Kredyt dla firm bez BIK – czy to możliwe i na jakich warunkach?

Dla wielu przedsiębiorców uzyskanie kredytu bankowego staje się dziś sporym wyzwaniem. Nic więc dziwnego, że rośnie zainteresowanie alternatywnymi formami finansowania – takimi jak kredyt dla firm bez BIK, pozabankowe finansowanie bez weryfikacji BIK, pożyczki online bez BIK czy rozwiązania skierowane do zadłużonych firm, które nie wymagają sprawdzania historii kredytowej. To pełnoprawne produkty finansowe, z których mogą skorzystać firmy jednoosobowe, spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, jak i większe przedsiębiorstwa. Sprawdź, co warto wiedzieć na ten temat.

Czym jest BIK i dlaczego banki sprawdzają tę bazę przy pozabankowych pożyczkach i kredycie gotówkowym?

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, jest centralną bazą danych, gdzie zgromadzone są informacje dotyczące wszelkich zobowiązań kredytowych – zarówno klientów indywidualnych, jak i osób prowadzących działalność gospodarczą. Do BIK trafiają informacje związane m.in. z kredytem bankowym hipotecznym, kredytem gotówkowym, a także kartami kredytowymi, leasingiem lub limitami w koncie.

Dla osób i podmiotów, które starają się o pożyczkę gotówkową czy o kredyt firmowy bardzo istotną kwestią jest fakt, że BIK przechowuje wpisy pozytywne, jak i negatywne. Warto więc mieć na uwadze, że brak jakiejkolwiek historii kredytowej bywa dla instytucji bankowych równie kłopotliwy, jak posiadanie negatywnej historii kredytowej.

Podczas analizy zdolności kredytowej firmy pozabankowe, jak i banki biorą pod uwagę:

• liczbę aktualnych zobowiązań finansowych,

• terminowość dokonywanych spłat,

• poziom zadłużenia,

• stabilność uzyskiwanych dochodów oraz ogólną stabilność finansową.

Ponadto instytucje bankowe i firmy pożyczkowe w celu oceny zdolności kredytowej analizują również dane pochodzące z innych baz dłużników, takich jak np. KRD. Krajowy Rejestr Długów ukazuje zaległości danego podmiotu lub osoby fizycznej wobec instytucji publicznych, a także kontrahentów. Różnica pomiędzy BIK a KRD polega na rodzaju gromadzonych informacji w bazach. Więcej na temat różnic między BIK i KRD możesz przeczytać w naszym artykule.

Trzeba pamiętać, że nie zawsze negatywny wpis znajdujący się w BIK dyskwalifikuje danego pożyczkobiorcę czy kredytobiorcę w możliwości uzyskania wsparcia i nie przekreśla szans na finansowanie. Wiele firm pozabankowych, w tym również prywatne firmy pożyczkowe, biorą pod uwagę inne kryteria i nie zawsze analizują BIK w tak rygorystyczny sposób, jak banki. Zdarza się, że można uzyskać kredyty pozabankowe, a także pozabankowe pożyczki zabezpieczone majątkiem bez analizy BIK. Doskonałym przykładem jest tu kredyt dla firm bez BIK dostępny w Horyzont Capital.

Pozabankowe pożyczki dla firm bez BIK – czy to możliwe?

Zgodnie z obowiązującymi przepisami realne jest udzielenie pozabankowej pożyczki pod zastaw nieruchomości bądź innej pożyczki ratalnej bez sprawdzania rejestru BIK. Jest to możliwe dzięki Ustawie antylichwiarskiej, która nie obliguje do sprawdzania tej bazy w przypadku firm pożyczkowych. Firmy pozabankowe mogą wybrać inny rejestr i zależy to od polityki firmy oraz zapisów OWU dla poszczególnych usług.

Tym samym można ubiegać się o udzielenie kredytu gotówkowego bez BIK, co jest dobrą informacją m.in. dla nowych firm czy też zadłużonych firm, które spotykają się z odmową udzielenia kredytu bankowego. Sprawdza się to także wtedy, gdy czas gra istotną rolę i niezbędne jest szybkie zaciągnięcie firmowej pożyczki bez BIK w celu utrzymania płynności finansowej, jak i spłaty zaległych zobowiązań.

Przy kredycie dla firm bez BIK pod uwagę brane są inne kryteria niż historia kredytowa przedsiębiorstwa lub jego właściciela. Przedstawiciele firm pożyczkowych sprawdzają przede wszystkim wartość nieruchomości jako zabezpieczenia na wypadek braku spłaty zobowiązania. Dane zawarte w rejestrach dłużników są mniej istotne.

Ponadto negatywna historia kredytowa może dotyczyć przeszłości, a nie obecnej sytuacji firmy. Bywa bowiem, że obecnie przedsiębiorstwo funkcjonuje bardzo dobrze, a pożyczka pozabankowa potrzebna jest do tego, aby szybko pozyskać środki i wykorzystać biznesową okazję. Właśnie dlatego instytucje pozabankowe proponują pożyczki hipoteczne dla firm bez BIK, co w przypadku banków jest niemożliwe.

Działalność firm pożyczkowych a Ustawa antylichwiarska

Działalność firm pozabankowych oferujących pożyczki w Polsce regulowana jest m.in. przez Ustawę antylichwiarską. Zgodnie z nowelizacjami wprowadzonymi w 2022 roku firmy pożyczkowe mają obowiązek sprawdzania danych wnioskodawcy w bazach dłużników. Dotyczy to zarówno osób prywatnych, jak i przedsiębiorców. Z drugiej strony nie ma prawnego obowiązku, aby przy ocenie zdolności kredytowej i ryzyka udzielenia pożyczki firmowej sprawdzać konkretnie bazę BIK.

Instytucje pozabankowe oferujące pożyczki online skracają proces ubiegania się o pieniądze oraz zmniejszają ilość formalności. Jednocześnie nie oznacza to, że bezrefleksyjnie udzielają pożyczek gotówkowych w sytuacji, gdy wnioskodawca nie posiada zdolności kredytowej i istnieje ryzyko sporych trudności ze spłatą zobowiązania. W takiej sytuacji firma niekiedy otrzymuje odmowę.

Pożyczka dla firm bez BIK – kto może skorzystać?

Pożyczki dla firm bez BIK to produkty finansowe, które bywają niezwykle pomocne dla przedsiębiorców działających w różnych modelach biznesowych i branżach, a także na wielu etapach rozwoju. Choć mnóstwo osób przekonanych jest, że to rozwiązanie tylko dla firm znajdujących się w kryzysie, coraz częściej po pożyczkę dla firmy bez BIK sięgają także stabilne firmy, które:

• chcą uzyskać wsparcie finansowe i działać szybko oraz nie mogą pozwolić sobie na procedury bankowe trwające przez wiele tygodni,

• potrzebują elastycznych modeli finansowania, dopasowanych do konkretnych celów,

• nie chcą, aby istniejące zapisy w BIK wpływały na zmiany w planach rozwojowych firmy.

Pożyczka, jak i kredyt dla firm bez BIK, to produkty, w których istotne znaczenie ma model oceny ryzyka. W przypadku produktów pozabankowych różni się on diametralnie w stosunku do typowego kredytu bankowego. Zamiast historii kredytowej ważna jest realna wartość zabezpieczenia, a także cel, w jakim zaciągane jest zobowiązanie finansowe.

Jednoosobowe działalności gospodarcze a pożyczka pozabankowa

Pożyczka dla firm bez BIK to jedna z opcji finansowania pozabankowego, z której mogą skorzystać jednoosobowe działalności gospodarcze, czyli JDG. W rzeczywistości tego typu podmioty finansowe stanowią największą grupę beneficjentów takich pożyczek. Jednocześnie właściciele jednoosobowych działalności gospodarczych mają największy problem, aby uzyskać finansowanie w banku. Instytucje bankowe od JDG oczekują zazwyczaj:

• minimum 12-24 miesięcy działalności,

• stabilnej i wysokiej zdolności kredytowej,

• wielu dokumentów finansowych, w tym PIT, rachunku zysków, KPiR,

• braku negatywnych wpisów w takich rejestrach jak BIK i w innych bazach.

W praktyce więc nawet jeżeli przedsiębiorca prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą prosperuje bardzo dobrze, jednak kilka lat temu miał opóźnienia w spłacie kredytu prywatnego, może spotkać się z odmową finansowania ze strony banku. Alternatywą jednak bywa pożyczka dla firmy jednoosobowej bez BIK, która działa na zupełnie innych zasadach. Tego typu finansowanie jest dostępne:

• nawet od pierwszego dnia prowadzenia JDG,

• przy nieregularnych przychodach,

• dla przedsiębiorców, którzy rozliczają się kartą podatkową lub ryczałtem,

• dla podmiotów, których biznes charakteryzuje się sezonowością.

W przypadku pożyczki firmowej dla JDG to opcja bez zbędnych formalności. Często warunkiem uzyskania finansowania jest posiadanie zabezpieczenia, choćby w postaci nieruchomości firmowej lub prywatnej. Dzięki temu można szybko uzyskać środki na inwestycje, stabilizację finansów czy też rozwój firmy.

Pożyczka gotówkowa dla spółek z o.o. i innych form prawnych

Pożyczka dla firm bez BIK to również alternatywne źródło finansowania dla spółek z o.o., spółek komandytowych, ale też innych podmiotów posiadających osobowość prawną. Spółki często mają problem z uzyskaniem finansowania w banku, które wynika m.in. z:

• niskiego kapitału zakładowego,

• krótkiego stażu działalności,

• strat księgowych,

• negatywnej historii kredytowej spółki, jak i wspólników.

W przypadku pożyczki pozabankowej sama forma prawna nie jest przeszkodą, podobnie jak płynność finansowa danego wspólnika. Podmioty z ograniczoną odpowiedzialnością mogą uzyskać niezbędne finansowanie:

• na podstawie zabezpieczenia, które należy do spółki,

• na nieruchomości jednego ze wspólników lub osoby trzeciej w przypadku, gdy wyrazi na to zgodę.

W przypadku firm pożyczkowych, jak i innych podmiotów, pożyczkę bez BIK można uzyskać także w trakcie restrukturyzacji firmy lub reorganizacji działalności. Kredyty bez BIK bywają w tej sytuacji narzędziem strategicznym. Znacznie pomagają uporządkować zobowiązania, a także przygotować firmę do rozwoju lub refinansowania bankowego w przyszłych latach.

Firmy z krótką historią działalności gospodarczej a pożyczki firmowe pozabankowe

Zapewnienie środków finansowych potrzebnych na rozwój firmy czy też inne wydatki jest szczególnie istotne dla firm, które działają stosunkowo krótko. Często takie wsparcie potrzebne jest także na pokrycie bieżących kosztów prowadzenia działalności. Nawet w przypadku firm, które mogą cieszyć się płynnością finansową, banki niezbyt chętnie udzielają kredytów i pożyczek, jeśli podmiot funkcjonuje krócej niż 12 miesięcy. Wiele wniosków o kredyt firmowy jest wówczas odrzucanych automatycznie i uznawanych przez bank za zbyt ryzykowne.

Firmy z krótką historią działalności mogą jednak liczyć na wsparcie firm pozabankowych, które biorą pod uwagę realne aktywa, realizowane już kontrakty czy generowane przychody. Krótko prowadzona działalność gospodarcza nie wyklucza zatem otrzymania pożyczki pozabankowej. Możliwe jest uzyskanie finansowania, a także wzięcie szybkiej pożyczki online już od pierwszego dnia prowadzenia działalności. Wycena takiego finansowania opiera się jednak na zabezpieczeniu, a także na planie wykorzystania pożyczonych środków.

Firmy z przejściowymi problemami finansowymi – finansowanie pozabankowe

Kłopoty z pokryciem bieżących kosztów operacyjnych, a także zdolnością kredytową i uzyskaniem pozytywnej decyzji kredytowej w bankach, mają także firmy z przejściowymi problemami finansowymi. Tymczasem w wielu przypadkach udział w konkretnych projektach inwestycyjnych to gwarancja dużych zysków. Aby móc jednak wziąć w nich udział, niezbędne jest posiadanie pewnych środków choćby pod zastaw nieruchomości.

W takich sytuacjach dla klientów biznesowych nie jest problemem nawet wyższe oprocentowanie pożyczki firmowej. Dlatego bardzo dobrym rozwiązaniem w tym przypadku może być właśnie klasyczna pożyczka dla firm bez BIK czy też pożyczka pod hipotekę bez BIK. Niejednokrotnie jest to również jedna z opcji wartych rozważenia w przypadku zadłużonych firm.

Na pożyczkę na firmę bez BIK decydują się podmioty z takimi problemami finansowymi jak:

• opóźnienia w płatnościach od kontrahentów,

• zaległości w płatnościach wobec ZUS i US,

• tymczasowa utrata płynności finansowej,

• nagromadzenie się zobowiązań przy dużym potencjale przychodowym,

• realizacja dużych zleceń i kontraktów, które wymagają finansowania obrotowego.

Powyższe sytuacje banki traktują często jak ostrzeżenie. W przypadku firm pozabankowych pożyczka dla zadłużonych firm bez sprawdzania BIK jest jak najbardziej możliwa do zrealizowania, pod warunkiem odpowiedniego zabezpieczenia, a także właściwego ustalenia harmonogramu spłat.

Warto mieć na uwadze, że finansowanie pozabankowe bez BIK nie opiera się przede wszystkim na wpisach znajdujących się w różnych bazach i rejestrach, ale głównie na płynności oraz wartości zabezpieczenia, realnej sytuacji biznesowej firmy oraz celu finansowania.

Jak uzyskać pożyczkę dla firmy bez BIK? Proces krok po kroku

Uzyskanie pożyczki firmowej kredytu dla firm bez BIK czy też szybkiego kredytu pod zastaw w firmie pozabankowej to opcja szczególnie chętnie wybierana przez przedsiębiorców, którym zależy na szybkim dostępie do kapitału bez zbędnych formalności, a także wielu tygodni oczekiwania na decyzję przy skomplikowanych procedurach. W przeciwieństwie do wielu banków finansowanie pozabankowe opiera się na realnych zabezpieczeniach, a także uproszczonej analizie. Podstawą nie jest tu wyłącznie analiza historii w BIK.

Poniżej przedstawiamy cały proces wnioskowania o kredyt firmowy w firmach pozabankowych, a także takie produkty finansowe jak np. pożyczka dla firm z funduszu bez BIK, ZUS i US.

Krok 1: Złożenie wniosku online

Pierwszym krokiem w uzyskaniu pożyczki pozabankowej dla firm jest złożenie wniosku. Można to zrobić online za pośrednictwem formularza internetowego. Taki sposób jest najszybszy, a także najwygodniejszy, szczególnie w przypadku korzystania z usług pożyczkowych firm online.

Na tym etapie niezbędne będą dane, takie jak:

• informacje identyfikacyjne Twojej firmy,

• numer firmowego rachunku bankowego, na który mają trafić pożyczone środki,

• rodzaj prowadzonej działalności gospodarczej i forma prawna,

• wnioskowana kwota finansowania,

• podstawowe dane dotyczące nieruchomości, która będzie stanowiła zastaw,

• plany co do przeznaczenia środków, np. inwestycja lub pokrycie bieżących kosztów operacyjnych.

Na etapie składania wniosku można już wstępnie określić, czy dostanie pożyczki w danym wariancie będzie możliwe.

Krok 2: Analiza i kontakt z doradcą

Po złożeniu wniosku, a także dokonaniu szybkiej wstępnej analizy z przedsiębiorcą kontaktuje się doradca. Można wówczas omówić szczegóły danej pożyczki, a przede wszystkim:

• porozmawiać o ogólnej kondycji finansów firmy,

• przedstawić uproszczony rachunek zysków,

• omówić strukturę przychodów i kosztów firmy,

• przedstawić cel finansowania, a także ustalić szczegóły spłaty zaległości,

• poruszyć temat zdolności firmy do obsługi konkretnego zobowiązania w przyszłości.

Analiza tego typu i rozmowa z doradcą nie ma na celu badania Twojej zdolności kredytowej – tak jak jest to w przypadku banków. To rozmowa na temat realnego funkcjonowania danej firmy, a także ustalenia najlepszej opcji finansowania.

Krok 3: Wycena nieruchomości

Przyznanie pożyczki w dużej mierze zależy od kwestii zabezpieczenia finansowania zwłaszcza w przypadku firm działających krócej, ale także małych i średnich podmiotów. Popularny jest zastaw nieruchomości. Może to być np.:

• nieruchomość należąca do firmy,

• nieruchomość prywatna właściciela,

• nieruchomość należąca do osoby trzeciej za jej zgodą,

• nieruchomość, która już obciążona jest hipoteką.

W kontekście udzielanej pożyczki dla firm bez BIK zastaw nieruchomości jest bardzo ważny. Na jego podstawie oceniana jest nie tylko maksymalna kwota finansowania, ale także poziom ryzyka. Zastawiana nieruchomość zastępuje niejako klasyczną ocenę zdolności kredytowej firmy. Wycena w każdym przypadku odbywa się skrupulatnie, ale jednocześnie sprawnie.

Krok 4: Indywidualna oferta finansowania

Firmy pozabankowe oferują pożyczki na różnych warunkach. Wstępne oferty można porównać w rankingu pożyczek ratalnych. W przypadku zaciągania kredytu hipotecznego bez BIK czy pożyczki dla firm bez BIK online przygotowywana jest oferta indywidualna. W przeciwieństwie do ofert bankowych instytucji finansowych i sztywnych ram pożyczka firmowa w firmach pozabankowych dopasowywana jest do realnych możliwości danego przedsiębiorcy.

W ramach indywidualnej oferty pożyczkobiorca uzyskuje szczegółowe dane w zakresie:

• całkowitej kwoty finansowania,

• okresu spłaty zobowiązania,

• oprocentowania pożyczki,

• zasad wcześniejszej spłaty,

• modelu pożyczek ratalnych i harmonogramu,

• kosztów związanych z obsługą pożyczki.

Na tym etapie przedsiębiorca już dokładnie wie, jaką kwotę będzie musiał spłacić, oraz jakie są warunki wcześniejszej spłaty i zasady postępowania, gdy faktycznie wykorzystana kwota pożyczki firmowej jest mniejsza niż zaciągnięta.

Krok 5: Podpisanie umowy u notariusza

Po zaakceptowaniu propozycji finansowania i warunków umowy możliwe jest podpisanie stosownych dokumentów w formie aktu notarialnego. Dzięki temu zyskujemy:

• zagwarantowanie transparentnych warunków finansowania,

• zapewnienie przejrzystych warunków spłaty i zabezpieczenia stron,

• uzyskanie bezpieczeństwa w zakresie prawnym obu stron.

Prosty język umów w firmach pozabankowych, a także brak ukrytych zapisów, to różnica w odniesieniu do złożonych produktów finansowych, które dostępne są w bankach w celu otrzymania kredytu firmowego. Stanowi to jedną z istotnych zalet pożyczek.

Krok 6: Wypłata środków

Po podpisaniu umowy możliwa jest wypłata kwoty pożyczki na wskazane konto bankowe. Często następuje to w ciągu 24 godzin od momentu podpisania dokumentów. Dzięki temu przedsiębiorca może niemal natychmiast uregulować bieżące zobowiązania i poprawić płynność finansową firmy. Możliwe jest też skorzystanie z aktualnej okazji rynkowej.

W poniższej tabeli znajdziesz zestawienie czasu oczekiwania na realizację poszczególnych etapów związanych z realizacją pożyczki firmowej w bankach i firmie pożyczkowej Horyzont Capital.

Z przedstawionych danych wyraźnie wynika, że różnice czasowe w uzyskaniu potrzebnych środków pomiędzy bankiem a firmą pożyczkową są ogromne i podstawowe dla zachowania płynności firmy, szansy na skorzystanie z danej inwestycji czy okazji inwestycyjnej.

Na co można przeznaczyć pożyczkę bez BIK dla firmy?

Kredyt dla firm bez BIK i KRD czy też pożyczki dla firm bez BIK dostępne w firmach pozabankowych możesz przeznaczyć właściwie na każdy cel, który związany jest z działalnością gospodarczą. To jedna z największych zalet pożyczek, którymi wyróżnia się finansowanie pozabankowe. Dzięki temu można w elastyczny sposób dopasować ofertę pożyczki do bieżących potrzeb firmy.

Najczęstsze cele finansowania za pomocą pożyczki na firmę bez BIK to:

• pokrycie bieżących kosztów operacyjnych firmy – pieniądze z pożyczki dla firmy bez BIK można przeznaczyć na paliwo, raty leasingowe, wynagrodzenia pracowników, a także czynsze czy opłaty za media,

• spłata zaległości w ZUS i US – środkami z firmowej pożyczki bez BIK można uregulować zobowiązania wobec instytucji publicznych, a także uniknąć blokady konta czy narastania odsetek. To także sposób na niewszczynanie postępowania egzekucyjnego i poprawę wiarygodności firmy w oczach kontrahentów i klientów biznesowych,

• pożyczka płatnicza lub pożyczka obrotowa – takie finansowanie umożliwia zachowanie płynności, zwłaszcza w okresach zwiększonych wydatków czy opóźnionych płatności,

• pożyczka pomostowa – jest to opcja popularna np. w branży budowlanej i projektowej, gdzie wydatki pojawiają się zazwyczaj dużo wcześniej niż wpływy i wynagrodzenie za zrealizowane projekty,

• inwestycje w maszyny i technologie – dzięki pożyczce firmowej bez BIK można wpłynąć na rozwój firmy i zakupić nowe wyposażenie czy też zmodernizować park maszynowy. To szansa także na zwiększenie efektywności, a także konkurencyjności swojego biznesu,

• refinansowanie kosztownych zobowiązań – dzięki pożyczce firmowej bez BIK można spłacić kosztowne pożyczki lub kredyty, a także uporządkować już posiadane zadłużenia i zmniejszyć obciążenie miesięczne w budżecie firmy.

Dzięki elastyczności pożyczkę bez BIK dla firmy można z powodzeniem dopasować do bieżących potrzeb, jak i długotrwałej strategii rozwoju niemal każdej firmy. Ważne jest też, że w ramach działalności pożyczkę możesz przeznaczyć na wszystkie pilne aspekty finansowe, co umożliwia rozwiązanie wielu problemów naraz.

Jakie nieruchomości mogą być zabezpieczeniem pożyczki bez BIK?

W kredycie dla firm bez BIK i KRD, pożyczkach dla firm jednoosobowych bez BIK i innych produktach pozabankowych, zabezpieczeniem mogą być:

• mieszkania spółdzielcze i własnościowe – popularne formy zabezpieczenia w związku ze stosunkowo łatwą wyceną, a także wysoką płynnością rynkową;

• domy jednorodzinne – to solidne zabezpieczenie zwłaszcza wtedy, gdy nieruchomości znajdują się w atrakcyjnej lokalizacji i mają uregulowany stan prawny;

• lokale użytkowe – ten typ zabezpieczenia wykorzystywany jest często przez przedsiębiorców, którzy prowadzą działalność handlową lub usługową;

• działki budowlane – firmy pozabankowe akceptują działki szczególnie w przypadku gruntów posiadających plan zagospodarowania lub decyzje o warunkach zabudowy. Wpływa to na ich wyższą wartość;

• grunty rolne – brane są pod uwagę jako zabezpieczenia szczególnie wtedy, gdy posiadają potencjał inwestycyjny lub znajdują się w atrakcyjnej lokalizacji;

• nieruchomości osób trzecich – są dopuszczalne, jednak warunkiem jest wyrażenie pisemnej zgody właściciela. To szansa na pozyskanie finansowania z pożyczki nawet wtedy, gdy nie posiadamy własnych aktywów;

• nieruchomości obciążone hipoteką – istotna jest tu wartość takiej nieruchomości. Jeżeli da się ustanowić dodatkowe zabezpieczenie, firma pożyczkowa zaakceptuje nieruchomość już obciążoną hipoteką.

Dzięki powyższym aspektom w modelu pozabankowym możliwe jest wzięcie zarówno pożyczki pod zastaw nieruchomości bez BIK, kredytu hipotecznego bez BIK, jak i pożyczki pod hipotekę bez BIK.

Trzeba jednak pamiętać, że standardowe LTV, czyli stosunek kwoty pożyczki do wartości nieruchomości, to maksymalnie wartość do 60%. Zasada ta chroni obie strony transakcji, zwiększa bezpieczeństwo instytucji finansującej, a także pozwala przedsiębiorcy korzystać z uzyskanych środków na przewidywalnych i stabilnych warunkach.

Historia sukcesu – jak firma budowlana odzyskała płynność bez sprawdzania BIK?

Doskonałym przykładem tego, jak przydatna może być pożyczka dla firm bez BIK i KRD jest historia pewnej firmy budowlanej, która realizowała kontrakt infrastrukturalny i znalazła się w trudnej sytuacji. Głównym problemem było opóźnienie płatności od inwestora, co spowodowało zaległości w wypłatach wobec podwykonawców, a w konsekwencji negatywne wpisy w BIK. Niestety, chcąc zaciągnąć kredyt w banku, właściciel firmy spotkał się z odmową.

Ratunkiem okazała się pożyczka pozabankowa bez BIK zaciągnięta na kwotę 400 000 zł, której zabezpieczeniem został lokal użytkowy. Potrzebne środki przelano na konto firmowe w ciągu 3 dni. Dzięki temu spłacono zobowiązania, a także ukończono kontrakt i możliwe było uniknięcie kar. Dziś firma budowlana funkcjonuje normalnie i z powodzeniem odbudowuje swoją stabilność finansową.

Co wziąć pod uwagę przy wyborze kredytu dla firm bez BIK?

Podpisanie umowy pożyczki dla firmy bez BIK powinno zostać poprzedzone dokładną analizą warunków finansowania. Pod uwagę należy wziąć m.in. oprocentowanie pożyczki oraz dodatkowe koszty. Te ostatnie różnią się w zależności od instytucji. Z doświadczenia wiemy, że opłaca się sprawdzić przynajmniej kilka ofert. Podstawowe kryteria doboru szybkiej pożyczki to:

• oprocentowanie pożyczki,

• całkowity koszt pożyczki znany przed podpisaniem umowy,

• czas spłaty zobowiązania i rozłożenie go na dogodne raty,

• rodzaj zabezpieczenia pożyczki (np. nieruchomość),

• opinie dotychczasowych klientów o firmie pożyczkowej,

• zakres formalności i rodzaj niezbędnych dokumentów finansowych.

Niektóre podmioty oferują nawet pożyczki dla bardzo zadłużonych firm, o ile widzą realne szanse na przezwyciężenie trudności i wyjście na prostą. Każdy przypadek rozpatrywany jest indywidualnie, dlatego może okazać się, że nawet w przypadku pozabankowej firmy pożyczkowej spotkasz się z odmową udzielenia finansowania. Jeżeli kwalifikujesz się do pozyskania środków z tego źródła, to dokładna analiza wskazanych przez nas czynników ułatwi Ci dobór najkorzystniejszej oferty.

Pożyczki dla działalności gospodarczej z minimum formalności w Horyzont Capital

Jako Horyzont Capital od lat wspieramy firmy w radzeniu sobie z problemami finansowymi oraz w pokrywaniu bieżących wydatków. Zrealizowaliśmy już ponad 350 transakcji pożyczkowych. Nasza propozycja obejmuje pożyczki pod zastaw nieruchomości. Gwarantujemy elastyczne finansowanie i możliwość pozyskania środków na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą.

Przykładowo klient prowadzący JDG w branży transportowej, z negatywną historią w BIK, otrzymał 300 000 zł pod zastaw nieruchomości i odzyskał płynność finansową. W krótkim czasie stanął na nogi i rozwinął firmę, zwiększając jej dochody. Koniecznie sprawdź, czy Ty też kwalifikujesz się do tego typu finansowania, kontaktując się z naszym ekspertem.

Jednocześnie do absolutnego minimum skracamy proces wnioskowania o pożyczkę oraz analizy wniosku po naszej stronie. Harmonogram pracy ustalany jest indywidualnie. Od pierwszego dnia wiesz, ile będzie kosztować Cię pożyczka, ponieważ jedynym naszym zarobkiem jest ustalona wcześniej prowizja wynosząca od 10%. W ramach pozabankowej pożyczki hipotecznej oferujemy:

• pożyczki od 100 tys. nawet do 10 mln PLN,

• oprocentowanie od 14% w skali roku,

• okres finansowania od 3 do 72 miesięcy i rzetelny harmonogram spłaty,

• przejrzystość warunków umowy,

• kredyty do 60% wartości zastawianej nieruchomości,

• możliwość finansowania dowolnych potrzeb biznesowych,

• minimum formalności,

• wypłatę środków nawet w ciągu 2 dni od pozytywnej opinii.

Pożyczki udzielamy bez sprawdzania bazy BIK, wychodząc naprzeciw zadłużonym firmom. Wstępna ocena możliwości otrzymania pożyczki następuje nawet w ciągu 2 godzin od momentu złożenia wniosku. Jednocześnie dokładnie ocenimy ryzyko współpracy. Naszą misją jest udzielanie finansowania tylko przedsiębiorstwom, które rokują i mają realną szansę na spłatę zadłużenia.

W formie zabezpieczenia pożyczki wymagamy nieruchomości i mogą to być: grunty budowlane i inwestycyjne, nieruchomości mieszkalne i komercyjne czy też inwestycje deweloperskie. Każda umowa podpisywana jest notarialnie, a wcześniej nasz przedstawiciel odwiedzi Cię w Twojej siedzibie i przedstawi warunki współpracy. Stawiamy na budowanie długofalowych relacji biznesowych, wspierając Klientów na różnym etapie rozwoju przedsiębiorstwa.

Jeżeli Ty też chcesz rozwiązać swoje problemy finansowe, uzyskać wsparcie i potrzebujesz finansowania bez sprawdzania BIK, skontaktuj się z nami i sprawdź, czy Twoja firma kwalifikuje się do pożyczki pod zastaw nieruchomości. Złóż wniosek online i poznaj swoje możliwości. Wstępną decyzję otrzymasz od nas do 2h!