Operator chłodni z Grodziska Maz. — 1,56 mln PLN na awaryjny agregat w 7 dni
Operator chłodni z Grodziska Maz. otrzymał 1 560 000 PLN pod zastaw 2 nieruchomości — w 7 dni, na awaryjną wymianę agregatu.
LogistykaGrodzisk Mazowiecki, mazowieckie
1 560 000 PLN
Podsumowanie przypadku
Od kontaktu do wypłaty
Wyzwanie klienta
Pan Andrzej (55 lat) — od 15 lat prowadzi JDG operującą chłodnię magazynową na własnej działce pod Warszawą (zachodni pas aglomeracji, okolice Grodziska Mazowieckiego). Obiekt: 1 200 m² (800 m² strefa mroźnicza -22°C, 400 m² strefa chłodnicza +2/+8°C). Obsługuje 5 dystrybutorów żywności mrożonej (ryby, mrożonki warzywne, lody) i 1 firmę farmaceutyczną. Zespół 14 osób, obrót 2025 — 5,8 mln PLN. Koszty energii: 380 tys. PLN/rok (agregaty 24/7). Firmę zbudował od jednego kontenera chłodniczego w 2010 roku.
Co się stało
Listopad 2025 — awaria centralnego agregatu chłodniczego. W mroźni towar 5 kontrahentów wart kilka milionów złotych plus leki firmy farmaceutycznej w strefie cold chain. Każdy dzień bez sprawnej chłodni = ryzyko utraty towaru i odszkodowań z OC operatora 800 tys.–1,5 mln PLN. Pan Andrzej potrzebuje 1 560 000 PLN w trybie awaryjnym — agregat plus kontenery chłodnicze tymczasowe na czas montażu. Klasyczna pożyczka dla JDG w banku — wniosek odrzucony.
Trzy blokery po stronie banku
Po pierwsze — sezonowość przychodów. Chłodnia ma wyraźny peak w maju–październiku (lody, mrożonki sezonowe) i spadek w styczniu–marcu. Bank widzi wahania cash flow i ocenia ryzyko jako za wysokie dla kredytu 1,56 mln PLN, mimo że to cecha branży, nie kondycji firmy.
Po drugie — aktywne zaległości w ZUS. Pan Andrzej miał w Q2 2024 opóźnienia w ZUS na 68 tys. PLN, obecnie w trakcie spłaty ratalnej. Bank automatycznie odrzuca wniosek przy aktywnych zaległościach, mimo terminowych spłat ratalnych. Standardowo otwiera to drogę do oferty, jaką jest pożyczka dla firm z zaległościami ZUS — fundusz pozabankowy ocenia indywidualnie układ ratalny jako współpracę z ZUS, nie jako unikanie.
Po trzecie — cel finansowania: agregat chłodniczy. Specjalistyczny środek trwały, trudny do wyceny i egzekucji w bankowych modelach. Bank wymaga „standardowego” zabezpieczenia, którego Pan Andrzej nie oferuje w ramach firmy.
Co groziło
Utrata temperatury w mroźni, zniszczenie towaru 5 kontrahentów (szacunkowa wartość kilka milionów PLN), odszkodowania z OC operatora magazynowego (800 tys.–1,5 mln PLN), utrata 5 klientów strategicznych i de facto koniec 15-letniego biznesu w sektorze cold chain.
Dlaczego bank odmówił
❌ Co widział bank
- ❌
JDG z sezonowymi wahaniami cash flow — peak maj–październik, spadek styczeń–marzec; „zbyt wysokie ryzyko dla kredytu 1,56 mln
- ❌
Aktywna zaległość w ZUS (68 tys. PLN, układ ratalny) — automatyczne odrzucenie wniosku przez procedurę banku, mimo terminowych spłat
- ❌
Cel: agregat chłodniczy — specjalistyczny środek trwały, trudny do wyceny i egzekucji, brak „standardowego” zabezpieczenia w firmie
✅ Co zobaczył Horyzont Capital
- ✅
15-letni track record, 6 kontrahentów z wieloletnimi umowami, obrót 5,8 mln PLN — stabilna operacja, nie start-up
- ✅
Zaległości ZUS w układzie ratalnym = współpraca z ZUS, nie unikanie; sezonowość = cecha branży cold chain, nie wada firmy
- ✅
Dom prywatny w topowej lokalizacji pod Warszawą (2,1 mln PLN) + działka z halą-chłodnią — pakiet 3,46 mln PLN, LTV 45%
Nasze rozwiązanie i podjęte działania
Bank widział sezonowość, zaległość ZUS i specjalistyczny agregat. Horyzont Capital ocenił 15-letni track record, 6 kontrahentów z wieloletnimi umowami i pakiet 2 nieruchomości o wartości 3,46 mln PLN — 1,56 mln PLN trafiło bezpośrednio do dostawcy agregatu w 7 dni, mimo konieczności uporządkowania KW spadkowej.
Zabezpieczenie na pakiecie dom + działka z halą-chłodnią
Hipoteka objęła 2 obiekty Pana Andrzeja: dom prywatny pod Grodziskiem Maz. (240 m², działka 2 000 m², stan bardzo dobry, rozbudowany w 2018, wycena 2 100 000 PLN) oraz działkę z halą-chłodnią (działka 3 000 m² + hala 1 200 m², nieruchomość firmowa JDG, wycena 1 360 000 PLN). Łączna wycena 3 460 000 PLN, LTV 45% — w komfortowych granicach poniżej limitu HC 60%. To klasyczne zastosowanie produktu, jakim jest pożyczka pod zastaw nieruchomości z pakietem 2 KW (mieszkalna + komercyjna) zabezpieczającym kwotę 1,56 mln PLN.
Ekspresowe uporządkowanie KW spadkowej — 3 dni z prawnikiem
Podczas weryfikacji wykryto brak wpisu postanowienia o nabyciu spadku w KW działki z halą (nieruchomość odziedziczona po ojcu w 2016, postępowanie spadkowe zakończone, ale wpis do KW nie złożony). W banku oznaczałoby to miesiące zwłoki — w sytuacji awarii agregatu byłoby równoznaczne z zamknięciem firmy. HC pomógł Panu Andrzejowi z prawnikiem przygotować ekspresowy wniosek do sądu wieczystoksięgowego — postanowienie spadkowe istniało, więc operacja zajęła 3 dni.
Ocena oparta na 15 latach i 6 kontrahentach — nie na ZUS
HC zweryfikował 15-letnią historię chłodni (zbudowana od jednego kontenera w 2010 roku), 6 kontrahentów z wieloletnimi umowami (5 dystrybutorów żywności + 1 firma farmaceutyczna) oraz obrót 5,8 mln PLN. Zaległości w ZUS w układzie ratalnym? HC ocenia je indywidualnie jako współpracę z ZUS, nie unikanie. Awarię agregatu — jako wydatek jednorazowy, nie chroniczny problem. Sezonowość — jako cechę branży cold chain, nie wadę firmy.
Wypłata w 2 transzach: do dostawcy + na bufor firmy
Po podpisaniu aktu notarialnego HC podzielił wypłatę: 1 400 000 PLN przelew bezpośrednio do dostawcy agregatu (uniknięcie ryzyka opóźnień montażu) plus 160 000 PLN na konto firmy (kontenery chłodnicze tymczasowe + bufor operacyjny). Karencja 3 miesiące na kapitał obejmuje czas montażu i powrotu do pełnej operacyjności. Wcześniejsza spłata bez dodatkowych kosztów. W tej sytuacji elastyczne finansowanie bez zdolności kredytowej oparte na zabezpieczeniu nieruchomościowym było jedyną drogą — bank potrzebowałby 6 tygodni, a w cold chain nawet jeden dzień przestoju kosztuje miliony.
Efekty dla klienta
Pan Andrzej
Operator chłodni magazynowej, Grodzisk Mazowiecki
Zbudowałem tę chłodnię od jednego kontenera 15 lat temu. Kiedy kompresor stanął, miałem w środku towar 5 firm na kilka milionów złotych. Każda godzina bez chłodzenia to ryzyko, że stracę wszystko — towar, klientów, firmę. Bank zobaczył zaległość w ZUS i sezonowość i zamknął sprawę. HC zobaczył 15 lat, dom pod Warszawą i kontrahentów, którzy na mnie czekają. Po 7 dniach pieniądze były u dostawcy agregatu. Nowy system działa, oszczędza mi 95 tysięcy rocznie na prądzie, a ja mam klienta farmaceutycznego, którego wcześniej nie mógłbym obsłużyć. Dom zastawiłem — ale to dzięki niemu firma przetrwała.
Czego ta historia uczy firmy logistyczne
Awaria w cold chain nie czeka 6 tygodni na decyzję banku
W cold chain każdy dzień bez chłodzenia to wartość towaru w setkach tysięcy plus odszkodowania z OC operatora 800 tys.–1,5 mln PLN. Standardowa procedura bankowa 6–8 tygodni dla kredytu inwestycyjnego 1,56 mln nie pasuje do scenariusza awaryjnego. 7 dni na decyzję pozabankową — z dodatkowym 3-dniowym uporządkowaniem KW spadkowej w trakcie procesu — to różnica między utrzymaniem 15-letniej firmy a kaskadową likwidacją z odszkodowaniami od kontrahentów.
Dom pod Warszawą w pakiecie z halą-chłodnią odblokowuje awaryjne 1,5 mln+
Operator JDG nie ma w spółce aktywów na 1,5 mln PLN — cały majątek to specjalistyczna infrastruktura mroźnicza, której bank nie wycenia. Pakiet domu prywatnego (2,1 mln PLN) plus działki z halą-chłodnią (1,36 mln PLN) daje pakiet 3,46 mln z LTV 45%. To typowy mechanizm awaryjny dla operatorów cold chain: dom mieszkalny + nieruchomość firmowa rozkładają ryzyko poza specjalistyczną infrastrukturę. Po taką elastyczność warto sięgnąć przez pożyczkę dla firm logistycznych z procesem ekspresowym.
Zaległości ZUS w układzie ratalnym ≠ unikanie zobowiązań
Bank automatycznie odrzuca wniosek przy aktywnej zaległości ZUS — bez różnicy, czy operator unika płacenia, czy spłaca w układzie ratalnym. Fundusz pozabankowy specjalizujący się w branży logistycznej rozumie, że układ ratalny to dowód współpracy z ZUS i odpowiedzialnego zarządzania kryzysem płynności (Q2 2024 — sezonowy spadek). Rozróżnienie tych dwóch sytuacji to różnica między decyzją „TAK” a „NIE” dla operatora cold chain z 15-letnim stażem.
Nieuporządkowana KW spadkowa nie blokuje finansowania w 7 dni
Brak wpisu postanowienia spadkowego w KW (typowa sytuacja po dziedziczeniu nieruchomości firmowej) to dla banku miesiące zwłoki. W procesie pozabankowym, gdy postanowienie spadkowe już istnieje, wystarczą 3 dni z prawnikiem na ekspresowy wniosek do sądu wieczystoksięgowego. Lekcja dla operatorów: stan KW (mieszkalnej i firmowej) warto sprawdzić zanim pojawi się awaria — ale nawet jeśli jest do uporządkowania, nie blokuje awaryjnej operacji ratunkowej.
Potrzebujesz finansowania? Działaj teraz!
Wypełnij wniosek online — decyzja w 2 godziny, wypłata nawet w 24h.
Zobacz inne historie klientów
Wszystkie case studies
Fulfillment z Tczewa — 150 tys. PLN w 24h na ratunek kontraktu z marketplace'em
Tczew, pomorskie
150 000 PLN
Spedytor z Zawiercia — 430 tys. PLN w 3 dni na 90-dniowy zator płatniczy
Zawiercie, śląskie
430 000 PLN
Operator magazynowy z Iławy — 700 tys. PLN na modernizację ESG
Iława, warmińsko-mazurskie
700 000 PLN
