Klinika medycyny estetycznej z Katowic — 515 tys. PLN w 48h
Klinika medycyny estetycznej z Katowic otrzymała 515 tys. PLN pod zastaw 2 nieruchomości — w 48h od wniosku.
MedycynaKatowice, śląskie
515 000 PLN
Podsumowanie przypadku
Od kontaktu do wypłaty
Wyzwanie klienta
Pan Krzysztof (42 lata) to lekarz medycyny estetycznej i dermatologii kosmetycznej z 14-letnim stażem. Przez 8 lat pracował w dużej prywatnej klinice w Katowicach — najpierw jako pracownik, potem jako współudziałowiec. W 2023 założył własną sp. z o.o. i otworzył gabinet w wynajmowanym mieszkaniu w centrum Katowic: 2 pokoje zabiegowe, 1 recepcja, zespół 3 osób. Specjalizacja: zabiegi laserowe, kolagen, nici PDO, mezoterapia. Obrót 2024 — 1,8 mln PLN.
Co się stało
Obłożenie 90%, lista oczekiwania 2 tygodnie, a właściciel wynajmowanego mieszkania nie zgadzał się na przebudowę pod 3. pokój zabiegowy. Wzrost firmy rozbił się o barierę lokalową.
Na rynku pojawił się lokal na parterze kamienicy w centrum Katowic — 120 m², idealny układ pod klinikę z 3 pokojami zabiegowymi. Cena: 380 000 PLN, plus 135 000 PLN na adaptację pod wymogi sanitarne. Łącznie 515 000 PLN. Właściciel dał 2 tygodnie na decyzję. Pan Krzysztof próbował klasycznej pożyczki dla firm w trzech bankach. Wszystkie trzy odmówiły.
Trzy blokery po stronie banku
Po pierwsze — staż spółki. Bank wymaga 3 lat pełnych sprawozdań dla kredytu inwestycyjnego. Sp. z o.o. Pana Krzysztofa miała bilans za 2023 (pierwszy pełny rok) i za 2024. Odpowiedź analityka: „za wcześnie, proszę wrócić za rok z trzecim bilansem”.
Po drugie — kapitał własny spółki. Pan Krzysztof reinwestował zyski w lasery i urządzenia do mezoterapii. Na koncie spółki leżało 85 tys. PLN. Dla banku: „niska buforowa zdolność absorbcji strat”. W takich sytuacjach — gdy firma rośnie, ale scoring bankowy odrzuca wniosek — finansowanie bez zdolności kredytowej staje się realną alternatywą dla przedsiębiorcy z 2-letnią spółką.
Po trzecie — procedura wyceny. Bank wymagał operatu szacunkowego (6–8 tys. PLN, 4–6 tygodni) ZANIM rozpatrzy wniosek. Lokal miał odejść w ciągu 2 tygodni — sekwencja była niemożliwa do dotrzymania.
Co groziło
Utrata lokalu za 380 000 PLN — następna oferta w tej lokalizacji pojawiłaby się za minimum rok. Dalsze ograniczenie rozwoju w wynajmowanym mieszkaniu, gdzie właściciel blokował przebudowę. Stagnacja na 2 pokojach zabiegowych i utrata 10–15% pacjentów z listy oczekiwania, którzy migrowaliby do konkurencji z lepszą infrastrukturą.
Dlaczego bank odmówił
❌ Co widział bank
- ❌
Sp. z o.o. z 2-letnią historią — za krótki staż, wymaga 3 lat pełnych sprawozdań finansowych przed kredytem inwestycyjnym
- ❌
Niski kapitał własny spółki (85 tys. PLN na koncie) — „niska zdolność absorbcji strat”, mimo reinwestycji zysków w sprzęt medyczny
- ❌
Wymagany operat szacunkowy (6–8 tys. PLN, 4–6 tygodni) PRZED rozpatrzeniem wniosku — procedura niemożliwa do zamknięcia w 2 tygodnie
✅ Co zobaczył Horyzont Capital
- ✅
14-letni staż lekarski i obrót 1,8 mln PLN po 2 latach spółki — rosnący trend biznesowy, nie startup
- ✅
Niski kapitał = zyski reinwestowane w lasery i sprzęt. Obłożenie 90% i lista oczekiwania 2 tygodnie potwierdzają rentowność modelu
- ✅
HC wykonał własną wycenę konserwatywną w 1 dzień. Pakiet 2 nieruchomości w Katowicach i Krakowie o wartości 990 tys. PLN, LTV 52%
Nasze rozwiązanie i podjęte działania
Bank wymagał 3 lat sprawozdań i operatu rzeczoznawcy przed wnioskiem. Horyzont Capital wykonał własną wycenę pakietu 2 nieruchomości w 1 dzień i przyznał finansowanie w 48 godzin od pierwszego kontaktu — zanim lokal trafił do innego nabywcy.
Zabezpieczenie na pakiecie 2 nieruchomości w 2 miastach
Hipoteka objęła dom jednorodzinny Pana Krzysztofa w Katowicach-Brynowie (160 m², wycena 680 000 PLN) oraz odziedziczone mieszkanie w Krakowie-Nowej Hucie (52 m², wycena 310 000 PLN). Łączna wycena 990 000 PLN, LTV 52% — średni poziom odzwierciedlający inwestycję rozwojową z realnym planem wyjścia. To klasyczny przypadek zastosowania produktu pożyczki pod zastaw nieruchomości.
Ocena oparta na doświadczeniu i trendzie wzrostu
HC ocenił 14-letni staż lekarski Pana Krzysztofa, obrót 1,8 mln PLN po 2 latach spółki (trend rosnący), 90% obłożenie gabinetu i listę oczekiwania 2 tygodnie jako udokumentowany popyt. Realny plan wyjścia — nowa klinika z 3 pokojami zabiegowymi zamiast 2 = wzrost zdolności przychodowej o 50%.
Parametry dopasowane do cyklu inwestycji
Pożyczka 515 000 PLN na 24 miesiące z 6-miesięczną karencją na kapitał — czas na zakup lokalu, adaptację pod wymogi sanitarne i przeniesienie kliniki bez presji spłaty. Wcześniejsza spłata co kwartał bez dodatkowych kosztów.
Wypłata w 2 transzach — optymalizacja kosztów odsetkowych
I transza 380 000 PLN — wypłacona natychmiast po podpisaniu aktu notarialnego w Warszawie, przeznaczona na zakup nieruchomości firmowej. II transza 135 000 PLN — po 4 tygodniach, na adaptację lokalu pod wymogi sanitarne. Klient płaci odsetki tylko od uruchomionego kapitału.
Efekty dla klienta
Pan Krzysztof
Właściciel kliniki medycyny estetycznej, Katowice
Prowadziłem gabinet w wynajmowanym mieszkaniu — to standard w medycynie estetycznej, szczególnie na starcie. Ale kiedy masz obłożenie 90% i pacjentki czekają 2 tygodnie na termin, to znaczy, że wyrosłeś z tego miejsca. Lokal w centrum Katowic pojawił się raz — 120 metrów, idealny układ pod 3 pokoje. Właściciel dał mi 2 tygodnie. Bank powiedział: proszę wrócić za rok z trzecim bilansem. W Horyzont Capital zadzwonili tego samego dnia co wniosek. Przyjechali do mnie i do Krakowa — sprawdzili obie nieruchomości w jeden dzień. Następnego dnia miałem 380 tysięcy na zakup lokalu. Dziś, 4 miesiące później, klinika działa w nowym miejscu, mam 3 pokoje zamiast 2 i pacjentki umawiam na za 3 dni, nie za 2 tygodnie.
Czego ta historia uczy firmy medyczne
Sp. z o.o. do 3 lat = blokada przy kredycie inwestycyjnym
Bank wymaga 3 pełnych bilansów przed udzieleniem kredytu inwestycyjnego na zakup nieruchomości. Dla rosnącej spółki medycznej to bariera — okazje rynkowe (konkretny lokal) nie czekają 12 miesięcy. Fundusz pozabankowy ocenia zabezpieczenie i trend, nie lata w KRS.
Pakiet nieruchomości w różnych miastach to atut, nie problem
Dom w Katowicach plus odziedziczone mieszkanie w Krakowie — bank traktowałby dwa operaty jako dodatkowy koszt i opóźnienie. HC wyceniał oba tego samego dnia, sprawdzając nieruchomości równolegle. Pakiet 2 KW rozkłada ryzyko i daje większą przestrzeń kwotową.
Reinwestycja zysków w sprzęt medyczny vs. scoring bankowy
Lekarz reinwestujący w lasery i mezoterapię widzi wzrost przychodów — bank widzi niski kapitał własny i wysokie ryzyko. Optyka pozabankowa patrzy na LTV zabezpieczenia nieruchomości, nie na saldo rachunku firmowego.
Okazja lokalowa rzadko przychodzi drugi raz
Lokal 120 m² w centrum Katowic z idealnym układem pod klinikę — kolejna taka oferta w tej lokalizacji pojawiłaby się za minimum rok. Przy marży projektu medycznego opóźnienie o 12 miesięcy to strata znacznie większa niż oprocentowanie 24-miesięcznej pożyczki.
Potrzebujesz finansowania? Działaj teraz!
Wypełnij wniosek online — decyzja w 2 godziny, wypłata nawet w 24h.
Zobacz inne historie klientów
Wszystkie case studies
Fizjoterapeuta z Siemiatycz — 270 tys. PLN na laser i +40% pacjentów
Siemiatycze, podlaskie
270 000 PLN
Stomatolog z Karpacza — 100 000 PLN na drugi unit w 24h
Karpacz, dolnośląskie
100 000 PLN
Przychodnia z Warszawy — 369 tys. PLN kapitału obrotowego w 7 dni
Warszawa, mazowieckie
369 250 PLN
