Jak korzystać z kalkulatora
- Wpisz szacowaną wartość rynkową nieruchomości — tyle, ile realnie uzyskałbyś ze sprzedaży w ciągu kilku miesięcy, nie cenę ofertową.
- Wpisz, ile zostało do spłaty z kredytów i pożyczek zabezpieczonych hipoteką na tej nieruchomości. Liczy się saldo, a nie kwota hipoteki wpisana w księdze wieczystej — saldo znajdziesz w harmonogramie spłat albo w bankowości internetowej. Hipoteka została w księdze, choć dług jest spłacony? Wpisz 0.
- Masz więcej nieruchomości? Dodaj do trzech — kwoty z każdej sumują się.
- Znasz kwotę, której potrzebujesz? Zakładka „Ile musi być warta nieruchomość” policzy wartość, przy której ta kwota mieści się w limicie.
Jak liczymy
Patrzę na nieruchomość tak, jak patrzyłby na nią nabywca na licytacji: liczy się wartość, którą da się odzyskać, i to, kto ma pierwszeństwo przed nami. Dlatego od wartości odejmujemy realny dług, który ma pierwszeństwo przed nami:
- Kwota maksymalna = Σ (wartość nieruchomości × 60% − saldo długów zabezpieczonych na nieruchomości) — dla każdej nieruchomości osobno, nie mniej niż 0 zł; wynik zaokrąglamy w dół do pełnych 1 000 zł i mieścimy w przedziale kwot pożyczki od 100 tys. do 10 mln zł.
- Ile musi być warta nieruchomość = (kwota pożyczki + saldo długów) ÷ 60%, zaokrąglone w górę do 1 000 zł. Bez długów to wartość nieruchomości co najmniej ok. 1,7 × kwota pożyczki (LTV do 60%).
Odejmujemy saldo — to, ile realnie zostało do spłaty — a nie kwotę hipoteki z księgi wieczystej. Hipoteka bywa wpisana na kwotę wyższą niż kredyt i nie maleje, gdy go spłacasz, więc liczona od niej kwota pożyczki byłaby zaniżona. Saldo podajesz w oświadczeniu o zobowiązaniach, które składasz z wnioskiem. Akceptujemy każde miejsce w księdze wieczystej.
Przykład (parametry z 14.10.2026)
| Nieruchomość | Wartość | Zostało do spłaty (saldo) | Wynik |
|---|---|---|---|
| Lokal usługowy bez długów | 1 000 000 zł | 0 zł | 600 000 zł |
| Dom z kredytem hipotecznym | 1 000 000 zł | 300 000 zł | 300 000 zł |
| Lokal z hipoteką 500 000 zł w księdze, kredyt w większości spłacony | 1 000 000 zł | 120 000 zł | 480 000 zł (od kwoty hipoteki wyszłoby tylko 100 000 zł) |
| Dwie nieruchomości: magazyn + działka | 900 000 zł + 400 000 zł | 350 000 zł + 0 zł | 190 000 + 240 000 = 430 000 zł |
| Mieszkanie z dużym kredytem | 500 000 zł | 250 000 zł | 50 000 zł — poniżej minimalnej kwoty pożyczki |
| Tryb odwrotny: potrzebuję 300 000 zł, do spłaty 200 000 zł | — | 200 000 zł | nieruchomość warta co najmniej 834 000 zł |
Szczegóły oferty: pożyczka pod zastaw nieruchomości dla firm. Ostateczną kwotę ustala Horyzont Capital po własnej wycenie, bez operatu i bez kosztu po Twojej stronie.
Wynik ma charakter orientacyjny i nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Ostateczne warunki zależą od zabezpieczenia i wyniku analizy wniosku.
Autor: Łukasz Ziubiński — Wycena zabezpieczeń i współpraca z partnerami