Z tego artykułu dowiesz się
- Czy nieruchomość rodziców lub wspólnika może zabezpieczyć pożyczkę dla firmy?
- Kto podpisuje akt notarialny i w jakiej roli?
- Co ryzykuje właściciel, który daje nieruchomość pod zastaw cudzej pożyczki?
- Jakie dokumenty są potrzebne, gdy nieruchomość należy do kogoś innego?
- Jak rozmawiać z rodzicami albo wspólnikiem o zabezpieczeniu?
- Ile można pożyczyć pod nieruchomość osoby trzeciej?
- Jak wygląda pożyczka pod cudzą nieruchomość krok po kroku?
- Kto może dostać pożyczkę pod nieruchomość rodziców lub wspólnika?
Tak — firma może zabezpieczyć pożyczkę nieruchomością rodziców, wspólnika albo innej osoby: Horyzont Capital przyjmuje nieruchomość, która nie należy do pożyczkobiorcy, jeśli właściciel zgodzi się na hipotekę i złoży oświadczenie u notariusza, a przy współwłasności zgodę dają wszyscy współwłaściciele. Warunki oferty opisuje strona pożyczka pod zastaw nieruchomości dla firm. Finansujemy wyłącznie firmy (JDG i spółki) z nieruchomością pod zastaw — własną albo za zgodą właściciela.
Czy nieruchomość rodziców lub wspólnika może zabezpieczyć pożyczkę dla firmy?
Tak — hipoteka może zabezpieczać cudzy dług: wierzyciel może dochodzić zaspokojenia z nieruchomości bez względu na to, czyją jest własnością (art. 65 ust. 1 ustawy o księgach wieczystych i hipotece; stan prawny na 16.10.2026). Dłużnikiem osobistym jest wtedy firma, która bierze pożyczkę, a właściciel nieruchomości odpowiada tylko tą nieruchomością.
Typowe sytuacje:
- dom albo mieszkanie rodziców — przedsiębiorca prowadzi JDG albo spółkę, ale nie ma własnej nieruchomości z księgą wieczystą,
- nieruchomość wspólnika — spółka nie ma majątku nieruchomego, a jeden ze wspólników zabezpiecza jej finansowanie swoim lokalem lub działką,
- nieruchomość małżonka albo innego członka rodziny — np. lokal użytkowy, w którym firma prowadzi działalność.
Dla nas jako pożyczkodawcy nieruchomość osoby trzeciej jest takim samym zabezpieczeniem jak własna: liczy się jej wartość, płynność i stan prawny w księdze wieczystej.
Kto podpisuje akt notarialny i w jakiej roli?
Akt podpisuje firma jako pożyczkobiorca i właściciel nieruchomości jako ustanawiający hipotekę — a jeśli nieruchomość ma kilku właścicieli, wszyscy współwłaściciele. Oświadczenie właściciela o ustanowieniu hipoteki wymaga formy aktu notarialnego (art. 245 § 2 Kodeksu cywilnego).
| Osoba | Rola w transakcji | Co podpisuje u notariusza | Za co odpowiada |
|---|---|---|---|
| Firma (JDG albo spółka przez osoby uprawnione według KRS) | pożyczkobiorca, dłużnik osobisty | umowę pożyczki i oświadczenie o poddaniu się egzekucji (art. 777 § 1 pkt 4 i 5 KPC) | za spłatę całej pożyczki |
| Właściciel nieruchomości — rodzic, wspólnik, krewny | ustanawiający hipotekę, dłużnik rzeczowy | oświadczenie o ustanowieniu hipoteki i o poddaniu się egzekucji z nieruchomości (art. 777 § 1 pkt 6 KPC) | tylko nieruchomością, do sumy hipoteki |
| Współwłaściciele | wszyscy razem ustanawiają hipotekę na całej nieruchomości | te same oświadczenia co właściciel | jak właściciel — tylko nieruchomością |
| Małżonek właściciela, gdy nieruchomość jest w majątku wspólnym | wyraża zgodę na obciążenie nieruchomości (art. 37 § 1 pkt 1 Kodeksu rodzinnego i opiekuńczego) | zgodę na ustanowienie hipoteki | nie staje się dłużnikiem; hipoteka obciąża nieruchomość z majątku wspólnego |
| Notariusz | sporządza akt i wyjaśnia stronom jego skutki | akt jako notariusz | za złożenie wniosku o wpis hipoteki najpóźniej w dniu aktu (art. 92 § 4 Prawa o notariacie) |
Co oznacza oświadczenie o poddaniu się egzekucji i jak działa klauzula wykonalności, wyjaśnia artykuł akt notarialny z poddaniem się egzekucji (art. 777 KPC).
Co ryzykuje właściciel, który daje nieruchomość pod zastaw cudzej pożyczki?
Właściciel ryzykuje nieruchomością, a nie resztą majątku: jeśli firma nie spłaci pożyczki, wierzyciel może prowadzić egzekucję z obciążonej nieruchomości — do wysokości sumy hipoteki — ale nie z jego wynagrodzenia, oszczędności czy innych nieruchomości. Tak działa odpowiedzialność rzeczowa — o ile właściciel nie podpisze dodatkowo osobistego zobowiązania, np. poręczenia.
Trzy rzeczy, które właściciel powinien wiedzieć przed podpisaniem:
- hipoteka zostaje do całkowitej spłaty — po spłacie pożyczkodawca wydaje zgodę na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej,
- nieruchomość dalej należy do właściciela — może w niej mieszkać, wynajmować ją, a nawet sprzedać, ale hipoteka obciąża ją także u nowego nabywcy,
- spłata za firmę daje roszczenie do firmy — jeśli właściciel spłaci cudzy dług, za który odpowiada nieruchomością, nabywa spłaconą wierzytelność do wysokości zapłaty (art. 518 § 1 pkt 1 Kodeksu cywilnego) i może dochodzić jej od firmy.
Uczciwie trzeba powiedzieć jedno: dla rodziców ryzyko jest realne. Dlatego zgoda właściciela powinna być świadoma, a nie podpisana „na zaufanie” w dniu aktu.
Jakie dokumenty są potrzebne, gdy nieruchomość należy do kogoś innego?
Od firmy potrzebujemy dokumentów finansowych i oświadczenia o zobowiązaniach, a od właściciela — podstawy nabycia nieruchomości, numeru księgi wieczystej i aktualnych zdjęć. Odpisu księgi wieczystej nie trzeba dostarczać — pobieramy go sami na podstawie numeru.
Podstawą nabycia jest dokument, z którego wynika, jak właściciel stał się właścicielem:
- zakup — akt notarialny umowy sprzedaży,
- spadek — prawomocne postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku albo akt poświadczenia dziedziczenia,
- darowizna — akt notarialny umowy darowizny,
- podział majątku — akt notarialny albo prawomocne postanowienie sądu.
Gdy nieruchomość należy do małżonków albo kilku osób, potrzebne są zgody wszystkich współwłaścicieli, a przy majątku wspólnym — małżonka. Zgoda właściciela na hipotekę jest formalizowana u notariusza, w dniu podpisania aktu.
Jak rozmawiać z rodzicami albo wspólnikiem o zabezpieczeniu?
Najlepiej na liczbach: pokaż właścicielowi kwotę pożyczki, harmonogram rat, sumę hipoteki i plan spłaty — zanim pojawi się u notariusza. Rozmowa jest łatwiejsza, gdy właściciel wie dokładnie, na co się zgadza i jak długo hipoteka będzie w księdze.
Co warto omówić przed aktem:
- Cel i kwota — na co firma przeznaczy pieniądze i dlaczego potrzebuje właśnie tej kwoty.
- Plan spłaty — z jakich wpływów firma będzie płacić raty i co zrobi, gdy wpływy się opóźnią.
- Czas trwania hipoteki — do kiedy potrwa umowa i że wcześniejsza spłata w Horyzont Capital jest możliwa co kwartał, bez kosztów.
- Zasady między wami — np. pisemne ustalenie, jak firma rozliczy się z właścicielem, jeśli kiedyś będzie musiał spłacić dług za nią.
- Kontakt z pożyczkodawcą — właściciel może być obecny przy spotkaniu i wizji lokalnej i zadać pytania bezpośrednio nam.
Ile można pożyczyć pod nieruchomość osoby trzeciej?
Tyle samo co pod własną: do 60% wartości nieruchomości minus saldo kredytów, które są już zabezpieczone na tej nieruchomości. Wycenę przygotowujemy sami, na podstawie numeru księgi wieczystej, zdjęć i wizji lokalnej — bez operatu szacunkowego.
Kwota mieści się w przedziale od 100 tys. do 10 mln zł, a zasada przy nieruchomości bez długów brzmi: wartość nieruchomości co najmniej ok. 1,7 × kwota pożyczki (LTV do 60%). Gdy na nieruchomości rodziców jest już kredyt, odejmujemy to, co zostało do spłaty, a nie sumę hipoteki wpisaną w księdze — szczegóły w artykule pożyczka pod zastaw nieruchomości, która ma już hipotekę. Orientacyjną kwotę policzysz w kalkulatorze: ile mogę pożyczyć pod zastaw.
Masz firmę (JDG lub spółkę), a nieruchomość należy do rodziców albo wspólnika? Złóż wniosek — zajmie 2 minuty, a wstępną decyzję otrzymasz w 2 godziny. Nie finansujemy osób prywatnych ani firm bez nieruchomości pod zastaw.
Jak wygląda pożyczka pod cudzą nieruchomość krok po kroku?
Proces ma cztery kroki, a właściciel nieruchomości bierze udział w dwóch ostatnich — w spotkaniu i przy akcie notarialnym.
- Wniosek online — zajmuje 2 minuty: NIP firmy i dane nieruchomości, w tym numer księgi wieczystej.
- Kontakt i wstępna decyzja — w 2 godziny; sprawdzamy księgę wieczystą i wstępnie wyceniamy nieruchomość.
- Spotkanie i wizja lokalna — u klienta albo u notariusza; firma przekazuje dokumenty finansowe, a właściciel — podstawę nabycia nieruchomości.
- Akt notarialny i wypłata — firma i właściciel podpisują akt, właściciel ustanawia hipotekę; wypłata 24h od pierwszego kontaktu przy komplecie dokumentów, bez czekania na wpis hipoteki.
Kto może dostać pożyczkę pod nieruchomość rodziców lub wspólnika?
Pożyczkę otrzymują firmy — JDG od 3. miesiąca działalności i spółki — które mogą zabezpieczyć ją nieruchomością z księgą wieczystą należącą do innej osoby, jeśli ta osoba zgodzi się na hipotekę. Koszt to oprocentowanie od 14% rocznie, prowizja od 12% i opłata przygotowawcza 2% doliczana do kapitału, a okres spłaty — od 3 do 72 miesięcy. Akceptujemy każde miejsce na hipotece. Warunki dla obu form działalności opisujemy osobno: pożyczka dla firmy jednoosobowej i pożyczka dla spółki z o.o..
Nie przyjmujemy samego udziału we współwłasności — jeśli nieruchomość ma kilku właścicieli, finansujemy całą nieruchomość, gdy na hipotekę zgodzą się wszyscy współwłaściciele, i liczymy wartość od całej nieruchomości. Złóż wniosek online — zajmie 2 minuty, a wstępną decyzję otrzymasz w 2 godziny.
