Powiązana oferta
Pożyczka dla firm bez zdolności kredytowej
Udzielamy finansowania pod zastaw nieruchomości, bez konieczności wykazywania zdolności kredytowej w banku.
Z tego artykułu dowiesz się
- Gdzie dostanę kredyt bez zdolności kredytowej?
- Brak zdolności kredytowej firmy — z czego wynika?
- Czy bank udzieli kredytu firmie bez zdolności kredytowej?
- Pożyczka pod zastaw nieruchomości — finansowanie bez badania zdolności kredytowej
- Jak dostać finansowanie bez zdolności kredytowej — proces krok po kroku
Gdzie dostanę kredyt bez zdolności kredytowej?
Firma bez zdolności kredytowej nie otrzyma klasycznego kredytu w banku — realne źródła kapitału to instrumenty oparte na majątku, a nie na scoringu: pożyczka pod zastaw nieruchomości, leasing zwrotny środków trwałych i faktoring należności. Horyzont Capital udziela pożyczek zabezpieczonych hipoteką od 100 tys. do 10 mln zł na od 3 do 72 miesięcy, bez badania zdolności kredytowej i bez weryfikacji BIK — o decyzji przesądza wartość nieruchomości (LTV do 60%). Formalnie kredytu udziela wyłącznie bank; instytucja pozabankowa udziela pożyczki — dlatego „kredyt bez zdolności kredytowej" oznacza w praktyce pożyczkę pozabankową.
Porównanie kategorii finansowania dostępnych dla firmy bez zdolności kredytowej:
| Instrument | Na czym opiera się decyzja | Dostępność bez zdolności kredytowej | Zakres finansowania |
|---|---|---|---|
| Kredyt bankowy (obrotowy, inwestycyjny) | Scoring BIK, analiza finansowa, zdolność kredytowa | Brak — bank z mocy art. 70 Prawa bankowego bada zdolność | Zależny od wyliczonej zdolności |
| Leasing zwrotny | Wartość maszyn lub pojazdów firmy | Ograniczona — leasingodawcy weryfikują rejestry dłużników | Do wartości środka trwałego |
| Faktoring | Jakość faktur i wiarygodność kontrahentów | Częściowa — liczy się kondycja odbiorców faktur | Procent wartości wystawionych faktur |
| Pożyczka pod zastaw nieruchomości | Wartość nieruchomości z księgi wieczystej | Pełna — bez BIK, bez zdolności, bez zaświadczeń ZUS/US | od 100 tys. do 10 mln zł, LTV do 60% |
Faktoring poprawia płynność przy fakturach z odroczonym terminem, ale finansuje wyłącznie należności już wystawione — nie sfinansuje inwestycji, spłaty ZUS/US ani zakupu sprzętu. Pożyczka hipoteczna obejmuje dowolny cel związany z działalnością gospodarczą.
Brak zdolności kredytowej firmy — z czego wynika?
Brak zdolności kredytowej wynika najczęściej z czterech przyczyn: przeterminowanych zobowiązań (wpisy w BIK i KRD), zbyt krótkiego stażu działalności (banki wymagają zwykle 12–24 miesięcy), obciążenia bieżącego cashflow istniejącymi ratami oraz zaległości publicznoprawnych w ZUS lub US. Bank w takich sytuacjach odrzuca wniosek albo znacząco obniża dostępną kwotę kredytu.
Negatywna ocena obejmuje również firmy rentowne: wysokie miesięczne przychody nie równoważą w bankowym scoringu krótkiej historii kredytowej. Firma działająca od kilku tygodni lub miesięcy jest dla banku podmiotem bez historii — niezależnie od podpisanych kontraktów. Dotyczy to także podmiotów, które obsługują bieżące zobowiązania, ale kolejna rata zaburzyłaby ich przepływy — bankowy model liczy zdolność z zapasem bezpieczeństwa, nie z realnego potencjału przychodowego.
Czy bank udzieli kredytu firmie bez zdolności kredytowej?
Nie — art. 70 ust. 1 Prawa bankowego uzależnia przyznanie kredytu od posiadania zdolności kredytowej. Wyjątek z art. 70 ust. 2 wymaga jednocześnie ustanowienia szczególnego zabezpieczenia i przedstawienia programu naprawy gospodarki podmiotu — to ścieżka dla restrukturyzacji, a nie element standardowej oferty kredytowej. Pytanie „jaki bank da kredyt bez zdolności kredytowej" ma więc jedną uczciwą odpowiedź: żaden — bank może co najwyżej podnieść wyliczaną zdolność przez poręczyciela lub dodatkowe zabezpieczenie.
Firmy szukające finansowania bez badania zdolności kierują się do instytucji pozabankowych, których ten przepis nie obejmuje. Pożyczkodawca pozabankowy sam ustala model oceny ryzyka — Horyzont Capital opiera go na wartości zabezpieczenia hipotecznego, a nie na scoringu. Porównując oferty pożyczkodawców, warto zestawić oprocentowanie, prowizję, okres spłaty, maksymalną kwotę oraz zasady wcześniejszej spłaty — wszystkie te parametry powinny być znane przed podpisaniem umowy.
Pożyczka pod zastaw nieruchomości — finansowanie bez badania zdolności kredytowej
Horyzont Capital ocenia wniosek na podstawie wartości nieruchomości, a nie historii kredytowej: nie weryfikuje BIK, akceptuje wpisy w KRD, zaległości w ZUS i US oraz firmy odrzucone przez bank. Pożyczka dla firm bez zdolności kredytowej obejmuje kwoty od 100 tys. do 10 mln zł na od 3 do 72 miesięcy, z oprocentowaniem od 14% w skali roku i prowizją od 12% — oba parametry są znane przed podpisaniem umowy u notariusza, rozpatrzenie wniosku jest bezpłatne i nie ma ukrytych opłat. Finansowanie jest dostępne dla JDG, spółek z o.o., spółek jawnych i innych form prawnych już od 3. miesiąca działalności — także dla firm z zadłużeniem (pożyczki dla zadłużonych firm) i bez historii kredytowej (kredyty dla firm bez BIK).
Zabezpieczeniem pożyczki może być:
- nieruchomość mieszkalna — dom, mieszkanie, apartament, działka budowlana,
- nieruchomość komercyjna — lokal handlowy, biurowiec, magazyn, działka inwestycyjna, inwestycja deweloperska,
- grunt — rolny, budowlany, leśny lub inwestycyjny.
Nieruchomość nie musi należeć do pożyczkobiorcy — wystarczy zgoda właściciela — i akceptowane jest każde miejsce na hipotece. Horyzont Capital nie wymaga operatu szacunkowego: do wyceny wystarczą zdjęcia i numer księgi wieczystej.
Przykład z portfela: firma budowlana ze zbyt krótką historią kredytową otrzymała odmowę banku mimo stabilnych przychodów; pożyczka Horyzont Capital pod zastaw nieruchomości sfinansowała zakup sprzętu, co pozwoliło prowadzić kilka zleceń równolegle. Portfel Horyzont Capital to 425 umów o wartości 160 mln zł — średnio 355 tys. zł na transakcję, w ciągu 6+ lat działalności.
Jak dostać finansowanie bez zdolności kredytowej — proces krok po kroku
- Wniosek online — 2 minuty: wystarczy NIP i podstawowe dane nieruchomości (numer księgi wieczystej).
- Kontakt i wstępna decyzja — do 2 godziny: doradca Horyzont Capital przedstawia wstępną ofertę z kwotą i kosztami.
- Spotkanie i wizja lokalna — u klienta lub u notariusza; bez operatu szacunkowego, wycenę przeprowadza pożyczkodawca na podstawie zdjęć i numeru KW.
- Podpisanie umowy w formie aktu notarialnego i wypłata — do 24h od pierwszego kontaktu od skompletowania dokumentów; forma aktu notarialnego gwarantuje przejrzystość warunków obu stronom.
Karencja w spłacie rat odsetkowych wynosi 3–6 miesięcy, harmonogram spłaty jest ustalany indywidualnie, a wcześniejsza spłata jest możliwa co kwartał bez dodatkowych kosztów. Środki można przeznaczyć na dowolny cel związany z działalnością: spłatę zaległości w ZUS i US, zatowarowanie, zakup sprzętu, spłatę droższych zobowiązań czy wykorzystanie okazji rynkowej. Sprawdź szczegóły pożyczki pod zastaw nieruchomości albo złóż wniosek online — wstępną decyzję otrzymasz w 2 godziny.
