Restauracja w Sopocie odzyskała pełną płynność i zwiększyła przychody dzięki pożyczce zabezpieczonej na lokalu, która pozwoliła przygotować biznes na sezon turystyczny.
HoReCaSopot, Pomorskie
380 000 PLN
Pan Robert prowadzi restaurację z widokiem na morze w Sopocie od 8 lat. Lokal przy głównym deptaku, 120 miejsc siedzących. Kuchnia śródziemnomorska z lokalnym twistem. Przez lata zbudował lojalną bazę klientów – zarówno turystów, jak i mieszkańców Trójmiasta, którzy wracają na rodzinne uroczystości.
Specyfika branży gastronomicznej w kurorcie nadmorskim jest bezlitosna: 70% rocznych przychodów generowanych jest w 4 miesiące letnie. Zima 2023/2024 okazała się szczególnie brutalna dla finansów – przychody z energii wzrosły o 180% w porównaniu do poprzedniego roku. Ogrzewanie dużej sali z panoramicznymi oknami pochłaniało fortunę. Do tego inflacja pobiła ceny produktów świeżych, a klienci w sezonie zimowym oszczędzali na restauracjach.
W lutym 2024 pan Robert stanął przed sezonem. Kuchnia wymagała pilnego remontu – stary piec konwekcyjny zaczął się psuć, a chłodnia działała na ostatnich obrotach. Bez wymiany restauracja nie przetrwałaby sezonu letniego. Dodatkowo przed sezonem trzeba było zatowować się w produkty, odnowić taras i zatrudnić sezonowy personel.
Potrzebna kwota: 380 000 PLN. Czas: 6 tygodni do rozpoczęcia sezonu.
Bank, z którym pan Robert współpracował od lat, odmówił kredytu obrotowego. Powód? Algorytm oceny kredytowej analizował ostatnie 6 miesięcy – czyli najsłabszy okres dla nadmorskiej restauracji. System nie rozumiał sezonowości. Widział niskie przychody, wysokie koszty energii i negatywny przepływ gotówki. Dla banku restauracja była "w kryzysie". Dla pana Roberta - przygotowywała się do najlepszego okresu w historii.
Dodatkowo problem: bank zakwalifikował branżę gastronomiczną jako "wysokiego ryzyka" po fali upadłości restauracji w latach 2020-2022. Mimo że pan Robert przetrwał pandemię bez zadłużenia, był traktowany jak statystyka upadających restauracji.
Horyzont Capital podszedł do sprawy inaczej. Zamiast analizować ostatnie 6 miesięcy, przyjrzeliśmy się całemu cyklowi rocznemu. Przychody z sezonów 2022 i 2023 pokazywały jasny wzorzec: letnie miesiące generowały 2-3 mln PLN obrotu. Restauracja miała lojalnych klientów, doskonałe opinie i strategiczną lokalizację.
Zabezpieczeniem została sama restauracja – lokal gastronomiczny o powierzchni 280 m² w sercu Sopotu, z pełnym wyposażeniem kuchennym i klimatyzacją. Wycena niezależnego rzeczoznawcy: 850 000 PLN. LTV pożyczki: 45% – komfortowy poziom dla obu stron.
Decyzję podjęliśmy w 24 godziny. Pan Robert otrzymał pełną kwotę 380 000 PLN jednorazowym przelewem, co pozwoliło mu natychmiast zamówić nowy sprzęt kuchenny i rozpocząć negocjacje z dostawcami.
Niższe raty w okresie zimowym, wyższe w sezonie letnim, gdy restauracja generuje największe przychody. To rozwiązanie, którego bank nigdy by nie zaoferował – ich systemy wymagają równych rat przez cały okres kredytowania.
Prace remontowe kuchni w marcu (niski sezon). Wymiana pieca konwekcyjnego, chłodni i modernizacja zaplecza. Restauracja działała normalnie - goście nie odczuli żadnych utrudnień.
Okres karencji w niskim sezonie (kwiecień-maj): tylko odsetki. Pełne raty od czerwca, gdy restauracja generuje maksymalne przychody z sezonu letniego.
Pan Robert
Bank widział tylko słabe miesiące zimowe i traktował mnie jak statystykę upadających restauracji. Nie chcieli słuchać o sezonowości, o tym, że przez 8 lat nigdy nie miałem problemów ze spłatą zobowiązań. Horyzont Capital zobaczył to, co ja widzę codziennie: pełną salę w sezonie, kolejkę rezerwacji i potencjał, który trzeba tylko odpowiednio sfinansować. Ta pożyczka nie tylko uratowała sezon – pozwoliła mi go wygrać.
Gdańsk, Pomorskie
400 000 PLN
Inowrocław, Kujawsko-pomorskie
550 000 PLN
Lubelskie, Lubelskie
300 000 PLN
Wielu przedsiębiorców, którzy nie mogą uzyskać finansowania w banku, szuka alternatywnych źródeł kapitału. Niestety – rynek pożyczek pozabankowych jest pełen ofert, które na pierwszy rzut oka wydają się korzystne, a w praktyce okazują się pułapką. Jak zatem znaleźć bezpieczną pożyczkę pod zastaw nieruchomości? Na co zwrócić uwagę i gdzie szukać uczciwych partnerów finansowych? Ten artykuł to praktyczny przewodnik, który pomoże Ci uniknąć błędów i uzyskać bezpieczne finansowanie dla swojej firmy.
Paweł Stefański
2025-01-20
3 minuty czytania
Firmy przeżywają wzloty i upadki. Niektóre z nich zmagają się z trudnościami finansowymi, są w stanie upadłości lub w procesie restrukturyzację zadłużenia. Czy w takim trudnym momencie mogą ubiegać się o pożyczkę pod hipotekę? Co do zasady oferta bankowa jest już dla nich niedostępne. Wówczas alternatywą pozostają instytucje pozabankowe, jednak i te nie zawsze udzielają finansowania. Co trzeba o tym wiedzieć?
Paweł Stefański
2025-11-20
4 minuty czytania
Pozyskanie finansowania pozabankowego może być skutecznym sposobem na poprawę płynności, spłatę zobowiązań lub rozwój firmy bez długiego oczekiwania na decyzję banku. Aby jednak zwiększyć swoje szanse na korzystne warunki i szybką akceptację wniosku, warto odpowiednio przygotować się do całego procesu.
Paweł Stefański
2025-09-10
4 minuty czytania