Transport budowlany HDS z Nowego Sącza — 1,4 mln PLN w 7 dni na kontrakt GDDKiA
Firma transportu budowlanego (HDS) z Nowego Sącza otrzymała 1,4 mln PLN pod zastaw 2 nieruchomości — w 7 dni od wniosku.
TransportNowy Sącz, małopolskie
1 400 000 PLN
Podsumowanie przypadku
Od kontaktu do wypłaty
Wyzwanie klienta
Pan Paweł (47 lat) — 12 lat na rynku (10 lat JDG, od 2 lat sp. z o.o. — przekształcenie przy wzroście do 20+ pracowników), prowadzi firmę transportu budowlanego z Nowego Sącza. Flota: 8 pojazdów ciężarowych (4 ciągniki z zabudową HDS — hydrauliczny dźwig samochodowy, 2 ciągniki z naczepami niskopodwoziowymi, 2 wywrotki). Specjalizacja: przewóz prefabrykatów betonowych, elementów stalowych, konstrukcji mostowych — wszystko, co wymaga załadunku dźwigiem z samochodu. Klienci: firmy budowlane, producenci prefabrykatów, generalni wykonawcy inwestycji drogowych. Zespół: 22 osoby (14 kierowców C+E, 4 z uprawnieniami operatora HDS, 2 mechaników, 2 biurowe). Obrót 2025 — 9,4 mln PLN. Obszar działania: Małopolska, Podkarpackie, Śląsk.
Co się stało
Q1 2026 — Pan Paweł wygrywa podwykonawstwo przy budowie odcinka S7 w Małopolsce (projekt z KPO, generalny wykonawca to duży konsorcjant infrastrukturalny). Kontrakt na 18 miesięcy, wartość 8,5 mln PLN netto — transport i załadunek prefabrykatów mostowych, kręgów betonowych, elementów barier energochłonnych. Warunki: wstawienie 3 zestawów HDS w 6 tygodni od podpisania. Firma musi kupić 2 ciągniki HDS używane (2021–2022, ~300 tys. PLN/szt.) i 1 naczepę niskopodwoziową (~180 tys. PLN). Reszta (320 tys. PLN) na kaucje, OC przewoźnika, 4 nowych kierowców C+E, szkolenia operatorów HDS (UDT), payroll i paliwo do pierwszej faktury. Aby ułożyć dokumentację w 6-tygodniowym oknie, kluczowe było przygotowanie do finansowania pozabankowego.
Trzy blokery po stronie banku
Po pierwsze — krótka historia sp. z o.o. (2 lata). Bank wymaga minimum 3 lat historii bilansowej spółki. Fakt, że Pan Paweł prowadził JDG przez 10 lat przed przekształceniem, nie ma znaczenia dla algorytmu kredytowego — to „inna firma”. Standardowa pożyczka dla firm bez zdolności kredytowej liczonej tradycyjnie staje się jedyną realną alternatywą.
Po drugie — kontrakt podwykonawczy z odroczoną płatnością. Pierwsza faktura Pana Pawła do generalnego wykonawcy za 45 dni roboczych po wejściu na plac. Bank traktuje to jako „brak wpływu środków w terminie do oceny zdolności”, mimo że to standard w infrastrukturze drogowej.
Po trzecie — audyt spółki wymagany przez bank. Procedura 3 miesiące. Generalny wykonawca daje 6 tygodni na wstawienie sprzętu. Matematyka się nie zamyka — bank po prostu nie zdąży nawet otworzyć wniosku.
Co groziło
Utrata kontraktu GDDKiA za 8,5 mln PLN, powrót do modelu „małe zlecenia lokalne”, brak skoku z 9,4 mln na 18+ mln PLN obrotów, utrata pozycji u generalnych wykonawców infrastrukturalnych — w branży transportu budowlanego raz utracony kontrakt z konsorcjantem rzadko wraca w ciągu 2–3 lat.
Dlaczego bank odmówił
❌ Co widział bank
- ❌
Krótka historia sp. z o.o. (2 lata) — algorytm wymaga minimum 3 lat bilansów; 10 lat JDG „nie istnieje” w systemie
- ❌
Kontrakt podwykonawczy z odroczoną płatnością — brak wpływu środków w terminie do oceny zdolności spłaty
- ❌
Audyt spółki wymagany przez bank — 3 miesiące procedury, generalny wykonawca daje 6 tygodni
✅ Co zobaczył Horyzont Capital
- ✅
12 lat doświadczenia właściciela (10 lat JDG + 2 lata sp. z o.o.) — przekształcenie nie kasuje kompetencji ani reputacji
- ✅
Kontrakt GDDKiA — pewny płatnik (budżet państwowy). Generalni wykonawcy płacą z opóźnieniem, ale płacą zawsze
- ✅
Decyzja wstępna w 2h, finalizacja w 7 dni — w tempie, w którym działają kontrakty budowlane infrastrukturalne
Nasze rozwiązanie i podjęte działania
Bank widział 2-letnią spółkę i odroczone płatności GDDKiA. HC ocenił 12 lat doświadczenia, kontrakt z pewnym płatnikiem państwowym i pakiet 2 nieruchomości z LTV 58% — 1,4 mln PLN trafiło w 7 dni mimo problemu KW po drodze, kontrakt 8,5 mln uruchomiony tydzień przed deadline.
Pakiet 2 nieruchomości — dom Nowy Sącz + mieszkanie żony Kraków
Hipoteka objęła pakiet 2 nieruchomości: dom rodzinny Pana Pawła w Nowym Sączu (220 m², działka 2 500 m², dom z 2012, stan bardzo dobry, garaż na 2 samochody, ogrzewanie pompą ciepła — wycena 1 450 000 PLN) plus mieszkanie żony w Krakowie Dębniki (85 m², III piętro, stan po remoncie 2023 — wycena 980 000 PLN, żona współwłaścicielka spółki, wyraża zgodę na hipotekę). Łączna wycena 2 430 000 PLN, LTV 58% — w wyższym zakresie HC, uzasadnione kontraktem GDDKiA jako pewnym płatnikiem. To klasyczne zastosowanie produktu, jakim jest pożyczka pod zastaw nieruchomości — fundusz pozabankowy akceptuje pakiet 2 KW jako jedno zabezpieczenie.
Ocena oparta na 12 latach doświadczenia i kontrakcie GDDKiA
HC zweryfikował 12-letni track record Pana Pawła (10 lat JDG + 2 lata sp. z o.o.), 8-pojazdową flotę z 4 zabudowami HDS, 22-osobowy zespół z 4 operatorami HDS i specjalizację w przewozie prefabrykatów mostowych (wysoka bariera wejścia branżowego). Kontrakt z GDDKiA na S7 to pewny płatnik — budżet państwowy. Bank patrzy na 2 lata KRS sp. z o.o.; fundusz pozabankowy ocenia 12 lat kompetencji właściciela plus jakość kontraktu. To standardowe finansowanie pozabankowe dla firm z elastycznym podejściem do stażu spółki w nowej formie prawnej.
Parametry dopasowane do harmonogramu kontraktu GDDKiA
Pożyczka 1 400 000 PLN na 24 miesiące — z 6-miesięczną karencją na spłatę kapitału, dopasowaną do czasu wstawienia sprzętu na plac, pierwszej faktury (45 dni roboczych) i stabilizacji cash flow z kontraktu. W tym okresie Pan Paweł regulował tylko odsetki, mógł skupić się na realizacji prac bez presji rat. Wypłata w 2 transzach: 1 080 000 PLN przy podpisie umowy (2 ciągniki HDS + naczepa + kaucje), 320 000 PLN w 4. tygodniu (payroll, paliwo, szkolenia UDT 4 nowych kierowców).
Wypłata w 7 dni — z realnym problemem KW po drodze
HC dał decyzję wstępną dnia 1, ale podczas weryfikacji KW mieszkania w Krakowie wykryto brak ujawnionego spadkobiercy — żona Pana Pawła odziedziczyła mieszkanie po ojcu, postanowienie sądu wydane 2 lata temu, ale nigdy nie złożone do KW (formalny właściciel: zmarły ojciec). HC nie odrzucił wniosku — wstrzymał proces na 3 dni, dając czas notariuszowi żony na ujawnienie spadkobiercy w KW w trybie pilnym. Bank w takiej sytuacji wymagałby pełnego ponownego procesu. 1 080 000 PLN trafiło na konto spółki dnia 7, dokładnie wtedy, gdy uporządkowanie stanu prawnego pozwoliło bezpiecznie ustanowić hipotekę. 3 zestawy HDS na placu S7 w 5. tygodniu — tydzień przed deadline.
Efekty dla klienta
Pan Paweł
Właściciel firmy transportu budowlanego (HDS), sp. z o.o., Nowy Sącz
Przez 12 lat zbudowałem firmę od jednego ciągnika z HDS do 8 pojazdów i 22 ludzi. Kontrakt na S7 to był skok, na który pracowałem latami — 8,5 miliona, prefabrykaty mostowe, GDDKiA. Bank powiedział: „wasza spółka ma 2 lata, za krótko”. A ja mam 12 lat doświadczenia — po prostu 10 z nich jako JDG. Dla banku to inna firma. HC zadzwonił po 2 godzinach. Zapytał o kontrakt, o sprzęt, o ekipę. Pojechał obejrzeć dom i mieszkanie żony. Problem był z KW mieszkania — brak wpisu po spadku. HC czekał, aż uporządkujemy papiery, i w 7. dniu mieliśmy pieniądze. Dziś wożę prefabrykaty na S7, mam 26 ludzi i pierwszy raz w życiu patrzę na 18 milionów rocznego obrotu.
Czego ta historia uczy firmy transportu budowlanego
Kontrakt GDDKiA z 6-tygodniowym deadline nie czeka 3 miesięcy na bank
Generalny wykonawca infrastrukturalny dyktuje termin wstawienia sprzętu na plac — nie negocjuje. Standardowa procedura bankowa 3 miesięcy (audyt + analiza + decyzja komitetu) nie pasuje do tego cyklu — w tym czasie kontrakt 8,5 mln PLN trafiłby do innego podwykonawcy z listy. 7 dni na decyzję pozabankową plus 5 tygodni na wymianę i wstawienie sprzętu to różnica między wzrostem obrotów do 18 mln a stagnacją na 9,4 mln. W transporcie budowlanym kontrakty z konsorcjantami infrastrukturalnymi nie wracają w 2–3 lata.
Pakiet 2 nieruchomości (dom + mieszkanie żony) odblokowuje 1,4 mln PLN
Sp. z o.o. z 2-letnią historią ma zerową szansę na 1,4 mln PLN z banku — algorytm odrzuca przez krótki staż KRS. Hipoteka na pakiecie 2 nieruchomości właściciela i żony-współwłaścicielki spółki z LTV 58% otwiera drogę do skali finansowania nieosiągalnej standardowo. Fundusz pozabankowy akceptuje nieruchomości osób trzecich (z ich zgodą), traktując pakiet 2 KW jako jeden portfel zabezpieczeń.
10 lat JDG + 2 lata sp. z o.o. = 12 lat doświadczenia, nie 2 lata
Bank widzi „spółka 2-letnia = za krótko” i automatycznie odrzuca, bo algorytm operuje na dacie KRS. Fundusz pozabankowy ocenia indywidualnie: 12 lat doświadczenia właściciela, 4 zabudowy HDS, 22 pracowników, specjalistyczne uprawnienia UDT — to dowód kompetencji branżowych, nie ryzyka stażu. Specjalistyczna pożyczka dla firmy transportowej ocenia człowieka i kontrakt, nie tylko datę przekształcenia formy prawnej.
Realny problem KW przy kontrakcie 8,5 mln nie musi zabić transakcji
Brak ujawnionego spadkobiercy w KW mieszkania zabezpieczeniowego (postanowienie sądu sprzed 2 lat nigdy nie złożone do KW) wykryty podczas due diligence — bank w takiej sytuacji wymagałby pełnego ponownego procesu i 3 miesięcy oczekiwania. Fundusz pozabankowy wstrzymuje proces na 3 dni i czeka na uzupełnienie wpisu w trybie pilnym, a potem finalizuje wypłatę. Dla firmy z kontraktem 8,5 mln PLN i 6-tygodniowym deadline to różnica między domknięciem dealu a powrotem do punktu zero.
Potrzebujesz finansowania? Działaj teraz!
Wypełnij wniosek online — decyzja w 2 godziny, wypłata nawet w 24h.
Zobacz inne historie klientów
Wszystkie case studies
Firma busowa z Malborka — 150 tys. PLN w 24h na naprawę 2 pojazdów przed sezonem
Malbork, pomorskie
150 000 PLN
Przewoźnik ADR z Łodzi — 350 tys. PLN w 3 dni na 2 naczepy do paliw lotniczych
Łódź, Łódzkie
350 400 PLN
Firma TIR z Iławy — 700 tys. PLN w 6 dni na wymianę 2 ciągników i przetrwanie zatoru
Iława, warmińsko-mazurskie
700 000 PLN
