Przewoźnik ADR z Łodzi — 350 tys. PLN w 3 dni na 2 naczepy do paliw lotniczych
Przewoźnik ADR z Łodzi otrzymał 350 400 PLN pod zastaw domu — w 3 dni od wniosku.
TransportŁódź, Łódzkie
350 400 PLN
Podsumowanie przypadku
Od kontaktu do wypłaty
Wyzwanie klienta
Pan Marcin (49 lat) — 11 lat na rynku, prowadzi jednoosobowego przewoźnika materiałów niebezpiecznych klasy 3 (paliwa, rozpuszczalniki, oleje techniczne) z uprawnieniami ADR. Flota: 3 ciągniki siodłowe + 3 naczepy cysternowe z atestem. Trasy: Łódź–porty morskie (Gdańsk, Gdynia, Szczecin), Łódź–rafinerie i terminale paliwowe centralnej Polski. Zespół: właściciel + 4 kierowców z kwalifikacjami ADR + 1 dyspozytor. Obrót 2023 — 4,2 mln PLN. Firma z certyfikatami IMGD, OCP rozszerzonym o ADR — wąska specjalizacja, wysokie bariery wejścia.
Co się stało
Q4 2024 — Pan Marcin wygrywa przetarg dużego operatora paliwowego na przewóz JET A-1 do 3 regionalnych lotnisk (Łódź, Radom, Lublin). Kontrakt na 3 lata, wartość roczna ~2,4 mln PLN netto — podwojenie obrotów firmy. Warunek wejścia: 2 dodatkowe naczepy cysternowe z certyfikatem ADR klasy 3, atestacją IMGD i zabudową ze stali nierdzewnej. Termin: 14 dni na wstawienie pojazdów do eksploatacji, inaczej operator przechodzi na zapasowego przewoźnika z listy. Pan Marcin znalazł 2 naczepy używane (2021, po atestacji, ~160 tys. PLN/szt.) u dealera w Niemczech — potrzebuje 350 400 PLN natychmiast. Aby ułożyć dokumentację w takim oknie, kluczowe było przygotowanie do finansowania pozabankowego.
Trzy blokery po stronie banku
Po pierwsze — zaległość w US: 48 tys. PLN. Pan Marcin spłaca w ratach zgodnie z układem (pozostało 18 tys.), ale scoring banku automatycznie odrzuca wniosek. Standardowa pożyczka dla firm z zaległościami w banku jest poza zasięgiem — układ ratalny nie jest dla algorytmu równoznaczny z brakiem zaległości.
Po drugie — obciążenie leasingowe. 3 aktywne umowy leasingowe na ciągniki siodłowe, łączna rata miesięczna 22 tys. PLN. Bank widzi „firmę na granicy zdolności obsługi zobowiązań”, mimo że każdy ciągnik generuje przychód, a leasingi są spłacane terminowo.
Po trzecie — procedura bankowa 6–8 tygodni. Nawet gdyby bank rozpatrzył wniosek pozytywnie, czas przekracza deadline 14 dni operatora paliwowego. Bank nie umie działać w tempie branży transportowej ADR.
Co groziło
Utrata kontraktu wartego 7,2 mln PLN w ciągu 3 lat, operator przechodzi na zapasowego przewoźnika z listy przetargowej, blokada dostępu do podobnych przetargów na 2–3 lata (lojalność operatorów paliwowych do dotychczasowego dostawcy), Pan Marcin zostaje przy dotychczasowych 4,2 mln obrotu bez szansy na wzrost.
Dlaczego bank odmówił
❌ Co widział bank
- ❌
Zaległość w US 48 tys. PLN — automatyczna odmowa w scoringu, niezależnie od układu ratalnego spłacanego terminowo
- ❌
Obciążenie leasingowe (3 umowy, 22 tys. PLN/mies.) — bank widzi firmę „na granicy zdolności obsługi zobowiązań”
- ❌
Procedura bankowa 6–8 tygodni — niemożliwa do dotrzymania w terminie 14 dni wymaganym przez operatora paliwowego
✅ Co zobaczył Horyzont Capital
- ✅
Układ ratalny z US spłacany terminowo (pozostało 18 tys. PLN do zamknięcia w kwartał) — dowód rzetelności, nie unikania płatności
- ✅
Leasing 3 ciągników to koszt floty, nie dług. Każdy ciągnik generuje przychód, nowy kontrakt paliwowy pokryje raty z nadwyżką
- ✅
Decyzja wstępna w 2h, wypłata w 3 dni — w tempie, w którym działa branża ADR, dopasowane do okna 14 dni operatora
Nasze rozwiązanie i podjęte działania
Bank widział zaległość US i obciążenie leasingowe. HC ocenił 11 lat w wąskiej specjalizacji ADR, zweryfikowany kontrakt paliwowy i dom z LTV 48% — 350 400 PLN trafiło na konto w 3 dni, 2 naczepy zarejestrowane w 9 dni od wypłaty, kontrakt uruchomiony w terminie.
Zabezpieczenie na domu jednorodzinnym pod Łodzią
Hipoteka objęła dom Pana Marcina pod Łodzią (120 m², działka 800 m², wybudowany 15 lat temu, garaż dwustanowiskowy, stan dobry). Rzeczoznawca HC wycenił nieruchomość na 730 000 PLN. Przy wnioskowanej kwocie 350 400 PLN wskaźnik LTV 48% — bezpieczny stosunek w środku zakresu HC, znacznie poniżej limitu 60%. To klasyczne zastosowanie produktu, jakim jest pożyczka pod zastaw nieruchomości — fundusz pozabankowy wycenia majątek właściciela, nie scoring zaległości US z układem ratalnym.
Ocena oparta na 11 latach w specjalizacji ADR i zweryfikowanym kontrakcie
HC zweryfikował 11-letni track record Pana Marcina w wąskiej specjalizacji ADR, certyfikaty IMGD, OCP rozszerzone o ADR (bariera wejścia = bariera ryzyka), 4 kierowców z kwalifikacjami ADR. Telefon do operatora paliwowego potwierdził autentyczność przetargu i 14-dniowy termin. Bank odrzuca na zaległość US 48 tys.; fundusz pozabankowy ocenia układ ratalny spłacany terminowo plus konkretny kontrakt o wartości 7,2 mln PLN w 3 lata jako twardszy dowód zdolności niż BIK.
Parametry dopasowane do cyklu rozliczeniowego z operatorem paliwowym
Pożyczka 350 400 PLN na 18 miesięcy — z 3-miesięczną karencją na spłatę kapitału, dopasowaną do czasu rejestracji 2 naczep w Polsce, uruchomienia kontraktu i pierwszych faktur od operatora paliwowego. W tym okresie Pan Marcin regulował tylko odsetki, mógł skupić się na wdrożeniu nowych tras (Łódź–lotnisko Łódź, Radom, Lublin) bez presji rat. Wcześniejsza spłata bez dodatkowych kosztów.
Wypłata w 3 dni — naczepy zarejestrowane w 9 dni od wypłaty
Wniosek dnia 1, telefon HC w 2h, oględziny domu pod Łodzią dnia 2 (osoba wysłana z Warszawy, 1,5h drogi), weryfikacja kontraktu telefoniczna u operatora paliwowego, akt notarialny w Warszawie dnia 3 po południu. 350 400 PLN trafiło na konto firmy tego samego dnia. Pan Marcin pojechał do Niemiec, kupił 2 naczepy cysternowe od dealera, zarejestrował w Polsce w 9 dni od wypłaty — kontrakt na paliwa lotnicze JET A-1 uruchomiony w terminie 14 dni dla operatora.
Efekty dla klienta
Pan Marcin
Przewoźnik ADR (paliwa klasy 3), JDG, Łódź
Wygrałem przetarg, na który czekałem 3 lata. Wiedziałem, że to jest ten kontrakt — paliwa lotnicze, 3 lotniska, stałe zlecenia. Bank powiedział: „zaległość w US, leasing, za dużo zobowiązań”. A ja im tłumaczę, że ten kontrakt podwoi mi obroty. Nie słuchają — algorytm odmówił. HC oddzwonił tego samego dnia. Zadzwonili nawet do operatora, żeby sprawdzić, czy przetarg jest prawdziwy. W 3 dni miałem pieniądze na koncie. Po 9 dniach naczepy były zarejestrowane. Dzisiaj wożę JET A-1 do trzech lotnisk i spłaciłem wszystko — i pożyczkę, i US.
Czego ta historia uczy firmy transportowe
Przetarg paliwowy z 14-dniowym terminem nie czeka 8 tygodni na bank
Operator paliwowy z listą zapasowych przewoźników nie negocjuje terminów — albo masz 2 naczepy ADR w 14 dni, albo kontrakt 7,2 mln PLN trafia do konkurencji. Standardowa procedura bankowa 6–8 tygodni nie pasuje do tego cyklu. 3 dni na decyzję pozabankową plus 9 dni na rejestrację naczep z Niemiec to różnica między podwojeniem obrotu a stagnacją na 4,2 mln. W transporcie ADR okna przetargowe są krótkie i nie wracają w ciągu kolejnych 2–3 lat.
Dom jednorodzinny pod Łodzią odblokowuje kapitał na flotę specjalistyczną
Nowe naczepy ADR ze stali nierdzewnej kosztują 380–450 tys. PLN/szt. — zakup używanych (2021, po atestacji, 160 tys./szt.) wymaga gotówki natychmiast, nie leasingu. Hipoteka na domu jednorodzinnym właściciela z LTV 48% to typowy mechanizm odblokowania kapitału w branży ADR. Standardowe finansowanie bez zdolności kredytowej liczonej tradycyjnie omija blokady scoringowe związane z zaległościami i obciążeniem leasingowym.
Układ ratalny z US to dowód rzetelności, nie ryzyka
Bank widzi „zaległość US 48 tys. = czerwony scoring” i automatycznie odrzuca, mimo że firma spłaca w ratach zgodnie z układem od miesięcy. Fundusz pozabankowy ocenia indywidualnie: układ ratalny spłacany terminowo to dowód odpowiedzialności finansowej, a pozostałe 18 tys. zamknięte w kwartał oznacza prosty wektor zamknięcia sprawy. Specjalistyczna pożyczka dla przewoźnika ADR ocenia kompetencje plus jakość spłat układu.
11 lat w specjalizacji ADR = bariera wejścia = bariera ryzyka
Bank widzi „obciążenie leasingowe i zaległość US” i flaguje ryzyko niewypłacalności. Fundusz pozabankowy specjalizujący się w transporcie rozumie, że uprawnienia ADR, certyfikaty IMGD i 11-letnia praktyka w przewozie materiałów klasy 3 to bariery wejścia, których konkurencja nie pokona w 2–3 lata. Dla branży transportowej, gdzie wąska specjalizacja generuje wyższe marże i stabilniejsze kontrakty, to twardszy dowód zdolności niż wpisy w BIK.
Potrzebujesz finansowania? Działaj teraz!
Wypełnij wniosek online — decyzja w 2 godziny, wypłata nawet w 24h.
Zobacz inne historie klientów
Wszystkie case studies
Firma busowa z Malborka — 150 tys. PLN w 24h na naprawę 2 pojazdów przed sezonem
Malbork, pomorskie
150 000 PLN
Firma TIR z Iławy — 700 tys. PLN w 6 dni na wymianę 2 ciągników i przetrwanie zatoru
Iława, warmińsko-mazurskie
700 000 PLN
Transport budowlany HDS z Nowego Sącza — 1,4 mln PLN w 7 dni na kontrakt GDDKiA
Nowy Sącz, małopolskie
1 400 000 PLN
