennie. Mowa tu o takich produktach finansowych, jak kredyt pod zastaw mieszkania, kredyt hipoteczny i pożyczka hipoteczna. Standardowy kredyt mieszkaniowy w banku czy też kredyt hipoteczny pod zastaw mieszkania to formy finansowania ściśle regulowane, które wymagają spełnienia wielu konkretnych warunków. Trzeba przede wszystkim posiadać wysoką zdolność kredytową, a także pozytywną historię kredytową w BIK oraz stabilne dochody. Podobnie jest w przypadku kredytu gotówkowego zaciąganego w banku.

Jednak pożyczka pod zastaw mieszkania, którą można uzyskać firmach pozabankowych, udzielana jest przede wszystkim na podstawie zastawionej nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie kredytu. Dzięki dostępności takiego rozwiązania przedsiębiorca może starać się o udzielenie kredytu nawet w sytuacji, gdy bank odmówił finansowania. Podstawowe różnice pomiędzy bankowym kredytem pod zastaw nieruchomości a pożyczką hipoteczną w firmie pozabankowej, w tym przypadku Horyzont Capital, ukazuje poniższa tabela.

Warto pamiętać, że w przypadku kredytu gotówkowego czy też kredytu hipotecznego, instytucje bankowe zawsze sprawdzają zdolność kredytową. Przy słabych wynikach w tym zakresie nie uzyskamy finansowania. Natomiast kredyt pod zastaw mieszkania bez zdolności kredytowej w firmie pozabankowej jest możliwy do otrzymania. Można także dostać kredyt pod zastaw mieszkania bez dochodów. To znacznie ogranicza ryzyko związane z udzieleniem finansowania pożyczkobiorcy.

Jeżeli zatem chcesz zaciągnąć pożyczkę hipoteczną, a bank odmawia, to nie koniec. Nadal możesz pozyskać środki potrzebne Ci na rozwój firmy, czy też spłatę obecnych zobowiązań. Masz do wyboru zastaw mieszkania własnościowego, innej nieruchomości mieszkalnej, a także wiele innego typu nieruchomości w firmie pozabankowej, takiej jak np. Horyzont Capital i szansę otrzymania nawet 10 mln złotych na potrzeby biznesu.

Jakie mieszkanie może być zabezpieczeniem pożyczki?

Pożyczka czy kredyt pod hipotekę mieszkania to forma finansowania, w której podstawą jest zabezpieczenie w postaci nieruchomości posiadającej uregulowany stan prawny. Ważne jest w tym przypadku przedstawienie dokumentów z księgi wieczystej nieruchomości. Dzięki temu możliwe będzie sporządzenie zabezpieczenia pożyczki hipotecznej (w tym przypadku lokalu mieszkalnego). Pozwala to oprzeć decyzję firmy pozabankowej nie na dochodach przedsiębiorcy i jego zdolności kredytowej, lecz na wartości nieruchomości.

Ważny jest również fakt, że mieszkanie nie musi być bezpośrednio związane z działalnością gospodarczą. Nie jest też konieczne, aby lokal mieszkalny czy grunt należały do majątku firmowego. Ważne, aby możliwe było ustanowienie hipoteki.

Kredyt pod hipotekę mieszkania – akceptowane rodzaje nieruchomości

Udzielenie pożyczki hipotecznej pod zastaw mieszkania jest możliwe w przypadku posiadania różnego rodzaju mieszkań. Akceptowane są tu:

• mieszkania własnościowe – to opcja spotykana najczęściej. Zastaw mieszkania własnościowego ma miejsce w przypadku nieruchomości z pełną własnością. Jasny stan prawny mieszkania sprawia, że proces przebiega bardzo szybko i jest najmniej skomplikowany;
• spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu – takie mieszkania mogą być przyjęte jako zabezpieczenie hipoteki pod warunkiem, że prowadzona jest dla danego mieszkania księga wieczysta;
• mieszkanie z istniejącą hipoteką – wartość nieruchomości musi w tym przypadku przewyższać aktualne zobowiązania finansowe. Wówczas hipoteka ustanowiona w związku z zaciąganą pożyczką będzie kolejnym wpisem lub formą refinansowania dotychczasowego zadłużenia,
• mieszkanie współmałżonka lub osoby trzeciej – zastaw mieszkania polega w tym przypadku na uzyskaniu przede wszystkim zgody właściciela nieruchomości. To często wybierana opcja w przypadku pożyczki hipotecznej zaciąganej przez młodych przedsiębiorców,
• nieruchomość z darowizny lub spadku – mieszkania uzyskane w związku z umową darowizny czy też sądowego poświadczenia dziedziczenia spadku mogą być wykorzystane w sytuacji, gdy doszło już do zakończenia formalności związanych z wpisami do księgi wieczystej.

Przed udzieleniem kredytu przeprowadzana jest profesjonalna wycena nieruchomości wykonywana przez rzeczoznawcę majątkowego. Decyzja kredytowa będzie uzależniona więc od ustalonej wartości nieruchomości.

Jakie formalności są potrzebne, żeby zaciągnąć pożyczkę hipoteczną?

Aby dany lokal mógł zostać zaakceptowany jako zastaw mieszkania, konieczne jest spełnienie określonych warunków. To przede wszystkim:

• brak przeszkód do ustanowienia hipoteki,
• uregulowane kwestie własności nieruchomości,
• istnienie realnej możliwości spłaty pożyczki zaciągniętej wcześniej,
• lokalizacja nieruchomości – brane są pod uwagę nie tylko mieszkania w dużych miastach. Każdy przypadek rozpatrywany jest indywidualnie.

Zabezpieczeniem pożyczki hipotecznej nie może być lokal bez księgi wieczystej, a także mieszkania w trakcie budowy, czy też nieruchomości z nieuregulowanym stanem prawnym. Trzeba pamiętać, że zastaw mieszkania polega na sporządzeniu wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Musi więc dojść do ustanowienia zabezpieczenia w postaci hipoteki.

Przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny pod zastaw mieszkania własnościowego czy nieruchomości z inną formą własności, dobrze jest również sprawdzić, jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania pożyczki pod zastaw mieszkania. Jeżeli chcesz też wstępnie sprawdzić, jaka może być maksymalna kwota kredytu pod zastaw mieszkania, kalkulator będzie pomocnym narzędziem dostępnym online. Z pomocą kalkulatora sprawdzisz też, jaki będzie orientacyjny całkowity koszt kredytu oraz wysokość raty, uwzględniając Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania z wybranym okresem kredytowania.

Kredyt pod zastaw mieszkania – ile można otrzymać?

Jedną z największych zalet kredytu pod zastaw mieszkania czy też szybkiej pożyczki pod zastaw mieszkania dla firm jest przewidywalność w zakresie kwoty finansowania. Wysokość możliwych do uzyskania środków nie zależy tu od historii kredytowej czy dochodów ani również bieżących wyników firmy, ale od realnej, rynkowej wartości mieszkania.

Rzeczoznawca majątkowy podczas profesjonalnej wyceny nieruchomości bierze pod uwagę lokalizację mieszkania, a także standard lokalu, sytuację rynkową czy stan techniczny nieruchomości. Ważne są także zapisy w księdze wieczystej. Przy udzielaniu pożyczki hipotecznej pozabankowa instytucja finansowa bierze również pod uwagę wskaźnik LTV. Określa on, jaka część wartości nieruchomości może stanowić wartość pożyczki. Maksymalny poziom wynosi tu 60%. W poniższej tabeli znajdziesz przykładowe kwoty kredytu w odniesieniu do wyceny wartości nieruchomości.

Wskaźnik LTV brany jest pod uwagę także w Horyzont Capital. Minimalna kwota pożyczki w ramach dostępnej oferty to 100 000 zł. Natomiast maksymalna kwota kredytu może wynieść nawet 10 mln zł. Warto pamiętać, że kwoty kredytu dla firm ustalamy przede wszystkim na podstawie wartości nieruchomości.

W przypadku kredytu pod zastaw mieszkania kalkulator Horyzont Capital również pozwala na wyliczenie istotnych parametrów danej pożyczki. Im wyższa wartość nieruchomości, tym większa dostępna maksymalna kwota kredytowania. Mechanizm finansowania jest zbliżony do symulacji bankowych, takich jak kredyt hipoteczny pod zastaw mieszkania własnościowego. Nie trzeba jednak spełniać wymogów związanych ze zdolnością kredytową czy określonym pułapem uzyskiwanych dochodów.

Pożyczkę hipoteczną możesz przeznaczyć na różne cele biznesowe. Nawet przy spadku wartości nieruchomości wiele lokali mieszkalnych nadal umożliwia uzyskanie sporych kwot, które mogą zostać bardzo dobrze wykorzystane w wielu branżach, co widać na przykładach ujętych w poniższej tabeli.

Jak widać, możesz przeznaczyć środki zarówno na zakup towaru, niezbędnego sprzętu, spłatę zaległości, wynagrodzenia, jak i bieżące koszty. Zawierając umowę kredytową z firmą pozabankową, można więc rozwiązać wiele problemów jednocześnie, a także rozwinąć firmę.

Jak uzyskać pożyczkę pod zastaw mieszkania krok po kroku?

Cały proces uzyskania finansowania w formie pożyczki zabezpieczonej mieszkaniem jest szybki, przejrzysty, a także pozbawiony zbędnych formalności. W odróżnieniu od kredytów i pożyczek bankowych procedura nie trwa tygodniami. Sprawna weryfikacja nieruchomości, a także przejrzyste warunki współpracy powodują, że środki można uzyskać zaledwie w ciągu kilku dni. Kompletna procedura pożyczkowa zamyka się w kilku krokach.

Krok 1: Złożenie wniosku o pożyczkę hipoteczną

Pierwszą czynnością, jaką należy wykonać w celu uzyskania kredytu pod zastaw mieszkania bez dochodów, jest złożenie kompletnego wniosku online. Na tym etapie nie trzeba przedstawiać żadnych zaświadczeń o dochodach, ani też pism księgowych. Potrzebne będą jedynie dane kontaktowe, a także orientacyjna wartość mieszkania i potrzebna kwota finansowania. Nie trzeba czekać na skompletowanie całej dokumentacji.

W Horyzont Capital możliwe jest także uzyskanie pożyczki hipotecznej z zastawem nieruchomości innej niż mieszkanie. Może to być np. lokal użytkowy lub działka budowlana.

Krok 2: Przeprowadzenie szybkiej analizy i podjęcie decyzji kredytowej

Po przyjęciu wniosku dochodzi do szybkiej analizy konkretnej sytuacji. Weryfikowany jest stan prawny nieruchomości, a także możliwość ustanowienia na niej zabezpieczenia. Rozważane są także oczekiwania danego klienta w odniesieniu do realnej wartości lokalu. Na tej podstawie zapada decyzja kredytowa. Jasno określone zostają warunki uzyskania finansowania, a także możliwy przedział kwotowy. Najczęściej działania te nie trwają dłużej niż 24 godziny.

Krok 3: Wycena nieruchomości przez rzeczoznawcę majątkowego

Następnym etapem jest dokonanie wyceny nieruchomości, którą przeprowadza niezależny rzeczoznawca. Specjalista w tym zakresie analizuje lokalizację, metraż, standard, stan techniczny, a także aktualne ceny rynkowe. To bardzo ważny moment, ponieważ na podstawie ostatecznej wyceny ustalana jest możliwa maksymalna kwota finansowania w ramach danej pożyczki hipotecznej, a także poziom bezpieczeństwa całej transakcji.

Krok 4: Oferta finansowania i przedstawienie transparentnych kosztów

Po dokonaniu szczegółowej wyceny nieruchomości klient otrzymuje konkretną ofertę pożyczki hipotecznej. Zawarte są w niej wszystkie istotne parametry składające się na całkowity koszt kredytu:

• oprocentowanie stałe,
• całkowity koszt pożyczki znany przed podpisaniem umowy,
• liczba i wysokość rat,
• okres kredytowania,
• kwestie wcześniejszej spłaty zobowiązania,
• możliwość wykupienia stosownej polisy ubezpieczenia nieruchomości i ubezpieczenia pożyczki,
• koszty prowizji.

Dzięki jasnemu określeniu całkowitego kosztu finansowania przedsiębiorca dokładnie wie, ile zapłaci w związku z zaciągniętą pożyczką hipoteczną i jakie będą konsekwencje braku spłaty. To również jasne zasady co do ryzyka utraty nieruchomości.

Krok 5: Podpisanie aktu notarialnego, umowy kredytowej i ustanowienie hipoteki

Kiedy warunki pożyczki zostaną zaakceptowane, możliwe jest podpisanie dokumentów. Ma to miejsce w kancelarii notarialnej w formie aktu notarialnego. Umowa kredytowa i zabezpieczenie kredytu poprzez ustanowienie hipoteki zostaje wykonane przez notariusza i odnotowane w księdze wieczystej. Ten etap postępowania zapewniana bezpieczeństwo prawne zarówno firmie pozabankowej, jak i przedsiębiorcy, który zaciąga pożyczkę hipoteczną pod zastaw mieszkania.

Krok 6: Uruchomienie kredytu i wypłata pożyczki na konto bankowe

Kiedy wszystkie dokumenty są już podpisane, można otrzymać pożyczkę hipoteczną. Uruchomienie kredytu następuje zaraz po dokonaniu formalności. Środki przekazywane są na konto bankowe przedsiębiorcy. Często można z nich korzystać nawet tego samego dnia. Najczęściej jednak całkowita kwota pożyczki przekazywana jest w ciągu 2 dni roboczych.

Ile kosztuje pożyczka pod zastaw mieszkania?

Na wysokość kredytowanych kosztów w przypadku pożyczki pod zastaw nieruchomości należy zwrócić uwagę przed podjęciem ostatecznej decyzji. W przeciwieństwie do ofert bankowych, firmy pozabankowe jasno przedstawiają wszystkie koszty. Wysokość opłat znana jest z góry jeszcze przed podpisaniem umowy.

Na całkowity koszt pożyczki najczęściej składają się takie elementy jak:

• oprocentowanie stałe – warto dopasować je do aktualnej sytuacji rynkowej, a także indywidualnych potrzeb.
• koszty prowizji – naliczane są jednorazowo podczas uruchamiania finansowania;
• wpis hipoteki i koszty notarialne – to koszty formalne wynikające z przepisów prawa, po części ustalone odgórnie.

Niekiedy pobierane są opłaty za wcześniejszą spłatę pożyczki. W Horyzont Capital opcja ta jest jednak bezpłatna. Ponadto warto rozważyć też wykupienie ubezpieczenia nieruchomości, a zwłaszcza polisy ubezpieczenia nieruchomości od zdarzeń losowych.

Kredyt pod zastaw mieszkania bez zdolności kredytowej – dla kogo?

Wśród zalet kredytu pod zastaw mieszkania bez zdolności kredytowej znajduje się m.in. brak analizy dochodów. Dzięki temu jest to opcja dla przedsiębiorców, którzy nie mogą uzyskać pozytywnej decyzji w bankach. Dlatego też pożyczka hipoteczna w firmach pozabankowych może stanowić idealną opcję finansowania dla:

• firm z długami, którym zależy na uporządkowaniu sytuacji finansowej,
• firm bez zdolności kredytowej nie spełniających kryteriów stawianych przez banki,
• przedsiębiorców z zobowiązaniami finansowymi wobec ZUS, US i kontrahentów,
• firm borykających się ze spadkiem wartości nieruchomości czy zatorami płatniczymi i zaburzeniem płynności finansowej,
• przedsiębiorstw z branż sezonowych o nieregularnych dochodach.

Z kredytu pod zastaw nieruchomości mieszkalnej mogą skorzystać także firmy, które posiadają już kredyty w bankach.

Historia sukcesu – jak właściciel restauracji przetrwał sezon niski?

Jednym z dowodów na to, jak pożyczka hipoteczna czy kredyt pod zastaw mieszkania mogą pomóc w prowadzeniu biznesu, jest przykład nadmorskiej restauracji charakteryzującej się znaczną sezonowością przychodów. Właściciel lokalu po zakończeniu sezonu letniego zmagał się z drastycznym spadkiem wpływów przy kosztach prowadzenia firmy utrzymujących się na tym samym poziomie. Bank odmówił udzielenia finansowania ze względu na brak wkładu własnego oraz zdolności kredytowej. Przedsiębiorca podjął więc decyzję o zaciągnięciu pożyczki hipotecznej.

Całkowita kwota kredytu wyniosła 200 000 zł. Zabezpieczeniem pożyczki hipotecznej był lokal mieszkalny w Gdańsku, a pieniądze zostały przelane na konto firmowe w ciągu 3 dni od momentu złożenia wniosku.

Dzięki uzyskanemu finansowaniu przedsiębiorca spłacił zobowiązania związane z wynajmowanym lokalem i wobec dostawców, utrzymał działalność i miejsca pracy oraz zorganizował dodatkowe źródło dochodu, rozwijając catering. Za sprawą tego, że pieniądze z pożyczki hipotecznej można przeznaczyć na dowolny cel związany z prowadzonym biznesem, możliwe jest rozwiązanie wielu problemów jednocześnie, a więc m.in. rozwinięcie firmy i zainwestowanie w nowe rozwiązania.

Pożyczka hipoteczna pod zastaw mieszkania w Horyzont Capital – co nas wyróżnia?

W Horyzont Capital rozumiemy, że każdy przedsiębiorca zmaga się z inną sytuacją i ma różne potrzeby. Dlatego do każdego Klienta podchodzimy w sposób indywidualny. Szczegółowo oceniamy daną sytuację, a następnie proponujemy dostępne opcje. Ważne jest dla nas partnerskie podejście i pełna przejrzystość. Oferujemy prostą umowę oraz jasną strukturę opłat.

Jedynym kosztem, jaki pobieramy w związku z zaciągnięciem pożyczki, jest prowizja. Jej wysokość wynosi od 10% i ustalana jest indywidualnie. W Horyzont Capital unikasz ukrytych opłat, dodatkowych kosztów oraz skomplikowanych zapisów. Każda umowa zawierana jest notarialnie.

To, co charakteryzuje pożyczki pozabankowe w Horyzont Capital, to przede wszystkim:

• kwota pożyczki od 100 tys. nawet do 10 mln zł,
• oprocentowanie od 14% w skali roku,
• okres finansowania od 3 do 72 miesięcy i rzetelny harmonogram spłaty,
• przejrzystość warunków umowy,
• kredyty do 60% wartości zastawianej nieruchomości,
• możliwość finansowania dowolnych potrzeb biznesowych,
• minimum formalności,
• wypłata środków nawet w ciągu 2 dni od pozytywnej opinii.

W Horyzont Capital doradzamy i pomagamy w skompletowaniu niezbędnych dokumentów. Z każdym pożyczkobiorcą spotykamy się osobiście, oferując wiarygodne i elastyczne pożyczki pozabankowe. Wypłata środków następuje już w ciągu 2 dni od otrzymania dokumentów i potwierdzenia warunków pożyczki. W tym czasie pieniądze trafią na Twoje konto firmowe, a Ty będziesz mógł zrealizować bieżące wydatki.

Potrzebujesz szybkiego finansowania dla swojej firmy i posiadasz mieszkanie? Sprawdź, ile możesz uzyskać w ramach pożyczki pod zastaw nieruchomości. Złóż wniosek, skorzystaj z bezpłatnej wyceny i otrzymaj decyzję do 2h!