Pożyczka 700k PLN na naczepy chłodnicze – transport Siedlce
Przewoźnik pozyskał finansowanie zabezpieczone na nieruchomości, aby rozbudować flotę chłodniczą i zdobyć kluczowy kontrakt z ogólnopolską siecią supermarketów.
Siedlce, Mazowieckie
700 000 PLN
Podsumowanie przypadku
Wyzwanie klienta
Pan Marek prowadzi firmę transportową w Siedlcach od 15 lat. Zaczynał z jedną ciężarówką, dziś ma flotę 12 pojazdów. 8 standardowych naczep plandekowych i 4 chłodnie. Specjalizacja: transport żywności i produktów farmaceutycznych wymagających kontrolowanej temperatury. Baza operacyjna: magazyn z placem manewrowym 0,8 ha przy Siedlcach, strategicznie między Warszawą a wschodnią granicą UE.
W 2023 roku pojawił się deal, który mógł zmienić trajektorię firmy. Duża sieć supermarketów (150 sklepów w Polsce wschodniej) szukała przewoźnika do dystrybucji mrożonek i nabiału. Kontrakt: 3 lata, gwarantowany wolumen, płatności w 14 dni. Wartość: około 400 000 PLN miesięcznie.
Warunek: przewoźnik musi dysponować minimum 7 naczepami chłodniczymi. Pan Marek miał 4.
Zakup 3 nowych chłodni: wydatek 1,8 mln PLN (każda naczepa około 600k). Leasing wymagał wkładu własnego 30% = 540 000 PLN. Plus koszty ubezpieczenia, certyfikacji ATP (międzynarodowy certyfikat przewozu artykułów żywnościowych), szkolenia kierowców. Łącznie: 700 000 PLN gotówki do zdobycia w 6 tygodni (tyle dawała sieć na decyzję).
Bank odmówił kredytu na wkład własny. Argumenty banku: słabe wyniki finansowe lat 2022-2023 gdy koszty paliwa eksplodowały i zmniejszyły marże transportowe. Brak doświadczenia w transporcie chłodniczym na taką skalę – 4 chłodnie to za mało, żeby udowodnić kompetencje do obsługi 7. Branża transportowa sklasyfikowana jako "wysokiego ryzyka" – zbyt wiele bankructw przewoźników w ostatnich latach.
Dla analityka bankowego firma była "przewoźnikiem próbującym skalować operacje w nieznany segment bez wystarczającego track recordu". Dla pana Marka to była firma z 15-letnią czystą historią, 7 chłodni (włącznie z planowanymi nowymi), kontrakt z dużą siecią i planowany dochód 7 mln PLN na 3 lata – ale potrzebuje kapitału na start.
Czas działał przeciwko niemu. Przetarg zamykał się za 6 tygodni. Trzeba było zdecydować: wycofa się z przetargu czy znajdzie alternatywne finansowanie.
DLACZEGO BANK ODMÓWIŁ
❌Co widział bank
- ❌
Słabe wyniki finansowe w latach 2022-2023 – gdy koszty paliwa eksplodowały i zmniejszyły marże transportowe
- ❌
Brak doświadczenia w transporcie chłodniczym na dużą skalę – 4 chłodnie to za mało by udowodnić kompetencje
- ❌
Branża transportowa to wysokie ryzyko – fala bankructw przewoźników w ostatnich latach podniosła bariery
✅Co zobaczył Horyzont Capital
- ✅
Działka z halą warta 1,6 mln PLN kupiona 10 lat temu za 400k – solidne zabezpieczenie przy LTV 44%
- ✅
15 lat czystej historii – firma zawsze spłacała zobowiązania terminowo, nawet w trudnych latach
- ✅
Kontrakt z siecią 150 supermarketów gwarantujący 400k PLN miesięcznie – stabilny biznesplan na 3 lata
Nasze rozwiązanie i podjęte działania
Aby umożliwić pełne wykorzystanie nadarzającej się szansy biznesowej, przygotowaliśmy rozwiązanie finansowe oparte na realnej wartości posiadanego majątku i szybkim procesie decyzyjnym.
Wycena nieruchomości
Baza operacyjna firmy – działka 1,2 ha z halą magazynowo-serwisową – okazała się kluczem do finansowania. Nieruchomość kupiona 10 lat temu za 400 000 PLN, dziś warta 1 600 000 PLN (rozwój infrastruktury w regionie, bliskość trasy S2). Wolna od obciążeń.
Kwota pożyczki
Horyzont Capital zatwierdził pożyczkę 700 000 PLN przy LTV 44% w ciągu 48 godzin.
Wypłata
W 2 transzach:• 540 000 PLN natychmiast – wkład własny do leasingu 3 naczep chłodniczych• 160 000 PLN po miesiącu – ubezpieczenia, certyfikacje ATP, szkolenia kierowców
Harmonogram spłaty dostosowany do specyfiki kontraktu
Niższe raty przez pierwsze 3 miesiące (okres rozruchu współpracy z siecią), pełne raty od momentu, gdy kontrakt zacznie generować przychody na pełnych obrotach.
Strategia wyjścia jasna
Kontrakt z siecią supermarketów gwarantuje 400 000 PLN miesięcznie, z czego około 25% to czysta marża. Pożyczka spłaci się sama z nadwyżki operacyjnej.
Efekty dla klienta
Pan Marek
Transport chłodniczy to zupełnie inne pieniądze – wyższe stawki, stabilniejsi klienci, dłuższe kontrakty. Ale żeby tam wejść, trzeba mieć flotę. Bez 3 dodatkowych naczep nie miałem szans na kontrakt z siecią. Bank widział tylko ryzyka i koszty. Horyzont Capital widział szansę i nieruchomość na zabezpieczenie. Ta pożyczka nie była kosztem, ale inwestycją, która zwróciła się wielokrotnie. Dziś mam 7 chłodni, kontrakt z dużą siecią i planuję dalszy rozwój.
