Z tego artykułu dowiesz się
- Czy nieruchomość w budowie może być zabezpieczeniem pożyczki?
- Jakie nieruchomości w budowie przyjmujemy pod zastaw?
- Ile można pożyczyć pod nieruchomość w budowie?
- Pożyczka pod zastaw czy kredyt na dokończenie budowy w banku?
- Jakie dokumenty przygotować przy nieruchomości w budowie?
- Na co uważać, zanim zastawisz nieruchomość w budowie?
- Kto może dostać pożyczkę pod zastaw nieruchomości w budowie?
Tak — Horyzont Capital przyjmuje pod zastaw działkę budowlaną, także taką, na której trwa budowa, oraz inwestycje deweloperskie, bo hipoteka ustanowiona na gruncie obejmuje budynek, który na nim powstaje; pieniądze firma może przeznaczyć m.in. na dokończenie budowy, a pożyczkę uruchomić w transzach. Warunki oferty opisuje strona pożyczka pod zastaw nieruchomości dla firm. Finansujemy wyłącznie firmy (JDG i spółki) z nieruchomością pod zastaw.
Czy nieruchomość w budowie może być zabezpieczeniem pożyczki?
Tak — hipotekę ustanawia się na nieruchomości gruntowej z księgą wieczystą, a budynki trwale związane z gruntem są jego częściami składowymi (art. 48 Kodeksu cywilnego; stan prawny na 16.10.2026), więc hipoteka na działce obejmuje także budynek w trakcie budowy. Budynek nie potrzebuje osobnej księgi wieczystej — wystarczy księga działki.
Część składowa rzeczy nie może być odrębnym przedmiotem własności ani innych praw rzeczowych (art. 47 § 1 Kodeksu cywilnego). W praktyce oznacza to, że:
- przedmiotem hipoteki jest działka — razem z fundamentami, ścianami i wszystkim, co trwale z nią związano,
- postęp budowy nie wymaga zmiany hipoteki — to, co powstaje na działce po akcie, także jest objęte hipoteką,
- liczy się stan prawny działki — właściciel w dziale II, brak sporów i obciążenia w działach III i IV.
Horyzont Capital przyjmuje jako zabezpieczenie działki budowlane, działki inwestycyjne i inwestycje deweloperskie w całej Polsce.
Jakie nieruchomości w budowie przyjmujemy pod zastaw?
Zabezpieczeniem może być każda nieruchomość w budowie, która ma księgę wieczystą i uregulowany stan prawny — dom, budynek firmowy, hala, inwestycja deweloperska. Wyjątkiem jest lokal kupowany od dewelopera, zanim kupujący stanie się jego właścicielem.
| Sytuacja | Czy może być zabezpieczeniem | Co sprawdzamy | Co przygotować |
|---|---|---|---|
| Działka budowlana z rozpoczętą budową domu lub budynku firmy | tak — hipoteka na działce obejmuje budynek | księgę wieczystą działki, etap budowy, stan techniczny | pozwolenie na budowę, dziennik budowy, zdjęcia |
| Hala, magazyn albo lokal usługowy w trakcie budowy lub rozbudowy | tak — jak nieruchomość komercyjna | księgę wieczystą, przeznaczenie, płynność obiektu | dokumenty budowy, zdjęcia |
| Inwestycja deweloperska na gruncie firmy | tak | księgę wieczystą gruntu, obciążenia, etap inwestycji | dokumenty budowy, podstawę nabycia gruntu |
| Mieszkanie kupowane od dewelopera, przed przeniesieniem własności | nie jako osobny lokal — kupujący nie jest jeszcze właścicielem lokalu z własną księgą | — | inną nieruchomość, także osoby trzeciej za jej zgodą |
| Działka budowlana bez rozpoczętej budowy | tak | księgę wieczystą, przeznaczenie, dostęp do drogi | podstawę nabycia, zdjęcia |
Jeśli własna nieruchomość jeszcze nie wystarcza, zabezpieczeniem może być nieruchomość rodziców albo wspólnika — opisuje to artykuł pożyczka pod zastaw nieruchomości rodziców lub wspólnika. Samą działkę bez budowy omawia wpis kredyt pod zastaw działki.
Ile można pożyczyć pod nieruchomość w budowie?
Do 60% wartości nieruchomości ustalonej w naszej wycenie, minus saldo kredytów, które są już na niej zabezpieczone; kwota mieści się w przedziale od 100 tys. do 10 mln zł. Wycenę przygotowujemy sami — na podstawie księgi wieczystej, zdjęć, dokumentów budowy i wizji lokalnej — bez operatu szacunkowego. Kwotę liczymy od wartości nieruchomości w obecnym stanie, z tym, co już stoi na działce — nie od wartości po zakończeniu budowy. Gdy po ukończeniu budowy nieruchomość będzie warta więcej, firma może pod nią pożyczyć więcej na kolejne projekty.
Przy nieruchomości w budowie patrzę na trzy rzeczy, które decydują o tym, ile jest warta jako zabezpieczenie:
- lokalizacja i przeznaczenie działki — za ile i jak szybko dałoby się ją sprzedać,
- etap i jakość robót — co już stoi i w jakim jest stanie technicznym,
- dokumentacja — pozwolenie na budowę i dziennik budowy, które potwierdzają, że budowa jest prowadzona zgodnie z prawem.
Gdy jedna nieruchomość nie wystarcza, pożyczkę można zabezpieczyć kilkoma — kwoty z każdej się sumują. Orientacyjną kwotę policzysz w kalkulatorze: ile mogę pożyczyć pod zastaw.
Pożyczka pod zastaw czy kredyt na dokończenie budowy w banku?
Kredyt budowlany w banku jest zwykle tańszy, ale wymaga zdolności kredytowej, kosztorysu i wypłaca środki w transzach po kontroli postępu prac; pożyczka pod zastaw w Horyzont Capital opiera się na wartości nieruchomości, a pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel firmowy. Bank uzależnia przyznanie kredytu od zdolności kredytowej kredytobiorcy (art. 70 ust. 1 Prawa bankowego).
Kiedy pożyczka pod zastaw ma sens przy budowie:
- bank odmówił kredytu na dokończenie budowy albo firma ma zaległości w ZUS lub US, które blokują kredyt,
- budowa stanęła w połowie i trzeba szybko domknąć stan surowy, żeby obiekt nie tracił na wartości,
- firma buduje na własny rachunek — halę, magazyn, lokal — i potrzebuje kapitału szybciej, niż pozwala procedura bankowa (zobacz też finansowanie nieruchomości komercyjnych),
- potrzebny jest pomost do sprzedaży gotowej nieruchomości albo do kredytu bankowego po zakończeniu budowy.
W Horyzont Capital pożyczkę można uruchamiać w transzach, a wcześniejsza spłata jest możliwa co kwartał, bez kosztów — to wygodne, gdy po zakończeniu budowy firma przechodzi na tańsze finansowanie. Koszt to oprocentowanie od 14% rocznie i prowizja od 12%, wyższy niż w banku.
Masz firmę (JDG lub spółkę) i nieruchomość w budowie z księgą wieczystą? Złóż wniosek — zajmie 2 minuty, a wstępną decyzję otrzymasz w 2 godziny. Nie finansujemy osób prywatnych ani firm bez nieruchomości pod zastaw.
Jakie dokumenty przygotować przy nieruchomości w budowie?
Oprócz dokumentów firmy przygotuj numer księgi wieczystej działki, podstawę jej nabycia, aktualne zdjęcia budowy oraz pozwolenie na budowę i dziennik budowy. Odpisu księgi wieczystej nie dostarczasz — pobieramy go sami na podstawie numeru.
Lista dla nieruchomości w budowie:
- numer księgi wieczystej działki,
- podstawa nabycia — np. akt notarialny zakupu działki albo postanowienie o stwierdzeniu nabycia spadku,
- zdjęcia — działka, budynek z zewnątrz i w środku, stan robót,
- pozwolenie na budowę i dziennik budowy,
- dokumenty finansowe firmy i oświadczenie o zobowiązaniach.
Szczegółowe wymagania ustalamy po analizie sprawy — przy nietypowej budowie możemy poprosić o dodatkowe dokumenty.
Na co uważać, zanim zastawisz nieruchomość w budowie?
Najważniejsze jest pytanie, czy pożyczka wystarczy do etapu, na którym nieruchomość da się sprzedać albo zrefinansować — niedokończony budynek jest trudniej zbywalny niż gotowy. Dlatego przed wnioskiem policz realny koszt dokończenia budowy, a nie tylko najbliższego etapu.
Trzy pytania, które warto sobie zadać:
- czy kwota pokryje dokończenie budowy do stanu, w którym obiekt będzie można użytkować albo sprzedać,
- z czego firma spłaci raty w czasie budowy, zanim obiekt zacznie przynosić przychód,
- jaki jest plan wyjścia — sprzedaż, najem albo kredyt bankowy po zakończeniu budowy.
Kto może dostać pożyczkę pod zastaw nieruchomości w budowie?
Pożyczkę otrzymują firmy — JDG od 3. miesiąca działalności i spółki — które mogą zabezpieczyć ją nieruchomością z księgą wieczystą, także w budowie, własną albo za zgodą właściciela. Okres spłaty to od 3 do 72 miesięcy, a wypłata następuje po podpisaniu aktu notarialnego — 24h od pierwszego kontaktu przy komplecie dokumentów.
Nie przyjmujemy samego udziału we współwłasności — finansujemy całą nieruchomość, jeśli na hipotekę zgodzą się wszyscy współwłaściciele. Złóż wniosek online — zajmie 2 minuty, a wstępną decyzję otrzymasz w 2 godziny.
