Kredyt dla firmy ze stratą — kiedy pożyczka pod zastaw zastępuje bank
Autor: Bartosz Studziński Aktualizacja:
Strata w ostatnim sprawozdaniu zwykle zamyka firmie drogę do kredytu bankowego, ale nie do pożyczki pod zastaw: Horyzont Capital nie bada zdolności kredytowej i finansuje od 100 tys. do 10 mln zł pod nieruchomość. Patrzymy na wartość zabezpieczenia i plan spłaty; wstępna decyzja w 2 godziny.
- 425 Zrealizowanych pożyczek
- 160 mln zł Wartość udzielonych pożyczek
- 6+ Lat doświadczenia
Strata w bilansie nie zamyka drogi do finansowania
Bank liczy zdolność kredytową z wyników, a strata zwykle ją zeruje; pożyczka pod zastaw w Horyzont Capital opiera się na nieruchomości, więc strata za ostatni rok nie przekreśla wniosku. Dokumenty finansowe za bieżący i poprzedni rok i tak oglądamy — chcemy zrozumieć, skąd strata i z czego firma spłaci pożyczkę.
Pożyczamy od 100 tys. do 10 mln zł, do 60% wartości nieruchomości, na okres od 3 do 72 miesięcy. Koszt — od 14% rocznie i prowizja od 12% — poznajesz przed podpisaniem umowy.
Bez zdolności kredytowej
Nie liczymy zdolności z wyniku finansowego — zabezpieczeniem jest nieruchomość.
Strata do wyjaśnienia
Inwestycja, odpis czy spadek sprzedaży — pytamy o przyczynę, nie skreślamy z góry.
Karencja 3–6 miesięcy
Raty odsetkowe możesz odroczyć o 3–6 miesięcy, zanim firma odbije się po słabszym roku.
Decyzja w 2 godziny
Wstępna decyzja w 2 godziny, wypłata nawet 24h od pierwszego kontaktu przy komplecie dokumentów.
Parametry pożyczki dla firmy ze stratą
Warunki w Horyzont Capital. Ile kapitału obrotowego brakuje firmie po słabszym roku, policzysz w kalkulatorze luki płynności.
Potrzebujesz finansowania? Sprawdź czy możemy pomóc
Wypełnij formularz — wstępna decyzja w 2 godziny, z oceną Twojej sytuacji i konkretną propozycją finansowania.
Szybko. Konkretnie. Bez zbędnych pytań.
Dziękujemy za wysłanie zgłoszenia
Przeanalizujemy je i odezwiemy się z propozycją finansowania w ciągu najbliższych dni na podany przez ciebie adres email:
Wystąpił błąd
Spróbuj wysłać wniosek ponownie. W razie dalszych problemów skontaktuj się z nami drogą mailową:
biuro@horyzontcapital.comZgłoszenie zapisane
Mamy Twój wniosek i skontaktujemy się wkrótce. Nie wysyłaj go ponownie. W razie pytań napisz:
biuro@horyzontcapital.comKwota pożyczki musi mieścić się w przedziale od 100 000 PLN do 10 000 000 PLN.
Dane firmy (na podstawie danych GUS)
Aby ubiegać się o pożyczkę w Horyzont Capital, konieczne jest posiadanie nieruchomości jako zabezpieczenia. Niestety, bez takiego zabezpieczenia nie możemy rozpatrzyć Twojego wniosku.
Jak oceniamy wniosek firmy ze stratą?
Kolejność jest odwrotna niż w banku: najpierw nieruchomość i cel, potem wyniki — po to, żeby zrozumieć stratę, a nie wliczać ją do zdolności.
Rozpocznij procesWniosek w 2 minuty
Podajesz NIP i dane nieruchomości z numerem księgi wieczystej. Sprawozdań na tym etapie nie wysyłasz.
Rozmowa o przyczynie straty
Oddzwaniamy, oceniamy nieruchomość i pytamy, skąd strata i jaki jest plan na kolejne miesiące. Wstępna decyzja w 2 godziny.
Dokumenty i wizja lokalna
Przekazujesz dokumenty finansowe za bieżący i poprzedni rok oraz oświadczenie o zobowiązaniach; oglądamy nieruchomość u Ciebie albo spotykamy się u notariusza.
Notariusz i wypłata
Umowę pożyczki podpisujesz z notarialnie poświadczonym podpisem, a hipotekę i oświadczenie o poddaniu się egzekucji (art. 777 KPC) — w akcie notarialnym. Wypłata nawet 24h od pierwszego kontaktu przy komplecie dokumentów.
Co mówią klienci
Opinie przedsiębiorców, którzy dostali finansowanie, gdy bank odmówił.
Pan Andrzej
Właściciel · Warszawa
Skontaktowaliśmy się z Horyzont Capital po bardzo dobrych rekomendacjach od doradcy kredytowego. Oferta pożyczki była uczciwa i dopasowana do naszych możliwości.
Cały proces przebiegł szybko i bez komplikacji – środki otrzymaliśmy natychmiast po dopełnieniu formalności.
Dzięki finansowaniu udało się nam zabezpieczyć to, co najcenniejsze – nasz dom. Pożyczka pozwoliła spłacić niezbędną kwotę potrzebną do jego nabycia.
Dziękujemy za okazane zaufanie – ze wzajemnością.
Zobacz całość
Pan Andrzej
Właściciel · Warszawa
Skontaktowaliśmy się z Horyzont Capital po bardzo dobrych rekomendacjach od doradcy kredytowego. Oferta pożyczki była uczciwa i dopasowana do naszych możliwości.
Cały proces przebiegł szybko i bez komplikacji – środki otrzymaliśmy natychmiast po dopełnieniu formalności.
Dzięki finansowaniu udało się nam zabezpieczyć to, co najcenniejsze – nasz dom. Pożyczka pozwoliła spłacić niezbędną kwotę potrzebną do jego nabycia.
Dziękujemy za okazane zaufanie – ze wzajemnością.
Zobacz całość
Pan Andrzej
Właściciel · Warszawa
Skontaktowaliśmy się z Horyzont Capital po bardzo dobrych rekomendacjach od doradcy kredytowego. Oferta pożyczki była uczciwa i dopasowana do naszych możliwości.
Cały proces przebiegł szybko i bez komplikacji – środki otrzymaliśmy natychmiast po dopełnieniu formalności.
Dzięki finansowaniu udało się nam zabezpieczyć to, co najcenniejsze – nasz dom. Pożyczka pozwoliła spłacić niezbędną kwotę potrzebną do jego nabycia.
Dziękujemy za okazane zaufanie – ze wzajemnością.
Zobacz całość
Kto może skorzystać?
Firmy po słabszym roku finansujemy w 12 branżach w całej Polsce. Warunkiem jest nieruchomość, która zabezpieczy pożyczkę przy LTV do 60%.
Powiązane case studies
Powiązane artykuły
Zdolność kredytowa firmy: co to jest, jak ją liczy bank i co zrobić, gdy odmawia
Zdolność kredytowa firmy to zdolność do spłaty kredytu wraz z odsetkami w terminach z umowy (art. 70 Prawa bankowego). Pokazujemy, jak bank ją liczy — DSCR, zadłużenie, płynność, rentowność z przykładami — jak wpływa na nią forma opodatkowania i co zrobić, gdy bank odmawia (stan na 22.10.2026).
Paweł Stefański
2026-05-29
9 minut czytania
Kredyt dla firm działających poniżej 12 miesięcy — kto da?
Kredyt bankowy dla firmy działającej krócej niż 12 miesięcy jest w 2026 roku praktycznie niedostępny — banki wymagają zwykle 12–24 miesięcy stażu i pełnej historii finansowej. Alternatywa: pożyczka pod zastaw nieruchomości w Horyzont Capital już od 3. miesiąca działalności — od 100 tys. do 10 mln zł, decyzja w 2 godziny, wypłata nawet w 24h od pierwszego kontaktu.
Paweł Stefański
2026-02-21
8 minut czytania
Gdzie dostanę kredyt bez zdolności kredytowej? Realne opcje dla firm
Kredyt bez zdolności kredytowej dla firmy jest realny poza bankiem: pożyczka pod zastaw nieruchomości w Horyzont Capital nie wymaga badania zdolności ani weryfikacji BIK — o decyzji przesądza wartość nieruchomości (LTV do 60%). Firma otrzymuje od 100 tys. do 10 mln zł na od 3 do 72 miesięcy, ze wstępną decyzją w 2 godziny i wypłatą w 24h od pierwszego kontaktu — także przy zaległościach w ZUS/US i wpisach w KRD.
Paweł Stefański
2025-05-01
5 minut czytania
Z praktyki Horyzont Capital: co czwarta spółka przyszła po roku ze stratą
Mniej więcej co czwarta spółka, która przed umową z Horyzont Capital złożyła sprawozdanie finansowe, wykazała w nim stratę netto, a co piąta — ujemny kapitał własny. Typowa pożyczka w tej grupie to ok. 300–940 tys. zł (mediana ok. 400 tys. zł), najczęściej na 12 miesięcy.
Dane: umowy Horyzont Capital zawarte od 2023 r. ze spółkami, które przed datą umowy złożyły sprawozdanie do KRS — liczone według ostatniego sprawozdania przed umową. JDG nie składają sprawozdań do KRS, więc nie ma ich w tym zestawieniu. Wniosek jest prosty: strata to dla nas pytanie o przyczynę, a nie odmowa.
Jak bank, a jak Horyzont Capital patrzy na stratę?
Bank wylicza zdolność z wyników, więc strata zwykle kończy rozmowę; my oceniamy nieruchomość i źródło spłaty, więc strata jest jednym z pytań, a nie warunkiem.
| Kryterium | Bank | Horyzont Capital |
|---|---|---|
| Wynik za ostatni rok | strata zwykle obniża zdolność kredytową do zera | ważna przyczyna straty i plan na kolejne miesiące |
| Ujemny kapitał własny | częsty powód odmowy | nie wyklucza wniosku |
| BIK, KRD, zaległości w ZUS i US | weryfikowane | BIK nie sprawdzamy; zaległości nie wykluczają |
| Zabezpieczenie | uzupełnia zdolność kredytową | podstawa decyzji — do 60% wartości nieruchomości |
| Czas | pełna analiza kredytowa | wstępna decyzja w 2 godziny |
Jak bank liczy zdolność kredytową firmy, wyjaśnia poradnik zdolność kredytowa firmy.
Spółka z o.o. ze stratą — co mówią przepisy
Jeśli bilans spółki z o.o. wykaże stratę przewyższającą sumę kapitałów zapasowego i rezerwowych oraz połowę kapitału zakładowego, zarząd musi niezwłocznie zwołać zgromadzenie wspólników, które zdecyduje o dalszym istnieniu spółki (art. 233 § 1 KSH). Pożyczka nie zastępuje tej uchwały, ale uchwała o kontynuacji działalności i plan finansowania zwykle idą w parze.
- Ujemny kapitał własny utrzymujący się dłużej niż 24 miesiące może oznaczać niewypłacalność w rozumieniu art. 11 ust. 2 Prawa upadłościowego — dlatego razem z wnioskiem omawiamy plan wyjścia ze straty.
- Uchwała wspólników jest potrzebna, gdy pożyczka przekracza dwukrotność kapitału zakładowego, chyba że umowa spółki stanowi inaczej (art. 230 KSH) — więcej w poradniku kredyt dla spółki z o.o..
- Strata z inwestycji lub odpisów wygląda inaczej niż strata z bieżącej działalności — opisz ją we wniosku.
Kto może dostać pożyczkę mimo straty?
Firma — JDG, spółka z o.o., spółka jawna lub inna forma działalności od 3. miesiąca działalności — z nieruchomością pod zastaw, niezależnie od wyniku za ostatni rok.
- Nieruchomość własna, wspólnika lub rodziny — za zgodą właściciela na hipotekę.
- Brak zdolności kredytowej, negatywny BIK i wpisy w KRD nie wykluczają wniosku.
- Warunkiem jest realne źródło spłaty: przychody po odbiciu, sprzedaż majątku albo kredyt bankowy po poprawie wyników.
Szerzej o finansowaniu bez zdolności kredytowej: pożyczka dla firm bez zdolności kredytowej.
Bez nieruchomości — co może zrobić firma ze stratą?
Bez nieruchomości pod zastaw zostają rozwiązania, które nie opierają się na wyniku z bilansu.
- Faktoring — liczy się wiarygodność odbiorców, nie wynik firmy; koszt porównasz w kalkulatorze „Faktoring czy pożyczka?”.
- Dłuższe terminy u dostawców — odciążają płynność bez nowego długu.
- Dopłaty wspólników — w spółce z o.o. zwiększają kapitał własny i pomagają wyjść z ujemnego kapitału.
- Pożyczka online dla firm — na mniejsze kwoty; porównaj koszt całkowity.
Przykład reprezentatywny na dzień 16.10.2026:
Kwota pożyczki: 300 000 PLN. Okres finansowania: 12 miesięcy. Oprocentowanie stałe: 14% w skali roku. Prowizja: 12% (36 720 PLN), płatna w ratach miesięcznych.
Miesięczna rata (odsetki + prowizja): 6 630 PLN. Kapitał (306 000 PLN) spłacany jednorazowo w ostatniej racie.
Suma odsetek: 42 840 PLN. Suma prowizji: 36 720 PLN. Całkowity koszt pożyczki: 85 560 PLN. Całkowita kwota do spłaty: 385 560 PLN.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 32,2 %.
Powyższy przykład nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Ostateczne warunki finansowania ustalane są indywidualnie. Oprocentowanie od 14% w skali roku, prowizja od 12%, kwota pożyczki od 100 000 PLN do 10 000 000 PLN, okres od 3 do 72 miesięcy.
Pytania o finansowanie firmy ze stratą
Odpowiedzi dla firm po słabszym roku.
Czy firma ze stratą dostanie kredyt w banku?
Zwykle trudno — bank wylicza zdolność kredytową z wyników, a strata najczęściej obniża ją do zera. Pożyczka pod zastaw nieruchomości nie opiera się na zdolności kredytowej, dlatego strata za ostatni rok nie wyklucza wniosku w Horyzont Capital.
Czy ujemny kapitał własny wyklucza pożyczkę pod zastaw?
Nie — ujemny kapitał własny nie wyklucza wniosku; mniej więcej co piąta spółka finansowana przez nas miała go w ostatnim sprawozdaniu przed umową. Pytamy o przyczynę i plan wyjścia, bo decyzję opieramy na nieruchomości i źródle spłaty.
Jakie dokumenty finansowe trzeba pokazać przy stracie?
Dokumenty finansowe za bieżący i poprzedni rok oraz oświadczenie o zobowiązaniach — tak jak każda firma. Nie wymagamy zaświadczeń z ZUS i US, deklaracji VAT ani wyciągów bankowych. Przy stracie warto dołączyć krótkie wyjaśnienie jej przyczyny.
Czy JDG ze stratą może dostać pożyczkę?
Tak — JDG finansujemy od 3. miesiąca działalności, także po roku ze stratą, jeśli ma nieruchomość pod zastaw. Nieruchomość może należeć do właściciela firmy albo do rodziny — za zgodą na hipotekę.
Ile może pożyczyć firma ze stratą?
Do 60% wartości nieruchomości, w przedziale od 100 tys. do 10 mln zł — o kwocie decyduje przede wszystkim wartość zabezpieczenia. Kwotę dla swojej nieruchomości oszacujesz w kalkulatorze „Ile mogę pożyczyć pod zastaw?”.