Strona główna
Kalkulatory
Wcześniejsza spłata i karencja

Kalkulator wcześniejszej spłaty i karencji pożyczki dla firmy

Wcześniejsza spłata pożyczki oszczędza odsetki, które przypadałyby na pozostałe raty — pomniejszone o prowizję za spłatę, jeśli umowa ją przewiduje — a karencja w spłacie kapitału obniża raty na początku, ale zwiększa sumę odsetek. Kalkulator wcześniejszej spłaty i karencji pokazuje ratę w karencji i po niej, odsetki razem, saldo do spłaty po wybranej racie i oszczędność.

1. Pożyczka i karencja

zł
% rocznie
mies.

Od 2 do 360 miesięcy.

mies.

0 = bez karencji. W karencji płacisz tylko odsetki.

Rodzaj rat

2. Wcześniejsza spłata (opcjonalnie)

Zostaw puste, jeśli nie planujesz wcześniejszej spłaty.

% salda

Z umowy; 0, gdy umowa nie przewiduje prowizji.

Odsetki miesięczne = saldo × stawka roczna ÷ 12, do grosza · w karencji tylko odsetki · koszt karencji = odsetki z karencją − odsetki bez karencji · spłata po racie m = saldo + prowizja · oszczędność = odsetki pełne − odsetki do raty m − prowizja

Horyzont Capital

Karencja i wcześniejsza spłata w Horyzont Capital

W Horyzont Capital karencja dotyczy rat odsetkowych i trwa 3–6 miesięcy, a wcześniejsza spłata jest możliwa co kwartał, bez kosztów — w kalkulatorze wpisz wtedy prowizję 0%. Kalkulator liczy karencję w spłacie kapitału; karencja odsetkowa przesuwa pierwsze raty odsetkowe, a sposób rozliczenia odsetek za ten czas pokazuje harmonogram, który dostajesz przed podpisaniem umowy. Pożyczka pod zastaw nieruchomości: od 100 tys. do 10 mln zł, okres od 3 do 72 miesięcy, oprocentowanie od 14% (stałe), prowizja od 12%; czas wstępnej decyzji: 2 godziny.

Złóż wniosek → Zobacz ofertę pożyczek pod zastaw

Prowadzisz firmę i masz nieruchomość pod zastaw?

Kwota od 100 tys. do 10 mln zł · wstępna decyzja w 2 godziny · bez sprawdzania BIK.

Złóż wniosek → lub zadzwoń: +48 573 568 434

Co wpisać do kalkulatora

Kwotę, roczne oprocentowanie, okres od 2 do 360 miesięcy, liczbę miesięcy karencji (od 0 do okresu pomniejszonego o jeden) i rodzaj rat: równe albo malejące. Żeby policzyć wcześniejszą spłatę, podaj numer raty, po której chcesz oddać resztę, i prowizję za wcześniejszą spłatę z umowy, w procentach. Odsetki za każdy miesiąc kalkulator liczy od salda: saldo × stawka roczna ÷ 12, do grosza.

Jak działa karencja w spłacie kapitału

W karencji płacisz tylko odsetki — kapitał nie maleje, więc odsetki są w tym czasie najwyższe. Po karencji kapitał rozkłada się na mniejszą liczbę rat, dlatego rata po karencji jest wyższa niż w harmonogramie bez karencji, a suma odsetek — większa. Kiedy karencja się opłaca, a kiedy tylko przesuwa problem, wyjaśnia poradnik karencja i wcześniejsza spłata pożyczki dla firmy.

Ile daje wcześniejsza spłata

Spłacając pożyczkę po racie m, oddajesz saldo kapitału i prowizję za wcześniejszą spłatę. Oszczędność to odsetki z pełnego harmonogramu minus odsetki zapłacone do raty m i minus prowizja — przy wysokiej prowizji i krótkim okresie do końca umowy może wyjść nawet ujemna, co kalkulator pokaże. W pożyczce dla firmy o tym, kiedy i za ile można oddać pieniądze wcześniej, decyduje umowa; termin spełnienia świadczenia poczytuje się w razie wątpliwości za zastrzeżony na korzyść dłużnika (art. 457 Kodeksu cywilnego). Ustawowe prawo do spłaty w każdym czasie i obniżenia kosztów o okres, o który skrócono umowę, ma konsument (art. 48 ust. 1 i art. 49 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim).

Z praktyki Horyzont Capital

Mniej więcej co czwarta pożyczka spłacona w Horyzont Capital w latach 2025–2026 wróciła co najmniej miesiąc przed terminem z umowy, a połowa z nich — pół roku wcześniej lub szybciej. Pożyczka pod zastaw może pełnić rolę finansowania przejściowego, np. jako pożyczka pomostowa do czasu sprzedaży nieruchomości — wtedy brak opłaty za wcześniejszą spłatę bezpośrednio obniża koszt. Rzeczywisty roczny koszt pożyczki przy spłacie zgodnej z harmonogramem policzysz w kalkulatorze RRSO.

Źródła

Wynik ma charakter orientacyjny — wiążący harmonogram i warunki wcześniejszej spłaty podaje umowa.

Autor: Bartosz Studziński — Analiza ryzyka i struktura finansowania

Najczęściej zadawane pytania

Ile zaoszczędzę na wcześniejszej spłacie pożyczki?

Oszczędność to odsetki, które zapłaciłbyś w pełnym harmonogramie, minus odsetki zapłacone do wybranej raty i minus prowizja za wcześniejszą spłatę. Im wcześniej spłacasz i im niższa prowizja, tym więcej zostaje w firmie; przy spłacie tuż przed końcem umowy oszczędność jest niewielka. Kalkulator wcześniejszej spłaty liczy ją dla wybranej raty i pokazuje saldo, które trzeba oddać.

Czy przy wcześniejszej spłacie płaci się odsetki za cały okres pożyczki?

Nie, chyba że umowa tak stanowi: spłacasz saldo kapitału z odsetkami należnymi do dnia spłaty, a umowa może dodać prowizję za wcześniejszą spłatę. W pożyczce dla firmy warunki przedpłaty ustala umowa, a w razie wątpliwości termin zwrotu jest zastrzeżony na korzyść dłużnika (art. 457 Kodeksu cywilnego). Konsument ma ustawowe prawo do spłaty w każdym czasie i do obniżenia całkowitego kosztu o koszty za okres, o który skrócono umowę (art. 48 ust. 1 i art. 49 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim).

Czy karencja zwiększa koszt pożyczki?

Tak: w karencji kapitał nie maleje, więc przez cały ten czas płacisz odsetki od pełnej kwoty, a potem spłacasz kapitał w mniejszej liczbie rat. Suma odsetek jest więc wyższa niż bez karencji przy tym samym okresie — kalkulator pokazuje koszt karencji obok rat i odsetek. Karencja nie umarza długu, tylko przesuwa moment spłaty kapitału.

Co płacę w okresie karencji?

W karencji w spłacie kapitału płacisz wyłącznie odsetki: saldo × oprocentowanie roczne ÷ 12 za każdy miesiąc. Karencja może też dotyczyć odsetek — wtedy przez pierwsze miesiące nie płacisz rat odsetkowych, a sposób rozliczenia odsetek za ten czas określa harmonogram w umowie; tak działa karencja w Horyzont Capital (3–6 miesięcy). Kalkulator liczy karencję w spłacie kapitału.

Raty równe czy malejące — co wybrać, jeśli planujesz wcześniejszą spłatę?

Przy ratach malejących kapitał spłaca się szybciej, więc suma odsetek jest niższa, ale pierwsze raty są wyższe. Przy ratach równych saldo maleje wolniej, dlatego wcześniejsza spłata zwykle daje większą oszczędność w złotych — więcej odsetek zostaje do uniknięcia. Najlepiej policz oba warianty w kalkulatorze dla tej samej raty spłaty.

Kiedy w Horyzont Capital można spłacić pożyczkę przed terminem?

Co kwartał, bez kosztów — Horyzont Capital nie pobiera prowizji za wcześniejszą spłatę, więc w kalkulatorze wpisz 0%. Wariant spłaty i ewentualną karencję (3–6 miesięcy) ustalamy przy wstępnej ofercie i wpisujemy do harmonogramu. Pożyczka pod zastaw nieruchomości jest udzielana od 100 tys. do 10 mln zł na okres od 3 do 72 miesięcy.

Inne kalkulatory dla firm

Wszystkie kalkulatory →

Zadaj pytanie

Zapytaj nas o finansowanie, kalkulator albo stronę

Odpowiada zespół Horyzont Capital, zwykle w ciągu 1 dnia roboczego. Nie musisz być naszym klientem.

Skontaktuj się z nami przez WhatsApp