Klinika medycyny estetycznej z Katowic — 515 tys. PLN w 48h
Klinika medycyny estetycznej z Katowic otrzymała 515 tys. PLN pod zastaw 2 nieruchomości — w 48h od wniosku.
MedycynaKatowice, śląskie
515 000 PLN
Podsumowanie przypadku
Od kontaktu do wypłaty
Wyzwanie klienta
Pan Krzysztof (42 lata) to lekarz medycyny estetycznej i dermatologii kosmetycznej z 14-letnim stażem. Przez 8 lat pracował w dużej prywatnej klinice w Katowicach — najpierw jako pracownik, potem jako współudziałowiec. W 2023 założył własną sp. z o.o. i otworzył gabinet w wynajmowanym mieszkaniu w centrum Katowic: 2 pokoje zabiegowe, 1 recepcja, zespół 3 osób. Specjalizacja: zabiegi laserowe, kolagen, nici PDO, mezoterapia. Obrót 2024 — 1,8 mln PLN.
Co się stało
Obłożenie 90%, lista oczekiwania 2 tygodnie, a właściciel wynajmowanego mieszkania nie zgadzał się na przebudowę pod 3. pokój zabiegowy. Wzrost firmy rozbił się o barierę lokalową.
Na rynku pojawił się lokal na parterze kamienicy w centrum Katowic — 120 m², idealny układ pod klinikę z 3 pokojami zabiegowymi. Cena: 380 000 PLN, plus 135 000 PLN na adaptację pod wymogi sanitarne. Łącznie 515 000 PLN. Właściciel dał 2 tygodnie na decyzję. Pan Krzysztof próbował klasycznej pożyczki dla firm w trzech bankach. Wszystkie trzy odmówiły.
Trzy blokery po stronie banku
Po pierwsze — staż spółki. Bank wymaga 3 lat pełnych sprawozdań dla kredytu inwestycyjnego. Sp. z o.o. Pana Krzysztofa miała bilans za 2023 (pierwszy pełny rok) i za 2024. Odpowiedź analityka: „za wcześnie, proszę wrócić za rok z trzecim bilansem”.
Po drugie — kapitał własny spółki. Pan Krzysztof reinwestował zyski w lasery i urządzenia do mezoterapii. Na koncie spółki leżało 85 tys. PLN. Dla banku: „niska buforowa zdolność absorbcji strat”. W takich sytuacjach — gdy firma rośnie, ale scoring bankowy odrzuca wniosek — finansowanie bez zdolności kredytowej staje się realną alternatywą dla przedsiębiorcy z 2-letnią spółką.
Po trzecie — procedura wyceny. Bank wymagał operatu szacunkowego (6–8 tys. PLN, 4–6 tygodni) ZANIM rozpatrzy wniosek. Lokal miał odejść w ciągu 2 tygodni — sekwencja była niemożliwa do dotrzymania.
Co groziło
Utrata lokalu za 380 000 PLN — następna oferta w tej lokalizacji pojawiłaby się za minimum rok. Dalsze ograniczenie rozwoju w wynajmowanym mieszkaniu, gdzie właściciel blokował przebudowę. Stagnacja na 2 pokojach zabiegowych i utrata 10–15% pacjentów z listy oczekiwania, którzy migrowaliby do konkurencji z lepszą infrastrukturą.
Dlaczego bank odmówił
❌ Co widział bank
- ❌
Sp. z o.o. z 2-letnią historią — za krótki staż, wymaga 3 lat pełnych sprawozdań finansowych przed kredytem inwestycyjnym
- ❌
Niski kapitał własny spółki (85 tys. PLN na koncie) — „niska zdolność absorbcji strat”, mimo reinwestycji zysków w sprzęt medyczny
- ❌
Wymagany operat szacunkowy (6–8 tys. PLN, 4–6 tygodni) PRZED rozpatrzeniem wniosku — procedura niemożliwa do zamknięcia w 2 tygodnie
✅ Co zobaczył Horyzont Capital
- ✅
14-letni staż lekarski i obrót 1,8 mln PLN po 2 latach spółki — rosnący trend biznesowy, nie startup
- ✅
Niski kapitał = zyski reinwestowane w lasery i sprzęt. Obłożenie 90% i lista oczekiwania 2 tygodnie potwierdzają rentowność modelu
- ✅
HC wykonał własną wycenę konserwatywną w 1 dzień. Pakiet 2 nieruchomości w Katowicach i Krakowie o wartości 990 tys. PLN, LTV 52%
Nasze rozwiązanie i podjęte działania
Bank wymagał 3 lat sprawozdań i operatu rzeczoznawcy przed wnioskiem. Horyzont Capital wykonał własną wycenę pakietu 2 nieruchomości w 1 dzień i przyznał finansowanie w 48 godzin od pierwszego kontaktu — zanim lokal trafił do innego nabywcy.
Zabezpieczenie na pakiecie 2 nieruchomości w 2 miastach
Hipoteka objęła dom jednorodzinny Pana Krzysztofa w Katowicach-Brynowie (160 m², wycena 680 000 PLN) oraz odziedziczone mieszkanie w Krakowie-Nowej Hucie (52 m², wycena 310 000 PLN). Łączna wycena 990 000 PLN, LTV 52% — średni poziom odzwierciedlający inwestycję rozwojową z realnym planem wyjścia. To klasyczny przypadek zastosowania produktu pożyczki pod zastaw nieruchomości.
Ocena oparta na doświadczeniu i trendzie wzrostu
HC ocenił 14-letni staż lekarski Pana Krzysztofa, obrót 1,8 mln PLN po 2 latach spółki (trend rosnący), 90% obłożenie gabinetu i listę oczekiwania 2 tygodnie jako udokumentowany popyt. Realny plan wyjścia — nowa klinika z 3 pokojami zabiegowymi zamiast 2 = wzrost zdolności przychodowej o 50%.
Parametry dopasowane do cyklu inwestycji
Pożyczka 515 000 PLN na 24 miesiące z 6-miesięczną karencją na kapitał — czas na zakup lokalu, adaptację pod wymogi sanitarne i przeniesienie kliniki bez presji spłaty. Wcześniejsza spłata co kwartał bez dodatkowych kosztów.
Wypłata w 2 transzach — optymalizacja kosztów odsetkowych
I transza 380 000 PLN — wypłacona natychmiast po podpisaniu aktu notarialnego w Warszawie, przeznaczona na zakup nieruchomości firmowej. II transza 135 000 PLN — po 4 tygodniach, na adaptację lokalu pod wymogi sanitarne. Klient płaci odsetki tylko od uruchomionego kapitału.
Efekty dla klienta
Pan Krzysztof
Właściciel kliniki medycyny estetycznej, Katowice
Prowadziłem gabinet w wynajmowanym mieszkaniu — to standard w medycynie estetycznej, szczególnie na starcie. Ale kiedy masz obłożenie 90% i pacjentki czekają 2 tygodnie na termin, to znaczy, że wyrosłeś z tego miejsca. Lokal w centrum Katowic pojawił się raz — 120 metrów, idealny układ pod 3 pokoje. Właściciel dał mi 2 tygodnie. Bank powiedział: proszę wrócić za rok z trzecim bilansem. W Horyzont Capital zadzwonili tego samego dnia co wniosek. Przyjechali do mnie i do Krakowa — sprawdzili obie nieruchomości w jeden dzień. Następnego dnia miałem 380 tysięcy na zakup lokalu. Dziś, 4 miesiące później, klinika działa w nowym miejscu, mam 3 pokoje zamiast 2 i pacjentki umawiam na za 3 dni, nie za 2 tygodnie.
Czego ta historia uczy firmy medyczne
Sp. z o.o. do 3 lat = blokada przy kredycie inwestycyjnym
Bank wymaga 3 pełnych bilansów przed udzieleniem kredytu inwestycyjnego na zakup nieruchomości. Dla rosnącej spółki medycznej to bariera — okazje rynkowe (konkretny lokal) nie czekają 12 miesięcy. Fundusz pozabankowy ocenia zabezpieczenie i trend, nie lata w KRS.
Pakiet nieruchomości w różnych miastach to atut, nie problem
Dom w Katowicach plus odziedziczone mieszkanie w Krakowie — bank traktowałby dwa operaty jako dodatkowy koszt i opóźnienie. HC wyceniał oba tego samego dnia, sprawdzając nieruchomości równolegle. Pakiet 2 KW rozkłada ryzyko i daje większą przestrzeń kwotową.
Reinwestycja zysków w sprzęt medyczny vs. scoring bankowy
Lekarz reinwestujący w lasery i mezoterapię widzi wzrost przychodów — bank widzi niski kapitał własny i wysokie ryzyko. Optyka pozabankowa patrzy na LTV zabezpieczenia nieruchomości, nie na saldo rachunku firmowego.
Okazja lokalowa rzadko przychodzi drugi raz
Lokal 120 m² w centrum Katowic z idealnym układem pod klinikę — kolejna taka oferta w tej lokalizacji pojawiłaby się za minimum rok. Przy marży projektu medycznego opóźnienie o 12 miesięcy to strata znacznie większa niż oprocentowanie 24-miesięcznej pożyczki.
Potrzebujesz finansowania? Działaj teraz!
Wypełnij wniosek online — decyzja w 2 godziny, wypłata nawet w 24h od pierwszego kontaktu.
Zobacz inne historie klientów
Wszystkie case studies
Fizjoterapeuta z Siemiatycz — 270 tys. PLN na laser i +40% pacjentów
Siemiatycze, podlaskie
270 000 PLN
Stomatolog z Karpacza — 100 000 PLN na drugi unit w 24h
Karpacz, dolnośląskie
100 000 PLN
Przychodnia z Warszawy — 369 tys. PLN kapitału obrotowego w 7 dni
Warszawa, mazowieckie
369 250 PLN
Przeczytaj też na blogu
Wszystkie artykuły
Pożyczka pod zastaw dla firmy — zabezpieczenia, koszty, proces krok po kroku (2026)
Pożyczka pod zastaw dla firmy — przewodnik Horyzont Capital: jakie zabezpieczenia przyjmują pożyczkodawcy, czym kredyt w banku różni się od finansowania pozabankowego, ile to kosztuje i jak przebiega proces krok po kroku. Finansujemy firmy (JDG i spółki) z nieruchomością: od 100 tys. do 10 mln zł, do 60% wartości, bez BIK.
Paweł Stefański
2026-02-07
14 minut czytania
Zabezpieczenia w pożyczkach hipotecznych – jak działa notariusz i księga wieczysta
Przedsiębiorca z Łodzi, właściciel firmy budowlanej, potrzebował 500 000 zł na dokończenie inwestycji. Bank odmówił. Pozabankowa pożyczka pod hipotekę wydawała się rozwiązaniem, ale miał wątpliwości: "Jak mam mieć pewność, że oddając dokumenty nieruchomości, nie stracę kontroli nad magazynem?" Odpowiedź była prostsza, niż myślał. Notariusz i księga wieczysta to jego ochrona, nie zagrożenie.
Paweł Stefański
2026-02-13
10 minut czytania
Kolejność zaspokajania wierzycieli hipotecznych, co warto wiedzieć przed podpisaniem umowy pożyczki?
Planujesz wzięcie pożyczki pod zastaw nieruchomości? Koniecznie dowiedz się, jaka jest kolejność zaspokojenia wierzycieli hipotecznych. Kto ma pierwszeństwo w postępowaniu egzekucyjnym i z czego ono wynika? Oto garść przydatnych informacji od ekspertów Horyzont Capital.
Paweł Stefański
2025-05-15
5 minut czytania