Koszt pożyczki pod zastaw nieruchomości w Horyzont Capital to oprocentowanie od 14% rocznie, prowizja od 12% i opłata przygotowawcza 2% doliczana do kapitału oraz jednorazowe koszty notarialne i sądowe ustanowienia hipoteki. Przy typowej pożyczce z umów Horyzont Capital — 230 tys. zł na 12 miesięcy — całkowity koszt wynosi ok. 65 600 zł.
Horyzont Capital oferuje pożyczki pozabankowe dla firm — JDG i spółkom — zabezpieczone hipoteką na nieruchomości: od 100 tys. do 10 mln zł, na okres od 3 do 72 miesięcy. Poniżej rozkładamy koszt na składniki, liczymy go dla mediany kwoty i okresu z naszych umów z lat 2025–2026 i pokazujemy, co go zmienia. Cały proces — od wniosku do wpisu hipoteki — opisuje przewodnik pożyczka pod zastaw dla firmy.
Z czego składa się koszt pożyczki pod zastaw?
Koszt pożyczki pod zastaw ma dwie części: koszt finansowania płacony pożyczkodawcy (oprocentowanie i prowizja w ratach oraz opłata przygotowawcza doliczana do kapitału) oraz jednorazowe opłaty przy akcie notarialnym (taksa notarialna, opłata sądowa za wpis hipoteki i PCC). W Horyzont Capital rozpatrzenie wniosku jest bezpłatne, nieruchomość wyceniamy sami, bez operatu szacunkowego, a pełny koszt i harmonogram znasz przed podpisaniem umowy.
| Składnik kosztu | Wysokość | Kiedy płacisz | Komu |
|---|---|---|---|
| Oprocentowanie | od 14% rocznie, stałe przez cały okres | w ratach miesięcznych | Horyzont Capital |
| Prowizja | od 12% w skali roku, od kapitału do spłaty | w ratach; w wariancie Niższa rata część z góry | Horyzont Capital |
| Opłata przygotowawcza | 2% kwoty pożyczki, doliczana do kapitału do spłaty | ze spłatą kapitału — nie płacisz jej z góry | Horyzont Capital |
| Rozpatrzenie wniosku i wycena nieruchomości | 0 zł — bez operatu szacunkowego | — | — |
| Poświadczenie podpisu pod umową pożyczki | maks. 1/10 stawki z § 3 rozporządzenia o taksie, od kwoty pożyczki, nie więcej niż 300 zł za podpis, + 23% VAT | przy podpisaniu umowy | notariusz |
| Taksa notarialna za ustanowienie hipoteki | maks. ½ stawki z § 3, od sumy hipoteki, + 23% VAT | przy akcie notarialnym | notariusz |
| Wniosek do księgi wieczystej i wypisy aktu | 200 zł + 6 zł za stronę wypisu, + 23% VAT | przy akcie notarialnym | notariusz |
| Oświadczenie o poddaniu się egzekucji (art. 777 KPC) | ok. 200 zł | przy akcie notarialnym | notariusz |
| Opłata sądowa za wpis hipoteki | 200 zł | przy akcie (pobiera notariusz) | sąd |
| PCC od ustanowienia hipoteki | 19 zł | przy akcie (pobiera notariusz) | urząd skarbowy |
| Ubezpieczenie nieruchomości | według polisy, jeśli przewiduje je umowa | według polisy | ubezpieczyciel |
Umowę pożyczki podpisujesz z podpisami poświadczonymi notarialnie, a akt notarialny obejmuje ustanowienie hipoteki i oświadczenie o poddaniu się egzekucji. Stawki taksy, opłaty sądowej i PCC to stan prawny na 14.10.2026 — te same, których używa kalkulator kosztów ustanowienia hipoteki. Rozporządzenie określa stawki maksymalne, więc notariusz może pobrać mniej. Czym jest oświadczenie o poddaniu się egzekucji, wyjaśnia artykuł akt notarialny z poddaniem się egzekucji (art. 777 KPC).
Ile kosztuje pożyczka pod zastaw 230 tys. zł na 12 miesięcy?
Pożyczka 230 000 zł na 12 miesięcy w wariancie Standard kosztuje łącznie 65 596 zł: do kwoty pożyczki doliczamy opłatę przygotowawczą 2% (4 600 zł), przez 12 miesięcy płacisz raty po 5 083 zł, które pokrywają odsetki i prowizję, a kapitał 234 600 zł oddajesz w 12. miesiącu. Kwota i okres to mediany z umów Horyzont Capital zawartych w latach 2025–2026, a stawki to wartości minimalne z oferty: oprocentowanie 14% rocznie i prowizja 12%.
| Pozycja | Jak liczymy | Kwota |
|---|---|---|
| Kwota pożyczki (wypłacana firmie) | mediana umów 2025–2026 | 230 000 zł |
| Okres | mediana umów 2025–2026 | 12 miesięcy |
| Opłata przygotowawcza (2%) | 230 000 zł × 2%, doliczana do kapitału | 4 600 zł |
| Kapitał do spłaty | kwota pożyczki + opłata przygotowawcza | 234 600 zł |
| Odsetki (14% rocznie) | 234 600 zł × 14% | 32 844 zł |
| Prowizja (12%) | 234 600 zł × 12% | 28 152 zł |
| Rata miesięczna | (odsetki + prowizja) ÷ 12 | 5 083 zł |
| Odsetki i prowizja | odsetki + prowizja | 60 996 zł |
| Całkowity koszt pożyczki | odsetki + prowizja + opłata przygotowawcza | 65 596 zł |
| Łączna kwota do spłaty | kapitał do spłaty + odsetki i prowizja | 295 596 zł |
| Koszty notarialne i sądowe | od ok. 2 000 zł za umowę, zależnie od stopnia skomplikowania pożyczki (przykład niżej) | ok. 2 655 zł |
Liczymy tak samo jak w przykładzie reprezentatywnym oferty: 300 000 PLN na 12 miesięcy to kapitał do spłaty 306 000 PLN (z opłatą przygotowawczą 2%), całkowity koszt 85 560 PLN, rata 6 630 PLN i RRSO 32,2 % (dane na dzień 16.10.2026). Ratę dla własnej kwoty, okresu i wariantu spłaty policzysz w kalkulatorze raty pożyczki pod zastaw.
Koszty przy akcie notarialnym dla tej pożyczki. Suma hipoteki zabezpiecza kapitał razem z odsetkami i kosztami, dlatego jest wyższa od kwoty pożyczki — w umowach Horyzont Capital z lat 2025–2026 to zwykle dwukrotność kwoty pożyczki, czyli tu 460 000 zł.
| Pozycja (stawki maksymalne, stan na 14.10.2026) | Kwota |
|---|---|
| Taksa za ustanowienie hipoteki 460 000 zł (½ § 3) | 1 305,00 zł |
| Poświadczenie podpisu pod umową pożyczki 230 000 zł (1/10 § 3, jeden podpis) | 169,00 zł |
| Wniosek do księgi wieczystej | 200,00 zł |
| Wypisy (8 stron × 3 wypisy) | 144,00 zł |
| VAT 23% | 418,14 zł |
| Opłata sądowa za wpis hipoteki | 200,00 zł |
| PCC od hipoteki | 19,00 zł |
| Razem według rozporządzenia i ustaw | 2 455,14 zł |
| Oświadczenie o poddaniu się egzekucji (art. 777 KPC) | ok. 200 zł |
| Łącznie | ok. 2 655 zł |
Przykład dotyczy prostej pożyczki: jednej nieruchomości i jednego podpisu pod umową. Koszty u notariusza zaczynają się od ok. 2 tys. zł za umowę i zależą od stopnia skomplikowania pożyczki — każdy kolejny poświadczony podpis (np. drugiego wspólnika) to maks. 169 zł + VAT. Ostateczną kwotę podaje notariusz przed aktem.
Od czego zależy koszt pożyczki pod zastaw?
Koszt w złotych zależy przede wszystkim od okresu, wariantu spłaty i wcześniejszej spłaty, a karencja i transze zmieniają głównie rozkład rat w czasie. Warianty spłaty opisuje oferta, a ich wpływ na koszt pokazujemy na tej samej kwocie 230 000 zł.
- Okres. Oprocentowanie i prowizja są liczone w skali roku, więc dłuższa pożyczka kosztuje więcej w złotych. Okres finansowania w Horyzont Capital to od 3 do 72 miesięcy.
- Wariant spłaty. Do wyboru są trzy warianty:
- Standard — raty obejmują odsetki i prowizję, kapitał spłacasz w 12. miesiącu, z możliwością przedłużenia o 12 miesięcy.
- Niższa rata — część prowizji płacisz z góry, a resztę w 12 ratach, więc rata miesięczna jest niższa; kapitał spłacasz w 12. miesiącu.
- Raty kapitałowe — kapitał w równych ratach, do 72 miesięcy, z prowizją doliczaną do rat. Przy 230 000 zł na 12 miesięcy całkowity koszt jest taki sam jak w wariancie Standard (65 596 zł), ale pierwsza rata wynosi ok. 24 630 zł. Na 24 miesiące całkowity koszt wynosi ok. 96 100 zł, bo w drugim roku odsetki i prowizję liczymy od kapitału, który został do spłaty.
- Wcześniejsza spłata. Pożyczkę możesz spłacić wcześniej co kwartał, bez kosztów; skrócenie umowy skraca okres, za który nalicza się odsetki. Szczegóły: karencja i wcześniejsza spłata pożyczki dla firmy.
- Karencja. Karencja w spłacie rat odsetkowych trwa 3–6 miesięcy; zmienia rozkład rat w czasie, a nie listę opłat.
- Transze. Jeśli potrzebujesz środków etapami, pożyczkę można wypłacić w częściach; harmonogram każdej transzy znasz przed podpisaniem umowy.
- Stawki z oferty. Oprocentowanie od 14% i prowizja od 12% to wartości minimalne — konkretne poznajesz we wstępnej ofercie w 2 godziny, razem z harmonogramem i całkowitym kosztem.
Ile pożyczają firmy w Horyzont Capital? Dane z umów 2025–2026
Mediana kwoty pożyczki w umowach Horyzont Capital z lat 2025–2026 wynosi 230 tys. zł, a połowa umów mieści się w przedziale 130–420 tys. zł. Mediana okresu to 12 miesięcy, a w połowie umów zabezpieczeniem jest dom jednorodzinny. To dane z naszych umów, a nie szacunki rynkowe — dlatego przykład kosztu wyżej liczymy właśnie dla 230 tys. zł na 12 miesięcy.
| Wskaźnik (umowy 2025–2026) | Wartość |
|---|---|
| Mediana kwoty pożyczki | 230 tys. zł |
| Środkowe 50% umów (od 1. do 3. kwartyla) | 130–420 tys. zł |
| Mediana okresu finansowania | 12 miesięcy |
| Nieruchomość w zabezpieczeniu | Udział w umowach |
|---|---|
| Dom jednorodzinny | 50% |
| Mieszkanie | 25% |
| Nieruchomość komercyjna lub mieszana (lokal usługowy, budynek usługowo-mieszkalny, hala, obiekt przemysłowy) | 11% |
| Działka budowlana lub inwestycyjna | 10% |
| Grunt rolny lub siedliskowy | 4% |
Umowy pożyczki zawarte przez Horyzont Capital w latach 2025–2026, stan na 16.10.2026. Umowę z aneksami liczymy raz, z kwotą i okresem umowy pierwotnej; bez cesji wierzytelności. Rodzaj nieruchomości — główna nieruchomość w umowie, wśród umów z opisanym w naszej bazie typem zabezpieczenia; pokazujemy tylko kategorie z co najmniej 5 umowami. Kwoty zaokrąglone do 10 tys. zł, udziały — do pełnych punktów procentowych. Dane odświeżamy co kwartał.
Co z tego wynika dla kosztu: jednorazowe koszty notarialne i sądowe zaczynają się od ok. 2 tys. zł i zależą od stopnia skomplikowania pożyczki, a o koszcie całkowitym decydują okres i wariant spłaty. Nieruchomość nie musi być komercyjna: w trzech na cztery umowy z opisanym typem zabezpieczenia jest nim dom albo mieszkanie. Nieruchomość nie musi też należeć do firmy — może to być dom właściciela firmy albo członka rodziny, jeśli właściciel zgodzi się na hipotekę. Gdy firma chce nieruchomość komercyjną kupić, a nie zastawić, przeczytaj, jak działa pożyczka na zakup nieruchomości komercyjnej.
Czy pożyczka pod zastaw jest droższa od kredytu w banku?
Tak — kredyt obrotowy w banku kosztuje zwykle kilkukrotnie mniej, ale wymaga zdolności kredytowej; pożyczka pod zastaw opiera się na nieruchomości, dlatego dostaje ją także firma z zaległościami w ZUS lub US, bez historii kredytowej albo po odmowie banku. Przy 300 tys. zł na 12 miesięcy kredyt obrotowy kosztuje ok. 25 tys. zł, faktoring ok. 38 tys. zł, a pożyczka online ok. 74 tys. zł (domyślne stawki rynkowe kalkulatora, stan na 14.10.2026); pożyczka pod zastaw w Horyzont Capital na tę samą kwotę i okres kosztuje w przykładzie reprezentatywnym 85 560 PLN razem z opłatą przygotowawczą.
Własne warianty policzysz w kalkulatorze porównanie kosztu finansowania firmy — każdą stawkę rynkową możesz zmienić na tę z oferty, którą masz na stole. Porównując oferty pozabankowe, patrz na koszt całkowity w złotych, a nie na samo oprocentowanie: odsetki umowne ogranicza limit odsetek maksymalnych (art. 359 § 2¹ Kodeksu cywilnego), dlatego część kosztu ma zwykle postać prowizji. Jak sprawdzić koszt całkowity i samego pożyczkodawcę, opisuje artykuł jak sprawdzić pozabankowego pożyczkodawcę dla firmy, a strukturę kosztów pożyczki hipotecznej — wpis ile naprawdę kosztuje pożyczka hipoteczna dla przedsiębiorcy.
Masz firmę (JDG lub spółkę) i nieruchomość z księgą wieczystą? Złóż wniosek — zajmie 2 minuty, a wstępną ofertę z pełnym kosztem i harmonogramem otrzymasz w 2 godziny. Nie finansujemy osób prywatnych ani firm bez nieruchomości pod zastaw. Szczegóły oferty: pożyczka hipoteczna dla firm.
