HIPOTEKA

Hipoteka i zastaw to dwa różne ograniczone prawa rzeczowe. Hipoteka obciąża nieruchomość i wymaga wpisu do księgi wieczystej, zastaw dotyczy ruchomości i praw zbywalnych. Artykuł wyjaśnia różnice w przedmiocie, formie, rejestracji i skutkach dla właściciela — z odniesieniem do KC i praktyki finansowania B2B.

Finansowanie dewelopera — od wymogów bankowych i promesy kredytowej, przez strukturę wkładu własnego i rachunki powiernicze, po bridge financing, obligacje i fundusze private debt. Kiedy bank odmawia lub decyzja trwa 3–6 miesięcy — co robi deweloper, który nie może czekać.

Jak przebiega proces pożyczki pod zastaw nieruchomości — od wyceny zabezpieczenia, przez decyzję kredytową, po wypłatę środków. Porównanie ścieżki bankowej i pozabankowej, wymagane dokumenty oraz ryzyko utraty przedmiotu zastawu przy braku spłaty.

Pożyczka hipoteczna i pożyczka pod zastaw nieruchomości to różne produkty prawne — różni je podstawa prawna, LTV, czas spłaty i wymogi wobec kredytobiorcy. Kiedy wybrać bank, a kiedy pożyczkodawcę pozabankowego, jak działa egzekucja z nieruchomości i co mówi art. 244 KC.

Podpisujesz umowę pożyczki na pół miliona złotych. Notariusz odczytuje zapisy, ale połowa brzmi jak język obcy. Myślisz: "przecież to standardowa procedura, wszyscy tak robią". I dokładnie tutaj zaczynają się problemy. Bo umowa pożyczki hipotecznej nie jest standardowym drukiem. To dokument, który może albo uratować twoją firmę, albo pogrążyć ją jeszcze bardziej.

Według danych Komisji Nadzoru Finansowego za 2023 rok polski sektor bankowy odrzucił ponad 40% wniosków kredytowych firm z segmentu MŚP. Oznacza to, że prawie co drugi przedsiębiorca, który przyszedł do banku po finansowanie, usłyszał "nie". Powody? Zbyt krótki staż działalności, przejściowe problemy z płynnością, zaległości wobec ZUS-u z czasów pandemii, niekorzystne wskaźniki finansowe. Ale firma działa dalej, zlecenia są, tylko brakuje kapitału na ich realizację. I wtedy pojawia się pytanie: co dalej?

Przedsiębiorca z Łodzi, właściciel firmy budowlanej, potrzebował 500 000 zł na dokończenie inwestycji. Bank odmówił. Pozabankowa pożyczka pod hipotekę wydawała się rozwiązaniem, ale miał wątpliwości: "Jak mam mieć pewność, że oddając dokumenty nieruchomości, nie stracę kontroli nad magazynem?" Odpowiedź była prostsza, niż myślał. Notariusz i księga wieczysta to jego ochrona, nie zagrożenie.

Przedsiębiorcy często spotykają się z barierą w dostępie do finansowania. Banki odmawiają kredytów przez brak zdolności kredytowej. Alternatywą może być jednak pożyczka pod zastaw mieszkania oparta na wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu. Uzyskane w ten sposób środki można wykorzystać na dowolny cel związany z działalnością gospodarczą. Sprawdź, co warto wiedzieć o kredycie pod zastaw mieszkania w firmie pozabankowej.

Hipoteka i przewłaszczenie to dwa sposoby zabezpieczenia wierzytelności przez firmy pożyczkowe spoza sektora bankowego. Te dwa mechanizmy oznaczają jednak coś zupełnie innego. Jako pożyczkobiorca powinieneś dokładnie je zrozumieć, aby wybrać dla siebie korzystniejsze rozwiązanie. Sprawdź, czym różni się zabezpieczenie nieruchomości w postaci hipoteki i przewłaszczenia.

Z jakimi kosztami powinien liczyć się przedsiębiorca wnioskujący o pożyczkę hipoteczną? Standardowo jest to od kilkunastu do nawet kilkudziesięciu procent wartości zobowiązania, jednak oferta firm pożyczkowych w tym zakresie znacznie się różni. W tym artykule przygotowaliśmy dla Ciebie zestawienie podstawowych kosztów oraz tego, jak to wygląda w Horyzont Capital. Dzięki temu podejmiesz świadomą decyzję kredytową.

Planujesz wzięcie pożyczki pod zastaw nieruchomości? Koniecznie dowiedz się, jaka jest kolejność zaspokojenia wierzycieli hipotecznych. Kto ma pierwszeństwo w postępowaniu egzekucyjnym i z czego ono wynika? Oto garść przydatnych informacji od ekspertów Horyzont Capital.

Firmy bez zdolności kredytowej są w trudnej sytuacji, jeżeli starają się o zewnętrzne finansowanie. Ich wnioski z automatu odrzucane są przez instytucje bankowe. Jaką mają alternatywę? Okazuje się, że przedsiębiorstwa tego typu mogą wnioskować o pożyczki pozabankowe i w ten sposób pozyskać pieniądze na bieżące funkcjonowanie czy też inwestycje. Oto kilka wskazówek, gdzie dostać kredyt bez zdolności kredytowej.

Finansowanie działalności gospodarczej nie zawsze jest proste, zwłaszcza gdy banki odrzucają wnioski z powodu krótkiego stażu firmy, zaległości czy braku zdolności kredytowej. W takich sytuacjach przedsiębiorcy coraz częściej sięgają po alternatywne formy pozyskania kapitału. Jednym z rozwiązań, które pozwala szybko uzyskać środki na rozwój, spłatę zobowiązań lub utrzymanie płynności, jest pożyczka pod zastaw nieruchomości.