Jak zadbać o płynność inwestycji w firmie? 5 sposobów na finansowanie bez ryzyka utraty płynności

Skutki utraty płynności finansowej mogą być bolesne dla każdego właściciela.

Długofalowo konsekwencje mogą być jeszcze poważniejsze i mogą doprowadzić do zamknięcia firmy z powodu problemów finansowych, a także wystąpienia dużego zadłużenia wobec kontrahentów biznesowych, podwykonawców, pracowników i urzędów. W kontekście inwestycji oznacza to też brak środków na jej sfinansowanie, co hamuje cały proces oraz zamraża wcześniej ulokowane środki. Problemy z płynnością wpływają również na obniżenie zdolności kredytowej przedsiębiorstwa oraz utrudniają uzyskanie kapitału na realizowane inwestycje, w tym pozyskanie kredytów bankowych. Może okazać się, że te przestają być dostępne dla firmy i ta znajduje się w niezwykle trudnym położeniu.

5 sposobów na finansowanie inwestycji bez ryzyka utraty płynności finansowej firmy

Ryzyko utraty płynności finansowej wzrasta w przypadku prowadzenia inwestycji krótkoterminowych i długoterminowych. Może dotyczyć to modernizacji budynków firmowych, budowy nowych obiektów czy też zakupu nowoczesnego sprzętu. Zazwyczaj są to duże wydatki i firma może nie posiadać wystarczających środków do pokrywania ich z własnego kapitału, w tym wypracowanej poduszki finansowej. Jak sobie z tym poradzić i utrzymać wskaźnik bieżącej płynności finansowej na satysfakcjonującym poziomie? Nasi eksperci przygotowali dla Ciebie 5 sprawdzonych sposobów na utrzymanie płynności w trakcie inwestycji firmowych.

1. Kredyt obrotowy

Standardowym rozwiązaniem w przypadku utraty płynności finansowej jest skorzystanie z kredytu obrotowego w banku. Może on występować w postaci odnawialnej linii kredytowej na rachunku bieżącym lub w formie kredytu ratalnego. Umożliwia szybki dostęp do gotówki na pokrycie bieżących wydatków, w tym związanych z:

• wypłatą wynagrodzeń,
• rozliczeniami z ZUS i US,
• zapłatą za towary i usługi,
• opłatą rachunków.

Warto jednak zwrócić uwagę na to, że kredyt obrotowy dla firm może być niedostępny, gdy te znajdują się w trudnej sytuacji finansowej lub borykają się z już istniejącym zadłużeniem. Podobne trudności napotykają przedsiębiorcy wnioskujący o kredyt inwestycyjny w banku z karencją w spłacie. Tak naprawdę oferta ta dostępna jest tylko dla podmiotów w dobrej kondycji finansowej.

W Horyzont Capital podchodzimy inaczej – zapisy w umowie są oczywiście jasne, ale równie ważne jest partnerskie podejście i elastyczność. Często dostosowujemy harmonogram spłat do realnych potrzeb firmy. Kluczowe jest dla nas obopólne zaufanie i zrozumienie, dzięki czemu przedsiębiorca może liczyć na rozwiązanie dopasowane do jego aktualnej sytuacji. Skontaktuj się z nami, aby sprawdzić dostępne opcje współpracy.

2. Pozyskanie dotacji i funduszy unijnych

Współcześnie spore możliwości w obszarze pozyskiwania zewnętrznego dofinansowania na inwestycje dają dotacje i fundusze unijne. Dostępne są zarówno w formie bezzwrotnych dotacji, jak i nisko oprocentowanych kredytów. Wymaga to od pracowników lub właściciela regularnego śledzenie pojawiających się konkursów i weryfikacji tego, czy dany typ finansowania inwestycji firmowych wpisuje się w ich założenia. Jednocześnie cały proces uzyskania środków finansowych rozciąga się w czasie, co może zablokować inwestycja na czas weryfikacji wniosków i wydania decyzji. Uzależnianie kontynuowania prac tylko od uzyskania dotacji jest ryzykowne, ponieważ może to zakończyć się fiaskiem. W przypadku pilnej potrzeby pozyskania środków warto rozważyć inne sposoby, które pozwalają na zachowanie wysokie płynności bieżącej oraz regulowanie zobowiązań bieżących, w tym przepływów pieniężnych do kontrahentów i podwykonawców.

3. Przygotowanie poduszki finansowej i zarządzanie nią

W idealnym wariancie firma prosperuje na tyle dobrze, że inwestycje może prowadzić w oparciu o stan środków pieniężnych własnych. Oznacza to, że na przestrzeni wcześniejszych lat zbudowała odpowiednią poduszkę finansową i kapitał, który pozwala na spokojne przeprowadzenie inwestycji bez konieczności pozyskiwania zewnętrznych środków. W ten sposób jednocześnie utrzymuje się płynność oraz zmniejsza się dodatkowe koszty związane z obsługą kredytu czy dotacji. Część inwestycji może też być realizowana z comiesięcznych dochodów przedsiębiorstwa. W praktyce jednak trudno o zbudowanie takiego kapitału, który pozwala na realizowanie inwestycji w ramach posiadanych zasobów. W okresach spowolnienia gospodarczego oraz w sytuacjach kryzysowych może okazać się, że nawet duża poduszka finansowa nie jest wystarczająca i trzeba sięgnąć do ofert instytucji finansowych.

4. Kredyt pod zastaw nieruchomości w instytucji pozabankowej

Czwartym z rekomendowanych sposobów jest pożyczka pod zastaw nieruchomości oferowana przez firmy pozabankowe. To tzw. kredyt dla firm bez BIK, który charakteryzuje się minimum formalności oraz krótkim okresem oczekiwania na środki. Te mogą trafić do przedsiębiorcy już w ciągu 2 dni od złożenia wniosku, co pozwala na zachowanie dobrego wskaźnika płynności bieżącej oraz na pokrycie należności krótkoterminowych związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej. To wybór zarówno dla firm, które z różnych przyczyn nie mogą liczyć na kredyt w banku, jak i tych, którym zależy na szybkim pozyskaniu zewnętrznego finansowania. Pozabankowa pożyczka hipoteczna umożliwia pozyskanie nawet do kilku milionów złotych i dostępna jest także dla przedsiębiorstw w trudnej sytuacji finansowej. Pieniądze te można przeznaczyć na dowolny cel, w tym na niewykorzystane możliwości inwestycyjne. Wszystko po to, aby poprawić zdolność zarobkową firmy i zachować płynność inwestycji pomimo dużych wydatków.

Sprawdź, czy Twoja firma kwalifikuje się do finansowania w Horyzont Capital – skontaktuj się z nami.

5. Faktoring i finansowanie należności jako uzupełnienie

Piątym ze sposobów jest skorzystanie z usług faktoringu dla firm. Polegają one na odkupieniu faktury przez zewnętrzny podmiot zwany faktorem. Ten wypłaca przedsiębiorcy część kwoty faktury, dzięki czemu firma znajdująca się w trudnej sytuacji finansowej zyskuje szybszy dostęp do środków pieniężnych na bieżące wydatki. Jednocześnie ryzyko windykacji przejmuje na siebie faktor. Tego typu mechanizm finansowania działalności gospodarczej dobrze sprawdza się w takich sektorach, jak m.in.: budownictwo, handel i transport. Sam faktoring może być dobrym uzupełnieniem finansowania pod zastaw nieruchomości oferowanego przez Horyzont Capital, jednak nie warto traktować go jako bezpośredniej alternatywy.

Pozabankowa pożyczka hipoteczna w Horyzont Capital jako sposób na utrzymanie bieżącej płynności finansowej firmy realizującej inwestycje

W Horyzont Capital oferujemy pożyczki dla przedsiębiorców pod zastaw nieruchomości. To oferta zarówno dla podmiotów w trudnej sytuacji finansowej, jak i poszukujących szybkiego finansowania prowadzonych inwestycji czy też pokrywania wydatków związanych z bieżącym funkcjonowaniem firmy. Proponujemy minimum formalności i wypłatę środków już do dwóch dni od pozytywnej oceny wniosku.

Dzięki finansowaniu pod zastaw nieruchomości możesz dokończyć inwestycję, nie tracąc płynności finansowej i uniknąć ryzyka utraty kontrahentów. To najważniejsze korzyści związane ze skorzystaniem z naszych usług.