FAQ: Pożyczka pod hipotekę dla JDG – 15 najczęstszych pytań i odpowiedzi

FAQ: Pożyczka pod hipotekę dla JDG – 15 najczęstszych pytań i odpowiedzi

Osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą często potrzebują dodatkowych środków na poprawę płynności finansowej i realizację bieżących zobowiązań. Jednak dostanie kredytu w banku jest często niemożliwe m.in. przez krótki okres prowadzenia działalności, zbyt niską zdolność kredytową czy negatywną ocenę historii kredytowej. Alternatywą może być jednak pożyczka dla firmy jednoosobowej i kredyt dla JDG pod zastaw nieruchomości. Poznaj odpowiedzi na najczęstsze pytania o pożyczkach pozabankowych oraz pożyczkach pod zastaw mieszkania.

1. Czy JDG może dostać pożyczkę pod zastaw nieruchomości?

Tak, właściciele jednoosobowych działalności gospodarczych mogą z powodzeniem otrzymać finansowanie z zabezpieczeniem hipotecznym. JDG traktowana jest tak samo, jak inne formy działalności w biznesie, w tym również spółki handlowe. Dla podmiotów finansujących forma prawna działalności gospodarczej nie ma kluczowego znaczenia. Najważniejsza jest w tym przypadku wartość zastawianej nieruchomości oraz jej stan prawny.

Wielu przedsiębiorców, którzy skorzystali z pożyczki hipotecznej dla JDG w Horyzont Capital, to osoby prowadzące swoje firmy od kilku lat. Najczęściej nie mogą one dostać kredytu w banku przez:

• wysokie koszty prowadzenia działalności,

• nieregularne przychody,

• wcześniejsze problemy kredytowe i negatywną historię kredytową,

• krótki okres działalności.

W odróżnieniu od standardowego kredytu gotówkowego przy pożyczkach pozabankowych liczy się realna wartość zabezpieczenia, a nie zdolność kredytowa, sposób rozliczania podatków czy forma prowadzenia działalności. Taki kredyt firmowy może być bardzo dobrym rozwiązaniem np. dla mikroprzedsiębiorców z branży transportowej, handlowej czy usługowej i stanowi alternatywę dla bankowego kredytu gotówkowego czy pożyczki gotówkowej.

Sprawdź, jak uzyskać finansowanie dla JDG

2. Ile pieniędzy może pożyczyć właściciel JDG?

Firmy pozabankowe oferują kredyty na firmę jednoosobową w różnych kwotach. W Horyzont Capital dostępne są pozabankowe pożyczki od 100 000 zł nawet do 10 mln zł. To również finansowanie JDG bez BIK. Maksymalna kwota zależy tu przede wszystkim od wartości zastawianej nieruchomości. Istotny jest tu także wskaźnik LTV, który wynosi do 60% wartości rynkowej nieruchomości.

Przykładowo, jeżeli przedsiębiorca jest posiadaczem mieszkania wartego 500 000 zł, maksymalna kwota kredytu dla jednoosobowej działalności gospodarczej będzie wynosiła 300 000 zł. Ważne jest, że przy oferowanej pożyczce pod hipotekę dla JDG nie ma limitów obrotów firmy i nie są sprawdzane dochody z PIT. Nie ma też znaczenia większość kosztów uzyskania przychodu. To sprawia, że pożyczka dla firmy jednoosobowej jest dostępna również dla firm z chwilowymi trudnościami lub działających w branżach sezonowych.

Dowiedz się więcej o pożyczce pod zastaw mieszkania

3. Czy przy pożyczce dla firmy jednoosobowej sprawdzany jest BIK?

Nie, w Horyzont Capital przy pożyczkach gotówkowych zabezpieczonych hipotecznie nie ma sprawdzania BIK ani też innych baz oraz rejestrów dłużników w zakresie standardowego postępowania. Jest tak dlatego, że nie wymagamy posiadania takiej zdolności kredytowej jak banki. Nasza procedura to minimum formalności i szybkie przelanie środków na konto firmowe. Zabezpieczeniem pożyczki dla firm jednoosobowych jest natomiast nieruchomość.

W praktyce oznacza to, że:

• negatywna historia kredytowa nie wyklucza możliwości uzyskania kredytu firmowego;

• najważniejsza jest ocena zdolności do regularnego spłacania odsetek, a nie regularności przychodów czy ich wysokości;

• pożyczkę dla firm można dostać także po wcześniejszych opóźnieniach, a nawet windykacjach.

Powyższe aspekty wynikają z obowiązującego prawa. Banki muszą sprawdzać BIK oraz scoring. Firmy pozabankowe nie są jednak do tego zobligowane.

Więcej o kosztach finansowania przeczytasz w artykule o kredycie dla firm bez BIK

4. Jak długo trwa proces uzyskania pożyczki dla JDG?

Procedura pożyczkowa prowadzona dla Twojej firmy w Horyzont Capital jest uproszczona i szybka. Od momentu złożenia wniosku do uzyskania decyzji upływa kilka godzin, a od podpisania umowy do pojawienia się pieniędzy na rachunku firmowym często zaledwie 2 dni. W porównaniu do kredytu gotówkowego czy kredytu inwestycyjnego w banku, gdzie proces trwa 4-8 tygodni, to znaczna różnica.

W Horyzont Capital do każdego przedsiębiorcy podchodzimy w sposób indywidualny. Gdy dany przypadek jest wyjątkowo pilny i pożyczka zapewnia utrzymanie płynności finansowej, a dokumenty są kompletne, dokładamy wszelkich starań, aby pieniądze znalazły się na rachunku bieżącym firmy jak najszybciej.

Zobacz szczegółowy opis procedury w naszym przewodniku krok po kroku

5. Jakie nieruchomości może zastawić właściciel JDG?

Pożyczka dla firmy jednoosobowej bez BIK to przykład elastycznego finansowania, gdzie akceptowane są różne nieruchomości. Właściciel jednoosobowej działalności gospodarczej może w trudnej sytuacji finansowej skorzystać zarówno z majątku prywatnego, jak i firmowego oraz lokali, których zastawu banki często odmawiają przy staraniu się o typowy kredyt bankowy.

Najczęściej przy pożyczce dla firm jednoosobowych online można zastawić:

• mieszkanie własnościowe,

• dom jednorodzinny,

• lokal użytkowy,

• działkę budowlaną,

• grunt rolny.

Zastawiona może być nieruchomość należąca do pożyczkobiorcy, jak i osoby trzeciej, jeżeli wyrazi na to zgodę. Istotne znaczenie przy pożyczkach w instytucjach pozabankowych ma jasna sytuacja prawna nieruchomości, wpis do księgi wieczystej oraz brak sporów własnościowych.

Przeczytaj również, jak rozpoznać bezpieczną pożyczkę i uniknąć oszustów

6. Czy mogę zastawić mieszkanie z istniejącą hipoteką?

Tak i to dość częsta sytuacja przy pożyczce dla firmy jednoosobowej na dowolny cel firmowy. Jeżeli aktualnie posiadasz kredyt hipoteczny np. w banku, w Twojej sytuacji finansowej nadal możliwe jest zaciągnięcie pożyczki hipotecznej dla jednoosobowej działalności gospodarczej. Kredyt gotówkowy w banku nie stanowi przeszkody w uzyskaniu finansowania z zastawem nieruchomości. Kluczowe jest, aby wartość nieruchomości była wyższa niż aktualne zobowiązania prywatne lub firmowe.

W przypadku już istniejącej hipoteki możliwe jest ustanowienie drugiej hipoteki lub spłata istniejącego kredytu z nowej pożyczki pozabankowej i sporządzenie nowej hipoteki. Druga opcja może być szczególnie korzystna wtedy, gdy zależy Ci na uzyskaniu stabilności finansowej, uporządkowaniu dotychczasowych zobowiązań i obniżeniu obciążeń miesięcznych.

7. Jakie są koszty pożyczki gotówkowej pod zastaw dla jednoosobowej działalności gospodarczej?

Koszty pożyczki gotówkowej dla jednoosobowej działalności gospodarczej są znane z góry i przedstawiane po złożeniu wniosku kredytowego. Pożyczkobiorca poznaje wszystkie aspekty finansowania po otrzymaniu decyzji i przed przyznaniem kredytu. Na całkowity koszt kredytu dla jednoosobowej firmy składa się:

• oprocentowanie kredytu czy pożyczki (W Horyzont Capital to od 14% oraz oprocentowanie stałe i tym samym raty równe),

• prowizja za udzielenie pożyczki (od 10%),

• koszty notarialne i sądowe związane z ustanowieniem hipoteki.

W Horyzont Capital z góry znasz okres spłaty i wysokość miesięcznych rat. Nie ma też ukrytych opłat czy kar administracyjnych np. za wcześniejszą spłatę pożyczki dla firm, jak bywa przy bankowych kredytach konsumenckich i kredytach gotówkowych w bankach komercyjnych. Właściciel firmy zna zatem realny koszt finansowania i może spokojnie zająć się rozwojem biznesu, zakupem sprzętu oraz planowaniem wydatków. Przybliżony całkowity koszt pożyczki można wyliczyć wcześniej samodzielnie, korzystając z kalkulatora.

8. Na jak długo mogę wziąć pożyczkę jako JDG?

Okres finansowania w firmach pozabankowych jest dość elastyczny. W Horyzont Capital można wziąć pożyczkę na ze spłatą w terminie od 3 do 72 miesięcy. To podobne warunki jak przy kredytach gotówkowych w niektórych bankach.

Jednak w firmie pozabankowej o wiele prościej wygląda proces wnioskowania. To znacznie mniej wymaganych dokumentów. Potrzebne są głównie: dowód osobisty, zaświadczenie o wpisaniu przedsiębiorstwa do ewidencji działalności gospodarczej czy pisma związane ze stanem prawnym zastawianej nieruchomości. Nie trzeba dostarczać dodatkowych dokumentów z ZUS czy urzędu skarbowego. Szybciej też następuje wypłata środki na konto firmowe. Można je przeznaczyć na dowolny cel związany z biznesem, taki jak uregulowanie bieżących wydatków czy rozwój działalności. To produkt skierowany do szerokiego grona przedsiębiorców prowadzących firmy jednoosobowe.

9. Czy można spłacić pożyczkę wcześniej?

Tak, pożyczka gotówkowa z zabezpieczeniem rzeczowym zaciągnięta w firmie pozabankowej może zostać spłacona wcześniej. Niektóre instytucje pobierają w związku z tym opłaty. W Horyzont Capital takie działanie nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi prowizjami ani opłatami. Jeżeli udało się przeznaczyć kredyt z Horyzont Capital na zaplanowane cele i jest możliwość oraz chęć, aby wcześniej spłacić zobowiązania, można to zrobić bez żadnych konsekwencji.

Odsetki naliczamy wyłącznie za faktyczny okres korzystania z kapitału. Dlatego im szybciej spłacisz pożyczkę, tym niższy będzie jej koszt.

10. Jakie dokumenty są wymagane do pożyczki dla JDG?

W odróżnieniu od kredytu gotówkowego w banku, kredytu inwestycyjnego czy w rachunku bieżącym, pożyczka gotówkowa dla JDG w firmach pozabankowych wyróżnia się minimum formalności. Możesz otrzymać kredyt, dostarczając:

• dokumenty nieruchomości, w tym księgę wieczystą i akt własności,

• dowód osobisty,

• wydruk z CEIDG.

Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą i potrzebujesz finansowania, do wniosku online nie potrzeba dokumentów z urzędu skarbowego, stabilnych dochodów, zaświadczeń z ZUS, deklaracji PIT, historii kredytowej, wyciągu z rachunku bieżącego firmy czy prognoz finansowych. Sprawdź, jak uzyskać finansowanie dla swojej firmy.

11. Czy przy pożyczce gotówkowej muszę udowodnić, na co przeznaczę środki?

Nie, pożyczka gotówkowa dla JDG to finansowanie na dowolny cel firmowy. Wychodzimy z założenia, że w zależności od rodzaju działalności właściciel firmy najlepiej wie, na co przeznaczyć kredyt w związku z funkcjonowaniem biznesu i bieżącą działalnością. Możesz zyskać więc pieniądze na spłatę długu, wynagrodzenia, inwestycje czy zakup sprzętu.

12. Czy JDG z zaległościami w ZUS może dostać pożyczkę?

Tak, zaległości w ZUS czy urzędzie skarbowym nie są przeszkodą w uzyskaniu finansowania w firmie pozabankowej. Pożyczka dla JDG pod zastaw mieszkania bywa dobrym rozwiązaniem dla przedsiębiorców, którym zależy m.in. na:

• spłacie zaległości,

• zatrzymaniu egzekucji,

• przywróceniu płynności finansowej firmy,

• uniknięciu zajęcia majątku.

Warto zapoznać się z historiami właścicieli firm, którym zaciągnięcie pożyczki pomogło wyjść z dużych problemów i rozwinąć biznes.

13. Czy pożyczka pod hipotekę jest bezpieczna?

Tak, podobnie, jak w swoim dotychczasowym czy innym banku, jednak pod warunkiem, że wybierzemy doświadczonego i rzetelnego pożyczkodawcę. Ważne są jasne warunki związane z maksymalnym i minimalnym okresem finansowania, prowizją i oprocentowaniem kredytu, a także ewentualnymi dodatkowymi kosztami.

Tak jest w Horyzont Capital, gdzie dodatkowo umowy z pożyczkobiorcami zawierane są w formie aktu notarialnego, a każdy wniosek kredytowy analizowany jest indywidualnie. Wstępną decyzję uzyskasz już w ciągu 2 godzin, a środki możesz przeznaczyć na dowolny cel związany z firmą. Zrealizowaliśmy już ponad 350 transakcji.

14. Co się stanie, jeśli nie spłacę pożyczki?

Przy problemach ze spłatą zawsze pierwszym krokiem jest skontaktowanie się z pożyczkobiorcą i wyjaśnienie przyczyn opóźnienia w spłacie. Wspólnie próbujemy znaleźć rozwiązanie. To m.in. renegocjacja harmonogramu i ustalenie nowych zasad związanych ze spłatą.

Kroki prawne i egzekucja jest dla nas ostatecznością. Staramy się wspierać naszych kontrahentów i możliwie innymi sposobami doprowadzić do rozwiązania sprawy.

15. Czy można zastawić nieruchomość, która nie jest naszą własnością?

Tak, w Horyzont Capital jest taka możliwość, jednak właściciel zastawianej nieruchomości musi wyrazić na takie działanie zgodę w formie aktu notarialnego. Możliwe jest zastawienie zarówno nieruchomości współmałżonka, rodziców, innych członków rodziny, partnera biznesowego, jak i obcych osób.

Jeżeli masz więcej pytań związanych z pożyczką dla JDG, skontaktuj się z naszym doradcą. Rozwiejemy wszelkie wątpliwości! Złóż wniosek, porozmawiaj z ekspertem, a decyzję o pożyczce gotówkowej uzyskasz już w 2h!