HIPOTEKA

Co można dać pod zastaw pożyczki dla firmy: mieszkanie, dom, lokal użytkowy, magazyn, działkę lub grunt — także nieruchomość bliskiej osoby za jej zgodą. Horyzont Capital pożycza do 60% wartości nieruchomości, bez operatu szacunkowego.

Jak ochronić nieruchomość przed licytacją komorniczą: monitoring księgi wieczystej, powództwo przeciwegzekucyjne, restrukturyzacja zadłużenia i refinansowanie pod zastaw, zanim dojdzie do egzekucji.

Odmowa kredytu hipotecznego wynika z trzech filarów: niskiej zdolności kredytowej (52% przypadków), negatywnej historii BIK (23%) lub problemów z nieruchomością (19%). Artykuł wyjaśnia jak zidentyfikować przyczynę, naprawić sytuację krok po kroku i jakie alternatywy pozabankowe mają firmy z odrzuconym wnioskiem.

LTV co to jest i jak wpływa na kredyt hipoteczny? Wskaźnik Loan to Value to stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości. Artykuł wyjaśnia wzór LTV, progi Rekomendacji S KNF (80% / 90%), wpływ na marżę i ubezpieczenie niskiego wkładu oraz znaczenie LTV w pożyczkach pozabankowych dla firm.

Kredyt pod zastaw mieszkania bez zdolności kredytowej w banku co do zasady nie istnieje — art. 70 Prawa bankowego wymaga weryfikacji zdolności. Dla firm realną alternatywą są pożyczki pozabankowe oparte na wartości nieruchomości. Artykuł wyjaśnia bariery bankowe, ścieżki obejścia i procedurę pożyczki pozabankowej.

Pożyczka pod zastaw nieruchomości komercyjnej to finansowanie B2B oparte na wartości aktywa, nie na zdolności kredytowej. Artykuł porównuje ścieżkę bankową i pozabankową, omawia akceptowane typy nieruchomości (biura, magazyny, hale, działki), LTV, koszty i bezpieczeństwo prawne hipoteki vs przewłaszczenia.

Hipoteka obciąża nieruchomość i powstaje z wpisem do księgi wieczystej, zastaw — ruchomości i prawa. Różnice w formie, wpisie i skutkach, hipoteka na udziale we współwłasności i praktyka pożyczki dla firmy w Horyzont Capital.

Finansowanie dewelopera — od wymogów bankowych i promesy kredytowej, przez strukturę wkładu własnego i rachunki powiernicze, po bridge financing, obligacje i fundusze private debt. Kiedy bank odmawia lub decyzja trwa 3–6 miesięcy — co robi deweloper, który nie może czekać.

Pożyczka hipoteczna i pożyczka pod zastaw nieruchomości to różne produkty prawne — różni je podstawa prawna, LTV, czas spłaty i wymogi wobec kredytobiorcy. Kiedy wybrać bank, a kiedy pożyczkodawcę pozabankowego, jak działa egzekucja z nieruchomości i co mówi art. 244 KC.

Podpisujesz umowę pożyczki na pół miliona złotych. Notariusz odczytuje zapisy, ale połowa brzmi jak język obcy. Myślisz: "przecież to standardowa procedura, wszyscy tak robią". I dokładnie tutaj zaczynają się problemy. Bo umowa pożyczki hipotecznej nie jest standardowym drukiem. To dokument, który może albo uratować twoją firmę, albo pogrążyć ją jeszcze bardziej.

Według danych Komisji Nadzoru Finansowego za 2023 rok polski sektor bankowy odrzucił ponad 40% wniosków kredytowych firm z segmentu MŚP. Oznacza to, że prawie co drugi przedsiębiorca, który przyszedł do banku po finansowanie, usłyszał "nie". Powody? Zbyt krótki staż działalności, przejściowe problemy z płynnością, zaległości wobec ZUS-u z czasów pandemii, niekorzystne wskaźniki finansowe. Ale firma działa dalej, zlecenia są, tylko brakuje kapitału na ich realizację. I wtedy pojawia się pytanie: co dalej?

Przedsiębiorca z Łodzi, właściciel firmy budowlanej, potrzebował 500 000 zł na dokończenie inwestycji. Bank odmówił. Pozabankowa pożyczka pod hipotekę wydawała się rozwiązaniem, ale miał wątpliwości: "Jak mam mieć pewność, że oddając dokumenty nieruchomości, nie stracę kontroli nad magazynem?" Odpowiedź była prostsza, niż myślał. Notariusz i księga wieczysta to jego ochrona, nie zagrożenie.

Pożyczka pod zastaw mieszkania to finansowanie dla firm oparte na wartości nieruchomości, a nie na zdolności kredytowej: Horyzont Capital udziela od 100 tys. do 10 mln zł przy LTV do 60%, z oprocentowaniem od 14% rocznie i prowizją od 12% — bez weryfikacji BIK. Wstępna decyzja zapada w 2 godziny, a wypłata środków następuje w 24h od pierwszego kontaktu. Mieszkanie nie musi należeć do pożyczkobiorcy, a środki można przeznaczyć na dowolny cel związany z działalnością gospodarczą.

Hipoteka i przewłaszczenie to dwa sposoby zabezpieczenia wierzytelności przez firmy pożyczkowe spoza sektora bankowego. Te dwa mechanizmy oznaczają jednak coś zupełnie innego. Jako pożyczkobiorca powinieneś dokładnie je zrozumieć, aby wybrać dla siebie korzystniejsze rozwiązanie. Sprawdź, czym różni się zabezpieczenie nieruchomości w postaci hipoteki i przewłaszczenia.

Z jakimi kosztami powinien liczyć się przedsiębiorca wnioskujący o pożyczkę hipoteczną? Standardowo jest to od kilkunastu do nawet kilkudziesięciu procent wartości zobowiązania, jednak oferta firm pożyczkowych w tym zakresie znacznie się różni. W tym artykule przygotowaliśmy dla Ciebie zestawienie podstawowych kosztów oraz tego, jak to wygląda w Horyzont Capital. Dzięki temu podejmiesz świadomą decyzję kredytową.

Planujesz wzięcie pożyczki pod zastaw nieruchomości? Koniecznie dowiedz się, jaka jest kolejność zaspokojenia wierzycieli hipotecznych. Kto ma pierwszeństwo w postępowaniu egzekucyjnym i z czego ono wynika? Oto garść przydatnych informacji od ekspertów Horyzont Capital.

Kredyt bez zdolności kredytowej dla firmy jest realny poza bankiem: pożyczka pod zastaw nieruchomości w Horyzont Capital nie wymaga badania zdolności ani weryfikacji BIK — o decyzji przesądza wartość nieruchomości (LTV do 60%). Firma otrzymuje od 100 tys. do 10 mln zł na od 3 do 72 miesięcy, ze wstępną decyzją w 2 godziny i wypłatą w 24h od pierwszego kontaktu — także przy zaległościach w ZUS/US i wpisach w KRD.