Pożyczka dla firmy jednoosobowej – jak uzyskać finansowanie, gdy bank odmawia?

Pożyczka dla firmy jednoosobowej – jak uzyskać finansowanie, gdy bank odmawia?

Osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą często spotykają się z odmową finansowania przez banki. Na szczęście istnieje alternatywa wobec kredytu dla JDG. To pożyczka dla firmy jednoosobowej, dzięki której uzyskasz potrzebne środki szybko, bez skomplikowanych procedur i długiego czekania na decyzję. Utrzymasz też płynność finansową i zrealizujesz planowane inwestycje. Sprawdź, jak dostać potrzebne środki, w tym pożyczkę dla firmy jednoosobowej bez BIK.

Dlaczego JDG ma trudniej z kredytem i pożyczką firmową niż spółka z o.o.?

W przypadku wielu przedsiębiorców, którzy prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą, uzyskanie finansowania ze strony banków w postaci kredytu bankowego czy celowego jest wyjątkowo trudne. Główną przyczyną takiego zjawiska jest fakt, że w przypadku JDG właściciel odpowiada wówczas całym swoim majątkiem prywatnym za zobowiązania, które wynikają z prowadzenia działalności gospodarczej. W oczach banku jest to podwyższone ryzyko. Brak wówczas formalnego rozdzielenia majątku firmowego od prywatnego. Taki podział natomiast występuje w przypadku spółek kapitałowych, dlatego też przy tego typu formach prawnych o finansowanie np. w postaci kredytu inwestycyjnego czy kredytu gotówkowego jest zdecydowanie łatwiej.

W praktyce zdolność kredytowa przedsiębiorców oceniana jest przez banki nie tylko na bazie wyników firmy, ale również prywatnej historii ich zobowiązań, takich jak np. wzięty wcześniej kredyt gotówkowy, limity na rachunku bieżącym lub inne zobowiązania kredytowe. Ponadto pojawia się tu dodatkowy problem w postaci sposobu dokumentowania przychodów. Jednoosobowe działalności gospodarcze zazwyczaj prowadzą KPiR, a nie pełne księgi rachunkowe. Fakt ten utrudnia bankom dokonanie analizy ryzyka.

W rezultacie kredyt na JDG dostępny bywa głównie dla firm, które działają już co najmniej 12-24 miesiące, a ponadto wyróżniają się nienaganną historią kredytową. Nawet jeżeli prowadząc jednoosobową działalność gospodarczą, staramy się zaciągnąć kredyt w innym banku niż ten, gdzie braliśmy dotychczas pożyczkę, spotkamy się z odmową, choć pieniędzy potrzebujemy np. na rozwój firmy czy pewne inwestycje.

Realia te nie wykluczają jednak możliwości skorzystania z finansowania firmy jednoosobowej. Pożyczka dla firmy jednoosobowej, pożyczka pod zastaw mieszkania, a także duży kredyt na firmę jednoosobową można zaciągnąć w firmach pozabankowych. Jedną z nich jest Horyzont Capital, gdzie forma prawna, zdolność kredytowa, sposób ewidencji działalności gospodarczej czy nawet historia kredytowa nie mają pierwszorzędnego znaczenia. Istotna jest realna sytuacja Twojej firmy i posiadanie odpowiedniego zabezpieczenia rzeczowego.

Czy finansowanie pozabankowe to dobry wybór dla JDG?

Prowadzisz firmę jednoosobową i potrzebujesz zewnętrznego finansowania, jednak bank Ci odmawia? Dobrym wyborem może być pożyczka pozabankowa bez zdolności kredytowej. Sprawdza się nie tylko wtedy, gdy w ramach JDG nie masz tej zdolności, ale również w sytuacji, gdy potrzebujesz szybkiego finansowania. Może okazać się bowiem, że to jedyna możliwość sfinansowania transakcji, która jest prawdziwą okazją. Oczekiwanie na decyzję banku może potrwać wiele tygodni, a w przypadku finansowania poza nim pieniądze możesz otrzymać nawet w ciągu 2-3 dni.

Najważniejsze korzyści związane z pożyczką dla firmy jednoosobowej poza bankiem to:

• szybki dostęp do środków finansowych,
• mniej formalności w procesie wnioskowania o finansowanie,
• dostęp do środków nawet w przypadku trudnej sytuacji finansowej,
• przejrzysta struktura rozliczenia z firmą udzielającą pożyczki.

Oczywiście każdy przedsiębiorca powinien rozważyć we własnym zakresie plusy i minusy finansowania pozabankowego dla JDG. Często jednak jest to jedyna forma pozyskania środków na bieżące funkcjonowanie i uniknięcie konieczności zamknięcia firmy czy też ogłoszenie upadłości. To o tyle ważne, że w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej właściciel firmy odpowiada za długi całym swoim majątkiem.

Typowe sytuacje, gdy JDG potrzebuje pożyczki gotówkowej

W przypadku, kiedy prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, możliwość skorzystania z szybkiego finansowania bywa bardzo ważna w wielu różnych sytuacjach. To najczęściej:

• konieczność uregulowania opłat w ZUS i urzędzie skarbowym – zobowiązania wobec ZUS-u czy urzędu skarbowego powinny stanowić priorytet. Ważne jest, aby uzyskać gotówkę i dokonać uregulowania płatności przed kontrolą;

• opóźnione płatności od kontrahentów – przestoje w płatnościach mogą spowodować utratę płynności finansowej również w sytuacji, gdy oficjalnie firma generuje przychody;

• zakup sprzętu, maszyn, nowych rozwiązań technologicznych – inwestowanie w zaplecze jest niezbędne dla rozwoju firmy, jednak w przypadku, gdy leasing jest niemożliwy, zakup sprzętu trzeba niekiedy finansować inaczej;

• okazja biznesowa z krótkim terminem – niekiedy pojawiają się korzystne oferty, na które trzeba szybko reagować. Bankowy wniosek kredytowy jednak rozpatrywany jest tygodniami, a pożyczka dla firm jednoosobowych online może zostać uruchomiona nawet w ciągu 2 dni;

• sfinansowanie większego zamówienia – zdarza się, że wydatki w firmie pojawiają się wcześniej niż wpływy. W takich sytuacjach udzielenie pożyczki pozabankowej może być bardzo dobrym wyjściem;

• pokrycie kosztów firmowych w sezonie niskim – pożyczka gotówkowa bywa niezwykle pomocna, zwłaszcza dla firm działających w branżach wyróżniających się sezonowością.

Pożyczka firmowa z decyzją w 24h, a także z szybką wypłatą środków, możliwa w ciągu kilku dni, to wyraźna przewaga firm pozabankowych nad bankami. Instytucje finansowe analizują kredyty gotówkowe, kredyty firmowe oraz kredyty inwestycyjne nawet przez wiele tygodni, co uniemożliwia zrealizowanie wielu potrzeb jednoosobowych działalności gospodarczych, jak i firm działających w oparciu o inne formy prawne.

Nieruchomości jako zabezpieczenie pożyczki dla JDG

W przypadku kredytu gotówkowego dla jednoosobowej działalności gospodarczej i finansowaniu pozabankowym bardzo ważne są zabezpieczenia rzeczowe. To o wiele istotniejszy aspekt niż historia w BIK. Dlatego pożyczka dla firmy jednoosobowej bez BIK może być udzielona nawet w sytuacji, kiedy bank odmówił finansowania, czy też kredytu w rachunku bieżącym.

Najczęściej stosowanym zabezpieczeniem kredytu dla jednoosobowej działalności gospodarczej bywa:

• mieszkanie właściciela firmy jednoosobowej – najpopularniejszy typ nieruchomości wśród osób, które prowadzą firmę od kilku lat;

• dom – nieruchomości rodzinne, takie jak domy, często mają wysoką wartość, co umożliwia uzyskanie większej kwoty finansowania np. w ramach kredytu hipotecznego czy kredytu gotówkowego;

• działka rolna lub budowlana – nieruchomość akceptowana w przypadku, jeżeli ma uregulowany stan prawny;

• lokal, w którym prowadzona jest działalność gospodarcza – może to być biuro, punkt usługowy czy też warsztat,

• nieruchomość współmałżonka – może pomóc w przyznaniu kredytu, jednak wyłącznie wtedy, gdy współmałżonek wyraża na to zgodę,

• nieruchomość osoby trzeciej lub rodziców – to sposób na uzyskanie finansowania często wybierany przez młodych przedsiębiorców.

Podczas zastawiania nieruchomości warto pamiętać, że LTV wynosi do 60% jej wartości. W poniższej tabeli sprawdzisz, jaki możesz dostać kredyt w ramach działalności gospodarczej, zastawiając nieruchomości o różnych wartościach.

Sumy te z powodzeniem wystarczą na niejedną spłatę zobowiązań i mogą znacznie zasilić konto firmowe. Niewątpliwą zaletą kredytu na firmę jednoosobową jest także fakt, że zastawiana nieruchomość nie musi być własnością firmy.

Ile kosztuje pożyczka dla jednoosobowej działalności gospodarczej?

Na koszt pożyczki dla firmy jednoosobowej składają się dwa podstawowe elementy. Jest to oprocentowanie kredytu oraz prowizja. W przeciwieństwie do instytucji bankowych, w przypadku firm pożyczkowych nie są pobierane prowizje bankowe za dokonanie analizy.

Na koszt pożyczki dla jednoosobowej działalności gospodarczej składa się:

• oprocentowanie stałe lub oprocentowanie zmienne,

• całkowity koszt pożyczki znany przed podpisaniem umowy,

• jasno określony okres spłaty w miesięcznych ratach,

• ewentualne opłaty za wcześniejszą spłatę pożyczki (w Horyzont Capital za wcześniejszą spłatę pożyczki nie są pobierane żadne dodatkowe opłaty).

Nie każdy przedsiębiorca wie też, że koszty kredytu na firmę jednoosobową czy też pożyczki pozabankowej można bardzo często ująć po stronie kosztów uzyskania przychodu. Jest tak właśnie wtedy, gdy finansowanie zaciągnięte jest w ramach działalności gospodarczej, a uzyskane środki przeznaczone są na dowolny cel związany z firmą.

Kredyt na JDG, wygodna pożyczka dla firm jednoosobowych online, a także pożyczka hipoteczna dla JDG jest więc rozwiązaniem, w którym przy podpisaniu umowy dokładnie wiesz, jakie poniesiesz koszty i na jakich zasadach zostanie udzielone wsparcie finansowe.

Jakich dokumentów potrzebuje JDG do pożyczki pod zastaw?

Niezależnie od tego, czy staramy się o kredyt dla firmy jednoosobowej, czy też finansowanie jednoosobowej działalności gospodarczej w postaci pożyczki, zazwyczaj banki kojarzą się z nadmiarem formalności. Jednak wybierając finansowanie pozabankowe dla jednoosobowej działalności gospodarczej, kredyt gotówkowy, jak i pożyczka online pod zastaw nieruchomości to proces uproszczony. Dzięki temu można skupić się na prowadzeniu biznesu, a nie zbieraniu wielu niezbędnych zaświadczeń i dokumentów.

Cały proces związany z pożyczką dla firm jednoosobowych ma na celu transparentne przeprowadzenie całego postępowania i jak najszybsze przekazanie środków w ramach bankowości internetowej na bieżące wydatki firmowe czy finansowanie inwestycji.

Aby złożyć wniosek online o kredyt dla firm jednoosobowych, firmy pozabankowe wymagają podstawowych informacji i standardowego zestawu dokumentów. To przede wszystkim:

• wydruk z ewidencji działalności gospodarczej – dokument potwierdza, że prowadzisz działalność gospodarczą. Dzięki wpisaniu przedsiębiorstwa do CEIDG można też sprawdzić datę rozpoczęcia działalności oraz podstawowe informacje o firmie. Takie zaświadczenie można pobrać samodzielnie online w zaledwie kilka minut;

• dokumenty potwierdzające tożsamość właściciela firmy jednoosobowej – we wnioskowaniu o kredyt dla jednoosobowej działalności gospodarczej niezbędne jest potwierdzenie danych osobowych i podpisanie umowy. Przy JDG firma i właściciel to jeden podmiot. Nie trzeba więc dostarczać dodatkowych pełnomocnictw;

• dokumenty związane z nieruchomością – to dane z księgi wieczystej czy akt własności nieruchomości. Mają na celu potwierdzenie prawa do nieruchomości, która będzie zabezpieczeniem pożyczki. Dzięki takim dokumentom można zweryfikować stan prawny, a także dokonać wyceny.

Niekiedy też warto przygotować PIT za ostatni rok, co pomoże lepiej dopasować konkretną ofertę pożyczki, zwłaszcza jeśli zależy nam na wyższej kwocie finansowania lub też uzyskaniu dłuższego okresu spłaty. Kredyt dla jednoosobowej działalności gospodarczej jest elastycznym rozwiązaniem, dzięki któremu można sfinansować dowolny cel firmowy i dopasować ofertę do danej sytuacji finansowej firmy. Może to być właściwa opcja, jeśli potrzebujesz dodatkowych środków na rozwój działalności lub też szukasz finansowania przy zatorach płatniczych.

W związku ze złożeniem wniosku o pożyczkę firmową nie musisz dołączać:

• zaświadczeń z ZUS,

• dokumentów z urzędu skarbowego,

• rozbudowanych analiz finansowych wymaganych przez niektóre banki w staraniu się o standardowy kredyt gotówkowy czy kredyt obrotowy.

To, co wyróżnia firmy pozabankowe, to minimum formalności. Dzięki temu cały proces uzyskania pożyczki jest znacznie krótszy, a także mniej stresujący. Jeśli potrzebujesz dla Twojej firmy szybkiego finansowania lub też masz nietypową sytuację finansową, będzie to znaczne udogodnienie.

Kiedy prowadzisz konto firmowe i starasz się o pozyskanie finansowania, wiele dokumentów związanych jest z samym ustaleniem kwestii dotyczących zdolności kredytowej. Aby dostać kredyt firmowy czy kredyt konsumencki w banku jest to niezbędnym warunkiem. Dotyczy to zarówno stałych, jak i nowych klientów banku. Tymczasem w firmie pozabankowej możesz dostać kredyt związany z rozwojem biznesu czy też wsparcie finansowe na rachunek firmowy nawet z negatywną historią kredytową. Sprawdź, jak wiele osób skorzystało z takiej możliwości i uratowało w ten sposób swój biznes!

Jak właściciel warsztatu samochodowego uratował biznes?

Doskonałym przykładem tego, jak pożyczka dla firmy jednoosobowej może uratować przedsiębiorstwo, jest historia właściciela warsztatu samochodowego działającego jako jednoosobowa działalność gospodarcza. Właściciel firmy od wielu lat obsługiwał lokalnych klientów, a także niewielkie floty firmowe. Jednym z najważniejszych elementów jego pracy był nowoczesny sprzęt diagnostyczny. Nagła awaria urządzeń spowodowała przestój w działalności. Warsztat nie przyjmował nowych zleceń, a część klientów znalazła rozwiązanie swoich problemów u konkurencji.

Przedsiębiorca próbował uzyskać kredyt gotówkowy w banku. Negatywna historia kredytowa po pandemii COVID spowodowała jednak, że bank odmówił finansowania. Dostanie kredytu w tradycyjnych instytucjach finansowych okazało się nierealne. Rozwiązaniem problemów stała się pożyczka hipoteczna dla JDG w ramach pożyczki pozabankowej. Istotne znaczenie miało tu zabezpieczenie w postaci nieruchomości.

Właściciel warsztatu samochodowego zaciągnął kredyt w firmie pozabankowej w wysokości 150 000 zł. Zabezpieczeniem finansowania było mieszkanie własnościowe właściciela. Pieniądze na rachunek bankowy zostały przelane w ciągu 4 dni od złożenia wniosku online.

Dzięki skorzystaniu z oferty pozabankowej właściciel warsztatu samochodowego mógł przeznaczyć kredyt na naprawę uszkodzonego sprzętu i zakup nowego nowoczesnego urządzenia diagnostycznego. Możliwe było także wznowienie pełnej obsługi klientów bez niepotrzebnych przestojów. Właściciel pozyskał też nowych klientów i utrzymał dotychczasowych, a także zwiększył konkurencyjność warsztatu. W efekcie obroty wzrosły o 30%, a przychody uległy zwiększeniu.

Indywidualne podejście do każdego klienta w Horyzont Capital

Doskonale rozumiemy, że każdy Klient ma nieco inne potrzeby oraz sytuację. Właśnie dlatego do każdego przedsiębiorcy podchodzimy indywidualnie. Dokładnie ocenimy Twoją sytuację i na tej podstawie zaproponujemy dostępne opcje. Stawiamy na partnerskie podejście i pełną przejrzystość, oferując prostą umowę oraz transparentną strukturę opłat.

Jedynym kosztem związanym z zaciągnięciem pożyczki jest prowizja pobierana przez naszą firmę. Jej wysokość wynosi od 10% i ustalana jest indywidualnie. Tym samym unikasz ukrytych opłat, dodatkowych kosztów, czy gwiazdek z niejasnymi zapisami. Dla zabezpieczenia interesu obu stron każda umowa zawierana jest notarialnie. To, co charakteryzuje pożyczki pozabankowe w Horyzont Capital, to przede wszystkim:

• kwota pożyczki od 100 tys. nawet do 10 mln zł,

• oprocentowanie stałe od 14% w skali roku,

• indywidualnie ustalany okres finansowania i harmonogram spłaty,

• przejrzystość warunków umowy,

• kredyty do 60% wartości zastawianej nieruchomości,

• możliwość finansowania dowolnych potrzeb biznesowych,

• minimum formalności,

• wypłata środków nawet w ciągu 2 dni od pozytywnej opinii.

Oferujemy pomoc tam, gdzie inni zamykają drzwi. Pomagamy w skompletowaniu niezbędnych dokumentów. Z każdym pożyczkobiorcą spotykamy się osobiście w jego domu lub firmie, oferując wiarygodne pożyczki pozabankowe przy minimum formalności. Wypłata środków następuje już w ciągu 2 dni od otrzymania dokumentów i potwierdzenia warunków pożyczki. W tym czasie pieniądze trafią na Twoje konto firmowe, a Ty będziesz mógł pokryć bieżące wydatki.

Prowadzisz jednoosobową firmę i potrzebujesz finansowania? Nie trać czasu na banki. Sprawdź, czy kwalifikujesz się do pożyczki pod zastaw nieruchomości. Złóż wniosek, a uzyskasz decyzję do 2h!