Jak sprawdzić pozabankowego pożyczkodawcę dla firmy — KRS, umowa, akt notarialny, koszt całkowity

Pozabankowego pożyczkodawcę dla firmy sprawdzisz w czterech krokach: wpis w KRS i brak na liście ostrzeżeń KNF, umowa do przeczytania przed podpisaniem, hipoteka ustanawiana aktem notarialnym oraz całkowity koszt podany w złotych. Horyzont Capital to spółka z o.o. wpisana do KRS pod numerem 0000990803, finansująca wyłącznie firmy. Ofertę — od 100 tys. do 10 mln zł pod zastaw nieruchomości — opisuje strona pożyczka pozabankowa dla firm. Nie udzielamy pożyczek osobom prywatnym ani firmom bez nieruchomości pod zastaw.

Jak sprawdzić pożyczkodawcę w KRS?

Pożyczkodawcę działającego jako spółka sprawdzisz w Krajowym Rejestrze Sądowym — bezpłatny odpis aktualny pokazuje formę prawną, datę wpisu, zarząd, kapitał, przedmiot działalności i adres siedziby. Jeśli pożyczki udziela osoba prowadząca jednoosobową działalność, odpowiednikiem KRS jest CEIDG.

W odpisie z KRS zwróć uwagę na pięć rzeczy:

• dane z umowy zgadzają się z rejestrem — nazwa, NIP, KRS, adres i osoby, które podpisują umowę w imieniu spółki,
• reprezentacja — kto może zawierać umowy w imieniu spółki i czy wymagane są dwa podpisy,
• data wpisu i historia zmian — częste zmiany nazwy, zarządu albo siedziby w krótkim czasie powinny zwrócić uwagę,
• przedmiot działalności — czy obejmuje działalność finansową, w tym udzielanie pożyczek,
• sprawozdania finansowe — czy spółka składa je w terminie.

Dane rejestrowe Horyzont Capital: KRS 0000990803, REGON 523040776.

Czy pożyczkodawca dla firm musi być w rejestrze instytucji pożyczkowych KNF?

Nie — rejestr instytucji pożyczkowych prowadzony przez KNF obejmuje podmioty udzielające kredytów konsumenckich, a pożyczkodawca, który finansuje wyłącznie firmy, nie musi się w nim znajdować. Ustawa o kredycie konsumenckim definiuje instytucję pożyczkową przez udzielanie kredytu konsumentowi (art. 5 pkt 2 i 2a) i wymaga od niej formy spółki akcyjnej albo spółki z o.o. z radą nadzorczą oraz kapitału zakładowego co najmniej 1 mln zł (art. 59a).

Dla firmy szukającej finansowania ważniejsze są dwie rzeczy:

• brak wpisu w rejestrze instytucji pożyczkowych nie jest sygnałem ostrzegawczym, jeśli pożyczkodawca nie udziela pożyczek konsumentom,
• sygnałem ostrzegawczym jest obecność na liście ostrzeżeń publicznych KNF — to lista podmiotów, wobec których KNF złożyła zawiadomienie o podejrzeniu przestępstwa. KNF zaznacza przy tym, że brak podmiotu na liście nie zwalnia ze sprawdzenia go w innych źródłach.

Horyzont Capital udziela pożyczek wyłącznie firmom — JDG od 3. miesiąca działalności i spółkom — dlatego nie jest instytucją pożyczkową w rozumieniu ustawy o kredycie konsumenckim.

Na co zwrócić uwagę w umowie pożyczki dla firmy?

Rzetelny pożyczkodawca daje umowę do przeczytania przed podpisaniem, a umowa wymienia kwotę wypłaty, kwotę do spłaty, wszystkie koszty, harmonogram, zabezpieczenia i skutki opóźnienia. Umowa pożyczki powyżej 1 tys. zł wymaga co najmniej formy dokumentowej (art. 720 § 2 Kodeksu cywilnego).

Przed podpisaniem sprawdź:

1. kwotę wypłaty i kwotę do spłaty — różnica między nimi to realny koszt pożyczki,
2. oprocentowanie — odsetki z umowy nie mogą przekroczyć odsetek maksymalnych z art. 359 § 2¹ Kodeksu cywilnego; ten limit dotyczy także pożyczek dla firm (więcej w artykule odsetki maksymalne),
3. prowizję i opłaty — kiedy są pobierane i czy są potrącane z wypłaty,
4. harmonogram — daty i kwoty rat, karencję, termin spłaty kapitału,
5. wcześniejszą spłatę — kiedy jest możliwa i ile kosztuje,
6. skutki opóźnienia — odsetki za opóźnienie, opłaty windykacyjne, warunki wypowiedzenia umowy.

Limit pozaodsetkowych kosztów z ustawy o kredycie konsumenckim chroni konsumentów, nie firmy — dlatego w pożyczce dla firmy każdą opłatę trzeba sprawdzić w umowie (szerzej: ustawa antylichwiarska). Listę zapisów, które warto przeczytać dwa razy, zawiera artykuł umowa pożyczki hipotecznej — na co zwrócić uwagę przy podpisaniu.

Dlaczego akt notarialny i hipoteka chronią obie strony?

Przy pożyczce pod zastaw nieruchomości oświadczenie właściciela o ustanowieniu hipoteki wymaga formy aktu notarialnego (art. 245 § 2 Kodeksu cywilnego), a notariusz ma obowiązek czuwać nad zabezpieczeniem praw i słusznych interesów stron oraz udzielać im niezbędnych wyjaśnień (art. 80 § 2 i § 3 Prawa o notariacie). Notariusz sprawdza tożsamość stron i stan księgi wieczystej, odczytuje akt i wyjaśnia jego skutki — także oświadczenie o poddaniu się egzekucji (art. 777 § 1 pkt 5 Kodeksu postępowania cywilnego), które zwykle towarzyszy takiej pożyczce.

Najważniejsze rozróżnienie dotyczy formy zabezpieczenia:

• hipoteka — właściciel pozostaje właścicielem nieruchomości, a pożyczkodawca ma prawo zaspokoić się z niej, jeśli pożyczka nie zostanie spłacona; hipoteka powstaje z chwilą wpisu do księgi wieczystej,
• przewłaszczenie na zabezpieczenie — własność nieruchomości przechodzi na pożyczkodawcę na czas trwania umowy; to dużo większe ryzyko dla firmy i właściciela.

Horyzont Capital zabezpiecza pożyczki hipoteką, nie przewłaszczeniem, a umowę zawiera w formie aktu notarialnego. Mechanikę wpisu i rolę notariusza opisuje artykuł zabezpieczenia pożyczki hipotecznej — notariusz i księga wieczysta.

Jak sprawdzić całkowity koszt pożyczki, skoro RRSO nie jest obowiązkowe?

Obowiązek podania RRSO wynika z ustawy o kredycie konsumenckim (art. 30 ust. 1 pkt 7) i dotyczy umów z konsumentami — w pożyczce dla firmy pożyczkodawca nie musi go podawać, dlatego koszt trzeba sprawdzić samodzielnie. Najprostsza miara to całkowita kwota do zapłaty w złotych minus kwota wypłacona na konto.

Poproś o trzy liczby przed podpisaniem: kwotę wypłaty, sumę wszystkich odsetek, prowizji i opłat oraz harmonogram z datą i kwotą każdej raty. Z nich policzysz RRSO samodzielnie albo porównasz oferty — jak to zrobić, wyjaśnia artykuł RRSO w pożyczkach dla firm.

Horyzont Capital podaje przykład reprezentatywny, choć przepisy tego od pożyczkodawcy dla firm nie wymagają. Pożyczka 300 000 PLN na 12 miesięcy, oprocentowanie 14% rocznie, prowizja 12% (36 000 PLN): całkowity koszt 78 000 PLN, łączna kwota do spłaty 378 000 PLN, RRSO 29,3 % (przykład na dzień 18.08.2026). Do tego dochodzi taksa notarialna i opłata sądowa za wpis hipoteki.

Jakie sygnały powinny zatrzymać firmę przed podpisaniem umowy?

Najpoważniejsze sygnały ostrzegawcze to żądanie opłaty przed wypłatą, brak umowy do przeczytania przed podpisaniem, przewłaszczenie nieruchomości zamiast hipoteki i dane, których nie da się potwierdzić w rejestrach. Zestawienie pokazuje, co sprawdzić, gdzie to zrobić i co powinno zatrzymać rozmowę:

Jeśli któryś z sygnałów się pojawi, przerwij rozmowę i skonsultuj umowę z prawnikiem przed podpisaniem.

Masz firmę (JDG lub spółkę) i nieruchomość z księgą wieczystą? Złóż wniosek — zajmie 2 minuty, a wstępną decyzję otrzymasz w 2 godziny. Rozpatrzenie wniosku jest bezpłatne.

Jak wygląda pożyczka w Horyzont Capital — krok po kroku?

Proces ma cztery kroki, a wszystkie koszty znasz przed podpisaniem aktu notarialnego.

1. Wniosek online — zajmuje 2 minuty: NIP firmy i dane nieruchomości, w tym numer księgi wieczystej.
2. Kontakt i wstępna decyzja — w 2 godziny, razem ze wstępną ofertą, kosztem i harmonogramem.
3. Spotkanie i wizja lokalna — u klienta albo u notariusza.
4. Akt notarialny i wypłata — podpisanie umowy i ustanowienie hipoteki; wypłata 24h od pierwszego kontaktu przy komplecie dokumentów.

Rozpatrzenie wniosku jest bezpłatne, a w umowie nie ma ukrytych opłat. Wcześniejsza spłata jest możliwa co kwartał, bez kosztów. Horyzont Capital zrealizował 425 pożyczek o łącznej wartości 160 mln zł; szerszy przegląd form finansowania firmy zawiera przewodnik finansowanie firmy: kredyt, leasing, faktoring czy pożyczka pod zastaw. Złóż wniosek online — zajmie 2 minuty, a wstępną decyzję otrzymasz w 2 godziny.