Kredyt dla firm bez BIK – czy to możliwe i na jakich warunkach?

Działalność firm pożyczkowych a ustawa antylichwiarska

Działalność firm pozabankowych oferujących pożyczki w Polsce regulowana jest m.in. przez Ustawę antylichwiarską. Zgodnie z nowelizacjami wprowadzonymi w 2022 roku firmy pożyczkowe mają obowiązek sprawdzania danych wnioskodawcy w bazach dłużników. Dotyczy to zarówno osób prywatnych, jak i przedsiębiorców. Z drugiej strony nie ma prawnego obowiązku, aby przy ocenie zdolności kredytowej i ryzyka udzielenia pożyczki firmowej sprawdzać konkretnie bazę BIK. Instytucje pozabankowe oferujące pożyczki online skracają proces ubiegania się o pieniądze oraz zmniejszają ilość formalności. Jednocześnie nie oznacza to, że bezrefleksyjnie udzielają pożyczek gotówkowych w sytuacji gdy wnioskodawca nie posiada zdolności kredytowej i istnieje ryzyko sporych trudności ze spłatą zobowiązania. W takiej sytuacji firma może spotkać się z odmową.

Pozabankowe pożyczki dla firm bez BIK – czy to możliwe?

Zgodnie z obowiązującymi przepisami możliwe jest udzielenie pozabankowej pożyczki pod zastaw nieruchomości czy innej pożyczki ratalnej bez sprawdzania rejestru BIK. Jak już wspomniano, Ustawa antylichwiarska nie obliguje do sprawdzania tej bazy w przypadku firm pożyczkowych. Mogą wybrać inny rejestr i zależy to od polityki firmy oraz zapisów OWU dla poszczególnych usług. Tym samym można ubiegać się o udzielenie kredytu gotówkowego bez BIK, co jest dobrą informacją m.in. dla nowych firm czy też zadłużonych firm, które spotykają się z odmową udzielenia kredytu bankowego. Sprawdza się to także wtedy, gdy czas gra istotną rolę i niezbędne jest szybkie zaciągnięcie firmowej pożyczki bez BIK w celu utrzymania płynności finansowej czy spłaty zaległych zobowiązań.

Przy kredycie dla firm bez BIK pod uwagę brane są inne kryteria niż historia kredytowa przedsiębiorstwa lub jego właściciela. Przedstawiciele firm pożyczkowych sprawdzają przede wszystkim wartość nieruchomości jako zabezpieczenia na wypadek braku spłaty zobowiązania. Dane zawarte w rejestrach dłużników są mniej istotne. Ponadto negatywna historia kredytowa może dotyczyć przeszłości, a nie obecnej sytuacji firmy. Może okazać się bowiem, że obecnie przedsiębiorstwo funkcjonuje bardzo dobrze, a pożyczka pozabankowa potrzebna jest do tego, aby szybko pozyskać środki i wykorzystać biznesową okazję. Właśnie dlatego instytucje pozabankowe proponują pożyczki hipoteczne dla firm bez BIK, co w przypadku banków jest niemożliwe.

Kiedy warto zdecydować się na kredyt firmowy bez BIK?

Z oferty finansowania pozabankowego dla firm bez BIK mogą skorzystać zarówno jednoosobowe działalności gospodarcze, jak i większe firmy. Warto rozważyć to w sytuacji, gdy podmiot zmaga się z trudnościami finansowymi lub w krótkim czasie potrzebuje dodatkowych środków na realizację inwestycji czy pokrycie nieprzewidzianych wydatków.

Skorzystanie z oferty pożyczek pozabankowych bez BIK ma swoje uzasadnienie w przypadku:

• przejściowych kłopotów finansowych firmy, w tym zaburzenia cashflow,
• pojawiającej się na rynku okazji, która wymaga szybkiego pozyskania zewnętrznego kapitału,
• odmowy kredytów i innych produktów finansowych w banku,
• konieczności szybkiego sfinansowania niespodziewanego wydatku czy pokrycie bieżących zobowiązań,
• potrzebne są pieniądze na realizację inwestycji, na którą niemożliwe jest pozyskanie kredytu bankowego.

To tylko kilka powodów, dla których warto rozważyć wzięcie pozabankowej pożyczki dla przedsiębiorców. Każda podmiot może znaleźć się w sytuacji podbramkowej, dlatego świadomość istnienia tego typu opcji awaryjnej jest niezwykle przydatna. Może okazać się też, że to jedyna ścieżka, dzięki której utrzyma się prowadzoną działalnością gospodarczą, przezwyciężając nieoczekiwane trudności.

Co wpływa na odmowę udzielenia kredytu firmowego lub gotówkowego w banku?

Wiele firm spotyka się z odmową udzielenia kredytu bankowego i wpływ na to ma nie tylko negatywna historia kredytowa. Okazuje się bowiem, że powodów odrzucenia wniosku kredytowego może być znacznie więcej. Wśród nich znajdują się m.in.: zbyt krótki okres działalności gospodarczej czy brak wystarczającego zabezpieczenia, aby dostać pożyczkę w banku, co często dotyczy firm jednoosobowych. Aby zapewnić środki finansowe potrzebne do prowadzenia działalności, korzysta się z ofert firm pożyczkowych.

Co wziąć pod uwagę przy wyborze kredytu dla firm bez BIK?

Podpisanie umowy pożyczki dla firmy bez BIK powinno zostać poprzedzone dokładną analizą warunków finansowania. Pod uwagę należy wziąć m.in. oprocentowanie pożyczki oraz dodatkowe koszty. Te ostatnie różnią się w zależności od instytucji. Z doświadczenia wiemy, że opłaca się sprawdzić przynajmniej kilka ofert. Podstawowe kryteria doboru szybkiej pożyczki to:

• oprocentowanie pożyczki,
• dodatkowe koszty i RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania),
• czas spłaty zobowiązania i rozłożenie go na dogodne raty,
• rodzaj zabezpieczenia pożyczki (np. nieruchomość),
• opinie dotychczasowych klientów o firmie pożyczkowej,
• zakres formalności i rodzaj niezbędnych dokumentów finansowych.

Niektóre podmioty oferują nawet pożyczki dla bardzo zadłużonych firm, o ile widzą realne szanse na przezwyciężenie trudności i wyjście na prostą. Każdy przypadek rozpatrywany jest indywidualnie, dlatego może okazać się, że nawet w przypadku pozabankowej firmy pożyczkowej spotkasz się z odmową udzielenia finansowania. Jeżeli kwalifikujesz się do pozyskania środków z tego źródła, to dokładna analiza wskazanych przez nas czynników ułatwi Ci dobór najkorzystniejszej oferty.

Pożyczki dla działalności gospodarczej z minimum formalności w Horyzont Capital

Jako Horyzont Capital od lat wspieramy firmy w radzeniu sobie z problemami finansowymi oraz w pokrywaniu bieżących wydatków. Nasza propozycja obejmuje pożyczki pod zastaw nieruchomości. Gwarantujemy elastyczne finansowanie i możliwość pozyskania środków na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą. Przykładowo klient prowadzący JDG w branży transportowej, z negatywną historią w BIK, otrzymał 300 tys. zł pod zastaw nieruchomości i odzyskał płynność finansową. W krótkim czasie stanął na nogi i rozwinął firmę, zwiększając jej dochody. Koniecznie sprawdź, czy Ty też kwalifikujesz się do tego typu finansowania, kontaktując się z naszym ekspertem.

Jednocześnie do absolutnego minimum skracamy proces wnioskowania o pożyczkę oraz analizy wniosku po naszej stronie. Harmonogram pracy ustalany jest indywidualnie. Od pierwszego dnia wiesz, ile będzie kosztować Cię pożyczka, ponieważ jedynym naszym zarobkiem jest ustalona wcześniej prowizja. W ramach pozabankowej pożyczki hipotecznej oferujemy:

• pożyczki od 100 tys. nawet do 5 mln PLN,
• indywidualnie ustalany okres finansowania i harmonogram spłaty,
• przejrzystość warunków umowy,
• kredyty do 60% wartości zastawianej nieruchomości,
• możliwość finansowania dowolnych potrzeb biznesowych,
• minimum formalności,
• wypłatę środków nawet w ciągu 2 dni od pozytywnej opinii.

Pożyczki udzielamy bez sprawdzania bazy BIK, wychodząc naprzeciw zadłużonym firmom. Jednocześnie dokładnie ocenimy ryzyko współpracy. Naszą misją jest udzielanie finansowania tylko przedsiębiorstwom, które rokują i mają realną szansę na spłatę zadłużenia. W formie zabezpieczenia pożyczki wymagamy nieruchomości i mogą to być: grunty budowlane i inwestycyjne, nieruchomości mieszkalne i komercyjne czy też inwestycje deweloperskie. Każda umowa podpisywana jest notarialnie, a wcześniej nasz przedstawiciel odwiedzi Cię w Twojej siedzibie i przedstawi warunki współpracy. Stawiamy na budowanie długofalowych relacji biznesowych, wspierając klientów na różnym etapie rozwoju przedsiębiorstwa.

Skorzystaj z naszych usług

Stajesz przed wyzwaniem, jakim jest pozyskanie środków finansowych na działalność firmy w krótkim czasie. Zachęcamy do kontaktu z naszym ekspertem. Ten zapozna się z Twoją sytuacją oraz przedstawi ofertę kredytu pod zastaw nieruchomości dla firm. Od lat wspieramy przedsiębiorstwa w całej Polsce, pomagając im w wychodzeniu na prostą lub finansowaniu dodatkowych inwestycji.