Integrator ERP z Katowic — 250 tys. PLN na ratunek zespołu IT
Integrator ERP z Katowic otrzymał 250 000 PLN pod zastaw mieszkania — w 4 dni od wniosku.
ITKatowice, śląskie
250 000 PLN
Podsumowanie przypadku
Od kontaktu do wypłaty
Wyzwanie klienta
Pan Tomasz (44 lata) — 11 lat na rynku IT, właściciel sp. z o.o. z Katowic. Specjalizacja: wdrożenia i customizacja systemów Comarch ERP Optima oraz Enova365 dla firm produkcyjnych i dystrybucyjnych na Śląsku. Zespół 8 osób (5 konsultantów wdrożeniowych, 2 programistów customizacyjnych, 1 kierownik projektów). Klienci: 35 firm, w tym 1 kluczowy — koncern hutniczy z Dąbrowy Górniczej generujący 55% rocznych przychodów spółki (kontrakt support + rozwój, 95 tys. PLN/mies.). Obrót 2023 — 2,1 mln PLN.
Co się stało
Koncern hutniczy ogłasza pivot strategiczny — buduje wewnętrzny dział IT i rozwiązuje kontrakt z 90-dniowym wypowiedzeniem. 95 000 PLN miesięcznie znika z portfela zamówień. Pan Tomasz ma 90 dni na utrzymanie 8-osobowego zespołu i pozyskanie nowych klientów, którzy zastąpią ponad połowę przychodu firmy.
Potrzebował 250 000 PLN na 3-miesięczny payroll i utrzymanie operacji do czasu, aż 5 zapytań ofertowych z pipeline'u przekuje się w podpisane kontrakty wdrożeniowe. Klasyczna pożyczka dla firm w banku — wniosek odrzucony.
Trzy blokery po stronie banku
Po pierwsze — utrata klienta generującego 55% przychodu. Bank modeluje przychody w dół i widzi firmę, która za 3 miesiące będzie generować połowę tego, co dziś. „Zbyt duże ryzyko” — algorytm zakłada spadek bez analizy pipeline'u.
Po drugie — sp. z o.o. z niskim kapitałem własnym. Kapitał własny spółki po dywidendach to 120 tys. PLN, przy wnioskowanej kwocie 250 tys. bank widzi „lewarowanie powyżej equity”. Standardowe finansowanie bez zdolności kredytowej liczone tradycyjnymi metodami w banku jest poza zasięgiem.
Po trzecie — cel finansowania. „Utrzymanie payrollu” bank kwalifikuje jako konsumpcję bieżącą, a nie inwestycję. Algorytm finansuje środki trwałe, rozbudowę, działki — nie pensje konsultantów ERP.
Co groziło
Zwolnienie 3–4 osób z 8-osobowego zespołu, utrata wiedzy eksperckiej (konsultanci ERP budują kompetencje latami) i rozpad firmy. 8-osobowy integrator bez połowy przychodu nie przetrwa dłużej niż 2 miesiące bez zewnętrznego finansowania. Klienci, którzy wybrali Pana Tomasza dlatego, że „znają jego ludzi”, odeszliby do konkurencji wraz z konsultantami.
Dlaczego bank odmówił
❌ Co widział bank
- ❌
Utrata klienta generującego 55% przychodu — algorytm zakłada spadek o połowę i niewystarczającą zdolność do spłaty rat
- ❌
Sp. z o.o. z kapitałem własnym 120 tys. PLN — wnioskowana kwota 250 tys. to lewarowanie powyżej equity
- ❌
Cel „utrzymanie payrollu” — bank kwalifikuje jako konsumpcję bieżącą, finansuje tylko środki trwałe i inwestycje
✅ Co zobaczył Horyzont Capital
- ✅
11 lat na rynku i 34 aktywnych klientów poza hutnikami — utrata jednego kontrahenta to ryzyko, nie koniec firmy (relacje zweryfikowane telefonicznie z 2 z nich)
- ✅
Pipeline sprzedażowy z 5 konkretnymi zapytaniami od firm produkcyjnych — realny plan na pivot w 90 dniach
- ✅
Mieszkanie w Katowicach (Brynów) o wartości 660 tys. PLN przy kwocie 250 tys. — LTV 38% to bardzo bezpieczny stosunek
Nasze rozwiązanie i podjęte działania
Bank widział spadek przychodu o 55% i cel „payroll”. Horyzont Capital zweryfikował 34 aktywnych klientów telefonicznie, ocenił pipeline 5 zapytań i przyznał 250 tys. PLN w 4 dni — z 3-miesięczną karencją na kapitał, zanim nowe kontrakty zaczną generować cash flow.
Zabezpieczenie na mieszkaniu właściciela w Katowicach
Hipoteka objęła prywatne mieszkanie Pana Tomasza w Katowicach (Brynów, 95 m², kupione w 2018, wolne od obciążeń). Rzeczoznawca wycenił lokal na 660 000 PLN. Przy wnioskowanej kwocie 250 000 PLN wskaźnik LTV 38% był bardzo bezpieczny dla obu stron. To klasyczne zastosowanie produktu, jakim jest pożyczka pod zastaw nieruchomości z prywatnym majątkiem właściciela jako podstawą zabezpieczenia.
Ocena oparta na 34 aktywnych klientach i pipeline sprzedażowym
HC zweryfikował, że poza hutnikami w portfelu spółki pozostaje 34 klientów z aktywnymi umowami serwisowymi — zadzwonił do dwóch z nich, by potwierdzić, że relacje są trwałe. Pan Tomasz przedstawił pipeline 5 konkretnych zapytań od firm produkcyjnych, które realnie mogły zastąpić utracony przychód w 5 miesięcy. Bank ocenia historyczny dochód, fundusz pozabankowy ocenia kontrakty w drodze.
Parametry dopasowane do 90-dniowego pivotu
Pożyczka 250 000 PLN na 12 miesięcy — z 3-miesięczną karencją na spłatę kapitału. W tym czasie Pan Tomasz regulował tylko odsetki i mógł skupić się na konwersji 5 zapytań w podpisane kontrakty wdrożeniowe, bez presji natychmiastowego zwrotu kapitału. Wcześniejsza spłata bez dodatkowych kosztów — z czego skorzystał, zamykając pożyczkę w 8. miesiącu (4 miesiące przed terminem).
Wypłata w 4 dni od pierwszego kontaktu
Wniosek online dnia pierwszego, 2h później telefon od HC. Drugiego dnia oględziny mieszkania w Brynowie i weryfikacja KW, równolegle KRS spółki i 2 telefony referencyjne. Trzeciego dnia potwierdzenie warunków. Czwartego dnia akt notarialny w Warszawie i 250 000 PLN na koncie spółki — od razu po podpisaniu aktu, w sam raz, by spokojnie wypłacić wynagrodzenia konsultantom i zacząć rozmowy z 5 nowymi klientami.
Efekty dla klienta
Pan Tomasz
Właściciel integratora ERP, Katowice
Kiedy Hutnicy zadzwonili, że budują własny IT, miałem jedną noc na przemyślenie. Rano wiedziałem: albo ratujemy wszystkich, albo za 2 miesiące połowa chłopaków jest na rynku pracy, a ja zamykam firmę. Bank powiedział mi, żebym się „dostosował do nowej sytuacji”. HC powiedział mi, żebym pokazał, ile mam klientów POZA hutnikami. Pokazałem 34. Oni zadzwonili do dwóch i sprawdzili, czy mówię prawdę. Po 4 dniach miałem pieniądze. 8 miesięcy później spłaciłem pożyczkę, nikt nie stracił pracy, a obroty wróciły do 90% tego, co było. Bank mógłby się tego nauczyć.
Czego ta historia uczy branżę IT
Klient generujący 50%+ przychodu to ryzyko strategiczne, nie komfort
Pan Tomasz miał 35 klientów, ale jeden z nich generował 55% wpływów. Wystarczyła jedna decyzja korporacyjnego klienta o pivocie wewnętrznym, by 11 lat budowania firmy stanęło pod znakiem zapytania. Lekcja dla każdego software house'u i integratora: koncentracja przychodów powyżej 30% na jednym kliencie wymaga aktywnego planu B i bufora finansowego na 90-dniowy pivot.
Pivot biznesowy nie czeka 6 tygodni na decyzję banku
90 dni od wypowiedzenia kontraktu do utraty płynności finansowej firmy to za mało, żeby przejść proces bankowy z modelem zdolności wymagającym stabilnych przychodów. 4 dni na decyzję pozabankową to różnica między utrzymaniem zespołu a zwolnieniem 4 z 8 osób. W branży usługowej IT każdy tydzień zwłoki to ryzyko utraty kluczowych konsultantów na rzecz konkurencji.
Payroll konsultantów ERP to inwestycja, nie konsumpcja
Bank traktuje pensje jako wydatek bieżący — bez zabezpieczenia materialnego. Fundusz pozabankowy widzi, że dla integratora ERP zatrzymanie 8 konsultantów przez 90 dni daje czas na zamknięcie 5 nowych kontraktów wartych 72 tys. PLN/mies. ROI nie liczy się od aktywa trwałego, tylko od utrzymanej zdolności realizacji projektów wdrożeniowych.
Mieszkanie właściciela odblokowuje finansowanie firmy usługowej bez aktywów trwałych
Sp. z o.o. wdrożeniowa nie ma aktywów materialnych — cały biznes to wiedza zespołu i kontrakty serwisowe. Bank potrzebuje czegoś, co może „przejąć”. Hipoteka na prywatnym mieszkaniu właściciela z LTV 38% to typowy mechanizm odblokowania finansowania w branżach usługowych, gdzie wartość firmy jest w głowach ludzi, a nie w bilansie.
Potrzebujesz finansowania? Działaj teraz!
Wypełnij wniosek online — decyzja w 2 godziny, wypłata nawet w 24h.
Zobacz inne historie klientów
Wszystkie case studies
Fintech z Wrocławia — 1,35 mln PLN na wykup udziałów wspólnika
Wrocław, Dolnośląskie
1 350 000 PLN
Firma e-commerce z Poznania — 515 tys. PLN w 24h, spłacona wcześniej
Poznań, Wielkopolska
515 000 PLN
DevOps z Gdańska — 150 tys. PLN na serwer GPU pod pivot AI inference
Gdańsk, Pomorskie
150 000 PLN
